Közvetlen terhelés, mi ez? Sok állampolgárral kell szembenéznie, akik adósságokkal rendelkeznek. És kérdéseik vannak, megengedett-e számukra, vagy ilyen cselekedetek illegálisak? Hogyan szabályozható egy ilyen eljárás?
A jelenség lényege
A pénzeszközök beszedése egy olyan eljárás, amelyet egy bank az ügyfél parancsa nélkül hajt végre. Szinte mindig szükség van beleegyezésére, amelyet például ATM-rel vagy kártyával vagy elektronikus szolgáltatással történő cselekedetekben fejeznek ki.
Feltételezzük, hogy olyan helyzetek állnak fenn, amelyekben a lemondást más okokból indítják el. A törvény, a bírósági határozat vagy a szerződés rendelkezéseinek megfelelően.
A felhasználás célja
Fontolja meg a tárgyalt eszköz használatát az üzleti kapcsolatok szempontjából. Ha bírósági határozat születik, vagy határozatot hoznak a végrehajtási eljárás során, akkor nem merül fel kérdés. De hogyan viselkednek kölcsönösen egyetértésben ilyen ügyekben? A pénzeszközök közvetlen beszedésének megállapodása a bank számára biztosítja a jogot az ügyfél pénzének kezelésére, előzetesen jóváhagyva bizonyos műveleteket.
Minden a felek által elfogadott feltételek szerint történik. Például egy ügyfél kölcsönhöz vett egy bankot, amelyen keresztül egyszerre fizetést, nyugdíjat vagy egyéb hivatalos és rendszeres kifizetéseket kap. A megállapodás szerinti időben a bank automatikusan leírja. Nem kell időt költenie egy bank felkeresésére, értékpapírok kitöltésére vagy egyéb manipulációkra az adósság megfizetése érdekében.
Az üzleti életben az interakció bonyolultabb formáit alkalmazzák: a felek előre megállapodnak az általuk nyújtott, illetve a jövőben nyújtott áruk vagy szolgáltatások automatikus fizetéséről. Először megállapodást kötnek a vonatkozó feltételekkel egy partnerrel, majd a bankkal.
Normatív szabályozás
- GK - a bankszámla vezetésére vonatkozó főbb rendelkezéseket tartalmazza;
- a Központi Bank rendelete.
A kódex tartalmaz egy alapszabályt, amelyet a törvény más rendelkezései tartalmaznak. Például a végrehajtási eljárásokról, a csődről stb. Szóló törvény
Annak kiderítése érdekében, hogy a banknak joga van-e pénzeszközeket közvetlenül beszedni, forduljon a vitatott kapcsolatokat szabályozó szabályozási kerethez. Lehetetlen egyértelműen megmondani, hogy egy banknak van ilyen joga. A kérdésre pozitív vagy negatív választ kell adni, az adott helyzetben alkalmazandó jogállamiságtól függően.
A bankok által jóváhagyott szolgáltatási szabályok szintén fontosak. Nem rendelkeznek normatív aktus státusával, de az ügyfél semmilyen módon nem tagadhatja meg azok teljesítését. A számlanyitási kérelem aláírásával az ügyfél feljegyzést fűz a megismeréshez és hozzájárul ahhoz, hogy velük összhangban cselekedjen.
Ugyanakkor, ha a bíróságon bebizonyítható a banki szabályok ellentmondása vagy a megállapodás vagy a Központi Bank törvényei normáinak elfogadása, akkor ezek nem alkalmazandók. Akkor a törvény közvetlenül alkalmazandó.
A műtét okai
Vegyük figyelembe a pénzeszközök közvetlen terhelésének néhány okát:
- bírósági határozat vagy bírósági aktus alapján kiadott végrehajtó okmány kézhezvétele a banknak;
- az adószolgálat követelése (a biztosítási díjak, az adóterhek és az ezek után fizetendő kamat megfizetése);
- fizetési igény a vámszolgálattól;
- a bérbeadó követelése kétszer több mint késedelem esetén;
- az ügyféllel kötött szerződés záradéka, amely felhatalmazza a bankot az ügyfél előzetes beleegyezése nélküli leírásra.
A szerződés feltétele feltétele a leírásnak, ha a fizetés késik, vagy a hitelkeretet túllépik.
A leírás tilalma
Az ügyfelek számlájáról történő közvetlen beszedést elsősorban a törvények korlátozzák. A tilalom vonatkozik a leírás alapjaira és a pénzeszközök összegére. Tilos leírni, ha:
- a bróker számláján az ügyfélvállalathoz tartozó pénzeszközöket érinti, ha a brókernek követeléseket nyújtanak be;
- a hitelkártya-összegeket visszafizetik a hiteltartozás visszafizetése érdekében.
A szociális kifizetések számláit (kivéve a nyugdíjakat) védik a végrehajtók követelményei ellen. Kivételes esetekben azok büntetése megengedett.
Ha olyan kártyáról van szó, amelyre fizetést vagy nyugdíjat utalnak át, a megterhelt összeg nem haladhatja meg az egyes bevételek összegének 50% -át. Időnként 75% -ot lehet leírni. Az adósnak vagy képviselőjének joga van magasabb végrehajtók révén panasszal csökkenteni a levonások összegét.
Jog vagy kötelezettség
Időről időre felmerül a kérdés: a pénzeszközök közvetlen terhelése a számláról - a bank joga vagy kötelezettsége? A bíróságok ellentétes válaszokat adnak ebben a kérdésben.
Ha a végrehajtó kérése vagy a megfelelően végrehajtott bírósági határozat megérkezik a bankhoz, lehetetlen megkerülni azok végrehajtását. Ha a visszavonás kizárólag a bank ügyfelének harmadik felekkel fennálló szerződéses viszonyához kapcsolódik, akkor a bank - vitathatatlan okok nélkül - köteles elutasítani a kérelmet.
