U modernom životu sve više građana razumije da se vlastitim sredstvima može ulagati ne samo u depozite u banci, već i u životno osiguranje. Uostalom, na kraju razdoblja osiguranja, pored osigurane svote, kupcima se isplaćuje i prihod od ulaganja. Međutim, postoje situacije kada morate unaprijed raskinuti policu osiguranja. I što onda? Otkupni iznos ugovora o životnom osiguranju je iznos koji će primiti klijent koji je prerano prekinuo svoj odnos sa osiguravateljem.
Strane ugovora
Za rad u području životnog osiguranja osiguravajuće društvo mora imati dozvolu za licencu za tu vrstu djelatnosti. Osiguravatelj mora razviti pravila na temelju kojih zastupnici osiguranja ili drugi financijski posrednici sastavljaju ugovore o osiguranju.
Osiguratelji mogu biti i poduzeća, ustanove, tvrtke, gospodarstva i sposobni pojedinci. Za pravne osobe ne postoje ograničenja vrste djelatnosti ili vrste vlasništva. Predmeti osiguranja u takvim sporazumima su članovi tima za koje uplaćuje premije osiguranja. Istodobno, ako osigurani zaposlenik želi raskinuti ugovor o osiguranju, prema pravilima, na primjer, osiguravajućem društvu Rosgosstrakh, otkupni iznos ugovora o životnom osiguranju bit će prebačen na bankovne podatke člana tima.
Osiguranik osiguranja može biti i pojedinac. Glavni zahtjev prilikom zaključivanja ugovora je dob klijenta - najmanje osamnaest godina na dan izvršenja ugovora. U isto vrijeme, osiguranik može zaključiti polise osiguranja za treće strane (djecu, supružnike, roditelje). U ovom slučaju dob osiguranika ne može biti manja od jedne godine. Istovremeno, osiguravajuće društvo može odbiti osiguranje građaninu ako mu je već osamdeset i pet godina, čak i ako djeluje kao osiguranik.
Valjanost ugovora
Dokument osiguranja potpisuje se za bilo koje razdoblje sporazumom stranaka, u skladu s važećim pravilima osiguranja, kao i zakonskim standardima. Kod sklapanja ugovora o životnom osiguranju, rok važenja u pravilu je od pet godina, pa čak i za životni vijek, odnosno dok klijent ne navrši sto godina. Tijekom tog razdoblja, osiguranik je dužan obavljati isplate osiguranja mjesečno ili tromjesečno u paušalnom iznosu za godinu ili cijelo razdoblje osiguranja. Ovisno o visini uplaćene premije, prihod od ulaganja akumulira se na osobnom računu svakog klijenta. Nakon raskida ugovora ili nakon postizanja određenog osiguranja, osiguranik prima ne samo iznos osiguranja, već i prihod od ulaganja.
Međutim, postoje situacije kada klijent treba prijevremeno raskinuti ugovor.
Nema sredstava za plaćanje
Klijent prilikom potpisivanja ugovora o osiguranju očekuje da će moći ostvariti premije osiguranja u skladu s uvjetima osiguranja. U situacijama kada ne postoji financijska mogućnost drugog plaćanja, osiguranik razmišlja o mogućem prijevremenom raskidu police i primanju otkupnog iznosa ugovora o životnom osiguranju. Taj se iznos sastoji od već izvršenog dijela osiguranja osiguranja. A takav će korak dovesti do gubitka uloženih sredstava.Stoga, prije prekida odnosa sa osiguravajućim društvom, trebali biste koristiti graciozni period za životno osiguranje ili izvršiti izmjene postojećeg ugovora uz smanjenje iznosa doprinosa.
Rano plaćeni ugovor
Kao opciju za održavanje odnosa sa osiguravajućim društvom trebali biste razmotriti promjenu statusa trenutnog ugovora. Mnogi osiguratelji razvili su sustav osiguranika, koji vam omogućuje da ga isplatite prije isteka roka. Zašto nam je potreban otkupni iznos ugovora o životnom osiguranju ako postoji praktična mogućnost da ne platimo više plaćanja i da ostanemo osigurani do kraja ugovora, iako za niži iznos osiguranja.
Prijevremeni raskid ugovora
Ako je iz više razloga, osiguranik odlučio raskinuti ugovorni odnos sa osiguravajućom tvrtkom, dužan je napisati pismeni zahtjev za raskid polise. Nakon primitka takvog zahtjeva klijenta, osiguravatelj je dužan izračunati otkupni iznos ugovora o životnom osiguranju. Ovo je iznos izvršenih osiguranja, umanjen za troškove financijske institucije za vođenje poslovanja.
Određivanje iznosa ovrhe
Prilikom potpisivanja dokumenata osiguravatelj zajedno s polisom izdaje zahtjev sa tablicom zajamčenih iznosa otplate za ugovor o životnom osiguranju. Primjer izračuna ovog iznosa ovisi o izvršenim plaćanjima i trajanju ugovora. Dakle, ako ugovor vrijedi sedam godina, a plati sto devedeset tisuća rubalja, iznos otkupa bit će nešto veći od šezdeset posto, točnije 117 tisuća rubalja.
U nekim ugovorima otkupni iznos ugovora o životnom osiguranju je zbroj dvije komponente: dijela uplaćenih doprinosa i dijela akumuliranog prihoda od ulaganja. Iako postoje situacije kada se konačni iznos za plaćanje ne povećava za iznos primljene dobiti. To se odnosi na one ugovore koji su raskinuti u prve dvije godine važenja.
S obzirom na ozbiljnost financijskih gubitaka, prilikom podnošenja zahtjeva za raskid ugovora trebalo bi preispitati sve moguće mogućnosti kako bi ugovor ostao na snazi. Doista, to bi u budućnosti moglo postati ozbiljna financijska pomoć za rješavanje gorućih problema.