Fatture metalliche: che cos'è? I conti metal sono redditizi?

Oggi ci sono molti strumenti con cui è possibile differenziare gli investimenti. I fondi possono essere conservati in contanti a casa, collocati in depositi bancari, in conti di risparmio. Recentemente guadagnando popolarità metalli preziosi. Le banche offrono ai clienti non solo l'acquisto di lingotti, ma anche di utilizzare il servizio di assicurazione medica obbligatoria (conto di metallo spersonalizzato) o aprire conti di metallo per la custodia.

cuore

MHI è un'alternativa a un deposito standard. Le banche aprono conti di metallo e oro, argento, platino in forma anonima sono accettati come valuta. La contabilizzazione del movimento di valori viene effettuata in grammi senza caratteristiche individuali (numero e quantità di lingotti, campioni, nome del produttore, ecc.).

Un conto di metallo è il trasferimento di metalli a una banca per lo stoccaggio. Il cliente trasferisce i valori in base all'inventario, che indica la massa, il campione, il produttore, il numero di lingotti e l'ente creditizio è responsabile della loro sicurezza. La banca non ha il diritto di utilizzare i valori. Alla fine del contratto, deve restituire lo stesso lingotto, senza modificare le caratteristiche quantitative e qualitative. Lo spazio di archiviazione è carico.

OMS è diverso da un account di metallo. Il depositante non diventa il proprietario del valore in equivalente fisico, ma lo acquista al tasso bancario al momento della transazione. Oro, argento, platino sono addebitati in grammi sul conto. Molto spesso, i metalli vengono acquistati in contanti. Ma alcune banche consentono di cancellare fondi dal conto corrente o depositare lingotti di metallo fisico.

Conti metallici gratuiti e aperti. Il tasso di acquisto e vendita è formato sulla base di dati su transazioni reali sullo scambio di materie prime e sul tasso di sconto CBR. L'incasso dell'assicurazione medica obbligatoria consiste nella realizzazione di un valore "virtuale" al tasso di cambio della banca il giorno dell'operazione.

Tipi di assicurazione medica obbligatoria

1. Urgente. Nessun interesse è maturato su tale conto. Memorizza semplicemente le "riserve auree" dei clienti. Il reddito è possibile solo in caso di aumento del valore dei valori. In questo caso, puoi raccogliere il metallo (ad esempio, nel caso di un forte aumento del suo valore) in qualsiasi momento.
2. Conto deposito prevede interessi al tasso concordato sul saldo. Ma sarà possibile utilizzare i fondi solo alla fine dell'accordo. Se il depositante risolve il contratto in anticipo, perderà gli interessi attivi.

In genere, i contratti per l'apertura di un conto in oro sono conclusi per un periodo da un mese a uno o due anni. L'aliquota massima è del 5% all'anno, per brevi periodi (1-3 mesi) - fino all'1,5%. Per aprire un account, è necessario acquistare immediatamente 50-100 grammi di metallo. Ciò aumenta la quantità di investimento. Maggiore è il deposito e la durata, maggiore è la percentuale che l'ente creditizio offrirà.

I benefici

Non ce ne sono così pochi:

• la capacità di aumentare i fondi con costi crescenti;
• la capacità di ridurre i rischi di perdite dovute alle fluttuazioni del mercato finanziario;
• elevata liquidità: la banca aprirà un conto il giorno in cui il cliente contatta;
• è possibile ricevere il contributo OMI in lingotti (pagando il 18% di IVA);
• un conto di metallo presso Sberbank è aperto gratuitamente, non ci sono commissioni per le operazioni;
• le transazioni di valore non sono soggette all'IVA;
• soglia di ingresso bassa (un conto di metallo con Sberbank, VTB 24 viene aperto con un investimento di 0,1 grammi d'oro);
• mancanza di costi per il trasporto, lo stoccaggio, la fabbricazione di lingotti.

carenze

Rispetto ai vantaggi, sono pochi, ma sono abbastanza significativi:

• i conti di metallo non partecipano al sistema di assicurazione dei depositi e in caso di fallimento bancario il depositante perderà i suoi risparmi;
• esiste uno spread (la differenza tra i prezzi di acquisto e di vendita), che riduce l'efficienza degli investimenti, rende l'investitore dipendente dalla politica dei prezzi.

documentazione

Per aprire un account di metallo, un singolo imprenditore deve fornire:

• applicazione;
• copia del passaporto;
• una carta con firme di esempio;
• copia del documento sulla registrazione statale dei singoli imprenditori;
• una carta per la registrazione presso l'UIF, STI, se vengono eseguite operazioni con metalli in forma fisica.

Per aprire un conto, una persona deve fornire un passaporto e un codice fiscale.

Costi per gli investitori

Le banche hanno il diritto di stabilire autonomamente quotazioni per i metalli. La diffusione è la differenza tra i prezzi di vendita e quelli di acquisto. È diverso nelle banche e nelle filiali territoriali. Questo valore non è regolato dalla legge. In media, la differenza è del 3-10%. Di norma, immediatamente dopo l'apertura di un conto, l'importo dell'investimento diminuisce del valore dello spread. Per non incorrere in perdite, è necessario attendere l'aumento del prezzo di questi 3-10%. Pertanto, si consiglia di aprire gli account di metallo per un lungo periodo.

