Ciljevi Banke Rusije. Uloga Banke Rusije u bankarskom sustavu

Banke se ne prestaju razvijati. Pokušavaju izaći na strana tržišta, primjenjuju napredne tehnologije, općenito čine sve kako bi privukli više kupaca i ostvarili veći profit. Ali u svakoj državi ne postoje samo komercijalne banke, koje su diljem svijeta vrlo poznate, već i Centralna banka. Ruska Federacija nije iznimka. Ciljevi Banke Rusije slični su ciljevima komercijalnih banaka, ali postoje i razlike.

Što je središnja banka?

Banke su podijeljene u dvije vrste: izdavačke i komercijalne. Na teritoriju Ruske Federacije postoji samo jedna banka koja je izdala. Centralna banka je. Pripada državi i razlikuje se po tome što ne služi poduzećima i pojedincima. To je njegova karakteristika. Središnja banka Ruske Federacije surađuje samo s državnim i komercijalnim bankama.

Unatoč činjenici da je Središnja banka jako povezana s državom, potonja ne može imati neograničen utjecaj na banku i njenu politiku. Ima svoje vlasništvo, koje je odvojeno od države. Takva neovisnost doprinosi učinkovitijem radu. Također omogućava održavanje stabilnosti valuta na odgovarajućoj razini.

Ciljevi Banke Rusije i njezine funkcije

Središnja banka ima veliki broj funkcija, čija provedba doprinosi postizanju ciljeva. Tri su glavne zadaće Banke Rusije. Kao prvo, dužan je osigurati održavanje kupovne moći monetarnog sustava u državi na odgovarajućoj razini. Drugo, Središnja banka trebala bi osigurati pouzdanost platnog sustava. Treći cilj Banke Rusije je održavanje likvidnosti cjelokupnog bankarskog sustava u državi.

Da bi postigao svoje ciljeve, on obavlja niz funkcija. Glavni su sljedeći:

1. Izdavanje kreditnog novca.
2. Kontrola nad komercijalnim bankama.
3. Refinanciranje poslovnih banaka.
4. Monetarna regulacija.
5. Skladištenje zlatnih i deviznih rezervi države.

Ključne funkcije banke

Glavna funkcija koja je potrebna za postizanje svih ciljeva Banke Rusije je monetarna regulacija ekonomije zemlje. Kroz ovu funkciju banka ima mogućnost utjecaja na dvije glavne komponente gospodarske politike Ruske Federacije, a to su kreditni i novčani promet. Pravilnim utjecajem može se postići stabilan gospodarski rast, smanjiti nezaposlenost u zemlji i smanjiti inflaciju.

Monetarni sektor utječe na cjelokupno stanje ekonomije zemlje. Učinkovitost regulacije monetarne sfere može se postići samo ako vlada Ruske Federacije, putem Centralne banke, utječe na poslovanje koje provode komercijalne banke. To je zbog činjenice da novčanice Bank of Russia čine samo desetinu strukture cjelokupne ponude novca.

Uloga u bankarskom sustavu

Ključnu ulogu Banke Rusije u bankarskom sustavu države potvrđuje i činjenica da ona razvija i provodi državnu monetarnu politiku u suradnji s vladom Ruske Federacije. Središnja banka također utvrđuje osnovna pravila za vođenje obračunskih operacija u Rusiji.

Širok raspon instrumenata za regulaciju rada kreditnih institucija omogućuje Banci Rusije da igra važnu ulogu u osiguravanju gospodarskog rasta. To se postiže promjenom zahtjeva za ključnom stopom i rezervama.

Zaštita kupovne moći rublja

Zaštita nacionalne valute još je jedna od ključnih funkcija koje Središnja banka obavlja u okviru svojih aktivnosti. Devalvacija rublja negativno utječe na srednju klasu i ranjive skupine. Zbog toga funkcija zaštite nacionalne valute postaje sve važnija posljednjih godina.

Vrijednost strane valute, izražene u rubaljima u ovom trenutku u Ruskoj Federaciji, određuje se na temelju omjera dviju glavnih sila na tržištu, a to su ponuda i potražnja.

Tečaj nacionalne valute

Možemo zaključiti da je na snazi ​​način s promjenjivom stopom. Na vrijednost nacionalne valute Ruske Federacije može utjecati niz faktora. To uključuje sljedeće:

1. Stopa ekonomskog rasta.
2. Izvozne i uvozne cijene.
3. Stopa inflacije.
4. Kamatne stope koje vrijede na teritoriju Ruske Federacije i inozemstvu.

Ustav Ruske Federacije predviđa da je jedan od glavnih ciljeva monetarne politike koju provodi Središnja banka zaštititi rublje i osigurati njegovo stabilno stanje. To ne znači da treba utvrditi tečaj nacionalne valute. To znači da rublja mora zadržati svoju kupovnu moć. A to se zauzvrat postiže smanjenjem inflacije. Osim toga, pad inflacije trebao bi biti trajan, a ne privremeni fenomen.

Postizanje svih ovih ciljeva dovodi do povećanog povjerenja poslovanja i stanovništva Ruske Federacije u nacionalnu valutu, što doprinosi rastu ekonomije zemlje. Plutajući tečaj rublja omogućava Središnjoj banci osiguranje stabilnosti cijena. Zato je funkcija banke u zaštiti nacionalne valute vrlo važna.

