Hva er en kredittscore?

En poengsum er en statistisk vurdering av en bankkunders kredittrating. Å spore papir med en engelsk "score" er en poengsum.

Manuelt vurderer ingen en potensiell låntaker. I den digitale økonomien blir et låneprogram intervjuet og beregnet av et dataprogram. Som et resultat av at maskinen behandlet “ja”, “nei” og et visst antall inntastede nummer, gir den sjelløse enheten en setning - for å utstede midler til søkeren eller avslag i henhold til poengsummen.

Definisjoner og begreper

Fra de første femti kredittinstitusjonene utvikler egne nevrale nettverk og programmer for å bestemme grensene for kundelojalitet.

KFU mindre bruker ferdige løsninger fra russiske og vestlige utviklere.

Poengsummen for godkjenning av søknaden beregnes av programmer som regelmessig blir oppdatert etter endringer i lover og i utformingen av samfunnsøkonomiske faktorer.

Det er fire profesjonelle tilnærminger i systemet:

1. "Søknadsskjema." Gjennom denne vurderingen videreførte brukere av banktjenester første kontakt. Her samles passdata; nærvær av løsøre og fast eiendom; informasjon om inntekter og utgifter; sjekk for andre lån. Programmet analyserer den oppgitte informasjonen og sier: å utstede et lån eller avslå en forespørsel.
2. "Økonomisk oppførsel." Handlingen til søkeren innen bankvirksomhet med kontoer og kort blir sjekket. Basert på statistisk informasjon, gjør programmet en konklusjon om solvens for klienten og tydeliggjør parametrene for grensene.
3. "Fraud". KFU mener at 9% av lånene er involvert i åpenlys svindel. For å beskytte sine egne interesser fra ikke-tilbakebetaling av lånte midler, vurderes den potensielle mottakeren av pengene for sannsynligheten for brudd på Russlands straffelov.
4. "Venn er en samler." Dette er en metode for å bestemme rekkefølgen på KFU under gjenoppliving av et "dårlig" lån. Hendelsesområdet begynner med en samtale fra banken og advarer skyldneren over telefonen og avsluttes med overføringen av den "glemte" klienten til inkassobyrået. Effektiviteten av tiltakssettet når 40% - ifølge uoffisiell statistikk er det nettopp så mange skyldnere som returnerer travle økonomier etter kraftige påminnelser.

Verdiområdet

Den formelle vurderingen av innbyggerens økonomiske lojalitet ligger i området 250-999. Hvert kontor har utviklet sin egen konfirmasjon.

For eksempel National Bureau of Credit Histories. Antallet 600 er den nedre tillitsgrensen. En bank som samarbeider med NBKI, etter å ha mottatt en varsel fra en klient SB 599 og nyere, vil foretrekke å nekte et lån. Imidlertid, hvis SB overskrider 690, vil det ikke være noen problemer med utformingen. I området 610-680 er følgende situasjoner mulig: en nedgang i lånebeløpet, oppfyllelsesvilkår, økt rente, eller generelt vil de tilby plast i stedet for levende sedler.

Banker som samhandler med Equifax kreditthistorisk selskap vurderer tillitsfaktoren som følger: den nedre tillitsgrensen er 510; problemfri finansiering - 831.

Utvalget 511-830 lar deg få et kredittkort eller et minimumsbeløp til en økt rente på kortest mulig tid.

Ved hvilke parametere vil ikke mislykkes

Age. Fra 23 til 55 år vil gi gjeldspenger. Siden dette er en brukbar og relativt sunn periode i livet.

Education. Høyere prioritering.

Bosted Området ikke kriminalisert i henhold til statistikk.

Yrke og stilling. De gir et pluss, siden spesialisten og lederen er garantert inntekter.

Inntektsnivå. Det skal vises ikke bare lønnen på hovedplassen, men også inntekten fra sidejobben. Selv uten formell ansettelse.

Kredittbelastning. Liste åpent alle kontanter og plastlån. Logikken i programmet fungerer noen ganger underverk: en person har tre gjeld til bankfolk, men søkeren nektes heller ikke et fjerde lån.

Kortdrift. Vis økonomisk levedyktighet - gjør små kjøp med kredittkort. Betal gjeldene nøye. Bli ikke involvert i pengespill med beregning av plast.

