Dvije su etape za proglašavanje banaka nesolventnima: privremena uprava i likvidacija. Ali prije ovoga, neki razlikuju još jedno: utvrđivanje statusa financijske i kreditne institucije koja je problematična. Što to znači za štediše i zajmodavce banaka? Koje se mjere mogu poduzeti ako su stigle informacije o tužnoj situaciji?
Opće informacije
Privremena uprava prvi je korak ka proglašenju financijske institucije bankrotiranom. Počinje činjenicom da se određena institucija rješenjem Centralne banke proglašava insolventnim. Da biste to učinili, postoje brojni uvjeti i jasno napisane odredbe koje su uokvirene u poseban zakon. Odluka Središnje banke prenosi se Agenciji za jamstvo depozita i objavljuje se na službenim stranicama. Potom se imenuje posebni službenik kojem uprava banke delegira svoja ovlaštenja. Ovako izgleda uvođenje privremene uprave.
Istodobno, sva nametnuta uhićenja uklanjaju se iz imovine financijske i kreditne institucije, kazne za zaostale zaostale obveze ne naplaćuju se, a zahtjevi vjerovnika i štediša nisu zadovoljeni. Ako netko tuži banku, tada se zahtjev odbacuje i postupak se prekida. Ako ste uspjeli dobiti sudsku odluku u svoju korist, ona je prebačena na izvršnu službu, a privremena uprava je ovdje uvedena, onda možete zaboraviti na nju. U ovom se slučaju proizvodnja obustavlja, a ako započne likvidacija banke, ona se zatvara. Odnosno, od trenutka kada stečajna tijela počnu raditi, neće biti moguće nešto povratiti silom. Morate pokušati uspjeti povući svoj novac prije ove točke.
Kako to djeluje?

Privremena uprava središnje banke u Promsvyazbank prilično je svježe i ambiciozno rješenje, na primjeru kojeg će biti prikladno razmotriti kako sve to funkcionira. Odabrani objekt sistemski je značajan. U vrijeme uvođenja posebne pozicije bio je na desetom mjestu s imovinom od 1,23 bilijuna rubalja! Odlučeno je da se reorganizira i osigura likvidnost kako bi se povećala financijska stabilnost. U Promsvyazbank privremena uprava Središnje banke nije bila iznenađenje. Očekivalo se, a glasine o uvodu počele su kružiti malo prije odluke. Općenito, ovo nije najgora opcija za financijsku instituciju.
Odlučeno je da će privremena uprava Promsvyazbank raditi na tome da stane na noge. Tako da se može očekivati da će i u budućnosti nastaviti s aktivnostima. Iako u tome nema apsolutne sigurnosti. Tako je, na primjer, ranije rečeno da su postupci usmjereni na izlječenje pokrenuti mnogo ranije, čak i ako su djelovali u mekom i implicitnom obliku. Formalizacija, nažalost, sugerira da nije bilo moguće postići cilj. Uz to, uvođenje privremene uprave u Promsvyazbank i reorganizacija ukazuju na to da će to uštedjeti kroz proračun, odnosno novac poreznih obveznika. Treba napomenuti da je obrađen pomoću novog mehanizma. Pored njega, na isti način uvedena je i privremena uprava u Binbank, kao i Rost Bank, Rossgosstrakh, Trust i Otkrytie FC.
Kakav je položaj struktura koje su došle pod vanjsku kontrolu?

Situacija je drugačija. Ako govorimo o Promsvyazbank, tada je pred njim postavljen zahtjev za povećanje iznosa rezervi za 100 milijardi rubalja, iako su analitičari i staro vodstvo tvrdili da je to previše za njega.Bilo je prepoznavanja na financijskim tržištima, ali relativno malo. Tako je, na primjer, privremena uprava Promsvyazbank zabilježila postojanje vječne obveznice u vrijednosti od pola milijarde dolara, kao i tri izdanja podređenih euroobveznica u ukupnoj vrijednosti od 1.033 milijarde dolara.
Zbog uvedenih ograničenja, strukture pod nadzorom vanjskog upravljanja nisu popularne, a mnoge pokušavaju iskušati sreću i povući svoja sredstva u hitnim slučajevima. Ali to je vrlo problematično: zakonodavstvo utvrđuje da na to imaju pravo samo one osobe kojima je završen rok za prijenos depozita. Pored toga, uvedeno je ograničenje na povlačenje - sada možete dobiti ne više od 1,4 milijuna rubalja u jednoj ruci.
Ali što se događa u samoj financijskoj instituciji? U početku se sva dokumentacija dovede u red i provodi revizija trenutne situacije. Odnosno, koliko je odobreno zajmova, kome, po kojim kamatama, koliki je udio otplate i slično. Također, kako bi se pripremila uplata vlasnicima depozita, procjenjuje se koliko će novca trebati. U praksi se ne prijavljuju svi, pa će iznos biti malo manji.
Što bi trebali učiniti investitori i zajmodavci?

