La cessione ai sensi di un contratto di prestito con un individuo, nonché con uno legale, rappresenta una concessione da parte di un'organizzazione bancaria dell'obbligo di rimborsare un debito a un terzo. Nella maggior parte dei casi, i collezionisti agiscono come terzi e talvolta un'altra banca, ma questa opzione è molto meno frequente. Nell'uso del linguaggio, questo tipo di operazione può essere definita una vendita di debito, che in effetti si verifica quando per una certa percentuale dell'importo totale del debito viene semplicemente trasferito a un'altra persona.
Il mutuatario acconsente a trasferire il debito?
L'assegnazione ai sensi di un contratto di prestito a terzi che non hanno l'autorizzazione a svolgere attività bancarie (come ad esempio i collezionisti), richiede necessariamente il consenso del mutuatario. Tuttavia, oggi ci sono molti casi in cui banche e altre organizzazioni autorizzate a condurre operazioni bancarie eludono questa regola, prevedendo in anticipo nei loro contratti di credito il proprio diritto di trasferire a terzi pretese per adempiere ad obblighi monetari.
Casi di vendita di debiti da parte di banche
Quando il mutuatario firma un accordo di prestito di cessione, per la banca si tratta di un consenso automatico all'attuazione del presente accordo a discrezione dell'istituto finanziario. Nella maggior parte dei casi, solo in tre casi, le banche possono vendere debito di credito:
- Nei casi in cui, secondo gli standard bancari e alcuni criteri, il debito è riconosciuto come irrevocabile o problematico. Con un tale sviluppo di eventi, è più redditizio per la banca cedere questo credito e ricevere un risarcimento minimo per i danni subiti da essa piuttosto che impegnarsi nell'implementazione indipendente di tutte le misure necessarie per riscuotere il debito o mantenerlo.
- In alcuni casi, quando l'ammontare principale del debito è già stato ripagato o è stato già realizzato un profitto nella forma di tutti gli interessi specificati nell'accordo, sono sorte alcune difficoltà nel rimborsare il prestito e, di conseguenza, in quanto la banca non può ricevere ulteriori interessi su questo tipo di operazione.
- Nei casi in cui una banca ha difficoltà finanziarie o la banca ha pianificato la liquidazione o il fallimento, a seguito della quale cerca di trovare fondi il più presto possibile al fine di eliminare tali problemi, pagare i creditori vendendo i crediti.
Questa procedura per l'assegnazione ai sensi del contratto di prestito "VTB 24", come la maggior parte delle altre banche, aderisce.
Gli arretrati di prestito, di norma, sono venduti in portafogli e le banche allo stesso tempo su base continuativa collaborano con organizzazioni di fiducia speciali che forniscono loro interazione.
Cosa comporta la cessione per il mutuatario?
Se consideriamo la cessione in base a un contratto di prestito dal lato delle conseguenze per il mutuatario, quindi quando una banca stipula accordi di questo tipo, questo non cambia quasi nulla per lui. Sta cambiando solo il creditore e questo, dato che non è difficile da indovinare, non è una circostanza molto significativa. L'importo del debito, nonché la procedura per l'attuazione di tutti gli obblighi necessari rimangono invariati solo se il mutuatario e il creditore non modificano l'accordo sui termini di rimborso del debito.
La cessione ai sensi di un contratto di prestito con una persona giuridica, nonché con un individuo, potrebbe non essere un'esperienza negativa per un mutuatario, poiché un nuovo prestatore acquisisce un debito a un costo minimo che è sproporzionatamente inferiore rispetto al suo volume.In relazione a questo fattore, il ritorno dei loro soldi già spesi e ottenere almeno il profitto minimo è già l'opzione migliore per la parte appena arrivata alla transazione.
Un nuovo prestatore non è sempre male
Ci sono situazioni in cui un mutuatario riacquista il proprio debito e può persino concludere un affare molto redditizio per se stesso, di conseguenza dando al prestatore una quantità di denaro molto più piccola, che è la quantità di debito stesso. Accade spesso che con un nuovo finanziatore sia molto più facile concordare come ristrutturare questo debito o, ad esempio, cancellare una parte del debito accumulato o scegliere un altro metodo più fedele per ripagarlo. In questo caso, il ruolo principale è giocato dal fatto che il debito può essere rimborsato al minor costo, che a volte è molte volte inferiore al debito stesso.
Effetti negativi della cessione per il mutuatario
La particolarità dell'assegnazione ai sensi del contratto di prestito è che il debito può essere rivenduto più volte e al fine di tracciare tale catena di rivendita, nonché per capire chi alla fine dovrebbe riceverlo, a volte ci vuole molto sforzo. Tuttavia, il mutuatario non dovrebbe monitorarlo e, anche se non ha ricevuto avvisi di vendita o rivendita di questo debito, ha il diritto di pagare il creditore, di cui conosce con certezza l'esistenza. Tutti i possibili rischi e difficoltà in questo sviluppo di eventi ricadono sulle spalle del prestatore o dei prestatori, se ce ne sono diversi che non hanno inviato al mutuatario tutte le notifiche necessarie.
