על פי הסטטיסטיקה, יותר ממחצית בני ארצנו מעולם לא שמעו על שירות כזה כמו ביטוח אובדן עבודה. לפיכך, בשנים האחרונות חברות ביטוח רבות השתתפו באופן פעיל בקידום תוכנית זו, ומציעות אותה למי שגובה הלוואה בנקאית.
התכונות העיקריות של תוכניות כאלה
האובייקט אליו מכוונת ביטוח מפני אובדן עבודה הוא אובדן מקור הכנסה קבוע. אתה יכול לנקוט מדיניות כזו מיוזמתך אם ישנם תנאים מוקדמים לצמצום הצוות של החברה. במצב זה התשלום יהיה תלוי בגודל דמי הביטוח. תוכניות דומות מאחדות קבוצה גדולה למדי תביעות ביטוח. ככלל, הם קובעים לא רק את פיטורי העובד בקשר לפירוק המיזם, אלא גם לאובדן כושר העבודה של המבוטח.
היתרונות והחסרונות של תוכניות דומות
כאמור, אתה יכול להנפיק פוליסה כזו בהתנדבות, כמו גם עם קבלת הלוואות בנקאיות (מצרכן למשכנתא). היתרון העיקרי שמספק הביטוח במקרה של אובדן עבודה ניתן לשקול כי לאחר פיטוריך, החברה מחויבת לשלם את כל ההוצאות הכרוכות בביצוע תשלומים חודשיים חובה על ההלוואה שלקחת. בהתאם לתנאי החוזה זה יכול להימשך 6-12 חודשים.
עם זאת, למרות היתרונות הברורים, לתכניות כאלה יש מספר חסרונות משמעותיים. לעיתים קרובות קורה שפיטורי עובד אינם מקנים לו את הזכות להשתמש בביטוח. לכן, בעת עריכת החוזה, יש ללמוד היטב את כל התנאים המצוינים בו. על פי הכללים שקבעה חברת ביטוח כלשהי, התשלומים אינם מתבצעים למפוטרים מרצונם החופשי. ויש לקחת זאת בחשבון כאשר נפרדים מהמעסיק.
אילו מסמכים נדרשים כדי להגיש בקשה למדיניות?
ביטוח אובדן עבודה מונפק על בסיס בקשת המבוטח. בנוסף, תצטרך לאסוף את חבילת התיעוד הדרושה. זהו:
- דרכון ביתי;
- תעודה המאשרת את גובה ההכנסה החודשית בששת החודשים האחרונים;
- צילום של כל דפי העבודה.
מי שמבקש ביטוח אובדן עבודה (VTB מספק גם שירותים דומים) בקשר לקבלת הלוואה בנקאית, חייב להוסיף אישור על סכום החוב, הסכם הלוואה ולוח זמנים להחזר הלוואות. רשימת הניירות הנדרשים עשויה להשתנות בהתאם לחברה שנבחרה.
תנאים שלא מתבצעים בתשלומים
ביטוח אובדן עבודה כרוך במספר מקרים בהם לחברה הזכות המלאה לסרב לתשלומים. מצבים אלה כוללים:
- מקבל חודשי דמי אבטלה מחילופי העבודה;
- אובדן כושר עבודה עקב מחלה או בהגיעם לגיל פרישה;
- הפרת בטיחות וכתוצאה מכך לפגיעה אישית;
- פעולות פרובוקטיביות מכוונות המאלצות את המעסיק להחליט לפטר את המבוטח;
- להיות במקום העבודה כשהוא משכר;
- יציאה מרצון מהעבודה.
למי יסורב ביטוח?
רשימת האנשים שאינם מכוסים בביטוח אובדן עבודה היא די קצרה והגיונית לחלוטין. ראשית, הם לא יוכלו להוציא מדיניות למי שבזמן עריכת החוזה אין להם עבודה קבועה.הביטוח אינו חל על אנשים שעבדו פחות משנה. ככלל, הם הראשונים שנמצאים תחת קיצורים. כמו כן, ביטוח מפני אובדן עבודה לא ניתן להנפיק לאנשים בגיל פרישה לפני כן. הכוונה למקרים שבהם אדם המבקש פוליסה נותר ללא יותר משישה חודשים לפני שהוא יוצא למנוחה ראויה.
בנוסף, תוכניות כאלה אינן חלות על אנשי צבא ואזרחים זרים.
מנגנון תשלום
בדרך כלל חברות המוציאות ביטוח אובדן עבודה קובעות בחוזה מספר תנאים בהם מתבצעים תשלומים. בדרך כלל, מיום התרחשות האירוע המבוטח ועד קבלת התשלומים, עוברים לפחות חודשיים. גישה זו מבטלת את ההונאה הסבירה. בנוסף, מרבית חברות הביטוח מציגות תקופת המתנה כביכול, שמהותה דומה להשתתפות עצמית זמנית. בדרך כלל משך הזמן הוא בין חודשיים לשלושה חודשים. תקופת ההמתנה מאפשרת להחריג את מה שמכונה האבטלה לטווח הקצר, שכמעט ואין לה השפעה על כושר הפירעון של המבוטח.
ניואנס מרכזי נוסף בביטוח אובדן עבודה הוא שהוא משולם לא יותר משנה. ככלל, הפעם מספיק כדי למצוא עבודה חדשה. אם אדם איבד את עבודתו עקב נכות, התשלומים נעשים בסיכון שונה לחלוטין.
סכום התשלום
ביטוח אובדן מבוסס על אותו עיקרון כמו ביטוח נכות. סכום התשלום החודשי לא אמור להיות גבוה מההכנסה החודשית הרגילה של המבוטח. על מנת להימנע מסיכונים סובייקטיביים, גודל תשלומי הביטוח בקשר לאובדן מקום עבודה צריך להיות לא יותר מ 80% מהרווחים הקודמים.
לרוע המזל, מציאויות מודרניות הן כאלה שלא קשה להשיג פיסת נייר המציינת שאתה מובטל, מה שאומר לרמות את החברה. לכן חברות הביטוח מנסות בכל דרך להגן על עצמן מפני הונאה אפשרית.
האם זה באמת כל כך פשוט?
למעשה, הכל הרבה יותר מסובך מכפי שנראה במבט ראשון. אל תשכח שרוב המעסיקים המודרניים הולכים לכל מיני טריקים המאפשרים להם להימנע מסיום חוזה ההעסקה בקשר לחיסול המיזם או ביוזמת ההנהלה. אכן, במקרה זה, הארגון יצטרך לשלם לעובד המפטר את שכרו הממוצע למשך שלושה חודשים. לפיכך, מעסיקים רבים אינם סוגרים מפעלים מתפוררים, אלא פשוט מתחילים לקצץ בגודל משכורתם, ומכריחים אנשים לעזוב כרצונם. ובמקרה זה, האחרון אינו יכול להסתמך על מקרה מבוטח.
בנוסף, נקבע תנאי בחוזי ביטוח רבים לפיהם התשלומים מתאפשרים רק לאחר שהמבוטח נרשם בבורסת העבודה. ואנשים רבים מוצאים ביקור בארגון כזה בלתי מתקבל על הדעת ואפילו משפיל.
למרות כל הקשיים, הימצאות פוליסת ביטוח במקרה של אובדן עבודה מאפשרת לך לספק כרית אוויר כביכול ולפחות איכשהו להגן על עצמך מפני צרות אפשריות.
