Gotovinski zajam je jedinstvena prilika za kupnju odabranog proizvoda ovdje i sada, čak i ako financijske mogućnosti nisu dovoljne. Danas mnoge banke nude takvu uslugu. Najvjernija je Sberbank. Međutim, ne morate se uvijek osloniti na kredit. Banka ima pravo odbiti potencijalnog klijenta. Koji bi mogli biti razlozi za odbijanje zajma u Sberbanku? Možda postoji nekoliko opcija.
Loša kreditna povijest
Taj je faktor najčešće važan u pitanju odobravanja zajma. Istovremeno, nije potrebno biti loš kupac u vezi sa Sberbankom. Malo ljudi zna da postoji jedinstveni registar zahvaljujući kojem se procjenjuje kreditna povijest određenog klijenta. Na primjer, ako ste prethodno morali uzeti novac od Uralsibbank-a i niste ga pravovremeno vratili, razlozi odbijanja davanja kredita u Sberbank postaju jasni. Financijska institucija jednostavno ne želi posvađati se s nepouzdanim klijentima.
Procjenjujući kreditnu povijest, banka uzima u obzir mnoge čimbenike. To uključuje pravovremenu isplatu minimalnih plaćanja prema prethodnim ugovorima, otplatu cjelokupnog iznosa duga na vrijeme, mogućnost povratne informacije s klijentom itd. Razlozi za odbijanje zajma u Sberbanci mogu čak biti gubitak jedne isplate u prošlosti. Nije važno je li dug plaćen u budućnosti.
Nedostatak kreditne povijesti
Čini se da banka nema razloga za odbijanje ako klijent prethodno nije imao posla s financijskim institucijama. U stvari, nedostatak kreditne povijesti često se izjednačava s lošom kreditnom poviješću. Problem je što banka ne može povjeriti sredstva osobi ako ne zna kako će se ponašati. Oni koji planiraju uzeti impresivan iznos na kredit, trebali bi voditi brigu o stvaranju vlastite kreditne povijesti. Što za to treba učiniti? Za robu možete sastaviti ugovor (na primjer, kućanski aparati) i vratiti kredit bez probijanja. U ovom slučaju ne bi trebalo postavljati pitanje zašto banka odbija hipoteku.
Razlozi odbijanja mogu biti i u drugom. Najvjerojatnije od njih razmotrit ćemo u nastavku. Međutim, vrijedi zapamtiti da je vjerojatnost izdavanja hipoteke svedena na minimum za kupce koji nemaju kreditnu povijest.
Pravilo 40 posto
Banka mora biti sigurna da će klijent moći povući plaćanja putem kredita. Postoji jedno pravilo za sve financijske institucije - sva plaćanja klijentu (to uključuje komunalne usluge i usluge i zajmove drugih banaka) ne bi smjela prelaziti 40% službenog dohotka. Ali što ako klijent već ima takav teret, ali on opet ide u banku? Neće biti teško otkriti razlog odbijanja kredita. Sberbank će klijentu moći pomoći samo uz refinanciranje prethodnih transakcija. Potrebno je smanjiti stopu na postojeće kredite, smanjiti mjesečne isplate.
Kada ocjenjuje klijenta prema pravilu "40 posto", financijska institucija prije svega uzima u obzir službeni dohodak dužnika. Vjerojatnost dobivanja zajma povećat će se ako se jamci pridruže dizajnu ugovora. Bilo koji punoljetni građanin sa službenim zaposlenjem može igrati takvu ulogu.
Moglo bi se smanjiti i financijsko opterećenje ukoliko se produži rok zajma. Međutim, treba imati na umu da će se i preplata prema ugovoru povećati.
Prečesto zajmovi
Financijska piramida nezakonita je djelatnost u kojoj banka može posumnjati u klijenta ako prečesto uzima kredite. Osoba uzima novac od druge banke, a zatim kredit pokriva financijama druge institucije. Predugo postojanje na tim fondovima neće uspjeti. Prije ili kasnije, banka primjećuje obrazac i prestaje raditi s klijentom. Razlozi za odbijanje zajma u Sberbanci mogu biti i prisutnost velikog broja sporazuma s drugim financijskim institucijama.
Što učiniti kako biste izbjegli nevolje? Moguće je povećati šanse za primanje pozitivnog odgovora od banke ako podnesete zahtjev za sklapanje ugovora 3-4 mjeseca nakon zatvaranja prethodnog zajma. Uz to, vrijedno je razmotriti da različite banke koriste različite formule za izračun solventnosti potencijalnog zajmoprimca. Ne možete sa sigurnošću reći da će klijentu biti odbijen ako želi ponovo dobiti zajam nakon zatvaranja prethodnog.
Davanje netočnih podataka
Da biste se mogli osloniti na lojalne uvjete suradnje s financijskom institucijom, prilikom ispunjavanja zahtjeva za kredit morate biti što pošteniji. Čak i najmanja netočnost može uzrokovati odbijanje izdavanja zajma od Sberbank. U prijavi se mora precizno navesti iznos vašeg prihoda, mjesto rada, podaci o rodbini. Banka ima mogućnost dvostruke provjere podataka i ako se pokaže da su neistiniti, neće biti moguće zaključiti ugovor.
Vraćanje povjerenja banaka može biti vrlo teško. Ako nakon podnošenja neistinitih podataka klijent u nekoliko mjeseci opetovano kontaktira s financijskom institucijom, tada će mu najvjerovatnije biti odbijen. Jedino što se može „ukrasiti“ u zahtjevu za primanje sredstava jest iznos dodatnih neslužbenih prihoda. U pravilu, ovaj faktor pozitivno utječe na izdavanje novca klijentu. Istovremeno, bankarski ekonomist neće moći ni na koji način provjeriti dobiva li osoba koja je podnijela zahtjev za dodatni prihod.
