Ora esiste un sistema bancario a due livelli in tutto il mondo. Perché diversi stati e governi hanno fatto la loro scelta a suo favore. Cosa c'è di straordinario in un tale sistema? Quali vantaggi offre? Come si è formato un sistema finanziario e creditizio simile? A tutte queste domande verrà data risposta nell'ambito di questo articolo.
Informazioni generali
Come funzionano le banche ora? Il sistema bancario a due livelli ha ottenuto il riconoscimento ed è ora generalmente accettato nel mondo. Cosa include in se stessa? Prima di tutto, la banca centrale statale. Prende la posizione di regolatore. Oltre a lui, esiste anche una rete di istituti finanziari e creditizi commerciali.
Dettagli livello
Chi è dove? Ora i sistemi finanziari sono basati su questo principio:
- Primo livello Ecco la banca centrale, che viene spesso chiamata la banca emittente. Perché? Ha il monopolio sull'emissione di moneta a corso legale nel suo paese. La Banca centrale ha anche il compito di garantire la stabilità del sistema monetario e di altre istituzioni finanziarie nello stato.
- Il secondo livello. Qui si trovano vari tipi di banche commerciali: specializzate, universali, di risparmio, di investimento, di consumo, ipotecarie e industriali. Oltre a questi, questo include anche un numero di altri istituti finanziari. Si tratta di fondi di investimento e pensione, compagnie assicurative e fiduciarie, banchi di pegni.
Il moderno sistema bancario a due livelli per noi fu formato nell'Impero inglese nella seconda metà del diciassettesimo secolo.
Come è organizzato tutto?
Non ci allontaneremo dalla realtà e andremo nella giungla teorica, quindi verrà considerato il sistema bancario a due livelli della Federazione Russa. Si basa su due principi:
- Universalità.
- Struttura a due livelli.
È implementato attraverso una chiara separazione delle funzioni attraverso la legislazione. L'oggetto più importante è la banca centrale della Federazione Russa. Rappresenta il primo livello superiore. La Banca di Russia o la Banca centrale sono spesso utilizzate come riduzione. I suoi compiti includono lo svolgimento delle funzioni di supervisione, regolamentazione monetaria e gestione del sistema di regolamento.
Ma ci sono una serie di limitazioni. Pertanto, non gli è consentito lavorare direttamente nel mercato dei servizi bancari, fornire prestiti direttamente a organizzazioni e imprese e competere con altri istituti finanziari. L'interazione in termini di operazioni bancarie è consentita esclusivamente con soggetti giuridici e privati, che sono istituti di credito, impiegati della Banca centrale e militari delle forze armate della Federazione Russa.
Il secondo livello è occupato da organizzazioni finanziarie commerciali direttamente coinvolte in attività di regolamento, deposito, credito e investimento. Tuttavia, non hanno il diritto di influenzare lo sviluppo e l'attuazione della politica monetaria. Durante l'attuazione delle attività, si concentrano sulla Banca di Russia in materia di creazione di una riserva, il livello di capitale, i tassi di interesse e altri. Le imprese commerciali devono conformarsi a tutti i requisiti normativi del regolatore, altrimenti verranno revocate le licenze. Ecco come funziona il sistema bancario a due livelli della Russia.
Punti generali
La legislazione, di norma, prevede il principio di universalità per il sistema bancario. Cosa significa questo? Parlando in modo leggermente diverso: gli istituti finanziari hanno il diritto di svolgere qualsiasi attività prescritta dalla legge.
Le banche hanno il diritto di effettuare operazioni commerciali e di investimento a breve e lungo termine.La legislazione non prevede la loro specializzazione. Ma loro stessi possono scegliere e avanzare in un determinato campo, ad esempio una banca industriale, rurale o innovativa. In tal caso, si dovrebbe prestare particolare attenzione alla legislazione. Il sistema bancario a due livelli prevede una serie di casi sopra elencati, una chiara distinzione.
Cosa fanno le istituzioni commerciali?
Le organizzazioni finanziarie e creditizie sono specializzate in:
- Accumulazioni di fondi, risparmi e risparmi temporaneamente gratuiti e inutilizzati.
- Prestiti alla popolazione, alle organizzazioni, alle imprese e allo stato.
- Organizzazione e assistenza fattibile nei calcoli nell'attuazione delle operazioni finanziarie ed economiche.
- Conservazione di vari oggetti di valore.
- Transazioni in titoli.
- Gestione della proprietà dei clienti con procura.
Aiutano anche con:
- Organizzazione di pagamenti senza contanti.
- Deposito in contanti.
- Organizzazione del flusso di cassa.
- Servizi di regolamento e contanti.
Storia dello sviluppo
Che cos'è un sistema bancario a livello singolo e a due livelli? Per rispondere a questa domanda, dobbiamo approfondire la storia. Le prime sponde apparvero intorno al XIII secolo sul territorio dell'Italia moderna. Inizialmente, alcuni organismi di regolamentazione non esistevano. Sebbene le prime banche possano essere influenzate da duchi, re e simili dal loro status di persona.
A causa della mancanza di regole chiare, molto spesso sono sorti fenomeni di crisi. E in Inghilterra nel diciassettesimo secolo si poneva la questione se la creazione di un sistema bancario a due livelli potesse aiutare a tenere tutto sotto controllo. Non appena detto che fatto. In effetti, la formazione di un sistema bancario a due livelli ha ridotto significativamente il numero di incidenti spiacevoli.
