Oggi i cittadini hanno l'opportunità di dichiararsi falliti. I mutui sono spesso la causa di obbligazioni di debito a lungo termine. Questa procedura ha le sue sfumature e condizioni. Come dichiararsi in bancarotta con un mutuo? Descritto in questo articolo.
Sottigliezze legali
Posso dichiararmi fallito con un mutuo? Questa procedura è stata praticata in Russia per molto tempo, ma per le persone è diventata disponibile solo nell'ottobre 2015. E prima (oltre 10 anni) la legge era stata discussa dagli organi legislativi. La prima opzione è stata adottata nel 2014, ma la legge è stata ritardata a causa di importanti cambiamenti.
A quel tempo, il tribunale arbitrale della Federazione Russa non era pronto ad accettare richieste di insolvenza finanziaria. E solo dal 1 ° ottobre 2015, la procedura fallimentare potrebbe essere eseguita in relazione ai cittadini comuni. Questo cambiamento è stato introdotto per aiutare le persone che si trovano in una situazione finanziaria difficile e sono stanche dei collezionisti. Pertanto, quando si è registrati attraverso una banca di beni immobili, si dovrebbe sapere come dichiarare il fallimento su un mutuo.
L'importanza della legge
Molti russi acquistano beni immobili e molte altre cose costose a credito. Ad oggi, la procedura per l'emissione di prestiti è stata semplificata, in particolare per i prestiti al consumo. Pertanto, il potere d'acquisto dei cittadini sta crescendo, ma per molti non c'è niente che ripaga i debiti.
Le statistiche forniscono i seguenti dati:
- Circa 15 milioni di persone hanno 2 o più prestiti.
- La quantità di delinquenza è di 35 miliardi di rubli.
Ci sono debiti non solo sui mutui, ma anche sui prestiti auto, prestiti al consumo. La maggior parte dei cittadini russi non conosce le basi dell'alfabetizzazione finanziaria. Ma prima di assumere obblighi di debito, è necessario calcolare attentamente tutto. È necessario identificare i rischi e valutare il reddito reale.
Con irresponsabilità, il reddito non copre gli obblighi di debito. Di conseguenza, le ammende vengono accumulate e i debiti aumentano. Ecco perché ora puoi dichiararti fallito con un mutuo, che è attivamente praticato nei paesi europei.
Cosa dà diritto al fallimento?
Secondo la legge federale n. 127, i cittadini con debiti di oltre 500 mila rubli, senza reddito e con la possibilità di pagare un debito, possono rivolgersi al tribunale per dichiararsi falliti con un mutuo.
Invece di questa procedura, è possibile:
- Stesura di un accordo transattivo.
- Ristrutturazione.
Un mutuo può essere dichiarato IP in bancarotta? Per legge, questa procedura è consentita. Il debitore e l'ente creditizio hanno il diritto di presentare domanda di registrazione.
condizioni
Come dichiararsi in bancarotta con un mutuo? I tribunali arbitrali sentono tali casi. Una persona è dichiarata insolvente nelle seguenti situazioni:
- Se l'importo è superiore a 500 mila rubli.
- Se il ritardo è superiore a 3 mesi.
- Se il cittadino è insolvente.
Solo in questi casi sono possibili procedure fallimentari. L'insolvenza è considerata la situazione finanziaria di una persona quando, dopo il pagamento, rimane inferiore al livello di sussistenza.
Chi potrebbe essere in bancarotta?
Il fallimento è uno stato in cui il debitore non ha i mezzi per pagare le bollette, come dimostrato dagli esperti. Le persone fisiche e giuridiche hanno il diritto di eseguire la procedura.
Può essere avviato da istituti di credito. Organizzazioni finanziarie e di altra natura che non ricevono file di fondi per fallimento se sospettano che il cliente per qualche motivo non voglia pagare. Chiunque abbia presentato la domanda, la procedura viene eseguita secondo regole uniformi.
Processo decisionale
La decisione sul fallimento delle persone fisiche in presenza di un mutuo è presa dal tribunale arbitrale. I rappresentanti di tale istituzione devono fornire prove di fallimento o notificare la loro assenza. In altre parole, quando si presenta domanda di fallimento, è necessario dimostrarlo.