Ispravnost papirologije
Kada je u pitanju impresivna količina novca, svaki detalj je bitan. Da bi primio novac, klijent mora dostaviti određeni skup dokumenata. Ako se radi o potrošačkom kreditu, to mora biti putovnica državljana Ruske Federacije, kao i identifikacijski broj. Uz to će vam možda trebati potvrda kojom se potvrđuje prihod dužnika. Hipotekarni kredit također će zahtijevati dokumente o nekretninama. Vrijedno je ozbiljno pristupiti papirologiji. Razlozi za odbijanje hipotekarnog kredita u Sberbanci mogu biti čak i najmanja pogreška u određenoj potvrdi.
Često se morate suočiti sa situacijom kada klijent prima odricanje od banke, ima pozitivnu kreditnu povijest i dobru razinu prihoda. Kasnije se ispostavilo da je potencijalni dužnik jednostavno zaboravio na vrijeme promijeniti fotografiju u putovnici. Razlozi za odbijanje zajma u Sberbank mogu biti zaista neočekivani.
Starost je bitna
Ugovor o zajmu može se zaključiti s punoljetnim građaninom Ruske Federacije. Za klijente u umirovljenju nude se posebni uvjeti. Međutim, takvi ljudi spadaju u kategoriju rizika. Ugovori o zajmu mogu se zaključiti samo za mali iznos. Rok transakcije također će biti minimalan. Istodobno, razlog odbijanja kreditnog osiguranja može biti dob. Sberbank se obvezuje da će platiti dug nasljednika dužnika.
Važna je dob u trenutku sklapanja hipotekarnog ugovora. U pravilu se takve transakcije zaključuju impresivno razdoblje. Banka mora biti sigurna da se klijentu ništa neće dogoditi dok ne istekne ugovor. Dakle, osoba od 40 godina dobit će odbijanje izdavanja zajma na razdoblje od 30 godina. Treba imati na umu da dob klijenta u trenutku isteka hipotekarnog kredita ne smije biti veća od 60 godina za muškarce i 55 godina za žene.
Ostali čimbenici
Pri izdavanju zajma, financijska institucija procjenjuje ne samo solventnost potencijalnog zajmoprimca. Subjektivni čimbenici također igraju ulogu. Tako, na primjer, ako osoba ima platnu karticu u Sberbanku, povećava se vjerojatnost pozitivnog odgovora kreditnog stručnjaka. Još povoljniji trenutak bit će prisustvo depozita u istoj financijskoj instituciji.
Banka može uzeti u obzir i podatke koji na prvi pogled nisu relevantni. Ovo je obiteljski status, prisutnost nekretnine u posjedu, obrazovanje, položaj. Osim toga, prilikom ispunjavanja zahtjeva za kredit od klijenta se traži da navede nekoliko telefonskih brojeva poznanika ili prijatelja. Bankovni ekonomist može ih kontaktirati i dobiti procjenu potencijalnog zajmoprimca.
Radno iskustvo je također važno. Banka neće dati impresivnu količinu sredstava osobi koja na jednom mjestu radi manje od tri godine. Kredit se može dobiti samo na jeftinu robu.
Ostali nepovoljni čimbenici za dobivanje zajma su: dostupnost kaznene prijave, nedostatak mobilnog telefona za komunikaciju, nedostatak stalnog radnog mjesta, negativna procjena solventnosti klijenta od strane rodbine.
Kako saznati razlog za odbijanje zajma?
Banka ima pravo ne pozajmljivati novac određenom klijentu, bez obavještavanja o razlozima svoje odluke. Prvo što treba učiniti je procijeniti potencijalne rizike. Morat ćemo se prisjetiti pravila "40 posto", informacije o kreditima danim u drugim bankama, procijeniti ispravnost papirologije predate u banku.
Svaki klijent može saznati podatke o svojoj kreditnoj povijesti prije nego što se obrati banci. Postoje posebne tvrtke koje mogu dati takve podatke uz malu naknadu. Sve što klijent treba učiniti je dati svoje podatke o putovnici. Specijalist će moći razjasniti kreditni rejting potencijalnog zajmoprimca, što će sugerirati zašto je došlo do odbijanja hipoteke u Sberbank. Razlozi za daljnje postupanje, je li moguće ponovno kontaktirati banku - ekonomist u kreditnom uredu moći će izvijestiti o svim tim problemima.
Ako se neuspjeh nije izbjegao
Vrijedno je zapamtiti da se Sberbank s dobrom solventnošću oslanja na odgovorne dužnike. Financijska institucija jedno je od prvih mjesta u sporazumima o depozitima. Stoga, davanje novca apsolutno svima prije svega predstavlja rizik za investitore.
Što učiniti ako se kredit odbije u Sberbank? U početku biste trebali saznati zašto se to dogodilo. Ako se razlog pokazao beznačajnim (dokument nije pravilno sastavljen ili nije naznačen broj mobilnog telefona), može se lako ukloniti. Za 2-3 mjeseca možete ponovo zatražiti pomoć u banci.
Da sumiram
Bilo koja financijska institucija zainteresirana je vratiti ustupljena sredstva dužniku u cijelosti. Stoga može biti mnogo razloga za odbijanje. Dobar prihod i poštenje prema banci povećavat će šanse za pozitivan odgovor na prijavu.