Ma, ahimè, tutti i problemi non sono stati risolti. E ora sorgono periodicamente varie crisi legate al settore finanziario, principalmente con le banche. Fino ad allora, funzionava un sistema a livello singolo piuttosto debolmente interconnesso. Ma con l'emergere di un centro di controllo, il numero di contatti e terreno comune ha iniziato a crescere. Ora, per un'attività a pieno titolo, una banca deve essere integrata nel sistema finanziario globale.
Approccio dell'Unione Sovietica
Ma un sistema a livello singolo è stato recentemente - in URSS. Qual era la sua caratteristica? In Unione Sovietica, quasi sempre esisteva uno schema in cui ogni banca era responsabile di uno specifico settore di attività. Quindi, c'era Vnesheconombank (ora è, sebbene in un formato leggermente diverso), impegnata a servire le relazioni economiche estere. Strutture separate erano impegnate nel lavoro con il settore agricolo, l'industria e servivano la popolazione. È piuttosto difficile individuarne uno.
Questo stato di cose era possibile solo grazie alla presenza di un'economia di ordine amministrativo. Bene, questo sistema ha sia i suoi vantaggi che i suoi svantaggi rispetto a quello che è ora.
Specifiche di implementazione
In tutto il mondo, il sistema bancario è a due livelli. Ma ci sono alcune caratteristiche specifiche. Di norma, tutto è gestito dalla Banca centrale. Ma ci sono eccezioni a questo stato di cose.
Prendi, ad esempio, la Federal Reserve americana. Molte persone pensano che questa sia una struttura statale. Ma non è così. Sotto le spoglie della Fed, diverse banche si sono unite sulla base di obiettivi e obiettivi comuni. E tutti i compiti che la Banca Centrale deve normalmente svolgere vengono trasferiti ad essi.
Era ragionevole? È passato più di un secolo dal momento in cui è stato creato un sistema bancario a due livelli e le controversie non si placano mai. I critici di questo stato di cose ricordano molte recessioni e crisi, in particolare quelle avvenute nel 1929-1933, così come dal 2007, iniziate con gli Stati Uniti durante il periodo del Federal Reserve System.
Principi di funzionamento
Pertanto, il moderno sistema bancario a due livelli è già stato ben considerato. Riassumiamo quanto detto in precedenza, prestando attenzione ai principi di base del lavoro:
- Chiara delineazione legislativa delle funzioni.
- La presenza di un centro regolatorio subordinato allo stato.
- Attuazione obbligatoria degli ordini normativi che provengono dalla Banca centrale, i partecipanti di secondo livello.
- L'indipendenza delle organizzazioni finanziarie e creditizie nello svolgimento delle attività operative.
Gestione del rischio
Se esiste una relazione stretta, sorge un precedente quando problemi in un paese o persino una banca possono causare una catena di conseguenze negative. Diamo un'occhiata alla situazione di crisi in atto dal 2007.
Inizialmente, diverse grandi banche sono crollate nel mercato statunitense a metà anno. Questo non sembra essere un problema molto significativo. Ma dopo di loro due grandi organizzazioni finanziarie e creditizie tedesche sono volate in fondo. Fu allora che divenne chiaro come tutto fosse interconnesso e che una nuova crisi senza precedenti ha iniziato a guadagnare slancio. In molti modi, è riuscito a far cadere la sua ondata, ma con influenze eccezionalmente su vasta scala di fondi che ammontano a trilioni di dollari. Ma tali rischi non sono solo le perdite delle banche. Insieme a loro, le persone fisiche e giuridiche perdono i loro fondi. Sì, e dimentica che gli istituti finanziari sono stati salvati a spese dei contribuenti, non dovrebbero esserlo.
Cosa bisogna fare?
È chiaro che un sistema a due livelli deve essere migliorato. Ma qui due principi opposti entrano in conflitto:
- I fondi degli investitori dovrebbero essere conservati.
- È necessario fornire un'opportunità di profitto da parte degli istituti finanziari.
Parlando in generale e in generale, è necessario garantire un funzionamento stabile e senza interruzioni. Ma ecco come si fa? Oltre la ricerca di una risposta ci sono molti obiettivi intelligenti. Ma finora non è stato trovato nulla che ispirasse fiducia e aiutasse a risolvere i problemi. Ciò significa che le crisi si ripresenteranno.
conclusione
L'umanità si sta gradualmente sviluppando, i meccanismi sociali e le istituzioni stanno migliorando. Questo succede in questo caso. Inizialmente c'era un usura. Quindi iniziò a trasformarsi nelle prime banche, che erano poco simili a quelle strutture che sono ora. Non c'era praticamente alcuna relazione tra loro.
Inoltre, i primi istituti finanziari sono spesso scomparsi a causa di condizioni economiche sfavorevoli o sono stati generalmente organizzati da truffatori. Ciò ha portato alla creazione di un centro di regolamentazione che sovrintende alla supervisione. Dall'inizio della prima banca centrale in Inghilterra, sono costantemente migliorati e gli strumenti da loro utilizzati sono stati migliorati. È possibile che un giorno venga inventato un modello per evitare questi momenti spiacevoli. Dopotutto, il processo di evoluzione continua costantemente ad andare avanti.
Quindi, nello stesso 2007, sono stati applicati per la prima volta una serie di metodi senza precedenti. E sebbene molti critichino la loro efficacia, hanno permesso di fermare l'ondata di crisi e stabilizzare la situazione.