Certificati di questo tipo stanno diventando sempre più popolari ogni anno tra la popolazione e tra le grandi organizzazioni finanziarie. Sono convenienti e hanno una serie di funzioni che ti consentono di ottenere significativi benefici dall'uso di strumenti finanziari.
Che cos'è un certificato di deposito
La descrizione di questo concetto è indicata nel Codice Civile della Federazione Russa. In breve, un certificato di deposito bancario è un titolo che conferma il fatto di depositare e conservare un determinato importo di fondi in un'organizzazione bancaria da parte di una persona giuridica o fisica. Il periodo di validità di questo documento, le condizioni di conservazione, il rimborso, il tasso di interesse e qualsiasi altra informazione richiesta sono indicati anche qui.
I titoli di questo tipo hanno molte varietà e sottospecie, che possono differire l'una dall'altra a seconda di quale particolare persona ha contribuito con fondi, come e a quali condizioni.
Funzionalità di rilascio
Non tutte le banche lavorano con strumenti finanziari simili. Tuttavia, coloro che offrono comunque ai propri clienti tale opportunità, rilasciano certificati di deposito in modo rigorosamente definito. Pertanto, le norme per lo svolgimento di tali operazioni sono attentamente prescritte dalla legislazione. In totale, ci sono due tipi di opzioni di rilascio: una tantum e permanenti. Nel primo caso, viene fatta un'eccezione per un cliente specifico e riceve una sicurezza unica destinata solo a lui, appositamente rilasciata per un caso del genere.
Molto spesso, questo atteggiamento ha valore solo per le persone giuridiche o gli individui bancari che possono avere un impatto significativo sul reddito di un istituto finanziario. La seconda opzione è destinata a una grande massa di persone o imprese. Si tratta di forme semplici, anche se soddisfatte con tutti i requisiti di legge, in cui, se necessario, vengono inseriti determinati dati, dopo di che il certificato di deposito viene trasferito al depositante.
Rimborso dei certificati di deposito
La principale differenza tra questi titoli dal normale accordo di deposito bancario è la possibilità di trasferire il documento stesso a un'altra persona, che ha l'opportunità di ritirare i fondi indicati nel documento, indipendentemente da chi effettivamente appartengono. Pertanto, la procedura per il riscatto di questi certificati non è particolarmente difficile. Devi solo portare un certificato di deposito alla banca, presentarlo al gestore e richiedere un rimborso dei fondi in esso indicati.
Tipi e forme
Tutti i documenti emessi di questo tipo sono divisi in diversi tipi e varietà. Alcuni credono che una cambiale e i certificati di deposito siano la stessa cosa, ma in realtà sono cose diverse.
Ad esempio, il primo documento il più delle volte non ha una data di scadenza specifica, nonché eventuali condizioni speciali per l'archiviazione dei fondi. Cioè, può prelevare liberamente denaro in qualsiasi momento. Il secondo documento ha più spesso una data di scadenza e indica alcune condizioni, come l'interesse ricevuto dal proprietario. Tra l'altro, tali titoli sono registrati e quelli che funzionano con qualsiasi portatore. Il primo implica che solo la persona a nome della quale è scritto il documento può ricevere i fondi. Il secondo ha un'applicazione più ampia e può essere incassato da chiunque possieda attualmente il certificato.
Certificato di risparmio
Tra le altre cose, tali titoli sono ulteriormente suddivisi in quelli emessi a privati e quelli destinati a persone giuridiche. In questo caso, i nomi differiscono. Ad esempio, se la parola "risparmio" viene prima di tutto, questo documento è destinato a un individuo. La principale differenza rispetto alla carta, incentrata sulle persone giuridiche, è che al momento del rimborso l'importo può essere ricevuto non solo in contanti, ma anche in contanti.
L'esempio più comune di tali strumenti finanziari è un certificato di deposito di Sberbank. Anche alcune altre organizzazioni bancarie emettono tali titoli, ma la Cassa di risparmio è la più popolare e richiesta.
Documento di deposito
Un certificato di deposito è uno strumento che è già destinato alle persone giuridiche. In generale, non vi sono differenze speciali rispetto alla precedente, tranne per il fatto che tutte le opzioni di rimborso sono disponibili esclusivamente in forma non in contanti. Va anche notato che molto spesso tali certificati sono emessi nella versione "al portatore" e possono servire come mezzo di regolamento tra le diverse organizzazioni e i loro rappresentanti per beni o servizi ricevuti.
Caratteristiche del design
Ogni documento ufficiale ha regole per la compilazione di diversi campi, righe e tabelle prescritte dalla legge. Ciò vale anche per un titolo come un certificato di deposito. Inoltre, le prime restrizioni sorgono anche nella fase di emissione, poiché l'unica valuta in cui questi documenti possono essere è il rublo russo. Allo stesso tempo, sia un cittadino russo che una persona con o senza altra cittadinanza possono ricevere fondi con un certificato. Il tipo di documento, la sua serie e numero, nonché la data in cui l'importo è stato pagato, devono essere registrati sul titolo. La quantità di fondi stessa è anche prescritta in questo documento insieme a un obbligo chiaramente dichiarato dell'organizzazione finanziaria di restituire il denaro a determinate condizioni.
Il certificato indica anche il periodo di validità, la percentuale e i dati dell'organizzazione che ha emesso il documento. Naturalmente, dovrebbero essere presenti anche tutte le firme e i timbri richiesti. Una caratteristica interessante è che non è scritto da nessuna parte quali dati sul documento non dovrebbero essere, quindi se lo si desidera, il destinatario del certificato potrebbe richiedere di specificare alcuni dati univoci che potrebbero avere una o un'altra relazione con il potenziale futuro proprietario dei fondi, caratteristiche del loro ritorno e così via . Se il certificato è di un tipo registrato, tutti i dati del proprietario devono apparire in esso.
carenze
Come qualsiasi strumento finanziario, i certificati presentano alcuni svantaggi. Non sono troppo sicuri per l'archiviazione aperta, specialmente se emessi "portatore". Cioè, se una terza parte ha sequestrato questa sicurezza in un modo o nell'altro, può prelevare tutto il denaro senza alcuna limitazione e assolutamente legalmente. Un altro punto sono le tasse. I fondi ricevuti nell'ambito dei certificati sono tassati come sul reddito ordinario delle persone, il che non è molto redditizio nella maggior parte delle situazioni.
L'ultimo e più importante fattore negativo è sistema di assicurazione dei depositi. Un deposito regolare è anche coinvolto in esso in caso di problemi con l'organizzazione bancaria in cui è stato archiviato. Ma il certificato di deposito non è coinvolto in questo, e in caso di problemi l'unico modo per restituire il tuo rimane solo il tribunale.
Risultato complessivo
In generale, l'uso di tali strumenti di regolamento tra persone fisiche o giuridiche è un'opportunità interessante e conveniente. Ha alcuni svantaggi, ma ci sono abbastanza vantaggi. In ogni caso, questa opzione deve essere presa in considerazione e, possibilmente, anche utilizzata attivamente in determinate situazioni in cui altri tipi di strumenti finanziari saranno non redditizi o inaccessibili.Per sfruttare al meglio questa possibilità di archiviazione e trasferimento di fondi, si raccomanda di studiare le condizioni e i requisiti di varie organizzazioni finanziarie e prendere solo la decisione finale sulla base dei risultati di tale studio.
