Jelenleg meglehetősen nehéz hitelt szerezni az Alfa Bank kisvállalkozásai számára kezes nélkül. Az oroszországi üzleti tevékenységek magas kockázata, az instabil gazdasági helyzet és a további fejlemények előre nem látható előrejelzése miatt a bankok a lehető legnagyobb mértékben megpróbálják megvédeni magukat, és hitelfelvevőket kérnek akár garanciavállalóktól, akár zálogjogtól, amelyek értéke fedezheti az összes hitelkötelezettséget. A potenciális hitelfelvevők számára a kezes keresése gyakran teljes fiaskóvá válik - kevés ember hajlandó viselni felelősséget valaki más vállalatáért.
Könnyű megtenni?
Az egyéni vállalkozók esetében a helyzetet súlyosbítja az a tény, hogy a saját vagyonával a hitelkötelezettségekért felel. Egyrészt ez plusz a bank számára - a hitelfelvevő nem képes teljes akaratával megkerülni a felelősségvállalást (ellentétben azzal a jogi személyiséggel, amely csak a szervezet vagyonán belül felel, amely esetleg nem létezik). Másrészt számos probléma merül fel, ha az egyén házas. Ebben az esetben kötelező garanciavállalási megállapodást kötni a házastárssal (házastárssal), opciók nélkül.
Az Alfa Bankban alapvetően hitel nyújtható kisvállalkozások számára kezes nélkül. De számos olyan korlátozás létezik, amelyek szinte teljesen semlegesítik a banknak nyújtott hitelek összes előnyeit:
- növekednek a díjak a díjakhoz;
- likvid biztosíték vagy garancia szükséges;
- garanciavállaló nélküli kölcsönöket csak azoknak a szervezeteknek adnak ki, amelyek tapasztalattal, pozitív teljesítménnyel és kiváló hitelképességgel rendelkeznek.
A kisvállalkozói kölcsön feltételeivel az Alfa Bankban ismerkedhet meg tovább.
Az első lehetőség
Sokan számára a garancia nélküli hitelszerzés legjobb módja a kiszolgáló banknak történő kölcsönzés. Egy ilyen lépésnek számos pozitív szempontja van a hitelfelvevő számára, amelyek közül a legfontosabb a banknak a potenciális hitelfelvevőbe vetett bizalma. A bank számára a szervezet összes tevékenysége átlátható, viszonylag objektíven képes felmérni a kilátásokat, modelleket készíteni és nagy pontossággal extrapolálni azokat a következő időszakokra.
Ezen túlmenően, ha hitelt szerez egy szolgáltató banktól, akkor lehetővé teszi:
- csökkentse a dokumentumcsomagot;
- csökkentse a kérelem elbírálásának idejét;
- számos előnyt élvez, beleértve egyéni ütemtervet vagy folyószámlahitelt a folyó fizetési számlára.
Második lehetőség
Az üzleti kölcsön kölcsönzésének második módja kezesek vonzása nélkül az ingatlanokkal biztosított kölcsönök. Ebben a tekintetben a szellemi tulajdon könnyebb, mint a jogi személynél. Miért? Igen, mert bármilyen, az ő tulajdonát képező vagyont megterhelheti, kezdve az értékpapíroktól kezdve egy lakással vagy egy nyaralóval. A szervezetnek először meg kell őriznie ezt a tulajdonságot az összes dokumentumához, és csak akkor vállalnia kell ígéretét.
Egyértelmű, hogy a biztosíték a legjobb megoldás egy bank számára. A hitelintézet fizikai megerősítést kap arról, hogy visszatéríti pénzét. Ezért a bankok készek csökkenteni a kamatlábakat, növelni az összeget a biztosíték értékének 60-80% -áig és a futamidőt legfeljebb 10 évig. Maga a jelzálogkölcsön-nyújtási eljárás kissé bonyolultabb, mivel az ingatlant nem csak a banknak kell átadni, hanem ki kell értékelni és biztosítani kell. Tehát ebben az esetben a kölcsönszerzési esélyek magasabbak, de a kellemetlenségek száma növekszik a hitelfelvevő számára.
Harmadik lehetőség
Van egy harmadik lehetőség az Alfa Bank kisvállalkozásoknak nyújtott kölcsönhöz is, amely sokat vonz - ez speciális banki hitelezési programok kezes és biztosíték nélkül. Sajnos nagyon sok van ezek közül, és mindegyiknek számos hátránya van, amelyek közül a legfontosabb a kölcsönzött pénzeszközök magas költsége (kamatláb).
Kezesek nélkül kölcsön adható ki mind a nagy szövetségi bankokban, mind a viszonylag kicsi területi bankokban. Két nagy csoportra oszthatók: ingatlan által fedezett hitelek és expressz kölcsönök.
Vagyonnal nem fedezett kölcsönök
Az Alfa-Bank speciálisan kidolgozott program keretében kereskedelmi ingatlanokkal biztosított garancia nélkül kölcsönöz vállalkozásnak. A kölcsönt legfeljebb 4 éves időtartamra bocsátják ki, nagysága - 3 és 40 millió rubel között (a biztosíték értékének 50% -áig). Az alapokat hitelkeret vagy bankgarancia formájában nyújtják. A kibocsátás díja a típustól függően kerül felszámolásra, egy időben fizetendő. A visszafizetési ütemtervet és az arányt egyedileg határozzák meg. Nincs előrefizetési díj.
Ezeknek a programoknak a kölcsön futamideje eléri a 10 évet, a maximális hitelösszeg autó vásárlása esetén legfeljebb 7 millió rubelt, felszerelés vásárlásánál legfeljebb 30 millió rubelt, ingatlanok vásárlásánál pedig legfeljebb 100 millió rubelt lehet elérni. A minimális kamatláb 18%. A kölcsönt a megszerzett ingatlan biztosítja, amely további kölcsön-zálogjog alá tartozik. A tőketartozás visszafizetése 12 hónappal (felszerelés) és 6 hónappal (szállítás és ingatlan) késik.
Hitelek kezes és biztosíték nélkül
Valójában magánszemélyként sokkal könnyebb kölcsönvállalni kezes és biztosíték nélkül. A hitelfelvevő azonnal megszabadul számos kellemetlenségtől:
- Nem kell hatalmas mennyiségű dokumentumot elkészítenie;
- nincs szükség üzleti tervek elkészítésére;
- nincs szükség a fizetőképesség megerősítésére;
- Nem kell néhány hétig várnia a kérelemmel kapcsolatos döntés meghozatalát.
A magánszemélyek fogyasztási hiteleit a kezelés napján adják ki a minimális dokumentumcsomaghoz. A másik kérdés az, hogy az itt szereplő összegek általában kicsik és a kamatlábak nagyon-nagyon magasak.
De ha ennek ellenére egy vállalkozó úgy döntött, hogy kölcsönt vesz fel az Alfa Bank kisvállalkozásának, akkor bármilyen fiókban felveheti vele a kapcsolatot. És legfeljebb 2 napon belül a pénz kerül a számlára.