Nå er det et to-lags banksystem over hele verden. Hvorfor gjorde forskjellige stater og myndigheter valg til hennes fordel. Hva er oppsiktsvekkende med et slikt system? Hvilke fordeler gir det? Hvordan ble et lignende finans- og kredittsystem dannet? Alle disse spørsmålene vil bli besvart innenfor rammen av denne artikkelen.
Generell informasjon
Hvordan jobber bankene nå? Det to-lags banksystemet har fått anerkjennelse og er nå generelt akseptert i verden. Hva inkluderer hun i seg selv? Først av alt statens sentralbank. Han tar stillingen som regulator. Foruten ham er det også et nettverk av kommersielle finans- og kredittinstitusjoner.
Nivådetaljer
Hvem er hvor? Nå er finansielle systemer bygd på dette prinsippet:
- Første nivå. Her er sentralbanken, som ofte kalles den utstedende banken. Hvorfor? Han har monopol på utstedelse av lovlig anbud i landet sitt. Sentralbanken har også til oppgave å sikre stabiliteten i det monetære systemet og andre finansinstitusjoner i staten.
- Det andre nivået. Ulike typer forretningsbanker er lokalisert her: spesialiserte, universelle, sparing, investeringer, forbruker, pantelån og industri. I tillegg til dem inkluderer dette også en rekke andre finansinstitusjoner. Dette er investerings- og pensjonsfond, forsikrings- og tillitsselskaper, pantelånere.
Det moderne to-lags banksystemet for oss ble dannet i det engelske imperiet i andre halvdel av det syttende århundre.
Hvordan er alt ordnet?
Vi vil ikke bryte vekk fra virkeligheten og gå inn i teoretisk jungel, så det to-lags banksystemet til Russland vil bli vurdert. Det er basert på to prinsipper:
- Universalitet.
- To-nivå struktur.
Det implementeres gjennom en tydelig separasjon av funksjoner gjennom lovgivning. Det viktigste objektet er Central Bank of the Russian Federation. Det representerer det første, øverste nivået. Russlands bank eller sentralbanken brukes ofte som reduksjon. Hans oppgaver inkluderer å utføre funksjonene tilsyn, monetær regulering og styre oppgjørssystemet.
Men det er en rekke begrensninger. Så han har ikke lov til å jobbe direkte i banktjenestemarkedet, gi lån direkte til organisasjoner og foretak og konkurrere med andre finansinstitusjoner. Samhandling i form av bankdrift er utelukkende tillatt med juridiske personer og enkeltpersoner, som er kredittinstitusjoner, ansatte i sentralbanken og militæret i de væpnede styrkene i den russiske føderasjonen.
Det andre nivået er okkupert av kommersielle finansorganisasjoner som er direkte involvert i oppgjør, innskudd, kreditt og investeringsaktiviteter. De har imidlertid ikke rett til å påvirke utviklingen og gjennomføringen av pengepolitikken. Under implementering av aktiviteter fokuserer de på Bank of Russia i spørsmål om å opprette en reserve, kapitalnivået, rentenivået og andre. Kommersielle foretak må oppfylle alle forskriftskrav fra regulatoren, ellers blir de tilbakekalt lisensen. Slik fungerer det to-lags banksystemet til Russland.
Generelle poeng
Lovgivningen gir som regel bestemmelse om prinsippet om universalitet for banksystemet. Hva betyr dette? Snakker litt annerledes - finansinstitusjonene har rett til å utføre enhver aktivitet foreskrevet i loven.
Bankene har rett til å utføre kortsiktig og langsiktig kommersiell og investeringsvirksomhet.Lovgivningen åpner ikke for spesialisering. Men de kan selv velge og avansere på et bestemt felt, for eksempel en industriell, landlig eller innovativ bank. I dette tilfellet bør spesiell oppmerksomhet rettes mot lovgivning. Det to-lags banksystemet sørger for en rekke tilfeller som er oppført over, en klar skille.
Hva gjør kommersielle institusjoner?
Finans- og kredittorganisasjoner spesialiserer seg i:
- Akkumulering av midlertidig frie og ubrukte midler, sparing og sparing.
- Utlån til befolkningen, organisasjoner, foretak og staten.
- Organisering og gjennomførbar bistand i beregningene i gjennomføringen av økonomiske og økonomiske operasjoner.
- Lagring av forskjellige verdisaker.
- Verdipapirtransaksjoner.
- Kundeadministrasjon med fullmakt.
De hjelper også med:
- Organisering av kontantløse betalinger.
- Kontantoppbevaring.
- Organisering av kontantstrøm.
- Oppgjør og kontanttjenester.
Utviklingshistorie
Hva er et banksystem på ett nivå og to nivåer? For å svare på dette spørsmålet, må vi dykke dypere inn i historien. De første bankene dukket opp rundt det trettende århundre på det moderne Italias territorium. Opprinnelig eksisterte ikke noen reguleringsorganer. Selv om de første bankene kunne påvirkes av hertuger, konger og lignende av deres status som person.
På grunn av mangelen på klare regler oppstod ganske ofte krisefenomener. Og i England på syttende århundre ble spørsmålet reist om opprettelsen av et to-lags banksystem kunne bidra til å bringe hele denne saken under kontroll. Ikke tidligere sagt enn gjort. Dannelsen av et to-lags banksystem har faktisk redusert antall ubehagelige hendelser betydelig.