Koji je algoritam ponašanja ovdje? Tako je u Promsvyazbank uvedena privremena uprava. Deponent (privatna osoba) koji je imao otvoreni račun, ima registriranu potvrdu o pologu ili zaključeni ugovor o prijenosu novca, želi primiti vlastiti novac. U ovom slučaju njegovo pravo jamči država. Ako govorimo o poduzećima, kao i onim ljudima čija potraživanja iznose više od 1,4 milijuna rubalja, onda će se njihova potraživanja otplaćivati isključivo na štetu imovine banke. Imaju status vjerovnika.
Što se mora učiniti kako bi dobili svoj novac investitorima? U idealnom slučaju, ništa. Potrebno je pričekati pisanu obavijest o kojoj banci možete kontaktirati kako biste primili dospjeli iznos. Za to je određen poseban rok, ali u praksi se to ne poštuje. Ako obavijest nije stigla, onda to ne znači da novac neće biti primljen. Samo u ovom slučaju morat ćete zajamčeno preporučeno pismo poslati agenciji za osiguranje depozita. Mora sadržavati sljedeće podatke:
- Informacija da je ugovor istekao.
- Na računu ima novca i postoji želja za primanjem zajamčenog iznosa.
- Navedite identifikacijski kod, podatke o putovnici, detalje ugovora i datum njegovog isteka.
U isto vrijeme, ako se bilo koji od tih podataka promijenio, pismo se nužno mora poslati. Također, ne možete bez njega u slučajevima kada je bilo tužbe i banka je brojala kazne. U tom slučaju uz pismo mora biti priložen primjerak odluke. U radu s financijskim institucijama vrlo je važno dokumentirati sve što je moguće. A također osigurati očuvanje i naknadnu upotrebu prikupljenih podataka. Uostalom, svi smo ljudi i privremena uprava u Promsvyazbank ili neka druga slična struktura nije iznimka. Mogu se izgubiti dokumenti ili će se dogoditi nešto drugo što će dovesti do poteškoća u njihovoj uporabi.
Kada i kako završava?
Češće ako nije uvedena privremena uprava, to ukazuje da će ustanova biti likvidirana. Ali takav razvoj događaja nije uvijek pronađen. Postoje kratki rokovi. Ako za određeno zakonodavno razdoblje nije bilo moguće normalizirati stanje i nije došlo do obnove djelatnosti, tada će ustanova biti likvidirana.
Ne biste trebali započeti situaciju i povlačiti previše da biste dobili vlastita sredstva. Napokon, mogućnost dobivanja vlastitog novca ograničena je vremenom. A ako se ne možete nositi s dodijeljenim razdobljem, oni će jednostavno biti otkazani. I ovdje, nažalost, nitko drugi ne može pomoći.Zapravo, valja napomenuti da to razdoblje traje prilično velika vremenska razdoblja, pa stoga, ako barem jednom mjesečno posvetite nekoliko sati rješavanju svih slučajeva, dobivanje vlastitog novca neće biti teško.
Zakonodavna osnova

Primjerice, u banci "Ugra" uvedena je privremena uprava. Što je služilo kao pravna osnova za takvo postupanje? Prije svega, potrebno je spomenuti savezni zakon „O nesolventnosti (bankrotu) kreditnih organizacija“, kao i regulatorne akte Središnje banke. Ovdje je naznačeno da su ovlasti izvršnih tijela ograničene ili obustavljene na propisani način. Članak 17. bavi se situacijama u kojima Središnja banka ima pravo uvesti privremenu upravu:
- Financijska institucija ne može ispuniti zahtjeve pojedinih vjerovnika za preuzete novčane obveze ili ne izvrši plaćanje obveznih plaćanja u roku koji prelazi sedam dana od dana njihovog zadovoljstva prema prethodno sklopljenim ugovorima zbog činjenice da na korespondentnim računima nema ili nema dovoljno sredstava ,
- Banke su dozvolile smanjenje kapitala u odnosu na maksimalno trideset posto u posljednjih dvanaest mjeseci, kršeći standarde koje je utvrdila Središnja banka.
- Financijska institucija prekršila je trenutni omjer likvidnosti koji je utvrdila Središnja banka za više od 20%.
- Nisu ispunjeni zahtjevi Središnje banke za zamjenu čelnika ili provođenje potrebnih mjera za reorganizaciju ili financijski oporavak organizacije.
Zakonski je utvrđeno da privremena uprava ne može biti dulja od šest mjeseci. Središnja banka može produžiti svoj rok rada, ali samo do formiranja struktura koje će biti uključene u reorganizaciju ili likvidaciju komercijalne strukture. Štoviše, ako je Centralna banka uvela privremenu upravu, ona ne može djelovati više od osamnaest mjeseci.
Kako zakonodavstvo regulira rad?