Tuttavia, in questo caso, rimane una grande probabilità che il creditore finale inizierà a inviare i suoi crediti al mutuatario e dovrà sentire la pressione o prendere tutte le misure necessarie per risolvere la situazione in modo pacifico. Il nuovo creditore ha il diritto di influenzare unilateralmente il cambiamento delle condizioni per l'adempimento dell'obbligazione. Ad esempio, ha il diritto di chiedere il rimborso di uno qualsiasi dei suoi costi e spese, in eccesso di debito, o di rimborsare immediatamente il debito. Secondo la prassi giudiziaria di una cessione ai sensi di un contratto di prestito che ciò non è previsto dalla legge, tuttavia, questo procedimento sarà già considerato in tribunale o ci sarà un'altra opzione: attendere fino a quando il creditore si rivolge autonomamente alla corte per recuperare il debito.
Casi speciali di effetti negativi della cessione
Nei casi più difficili, il debito viene ripetutamente riacquistato, emerge come attività in vari schemi illegali, ad esempio i crediti, e in definitiva l'imprenditore privato o la società, le cui azioni saranno estremamente difficili da prevedere, si rivela essere un creditore. In questi casi, diventa chiaro che è impossibile risolvere la situazione senza l'intervento delle forze dell'ordine, così come è impossibile presentare richieste nei confronti del mutuatario, vale a dire crediti troppo cari, in eccesso di debito. D'altra parte, non si può vivere tranquillamente sotto tale pressione da parte dei creditori, così come durante le prove.
Nei casi in cui l'accordo di cessione viola i diritti e gli interessi legittimi del mutuatario, egli ha il diritto di utilizzare metodi legali per la propria protezione. Di conseguenza, l'autorità giudiziaria affronta il problema nel modo prescritto dalla legge.
Un mutuatario può difendere i suoi diritti?
Il mutuatario non è parte dell'incarico, ha una posizione passiva, quindi non può presentare i suoi requisiti per la risoluzione del contratto. Tuttavia, vi sono alcune circostanze a causa delle quali il debitore ha il diritto di chiedere l'annullamento della cessione ai sensi del contratto di prestito, il che porta successivamente al fatto che viene semplicemente annullato con il ritorno di questa relazione alle sue condizioni originali.
I compiti che il mutuatario deve risolvere da solo
È necessario sapere che l'invalidità o la cancellazione di un incarico per il mutuatario è un fatto di modifica solo per il creditore, quindi ha senso utilizzarlo solo in determinati casi, in particolare, quando si trova ad affrontare compiti come:
- Restituire la situazione allo sviluppo di eventi che hanno avuto luogo all'inizio, prima della conclusione del contratto.
- Sbarazzarsi dei crediti inadeguatamente sopravvalutati dei creditori se questi non soddisfano le condizioni precedenti per l'adempimento degli obblighi o aumentano significativamente l'ammontare del debito.
- Sbarazzarsi di un nuovo prestatore che sopravvaluta i requisiti o li modifica non a favore del mutuatario, violando così i suoi diritti e interessi legittimi.
- Sbarazzarsi di tutti i tipi di crediti se, in realtà, il debito non esiste più.
L'annullamento di una cessione non può in alcun modo influire sui termini del contratto di prestito. E se devi liberarti dell'obbligo, invalidare l'incarico non aiuterà a risolvere questo problema.
Annullamento di un contratto di cessione in virtù di un contratto di prestito
Il debitore ha il diritto di intentare un'azione legale in tribunale per dichiarare la cessione non valida solo nei seguenti casi:
- L'accordo di prestito non prevedeva un divieto di cessione di crediti.
- Al momento della cessione del credito a qualsiasi organizzazione che non ha una licenza bancaria, il debitore non ha dato il suo consenso.
Il mutuatario ha il diritto di chiedere il riconoscimento dell'incarico come invalido presentando una domanda riconvenzionale, nei casi in cui il creditore abbia intentato una causa contro di lui. E già in questo caso ha molte ragioni e motivi per fare una simile richiesta. Nella maggior parte dei casi, è dopo il deposito delle domande riconvenzionali che il tribunale soddisfa i requisiti per il riconoscimento dell'invalidità delle cessioni e questo, a sua volta, serve come motivo per presentare un altro requisito per il riconoscimento del credito dichiarato dal creditore, non soggetto a soddisfazione, e in questo caso il vantaggio principale Certo, dalla parte del mutuatario.
In conclusione
Quindi, una cessione nell'ambito di un contratto di prestito è un accordo che prevede l'alienazione dei diritti al debito verso terzi su base legale. Per dirla semplicemente, questo è un tipo di transazione legale che determina la procedura per il trasferimento di qualsiasi obbligo senza il consenso del debitore. Per quanto riguarda il personale contabile, il riflesso dell'assegnazione ai sensi del contratto di prestito nella contabilità del cedente si riflette attraverso la vendita di altre attività.