Økonomisk overvåking har blokkert en brukskonto: hva skal jeg gjøre? Slik låser du opp en sperret gjeldende konto

Noen ganger blir kommersielle organisasjoner møtt med det faktum at økonomisk overvåking har blokkert en brukskonto. Hva gjør du i denne situasjonen? Dette spørsmålet stilles av alle som oppdager et lignende problem. Artikkelen vil gi anbefalinger om hvordan du bruker kontoen i fremtiden.

Hva betyr det

Hvis nåværende konto er sperret, blir aktiviteten til hele foretaket faktisk stoppet. Eieren kan verken betale gjelden, ikke kjøpe varene, eller betale ansatte lønn eller oppfylle andre forpliktelser knyttet til økonomi. For å unngå en slik utvikling av hendelser, må du forstå hvordan du finner ut om organisasjonens konto er blokkert, hvorfor det ble gjort og hvordan du kan fjerne begrensninger.

For det første må kontohavere skille mellom forskjellige typer begrensninger som kan stilles av en bankorganisasjon. Disse inkluderer:

• Full blokkering.
• Suspensjon av en spesifikk operasjon.
• Nekter å gjennomføre en spesifikk økonomisk transaksjon.

Blokkeringen fratar eieren muligheten til å foreta betalinger, ta ut midler, betale for varer og tjenester, overføre midler til en annen konto. Denne personen har ikke lov til å opprette andre kontoer, samt åpne innskudd i banker.

Suspensjon eller full lås

Bankens økonomiske overvåking kan blokkere kontoen hvis Rosfinmonitoring mistenker kontoinnehaveren for å fremme terrorisme ved å finansiere den eller hvitvasking av inntekter som er oppnådd i strid med loven. Samtidig blir eieren lagt inn i en spesiell liste over organisasjoner og enkeltpersoner, som er offentlig tilgjengelig på Internett.

En slik lås kan ikke vare mer enn en måned. Dette fremgår av loven "Om motvirkning av legalisering (hvitvasking) av utbytte fra kriminalitet og finansiering av terrorisme" nr. 115-FZ, særlig i paragraf. 3 ss. 8. Gyldighetsperioden for låsen kan forlenges ved rettsavgjørelse. Hvis et slikt faktum finner sted i mangel av et passende dokument, er dette en direkte brudd på loven.

Hvis organisasjonen ikke er oppført, kan midler fryses eller en viss økonomisk transaksjon bli suspendert til omstendighetene er avklart. Hvis økonomisk overvåking har blokkert forlikningskontoen til LLC i dette tilfellet, er en slik handling ulovlig.

Slik sjekker du om det er en lås

For å sjekke kontoen din, prøv bare å betale eller ring telefonlinjen til en finansinstitusjon. Men denne informasjonen kan bare gis til kontoinnehaveren. Denne informasjonen ble ikke gitt til tredjepart.

Den offisielle virtuelle ressursen til Federal Tax Service har imidlertid Bankinform-tjenesten. Det kan brukes av tredjeparter. Etter å ha funnet denne delen, må du velge type sjekk, spesifisere TIN for den juridiske enheten og BIC for bankorganisasjonen, samt oppgi spambeskyttelseskoden. Som et resultat vil følgende informasjon innhentes:

• Kontolåsedato
• Gjeldsbeløp.
• Årsaker til blokkering.

De viktigste årsakene til blokkering

Bankene bør føre tilsyn med transaksjoner som gjennomføres av organisasjoner i tilfelle beløpet deres overstiger 600 000 rubler. eller er det tilsvarende beløpet i utenlandsk valuta. Dette fremgår av art. 6 i ovennevnte lov nr. 115-ФЗ. Videre gjennomføres økonomisk overvåking i forhold til slike operasjoner som:

• Få penger inn på kontoen og innløse dem.
• Overfør til kontoer til utenlandske banker eller mottak av penger fra dem.
• Kreditere eller debitere et selskap som har vært i drift i mindre enn 3 måneder.
• Åpning av innskudd og kreditering av midler på dem.

I følge art. 7 i lov nr. 115-ФЗ, må bankene identifisere og analysere data om bevegelse av midler på kundekontoer for å fremheve transaksjoner som virker tvilsomme. Så finansinstitusjoner bør registrere følgende tilfeller:

• Forvirrede transaksjoner som ikke gir økonomisk mening.
• Transaksjoner som ikke oppfyller målene som er fastsatt i charteret.
• Operasjoner hvis formål kan være å unngå inspeksjoner.
• Avslag av kontohavere til å utføre operasjoner som bankansatte hadde mistanke om hvitvasking av penger.

