Il sistema bancario viene costantemente migliorato. Con l'inizio della difficile situazione economica nella Federazione Russa, molti istituti finanziari hanno rafforzato la procedura per l'emissione di prestiti in grandi quantità. Quindi, ad esempio, secondo le statistiche, la quantità di fondi non restituiti alle banche ha già superato la soglia di trilioni di rubli. Per proteggersi da gravi rischi, numerosi istituti finanziari offrono l'emissione di fondi con la partecipazione di co-mutuatari. I programmi ipotecari dell'organizzazione creditizia Sberbank, popolari nel nostro paese, non sono diventati un'eccezione. Molti cittadini sono i clienti di stipendio di questa istituzione, quindi è lì che per prima cosa chiedono un prestito per l'alloggio. Quali sono i requisiti per un mutuatario ipotecario in Sberbank, chi può essere, quali diritti e doveri ha?
Quando può essere richiesto?
In pratica, al fine di realizzare il suo caro sogno e acquisire la propria prospettiva, un cittadino può trovarsi di fronte al fatto che il livello dei suoi guadagni ufficiali non corrisponde al livello fissato dalla banca. Di conseguenza, la probabilità di approvazione tenderà nettamente a zero. In assenza di guadagni aggiuntivi, tale sostegno finanziario non sarà sufficiente per effettuare pagamenti mensili ai sensi dell'accordo. In questo caso, è consigliabile coinvolgere i co-mutuatari. Attrarre una persona solvente per il tuo prestito aumenterà in modo significativo le possibilità di approvazione.
Chi è un co-mutuatario?
Qualsiasi cittadino solvente può agire come lui. Tuttavia, è importante tenere conto del fatto che un certo numero di determinati requisiti sono imposti al co-mutuatario a Sberbank per un mutuo. Pertanto, non è sufficiente solo avere una persona pronta a svolgere il suo ruolo. Il candidato deve fornire un pacchetto di documenti giustificativi, in particolare un certificato di benessere finanziario. Di conseguenza, è necessario prendere molto sul serio la scelta di un candidato al fine di aumentare le proprie possibilità di ottenere un prestito.
È importante tenere conto del fatto che, per impostazione predefinita, il coniuge è un co-mutuatario quando fa un'offerta a Sberbank. Se si rifiuta di adempiere a questo ruolo, è necessario elaborare un accordo prematrimoniale in cui tale condizione verrà precisata. Ciò eviterà questioni controverse in caso di divorzio.
Un altro aspetto che dovrebbe essere sottolineato: il co-mutuatario presso Sberbank su un mutuo e il garante hanno assolutamente due diverse funzioni. Il primo è un cittadino, che deve garantire la ricezione di finanziamenti ai sensi del contratto dopo i principali mutuatari. Questa è una differenza fondamentale che separa i due concetti principali. La fideiussione è l'ultima a carico del garante. Il co-mutuatario ha persino il diritto di reclamare l'area acquisita quando investe fondi.
Quali responsabilità esistono?
Tra gli obblighi principali, si possono distinguere i seguenti aspetti.
- Dopo aver concluso un accordo con Sberbank, entrambe le persone sono responsabili. Di conseguenza, il co-mutuatario deve anche essere responsabile del rispetto di tutti i requisiti prescritti.
- L'attuale legislazione della Federazione Russa consente al co-mutuatario di richiedere una quota di alloggi ipotecari. Spesso questa pratica si verifica tra entrambi i coniugi.
- Se il co-mutuatario è indicato come secondo proprietario, può richiedere una detrazione fiscale quando tutti i documenti sono presentati.
Quali sono i requisiti?
Tutte le condizioni e i requisiti per i mutuatari sono assolutamente standard nel quadro della legislazione attuale. Di norma, quando si registra un mutuo non è possibile attrarre più di tre co-mutuatari.
Sarà richiesto il seguente pacchetto di documenti:
- un passaporto russo con permesso di soggiorno nella regione in cui si trova la succursale bancaria (è richiesta la cittadinanza russa);
- INN;
- una copia certificata del lavoro, nonché un documento a conferma del reddito finanziario;
- prova dell'istruzione (diploma);
- informazioni sulla composizione della famiglia (certificati in presenza di bambini minori).