Men, dessverre, alle problemene er ikke løst. Og nå oppstår det med jevne mellomrom kriser knyttet til finanssektoren - først og fremst med banker. Inntil da fungerte et ganske svakt sammenkoblet enkeltnivåsystem. Men med fremveksten av et kontrollsenter, begynte antall kontakter og felles terreng å vokse. For en fullverdig aktivitet må en bank integreres i det globale finanssystemet.
Sovjetunionen
Men et enkeltnivå-system var nylig - i Sovjetunionen. Hva var funksjonen? I Sovjetunionen var det nesten hele tiden en ordning der hver bank hadde ansvar for en spesifikk aktivitetssektor. Så det var Vnesheconombank (den er nå, men i et litt annet format), engasjert i å betjene utenlandske økonomiske relasjoner. Separate strukturer var involvert i arbeid med landbrukssektoren, industrien og tjente befolkningen. Det er ganske vanskelig å skille ut en.
Denne situasjonen var mulig bare på grunn av tilstedeværelsen av en økonomi med administrativ kommando. Vel, dette systemet har både fordeler og ulemper sammenlignet med hva det er nå.
Spesifikasjoner om implementering
Over hele verden er banksystemet et tostrinn. Men det er visse spesifikke funksjoner. Som regel styres alt av sentralbanken. Men det er unntak fra denne situasjonen.
Ta for eksempel den amerikanske sentralbanken. De fleste tror at dette er en statsstruktur. Men dette er ikke slik. Under dekke av Fed forenet flere banker seg på grunnlag av felles mål og mål. Og alle oppgavene som sentralbanken vanligvis må utføre blir overført til dem.
Ble dette gjort med omhu? Mer enn et århundre har gått siden øyeblikket da et så to-lags banksystem ble opprettet, og tvister avtar aldri. Kritikere av denne tilstanden husker mange lavkonjunkturer og kriser, spesielt de som fant sted i 1929-1933, samt fra 2007, som begynte med USA i perioden med Federal Reserve System.
Arbeidsprinsipper
Så det moderne to-lags banksystemet har allerede blitt godt vurdert. La oss oppsummere det som ble sagt tidligere, og ta hensyn til de grunnleggende prinsippene for arbeidet:
- Tydelig avgrensning av lovgivning av funksjoner.
- Tilstedeværelsen av et reguleringssenter underordnet staten.
- Obligatorisk gjennomføring av reguleringsordrer som kommer fra sentralbanken, deltakerne på andre nivå.
- Finans- og kredittorganisasjoners uavhengighet i utførelsen av operative aktiviteter.
Risikostyring
Hvis det er et nært forhold, oppstår en presedens når problemer i ett land eller til og med en bank kan føre til en kjede med negative konsekvenser. La oss se på krisesituasjonen som har pågått siden 2007.
Opprinnelig kollapset flere store banker i det amerikanske markedet i midten av året. Dette så ikke ut til å være et veldig betydelig problem. Men etter dem fløy to store tyske finans- og kredittorganisasjoner til bunns. Det ble da det ble klart hvordan alt henger sammen, og at en ny, enestående krise har begynt å få fart. På mange måter klarte han å få ned bølgen sin, men med ekstremt storstilt påvirkning av midler som utgjør billioner dollar. Men slike risikoer er ikke bare tapene til bankene. Sammen med dem mister juridiske og fysiske personer midlene. Ja, og glem at finansinstitusjoner ble spart på bekostning av skattebetalere, burde det ikke være.
Hva må gjøres?
Det er tydelig at et to-nivå-system må forbedres. Men her kommer to motstridende prinsipper i konflikt:
- Investormidler bør beholdes.
- Det er nødvendig å gi en mulighet for fortjeneste fra finansinstitusjoner.
Når vi snakker generelt og generelt, er det nødvendig å sikre stabil og uavbrutt drift. Men hvordan gjør du det? Over letingen etter et svar er det mange smarte mål. Men foreløpig er det ikke funnet noe som ville inspirere tillit og bidra til å løse problemer. Dette betyr at kriser vil komme igjen.
konklusjon
Menneskeheten utvikler seg gradvis, sosiale mekanismer og institusjoner forbedres. Dette skjer i dette tilfellet. Opprinnelig var det en usury. Så begynte det å forvandle seg til de første bankene, som var lite lik de strukturene som er nå. Det var praktisk talt ingen forhold mellom dem.
Også de første finansinstitusjonene forsvant ofte på grunn av ugunstige økonomiske forhold, eller de var generelt organisert av svindlere. Dette førte til etablering av et reguleringssenter som fører tilsyn med tilsyn. Siden oppstarten av den første sentralbanken i England har de blitt kontinuerlig forbedret, og verktøyene de bruker har blitt bedre. Det er mulig at en dag blir oppfunnet en modell for å unngå disse ubehagelige øyeblikkene. Tross alt fortsetter evolusjonsprosessen stadig fremover.
Så i samme 2007 ble en rekke tidligere hittil hittil benyttede metoder brukt. Og selv om mange kritiserer effektiviteten deres, tillot de å stoppe krisebølgen og stabilisere situasjonen.