Når vi vet om banken kan sperre for nåværende konto og på hvilket grunnlag, vil organisasjonen være mer ansvarlig i sin økonomiske virksomhet. Hvis de oppfyller minst ett av kriteriene nevnt over, kan bankorganisasjonen be om dokumenter fra kontoinnehaveren som bekrefter lovligheten av implementeringen. I mangel av slikt er blokkering uunngåelig.

Ytterligere årsaker

Det er tilleggskriterier som bankene bør ta hensyn til. For eksempel indikerer CBR-retningslinjene nr. 18-MR at bankorganisasjoner bør ta hensyn til følgende kunder:

• Som overvurderer størrelsen på utbetalinger til 0,9% av omsetningen og over.
• Som ikke betaler lønn til ansatte eller utbetalte penger tilsvarer ikke det tilgjengelige antallet.
• Som oppretter et lønnsfond for arbeidere basert på inntektsbeløpet som er mindre enn livsoppholdsnivået som er etablert i regionen.
• De betaler personlig inntektsskatt, men betaler ikke forsikringspremier.
• De har ikke midler på kontoen, eller størrelsen deres oppfyller ikke periodiseringsmålene.
• Dramatisk økt kontantstrøm til tider.
• De betalte ikke for skrivesaker og annet husholdningsvarer og betalte ikke løpende utbetalinger.
• Tildel moms på fakturaene for kjøp av varer som ikke er underlagt denne skatten.

Bank forespurte dokumenter

Hva gjør du hvis økonomisk overvåking har blokkert gjeldende konto:

1. Grunner til å finne ut av det først.
2. Deretter må du gi banken de nødvendige dokumentene. Loven fastsetter ikke informasjon som må verifiseres. Derfor kan bankene be om informasjonen som de anser som nødvendig. Oftest inkluderer de: betalingsdokumenter, kontrakter, betaling av skatter, juridiske kilder til midler, annen støttende informasjon.

Hvis kontoinnehaveren har levert de nødvendige dokumentene og han ble nektet en tilbaketrekking, kan slike handlinger påklages som følger:

• I sentralbanken.
• I retten.

Utfordre en blokkerende beslutning

I henhold til paragraf 3 i art. 845 i Civil Code, har ikke banken rett til å etablere begrensninger i bruken av kontoen, med mindre annet er bestemt i loven. Han har heller ikke rett til å bruke midler til egne formål. Det er bestemmelsene i denne artikkelen som skal være veiledende for utarbeidelsen av et krav eller klage.

I tillegg, i følge art. 849 i den russiske føderasjonens sivilkode, er banken forpliktet til å implementere en kundes ordre om å utstede penger innen neste dag etter mottakelsen. Hvis klienten beviser at handlingene hans er lovlige, anses bankavslag som ulovlig.

Basert på punkt 1 Artikkel. 395 i Civil Code, kan en domstol ikke bare forplikte en bankinstitusjon til å overføre midler som tilhører kontoinnehaveren, men også kreve en prosentandel for deres bruk.

Trekk midler

Det beste alternativet for å ta ut penger hvis det er en lås, går til retten. Dette kan gjøres av ansatte i organisasjonen, som må motta lønn, leverandører og andre personer. Hvis saken blir behandlet på en forenklet måte, vil en rettskjennelse bli mottatt innen 5 dager.I andre tilfeller må du vente mye lenger.

Hvis låsen blir initiert av skattetjenesten

En bankorganisasjon kan ikke bare uavhengig sperre en gjeldende konto basert på økonomisk overvåking, men også utføre de samme handlingene på anmodning fra skattemyndigheten. Årsakene til å fryse en bankkonto på forespørsel fra Federal Tax Service er gitt i artikkel 3, punkt 3. 76 i skatteloven. Disse inkluderer følgende:

• Unnlatelse av å levere selvangivelse innen lovbestemte frister.
• Tilstedeværelsen av gjeld i form av skatter, bøter eller straff.
• Unnlatelse av å gi skatt på enkeltpersoner tilbakeholdt fra ansatte.
• Unnlatelse av å overholde vilkårene som er presentert av skattetjenesten.

IFTS er forpliktet til å varsle eieren om beslutningen om å sperre kontoen. Hvis varselet ikke er levert, kan status på kontoen sjekkes ved å kontakte skattetjenesten eller bruke den nevnte BANKINFORM-tjenesten.

opplåsing

Hvis finansiell overvåkning, etter initiativ fra skattetjenesten, har sperret en gjeldende konto, hva skal jeg gjøre? Banken i dette tilfellet vil ikke kunne hjelpe. Derfor må du kontakte skattekontoret. Hvis det er en feil, bør det sendes inn dokumenter som bekrefter det aktuelle faktum. Bevisene kan være:

• Kvitteringer og betalinger.
• Merker på aksept av dokumenter, e-postvarsler.
• Forsoningshandlinger.