Da biste na čelu administracije i postali njen vođa, morate imati odgovarajuću potvrdu. Nakon toga sastav se formira. Predstojnik je odgovoran za aktivnosti administracije. Ako su ovlasti izvršnih tijela financijske institucije obustavljene, onda djeluje bez punomoći. Prema članku 21. prethodno navedenog saveznog zakona, privremena uprava obavlja sljedeće funkcije:
- Sudjeluje u izradi mjera usmjerenih na financijski oporavak financijske institucije. Osim toga, ona nadgleda njihovu provedbu.
- Upravlja imovinom financijske institucije u okviru odobrenih ovlasti.
- Ostale funkcije u potpunosti u skladu sa saveznim zakonima.
Pri obavljanju aktivnosti privremena financijska uprava može dobiti sve potrebne informacije i dokumente. Transakcije su moguće samo uz njezin pristanak. To se prije svega odnosi na:
- Zaključivanje transakcija u vezi s prijenosom nekretnina financijske institucije kao zalog, zakup, osnovni kapital trećih osoba, kao i njegovo raspolaganje na bilo koji drugi način.
- Akcije s imovinom čija knjigovodstvena vrijednost prelazi 1% vrijednosti imovine banke.
- Angažiranje dionika.
Koje su funkcije dodijeljene administraciji?

Pa je privremena uprava došla do Binbank. Što se očekuje od nje? Prema utvrđenim zahtjevima uprave, to je:
- Ostvarenje ovlasti izvršnih tijela upravljanja.
- Razvoj mjera za financijski oporavak banke, organizacija i kontrola izvršenja.
- Poduzimanje mjera za osiguranje imovine i dokumentacije organizacije.
- Osnivanje vjerovnika, kao i veličina njihovih potraživanja.
- Poduzimanje mjera za naplatu postojećeg duga.
- Žaliti se Banci Rusije sa zahtjevom za uvođenje moratorija na zadovoljavanje zahtjeva vjerovnika.
- Ostale funkcije, ali samo u okviru zakonskog okvira.
Tijekom uvođenja privremene uprave, ona prima:
- Sve potrebne informacije i dokumentacija upravljačkih tijela.
- Djeluje u ime kreditne institucije na sudovima opće nadležnosti, arbitražama i arbitražama.
- Pravo imenovanja predstavnika privremene uprave u podružnice financijske i kreditne organizacije, kao i podružnice.
- Ne treba koordinirati odluke s upravnim odborom ili sa skupštinom njegovih osnivača.
- Može ukloniti izvršne predstavnike iz banke i obustaviti njihovu isplatu zarade.
To možete provjeriti gledajući banku "Ugra", u kojoj je privremena uprava uvedena 2017. godine.
Postoji li način da se organizacije zaštite od uvođenja vanjskog upravljanja?
Da, sasvim je moguće. Dvadeset i peti članak saveznog zakona „O nesolventnosti (bankrotu) kreditnih organizacija“ predviđa da se na odluku o uporabi ovog mehanizma može žaliti. Da biste to učinili, morate se obratiti arbitražnom sudu, pridržavajući se postupka utvrđenog saveznim zakonom. No treba imati na umu da sam žalbeni postupak ne obustavlja aktivnosti privremene organizacije. Iako postići njegovo ukidanje nije laka stvar. Uostalom, Središnja banka donosi odluku na temelju značajnih dokaza o krizi u financijskoj instituciji. Iako su razlozi koji su doveli do uvođenja privremene uprave eliminirani, to mijenja stvar.
zaključak

Dakle, razmatrani su postupci upravljanja po kojima problematične banke rade. Privremena uprava, iako je prilično dobro rješenje za minimiziranje štete od kriznih pojava, ipak ne dopušta da u potpunosti osigura stanje. Općenito, to su mjere posljednje granice, nakon kojih slijedi samo likvidacija financijsko-kreditne institucije. Najbolja opcija je spriječiti razvoj situacije na takav način da mora uvesti vanjsku kontrolu. Da bi se to postiglo, potrebno je optimalno graditi kreditnu politiku banke i ne juriti maksimalnu dobit. Ako govorimo o običnim građanima, možemo savjetovati nekoliko stvari:
- Uvijek je potrebno zanimati koliko kreditnih sredstava u postotnom iznosu izdaje povezanim (povezanim) osobama, a također nema povrata ili kašnjenja.
- Morate znati da li Središnja banka banku od interesa ne smatra problematičnom.
- Potrebno je pratiti promjene u strukturi imovine i obveza.
Na primjer: ako broj problematičnih zajmova premašuje 5% od ukupnog broja izdanih kredita, to je dobar razlog za razmišljanje o potrazi za drugom bankom. Možete, naravno, riskirati jer financijske institucije, koje imaju očajnu situaciju, često nude veće kamatne stope na depozite, ali ovdje je, kao nikada do sada, relevantna poslovica „Sporije idete - nastavit ćete“, stoga ne biste trebali riskirati sav novac zbog nekoliko postotaka dobit.