A felek kapcsolata
Beszéljünk a beszedési megállapodásról. Mint ilyen, a megállapodás felek számláit kiszolgáló bankkal kell megkötni. Ez a megállapodás akkor tekinthető jelentősnek, ha a felek egymás közötti megállapodásokban biztosítják a jogot arra, hogy leírásokat követeljenek.
A megállapodásban a résztvevők további záradékokat írnak elő. Különösen a hitelező jogai között szerepel a banknak a beszedési igény iránti igény. Előírták a felek érdekeit védő indokokat, feltételeket és egyéb árnyalatokat.
Az adós vállalja, hogy aláírja a bankkal a pénzeszközök közvetlen beszedéséről szóló megállapodást, amely lehetővé teszi a hitelező számára az ilyen műveletek haladéktalan végrehajtását. Ha a megállapodásban nincs ilyen kikötés, a feleknek jogukban áll azt módosítani vagy további dokumentumokat aláírni.
Kapcsolat a bankkal
Most megvizsgáljuk a folyószámláról történő pénzeszközök beszedésével kapcsolatos megállapodást. A dokumentum felépítése nagyjából a következő:
- a megállapodás neve;
- a megállapodás rendezésének vagy aláírásának helye;
- preambulum (akik között a szerződést megkötik);
- a kötelezettség leírása (a bank köteles az ügyfél számlájáról a megállapodott személy javára leírni);
- a szerződés fel van tüntetve, amellyel a felmondást megtörténik;
- feltüntetik a megállapodás azon rendelkezéseit, amelyek felhatalmazást adnak a közvetlen terhelésre;
- átfogó információk a követelésre jogosult személyről;
- A fizetés célja leírásra kerül (például egy hiteltartozás visszafizetése);
- jelzi annak a személynek a kötelezettségét, aki jogosult követelni egy olyan fizetési meghagyás benyújtását, amely teljes mértékben megfelel a törvény vagy a szerződés követelményeinek;
- a bank vállalja, hogy tájékoztatja az ügyfelet a leírásról (az üzenetet telefonszámra vagy e-mailre küldik);
- a megállapodás az aláírás pillanatától vagy más dátumtól érvényesnek tekinthető;
- a felek részletei.
Harmadik fél bevonása
A bírói gyakorlat csak a bank és az ügyfél közötti megállapodás megkötését vonja maga után, harmadik fél jelenléte résztvevőként lehetetlen.
Ha egy banki ügyfél visszavonja a beszedési megbízást, akkor partnerének nincs tőkeáttétele. Csak a felek által megkötött szerződés kikötésére kell hivatkozni, amely előírja a pénzátutalás ilyen biztosítását.
Banki tevékenységek
A Bank köteles teljesíteni a leírásra kötelezett megbízást, ha a megállapodás összes feltétele vagy a törvény normái teljesülnek, különösen, ha a követelést a hatóságok nyújtják be.A kérelem legitimitása kapcsán felmerülő kétségek jogosultak további vagy új dokumentumok benyújtására, ha az elsőként benyújtott dokumentumok nem felelnek meg a törvénynek.
Tehát például az a fél, amely bírósági határozat alapján felmondást igényel, köteles bemutatni a bírósági aktus megfelelően végrehajtott és hiteles másolatát. Az alapok közvetlen beszedésének joga a törvény normáiból fakad és dokumentálva van.
Gyakorlati példa
Melyek a Sberbank pénzeszközök közvetlen terhelésének jellemzői? Amikor egy pénzügyi intézménnyel szerzõdéskötést köt a szervizelésrõl, az ügyfélnek joga van a jövõben terhelési engedély elfogadására. Kiadunk egy speciális űrlapot, amely felsorolja a következő tételeket:
- tüntesse fel a kérelem számát, a kezelési osztály adatait, ahol a kérelmet benyújtják;
- a bankhoz benyújtott kérelem megírásának vagy benyújtásának dátuma;
- Az ügyfél TIN-je;
- számlaszáma;
- az engedély megkezdésének és lejáratának dátuma.
Hasonló információt kell feltüntetni annak a személynek a vonatkozásában, akinek a követelés jogát megkapják. Az űrlap következő grafikonjai:
- megrendelés típusa, a fizetési meghagyást azonnal feltüntetik az űrlapon;
- pénzeszközök kedvezményezettje;
- TIN vagy KIO;
- fizető fél kötelezettsége (közüzemi számlák fizetése, telefonos felkínálás; megengedett egy másik lehetőség feltüntetése);
- a szerződés száma és dátuma;
- az az összeg, amelyet meg lehet terhelni;
- az engedélyezett díj összegének kiszámítására szolgáló képlet;
- a hiányos vagy részleges végrehajtás lehetősége, mivel a számlán nincs elég pénz.
Az ügyfélnek joga van részleges végrehajtást engedélyezni. Egy másik lehetőséget kínálnak neki - ez a követelmény akkor teljesül, ha a pénzeszközök prioritási sorrendben kerülnek a számlára. A végrehajtás az ügyfél által benyújtott kérelem érvényességi ideje alatt megengedett.
Összefoglalva
A pénzkezelés számlanyitás útján történő kezelése normálisnak és szokásosnak tekinthető. A törvény lehetővé teszi azt is, hogy megadhassa a banknak pénzt tőle.
Az indokokat jogszabályok és a bankkal kötött megállapodás írják elő. Vannak olyan korlátozások, amelyeket a megállapodás feltételei nem tudnak megkerülni, és a törvényekkel ellentétesen automatikusan megszűnnek.