Le ragioni del mancato pagamento sono diverse: obiettive, soggettive, metafisiche, ma non tutte sono soddisfatte dalla corte. I primi includono fattori esterni che incidono sulla solvibilità e indipendenti dal debitore. Ad esempio, il deterioramento della situazione economica nel paese.
Le ragioni soggettive includono varie circostanze, come il licenziamento, la malattia. Le persone che sono state dichiarate fallite non possono stipulare contratti di prestito per 5 anni senza essere informati del loro status. Ciò significa che la registrazione di nuovi debiti non funzionerà. Pertanto, è importante analizzare le conseguenze del fallimento prima di richiederlo.
Caratteristiche della procedura
Come dichiararsi in bancarotta su un mutuo? Va tenuto presente che sbarazzarsi del debito è piuttosto difficile. Anche se questo stato è stato assegnato ufficialmente, è comunque necessario pagare fino a quando ci sono immobili e beni mobili.
Gioielli e oggetti costosi saranno venduti all'asta pubblica. Ma l'unico alloggio di una persona non viene portato via. Pertanto, il fallimento non dovrebbe essere considerato una soluzione efficace per l'eliminazione del debito. Di solito questo è un ritardo della frase e un metodo per sbarazzarsi dello stress psicologico e della pressione dei collezionisti.
documentazione
Come far fallire un mutuo? È necessario preparare documenti importanti. Oltre all'applicazione, avrai bisogno di:
- Passaporto, certificato di matrimonio, nascita del figlio, divisione di proprietà.
- Documenti forniti dalle autorità statali - copie di TIN, estratto conto personale, sulla registrazione di singoli imprenditori.
- Certificato di reddito per 3 mesi e con lo stato di disoccupato, è necessario ottenere la conferma dal centro per l'impiego.
- Elenco dei creditori, informazioni sugli arretrati e importo dei debiti.
- Certificati medici.
- Documenti sulla tutela e documenti sull'esistenza di un dipendente.
- Documenti sulla proprietà.
Quando i documenti vengono raccolti e la domanda viene redatta, puoi andare in tribunale. In questo caso, la domanda verrà accettata.
Ricorso al tribunale arbitrale
Il compito del tribunale è di dimostrare o confermare che una persona che afferma di essere in bancarotta su un mutuo non può effettivamente pagare le bollette. Il motivo è anche indicato.
Il tribunale deve verificare la validità di questo requisito. Verifica dell'esecuzione delle principali transazioni negli ultimi anni Nel nascondere l'esistenza di proprietà e nell'ingannare il tribunale, il richiedente è responsabile, gli sarà richiesto di pagare le multe. Probabilmente la prigione.
Cosa segue dopo?
Con l'apertura di un caso di fallimento in presenza di un mutuo, il tribunale si impadronisce della proprietà del debitore e viene nominato un responsabile finanziario. Quest'ultimo sarà:
- Monitorare la posizione finanziaria del debitore.
- Comunicare con i finanziatori.
- Elaborare un piano di ristrutturazione.
- Valutare e vendere proprietà con il riconoscimento del fallimento.
Il gestore può disporre della proprietà del debitore. Tutte le transazioni eseguite senza di essa non sono valide. Questa persona lavora a pagamento - un importo fisso (10-25 mila rubli) + 2% dell'importo dei crediti soddisfatti delle organizzazioni creditizie. Se il fallito è una persona giuridica, un rappresentante autorizzato ha il diritto di gestire i beni dell'organizzazione.
giudizio
In seguito a una dichiarazione di fallimento di una persona ipotecaria, il tribunale arbitrale apre un caso a cui parteciperanno il debitore, il creditore e il responsabile finanziario. Il tribunale può effettuare le seguenti 3 opzioni:
- Stesura di un accordo transattivo.
- Ristrutturazione.
- Riconoscimento fallimentare e vendita di proprietà all'asta.
Un accordo amichevole viene concluso in caso di compromissione delle parti in controversie finanziarie. Questa opzione è accettabile per il debitore, ma non è sempre accettata.Spesso vengono scelte la seconda e la terza opzione.
ristrutturazione
Dopo aver analizzato i debiti, il gestore finanziario può contattare i creditori e offrire loro un nuovo piano di pagamento. Questa procedura si chiama ristrutturazione. Questo è un tipo di riorganizzazione della situazione finanziaria di una persona. Il piano d'azione viene creato insieme al debitore, al creditore e al gestore. L'obiettivo di questa procedura è ripristinare la solvibilità del soggetto (almeno parzialmente).