Per ottenere l'approvazione, i documenti di cui sopra devono essere inviati a un funzionario addetto al prestito per rivedere la domanda completa. Se il coniuge ufficiale funge da co-mutuatario a Sberbank in ipoteca, è obbligatorio fornire un certificato dall'ufficio del registro. Se la persona è un cliente di stipendio della banca, si consiglia di indicare anche queste informazioni.
È inoltre necessario compilare un questionario standard per il co-mutuatario per un mutuo di Sberbank. L'esempio è il seguente:
Un esempio di compilazione di un modulo di richiesta di mutuo presso la Sberbank del co-mutuatario può essere trovato sul portale ufficiale dell'istituto di prestito o presso lo stand informativo nel dipartimento dell'organizzazione per una visita personale. Inoltre, nelle sale della banca c'è sempre uno specialista pronto ad aiutare.
Ci sono delle restrizioni?
Poiché il co-mutuatario di ipoteca presso Sberbank si assume anche la responsabilità per il rimborso completo del prestito, l'istituto finanziario impone al richiedente una serie di condizioni obbligatorie:
- Il candidato non deve avere meno di 21 anni o più di 75 anni.
- Un cittadino deve essere capace.
- Esperienza lavorativa nell'ultimo luogo di lavoro - almeno sei mesi. La durata totale del servizio è di un anno negli ultimi cinque anni.
- Il co-mutuatario deve fornire un certificato ufficiale come prova delle entrate finanziarie. Questo può essere un modulo bancario o un'imposta sul reddito standard per 2 persone.
Vale anche la pena tenere conto del fatto che esistono diverse condizioni in cui un cittadino non è tenuto ad agire come co-mutuatario:
- se i coniugi non hanno registrato ufficialmente il sindacato;
- se uno dei coniugi non è cittadino della Federazione Russa o non ha la cittadinanza;
- alla conclusione di un contratto di matrimonio.
Il tempo medio per l'elaborazione di dati e documenti personali è di 2-4 giorni. In alcuni casi, la banca ha il diritto di richiedere altre informazioni.
Diritti fondamentali
I dati sul co-mutuatario per un'ipoteca di Sberbank, i suoi diritti e obbligazioni sono registrati alla conclusione di un contratto di debito o di un contratto di vendita. È consentito registrare una determinata quota o parte della proprietà del co-mutuatario. Prima di concludere un accordo, è necessario rivedere tutte le condizioni, poiché in futuro sarà abbastanza problematico annullare la decisione. I diritti del co-mutuatario sono determinati da:
- lo stato dell'immobile per il quale è stato concluso un contratto di mutuo e il regime legale di ingombro;
- di comune accordo con le principali persone coinvolte nell'accordo di prestito, ovvero il mutuatario e il co-mutuatario (tali documenti comprendono un contratto di matrimonio).
Posso smettere di essere un co-mutuatario?
In pratica, ci sono situazioni in cui un mutuatario rifiuta di pagare i pagamenti nell'ambito di un contratto di mutuo. In questo caso, sorge una ragionevole domanda se sia possibile cambiare il mutuatario del titolo. Sberbank offre tale opportunità. Per fare ciò, è necessario contattare un istituto bancario e modificare le informazioni nei documenti.
Come ritirare un co-mutuatario da un mutuo di Sberbank? Se la necessità è scomparsa, di solito, dopo aver consultato uno specialista, l'onere finanziario viene rimosso. Di norma, ogni caso è considerato singolarmente. È importante tenere conto del fatto che, in caso di malattia grave o di riconoscimento di un cittadino legalmente incompetente, ha tutto il diritto di smettere di essere un co-mutuatario.
Per sostituire il co-mutuatario, è richiesto il consenso di tutti i partecipanti al prestito ipotecario. Inoltre, la direzione regionale della banca dovrebbe essere informata della sua intenzione di modificare la composizione dei partecipanti.
conclusione
Un mutuatario di ipoteca a Sberbank svolge un ruolo importante in una transazione di credito, quindi prima di accettare di firmare un accordo, è importante valutare le proprie capacità e la propria solidità finanziaria. Tutti gli accordi devono essere documentati.
Se uno dei coniugi vuole giocare sul sicuro, è consigliabile firmare un accordo prematrimoniale prima di richiedere un mutuo al fine di proteggere la propria proprietà per tutte le occasioni. Si raccomanda inoltre di avvicinarsi a fondo alla scelta dei co-mutuatari per evitare future divisioni di proprietà.