Kreditt historie. Rommelig eksponentiell form. Poengnivået fra gjennomgangen som et bestått merke til universitetet.

Årsaker til den lave vurderingen

I synkende rekkefølge av betydning er årsakene som følger:

1. I en måned er mer enn en KFU-forespørsel om lojalitet til en potensiell låntaker løst. Anta at en person etter et avslag i en stor bank gikk til en mindre institusjon, gikk gjennom et dusin kredittkontorer i løpet av en måned. Det ser veldig mistenkelig ut, en mening dannes om at klienten blir nektet av en grunn. Når det gjelder situasjonen, er det et eksempel fra Russlands sikkerhetsråd. Der blir "låneansvarlige" i tilfelle avslag på det forespurte beløpet anbefalt å komme med den neste forespørselen tidligst to måneder senere.
2. Mangel på relevant informasjon om nye lån. Hvis søkeren ikke har et år gammelt lån, senker dette faktum poengsummen. Sberkassa tar seg av potensielle økonomiske mottakere og sender en SMS med en invitasjon om å få et nytt lån. Selv om han ser at mannen fremdeles ikke er sammen med den gamle.
3. Alder, kjønn og sivilstand tillater ikke å tilfredsstille forespørselen. Kjønnsgrenser etableres på grunnlag av statistikk over forventet levealder for menn og kvinner. Sivilstatus "gift" eller "gift" øker rangeringen. Enlige personer med lave karakterer har rett til å søke på MFI-er.
4. Aktiviteten til å motta og bruke kort. For å øke indikatoren, må man enten motta nye kort, eller strebe for å øke grensen for den gjeldende. Sberbank, vil observere aktiviteten til det utstedte kortet, nøyaktigheten til brukeren i å betale gjeld på det, vil sikkert øke grensen. For syv år siden ble for eksempel jevnlig fornyet et kort utstedt med en grense på 20 tusen rubler, økte grensen til 85 tusen rubler.

Uoverkommelig barriere

Poengpoengområdet er intervallet i klientens vurdering av risikoen for mislighold og svindel. Suksess bestemmes av sonen. De fargerike rapportene fra National Bureau of Credit Histories deler det tillatte spekteret av gjennomsnittsverdier i deler:

• Rød 300-400.
• Orange 401-500.
• Gul 501-620.
• Grønn 621-850.

En kredittscore er tilgjengelig i den grønne sektoren for lånegodkjenning.

Men generelt, for en interessert person, er rød lik svart.

Skalaen for KFU er delt inn i tre segmenter: hvit, svart og grå.

Hvis kandidatparameteren er lokalisert i den hvite sektoren, vil det sannsynligvis tilfredsstille behovet for økonomi i ønsket beløp og for ønsket periode.

Et svart segment betyr en svart poengsum. Med en fullstendig og endelig fiasko for øyeblikket. Men fortvil ikke. For å bringe programvarepakken til perfeksjon, tillater utviklerne utstedelse av et minimumslån til eierne med lav rating.

Innenfor den statistiske feilen får opptil 5% av søkerne som faller inn i den sorte sonen til en scoringskule, kreditt. Bankene er klare til å risikere at det ikke kommer tilbake et lite beløp for å tydeliggjøre strategien for å beregne passmerket og den matematiske modellen som helhet.

Du vil ikke forutse alle livssituasjoner på en gang. Derfor er det i den grå sonen handlingsrom. Hvis det er vanskelig å nekte søkere, øker det sannsynligheten for en nedgang i kundegrunnlaget. Noe som fører til en forverring av det økonomiske resultatet av KFUs arbeid.

Finn ut dine egne inn og outs

Lånesøkeren er ikke beskyttet mot den tekniske feilen til at operatøren legger inn informasjon om klienten i programmet, og fra feilen i selve programmet. Til feil tid oppdager en person at historien hans ikke er perfekt i bankens øyne.Det er ikke lett å korrigere skjemaet, det vil ta en god del tid, derfor er det nyttig å kontakte historikklagringsbyrået en gang i året og motta en detaljert rapport om økonomiske forhold til banker. Nedenfor er en måte å finne ut poengsummen din på.