Esistono diverse opzioni per questa procedura:
- Rate mensili ridotte.
- Aumenta il periodo di pagamento.
- Differimento - giorni festivi.
Queste misure sono perfette per il debitore, poiché non è necessario pagare multe dopo la ristrutturazione. E i finanziatori riceveranno comunque i loro fondi. Il piano creato dal gestore finanziario è attuato entro 3 anni. Durante questo periodo, la proprietà viene rimossa dalla proprietà, ma i diritti legali del debitore sono limitati.
Durante questo periodo, è impossibile portare proprietà nel capitale autorizzato di organizzazioni finanziarie, registrare azioni nel settore ed eseguire transazioni gratuite. Grandi procedure finanziarie possono essere eseguite sulla base di un accordo con il gestore finanziario. La ristrutturazione non è prevista per tutti i debitori. Questo metodo viene scelto quando la persona ha un reddito sufficiente a pagare il debito e l'alloggio modificati.
Riconoscimento fallimentare
Il fallimento di individui può essere riconosciuto se l'appartamento è in un mutuo. Cosa segue dopo? Sono previsti sei mesi per la vendita di proprietà all'asta aperta e i fondi vengono trasferiti al creditore. Se c'è una necessità, allora c'è una realizzazione di una quota nella proprietà. Ad esempio, può essere richiesta l'assegnazione di una quota in un appartamento acquisita dai coniugi. Ma nessuno ha il diritto di portare a casa una persona solo se non è ipotecata e non è considerata una garanzia.
Non può essere recuperato:
- Appezzamenti di terreno su cui si trova l'unico alloggio del debitore.
- Cose personali.
- Prodotti.
- Carburante per il riscaldamento della stanza.
- Animali domestici e bestiame.
- Premi statali.
- Premi e vincite.
Fino alla fine della vendita di proprietà, le transazioni con essa non sono consentite. E il debitore non deve lasciare il paese.
Le conseguenze del fallimento
Entro 5 anni dal riconoscimento del fallimento, un cittadino non può essere nuovamente riconosciuto insolvente dal punto di vista finanziario. Per tre anni gli è vietato prendere parte alla gestione di organizzazioni legali. Non si deve considerare che dopo aver ottenuto tale status, vi è un'esenzione dagli obblighi monetari. Hai ancora bisogno di pagare il mantenimento dei figli o danni.
Molti esperti ritengono che il fallimento della limatura sia necessario solo in rari casi, ad esempio, quando non vi è altra via d'uscita in questa situazione. Dopo questa procedura, un cittadino non può impegnarsi nell'imprenditoria, inoltre, ci sono restrizioni alla circolazione. Lo stato influisce sulla cronologia del credito. Anche i datori di lavoro diffidano di queste persone, poiché tali persone non sono considerate responsabili.
Assistenza legale
Non è facile capire da soli le complessità del fallimento. Per una decisione giudiziaria favorevole, è necessario cercare un aiuto professionale. Ora ci sono molte aziende che lavorano in questa direzione, ma le più popolari sono:
- "Servizio fallimentare tutto russo." La società ha filiali in tutto il paese e una sede nella capitale. La società è impegnata nella consulenza ai clienti online. Dopo il trattamento, le persone ricevono assistenza tempestiva per risolvere i loro problemi.
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- "Centro nazionale per i fallimenti". La società opera in ogni regione. Fornisce assistenza nella raccolta della documentazione, nell'elaborazione delle domande e nell'ottenimento dei risultati desiderati. Il lavoro è svolto da avvocati qualificati.
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- "Legartis". La compagnia consiglia e aiuta con tutte le sfumature del fallimento. È necessario spiegare la situazione e gli specialisti troveranno sicuramente la soluzione giusta.
La consulenza su questa procedura ti consentirà di prendere una decisione competente sulla situazione. Gli specialisti ti diranno l'opzione più redditizia, che ti permetterà di fare tutto legalmente.
Il fallimento è un processo complesso. Dovrebbe essere scelto solo in casi veramente difficili, quando non ci sono altre soluzioni al problema. Devono essere prese in considerazione anche le conseguenze di questa procedura.