Hvis det ble kjent at økonomisk overvåking legitimt har sperret en løpende konto, hva skal jeg gjøre? Den eneste veien ut av situasjonen er å eliminere den identifiserte brudd. Etter å ha fullført de nødvendige handlingene, bør inspektøren fremlegge støttedokumenter.

Låsing utføres på slike vilkår:

• Innen en virkedag etter betaling av bøter og restanser (hvis relevant kontoutskrift er gitt). Dette fremgår av paragraf 8 i art. 76 i skatteloven.
• Innen en virkedag etter innsending av dokumenter om sending av erklæringen eller rapportering. Dette fremgår av avsnitt. 1 s. 3.1 Art. 76 i skatteloven.
• Innen en virkedag etter innsending av nødvendige dokumenter til skattetjenesten. Dette sies også i avsnitt. 1 s. 3.1 Art. 76 i skatteloven.

Samtidig kan i praksis låses opp på noen få dager dersom gjelden er betalt, og i noen tilfeller tar opptil 1 måned. Samtidig vurderer banken dokumenter i samsvar med interne regler.

Lås opp helt eller delvis

Noen ganger formidler skattemessige og føderale økonomiske overvåkningstjenester kravet fra en bankorganisasjon til å sperre de tilgjengelige midlene på kontoen fullstendig. Dette kan gjøres selv om kontosaldoen er mye større enn beløpet som er spesifisert i beslutningen om midlertidig suspensjon av retten til å bruke kontoen. Da må du sende inn en søknad til skattekontoret for å fjerne begrensningene som delvis er pålagt. Hvis spørsmålet er hvordan du betaler skatt, hvis nåværende konto er sperret, løses den på samme måte. Et utdrag fra banken er knyttet til dokumentet, hvor midlene som er lagret på kontoen er angitt.

I samsvar med paragraf 4 i art. 76 i skatteloven, må tjenesten sende et vedtak til banken om å fjerne begrensningen fra kontoen innen en virkedag fra datoen for det aktuelle vedtaket. Prosedyren akselereres ved å sende varsler i elektronisk format. Som et resultat er selskapets forretningsaktiviteter tilbake til det normale.

Hvis fristene for å løfte begrensninger brytes, har kontoinnehaveren rett til å få erstatning. I dette tilfellet etableres en straff basert på gjeldende refinansieringsrente.

Court Lockout

Det kan være at økonomisk overvåkning på grunnlag av en rettsavgjørelse har sperret en oppgjørskonto. Hva skal jeg gjøre i dette tilfellet? Først av alt, lær om årsakene til denne handlingen.Etter at en domstolsavgjørelse er mottatt, må banken helt stoppe utgiftsdriften, enten det er kontantuttak eller pengeoverføringer.

Vanligvis ligger årsaken i tilstedeværelsen av gjeld til entreprenører, offentlige etater eller andre økonomiske organisasjoner, som kontohaveren ikke betaler frivillig. Dette er et sikkerhetstiltak. Takket være blokkering blir det mulig å tilfredsstille kravene til kreditorer. Begrensningen fjernes etter fullbyrding av dommen. Hvis dette ikke blir gjort av oss selv, vil pengene bli avskrevet obligatorisk i tvangsfullbyrdelsen.

konklusjon

Når du bestemmer deg for hvordan du skal låse opp en sperret gjeldende konto, må du først finne ut hvem som initierte denne handlingen. Dette kan være både bankorganisasjonen selv og skattetjenesten. I sistnevnte tilfelle sender inspektøren en forespørsel til banken om at operasjoner på en spesifikk konto blir avsluttet. I tillegg kan en rettslig myndighet være initiativtaker.

For å gå tilbake til normale aktiviteter, må kontoinnehaveren oppfylle de foreskrevne kravene. Disse kan omfatte et krav om å betale gjeld, sende inn underlagsdokumenter, sende inn skatt, rapportere og så videre. Men hvis kontohaveren vurderer at de innsendte kravene er ulovlige, kan han gå til retten for å bevise dette og fjerne begrensninger på kontoen.

Tidligere har domstoler ofte sidet med banken. Men nå har situasjonen endret seg. Hvis operasjonen er lovlig, og det er dokumenter som bekrefter dette, vil retten avgjøre kontohaverens favør. Hvis situasjonen er tvilsom, er det sannsynlig at en fiasko er. I alle fall er det bankorganisasjonen og Federal Financial Monitoring Service som skal bevise eksistensen av en grunn til blokkering.