Internett-søketrinn:

1. Finn i den inngåtte kontrakten eller få koden til gjenstanden for kreditthistorien igjen. Å få en ny KSKI er en betalt prosedyre, omtrent 300 rubler.
2. Via sentralbankens nettsted kan du kontakte den sentrale katalogen over kreditthistorier for informasjon om lagringssted for informasjon om personen under den spesifiserte KSKI. Dette stedet kalles Credit Bureau.
3. Kontakt spesifisert BCI for en rapport.

Depot for hvert trinn

Ifølge nettstedet til Central Bank of the Russian Federation, opererer 17 kontrollerende selskaper i landet. Byer hvis innbyggere i den tredje fasen kan klare seg uten Internett, men ganske enkelt kommer med et identitetskort til kontorene til BCI og får den nødvendige rapporten:

• Moskva - 6 selskaper;
• Rostov ved Don - 3 kontorer;
• St. Petersburg - 2 organisasjoner;
• Yoshkar-Ola og Kazan, Tolyatti og Kamyshin, Krasnoyarsk, Tyumen - 1 poeng hver.

Tre storbyselskaper tilbyr en online tjeneste:

• National Bureau of Credit Histories, NBCH.
• Joint Credit Bureau, OKB; Du må registrere deg på selskapets nettsted, opprette en personlig konto og legge inn personopplysninger. Dette slutter på nettet, og Russian Post kommer inn i spillet: provinsene må varsle notarius om aktiveringen av deres personlige konto hos en notarius og sende dem med registrert post. Metropolitan-søkere har muligheten til personlig å levere søknaden til kontoret til OKB. Etter å ha sjekket informasjonen i søknaden om e-post, vil svaret komme - opptak til LC.
• "Equifax".

KFU-verifiseringstjenester

Du kan finne ut poengsummen til Sberbank for 580 rubler. KFU vil ta på seg alle vanskeligheter med å utveksle forespørsler og brev for å motta en kreditthistorikkrapport som inneholder en tilgangskode for å finansiere.

Raiffeisenbank tilbyr ikke slike tjenester, men den har et fullstendig økonomisk bilde av kundene. Låntaker kan bruke § 8 i lov 218 og uavhengig gå gjennom kjeden for mottak av en rapport med en lojalitetsvurdering.

Lojaliteten til klienten som låntaker av KFU sjekkes ved å se på resultatene av sitt eget program og byråsystemet som banken har en avtale med.

Hvor mye

På landets territorium er det en lov om kreditthistorier. I henhold til artikkel 8 har låntakeren en grunn til å søke en gang på lagringsstedet en gang i kalenderåret og motta en rapport om sin egen historie gratis.

Antall forespørsler registreres i byrået. Låners interesser er beskyttet av Federal Service for Financial Markets. Hvis kontoret stiller krav om å betale for tjenestene med å levere den første og eneste rapporten, har innbyggeren rett til å skriftlig klage til FSFM om den uaktsom tjenesteyteren.

Forespørsler for året kan dannes så mange du vil. Men regelen er denne: gratis - en. De resterende svarene er gitt for et gebyr på 300-700 rubler.

gjenerobre

En utilfredsstillende kredittrapport opprører og ødelegger planene. En person leter etter hvordan man kan øke poengsummen. Metodene for endring er forskjellige. Valget bestemmes av parametrene til det nødvendige lånet.

Ved å registrere et ekteskap, skaff deg status som en familie person. Ved beregning av SB legges 29 til familiens borgere, og bare 9 til enslige borgere.

Endre distriktet eller regionen hvor du bor i en sikker situasjon når det gjelder den kriminelle situasjonen.

Få et kredittkort i den valgte banken og foreta små kjøp fra det, og betal ned gjelden i avdragsperioden.

Et prøvelån for 50 tusen rubler. Gjør et kjøp for eksempel av en vaskemaskin, og betal gjeldene uten å bryte betalingsplanen.

Tips opplevd

Det er nyttig å ta vare på fakturerings omdømmet på forhånd.

1. Finn ut den nåværende verdien av lojalitetsparameteren.
2. Be om en rapport en gang i året.
3. Sammenlign gjeldende verdi med forrige tall.Med en kraftig reduksjon i lojalitetsparameteren, søk om kredittlogg. Forstå hvorfor tillitsvurderingen falt. Ta passende tiltak.