Molto spesso, i pagamenti aggiuntivi non vengono addebitati per l'apertura, la chiusura e la gestione di un account. Ma le condizioni del servizio devono essere specificate separatamente in ciascuna istituzione. Ma per l'emissione del lingotto, la sua verifica di autenticità e l'accettazione del metallo dovranno pagare una commissione.

tasse

Alla chiusura dell'assicurazione medica obbligatoria e alla ricezione di lingotti, è necessario versare l'IVA del 18%. La tassa è immediatamente inclusa nel prezzo. Anche se all'apertura di un conto sono stati depositati metalli preziosi come lingotti, per i quali l'IVA è già stata pagata, l'imposta dovrà essere nuovamente pagata.

La base per il calcolo dell'imposta sul reddito delle persone fisiche (13%) è l'intero reddito da interessi senza attualizzazione. Tale importo è inoltre immediatamente detenuto dalla banca. Anche il reddito derivante da una modifica delle quotazioni è tassabile. Ma l'investitore è responsabile del trasferimento tempestivo di fondi.

Valuta VS metallo

La dinamica dei prezzi dell'oro è un importante indicatore economico. Durante periodi di instabilità, gli investitori cercano di proteggere le attività investendo in metalli. Durante la crescita economica, la situazione sta cambiando, gli investitori sono alla ricerca di strumenti più redditizi, il prezzo dell'oro sta diminuendo.

Le statistiche sulle operazioni con metalli preziosi confermano la domanda in periodi di situazioni finanziarie instabili. La tabella seguente fornisce informazioni sull'utile sul capitale investito negli ultimi 5 anni (dal 2009 al 2014).

I conti metal sono redditizi? È sicuramente impossibile rispondere a questa domanda. Tutto dipende dalle condizioni di una determinata banca e dall'investimento iniziale. Gli esperti affermano che vale la pena acquistare metalli preziosi e aprire depositi con essi solo per un lungo periodo, cioè per 3 anni o più. Gli investimenti a breve termine non sono redditizi. La quotazione del conto metallo al momento della vendita dei valori diminuisce.

In genere, questo servizio viene utilizzato da individui che prevedono di aumentare i prezzi, anche a seguito di una rapida inflazione, più che di interessi attivi.

Quale metallo scegliere?

Le banche offrono l'opportunità di investire in oro, argento, platino o palladio. I primi due metalli sono i più popolari e questi ultimi sono chiamati "professionali". Nonostante la forte volatilità e i piccoli volumi di mercato, grandi scorte di investimenti in argento sono più rischiose rispetto all'oro. D'altra parte, a causa dei picchi di prezzo, questo metallo consente di ottenere più profitti dell'oro in un breve periodo di tempo.

Un conto di metallo aperto in platino porterà profitti durante la crescita economica e perdite durante periodi di instabilità nel mercato finanziario globale. La domanda di questo metallo si oppone alla domanda di oro. Il costo del platino è quasi uguale al suo costo.

Il palladio è attivamente utilizzato nell'industria, in particolare tra i produttori di automobili. Ci sono più riserve di metallo che oro, ma è molto difficile da estrarre. Poiché la domanda di metallo supera di molto l'offerta, il prezzo è in aumento. Pertanto, investire nel palladio ha senso solo a lungo termine.

Strategie di investimento

• Conservatore. Aprire un deposito assicurazione medica obbligatoria e attendere fino alla scadenza del contratto. L'investitore è garantito per ricevere interessi attivi e, possibilmente, una ricompensa dalle differenze di cambio. Il periodo concordato elimina il rischio di rompere l'affare prima del previsto e perdere parte del profitto. Ma può accadere che i prezzi diminuiscano drasticamente e che gli interessi attivi non siano sufficienti a coprire le perdite.
• Speculativo. Aprire un'assicurazione medica obbligatoria su richiesta. Durante periodi di alti e bassi economici a breve termine, per effettuare transazioni di vendita. Questo approccio sarà redditizio se l'investitore può ricevere un reddito superiore rispetto ai depositi standard aperti con la stessa banca.

Conto Metal: recensioni

Secondo gli investitori, il principale svantaggio delle operazioni con i metalli è che le transazioni non sono soggette ad assicurazione. Dopo aver aperto il MHI, l'investitore riceve un certificato attestante di essere il proprietario nominale del metallo. Ma in realtà i lingotti non arrivano al caveau della banca. Un ente creditizio non acquisisce metalli preziosi a fronte di conti aperti. Pertanto, in caso di fallimento, l'investitore non riceverà i suoi risparmi. Ovviamente puoi prolungare la durata del contratto nella speranza che il valore del metallo aumenti. Ma questa opzione non è adatta a tutti.

Il secondo svantaggio che i clienti notano è l'elevata commissione per la ricezione, lo stoccaggio e la valutazione dei lingotti. Non è regolato dalla legge, quindi la banca può aumentare la commissione. Nelle condizioni di un forte aumento della volatilità, un ente creditizio può aumentare notevolmente lo spread, riducendo il reddito dell'investitore. Se in questo contesto il prezzo diminuisce, il depositante di conseguenza subirà delle perdite, ma non realizzerà profitti.