Multiplikator kredita i depozita

U procesu postizanja svojih poslovnih ciljeva, Banka Rusije ima utjecaj na komercijalne banke. Taj utjecaj stvara određeni obrazac, koji se naziva multiplikator kredita i depozita. Njegova suština leži u postojanju odnosa između iznosa novca koji komercijalne banke moraju zadržati u Središnjoj banci kao rezerve i zajmovi ovih banaka.

Ako krediti komercijalnih banaka rastu, smanjuje se obujam rezervi. U slučaju da banka nema mogućnost osigurati potrebnu pričuvu za njeno funkcioniranje, ona mora odbiti davanje kredita. U situaciji kada postoji višak rezervi, komercijalne banke mogu ponovno stvarati depozite i izdavati zajmove.

Struktura upravljanja

Postoje tri grane vlasti: sudska, zakonodavna i izvršna. Centralna banka je također jedno od nadležnih tijela, ali to nije dio nijedne gore navedene strukture.

Kako bi provela učinkovito reguliranje monetarne sfere, banka ima pravo izdavati akte koje moraju provoditi savezne vlasti i lokalna samouprava. Također, ovi akti obvezuju pravne i fizičke osobe koje svoje aktivnosti obavljaju na teritoriju Ruske Federacije.

Upravu Banke Rusije predstavlja predsjednik. On nije izabran, već ga imenuje Državna duma Ruske Federacije. Njegova je mandata četiri godine. Osim predsjedatelja, upravljačka struktura Banke Rusije uključuje upravni odbor, Nacionalno vijeće za bankarstvo, kao i sve šefove glavnih odjela Centralne banke. Za vođenje banke odgovoran je Upravni odbor. Sastoji se od trinaest ljudi.Sastoji se od predsjednika banke i dvanaest drugih članova. Tih dvanaest ljudi radi puno radno vrijeme.

Organizacijska struktura banke

Bankom dominiraju vertikalni tokovi informacija. Centralizirani sustav koji je stvorila Centralna banka Ruske Federacije kombinacija je međusobno povezanih elemenata koji međusobno djeluju.

Organizacijska struktura Banke Rusije sastoji se od dvadeset i pet podružnica i dva odjela. Sustav, pored središnjeg ureda, uključuje i teritorijalne institucije, blagajne, kao i druga poduzeća i organizacije stvorene s ciljem osiguranja učinkovitog poslovanja banke. Svi ti elementi zajedno služe kao Banka Rusije.

Odjel za istraživanje i informiranje igra jednu od najvažnijih uloga. Suština njegovog rada je kreiranje i održavanje politike banke. Odjel također proučava trendove koji se mogu pratiti u bankarskoj i drugim industrijama. Također analizira i predviđa gospodarsku situaciju. Sve se to radi kako bi se osiguralo da vodstvo Centralne banke Ruske Federacije bude svjesno trenutne situacije u državi, kao i da identificira probleme s kojima će se banka morati suočiti u bliskoj budućnosti.

Naravni i novčani centri

Te jedinice stvaraju prostore kredita, valute i namire u Ruskoj Federaciji. Zahvaljujući centrima za gotovinsko plaćanje država pokušava provoditi svoju monetarnu politiku. Centri imaju mnogo funkcija. Glavni su sljedeći:

1. Gotovinsko izvršenje proračuna.
2. Transakcije s vrijednosnim papirima.
3. Posluživanje komercijalnih banaka.
4. Skladištenje dragocjenosti.

Kako bi izvršavale funkcije koje je Ruska Federacija dodijelila centrima za obračun gotovine, potonje su prisiljene kreirati račune i prenositi ih komercijalnim bankama na upotrebu. RCC-i provode analizu računa koja im omogućuje utvrđivanje koliko je likvidna određena poslovna banka.

Organizacija aktivnosti Banke Rusije u vezi s kreditnim organizacijama

Ako uzmemo u obzir sve ciljeve Banke Rusije, možemo zaključiti da je glavni zadatak banke što je moguće manje smanjiti posljedice gubitka likvidnosti od strane kreditnih organizacija. Da bi se riješio taj problem, banka treba smanjiti rizik od pada likvidnosti, koji se ne može kontrolirati.

Treba istaknuti nadzornu funkciju Banke Rusije. Središnja banka se u okviru svojih aktivnosti ne može miješati u aktivnosti kreditnih organizacija. Međutim, posjeduje sve zakonske sposobnosti za provođenje inspekcija takvih organizacija. U to mogu biti uključeni i zaposlenici Središnje banke i revizorske kuće. Uz to, ova se funkcija očituje i u činjenici da Banka Rusija vrši nadzor nad stupnjem u kojem kreditne organizacije poštuju bankarsko zakonodavstvo.

Radnje Središnje banke u slučaju kršenja bankarskog zakonodavstva od strane kreditnih organizacija

Postoje slučajevi kada komercijalne banke ne slijede trenutne zakone, što dovodi do oštećenja cjelokupnog bankarskog sustava. U takvim slučajevima Središnja banka može odrediti kazne takvoj organizaciji koja zahtijeva od banke da plati kaznu državnom proračunu u iznosu od jedan posto kapitala koji je uplatila komercijalna banka.

Središnja banka može također imenovati predstavnika za upravljanje kreditnom institucijom. Privremena uprava može upravljati "delinkventnom" bankom osamnaest mjeseci.

Postoje i druge vrste sankcija. Na primjer, Centralna banka Rusije može zahtijevati da se imenuje drugo rukovodstvo kreditne institucije.Može se uvesti i zabrana određenih vrsta operacija. Slična ograničenja mogu se primjenjivati ​​tijekom cijele godine. U najtežim situacijama, Središnja banka može oduzeti dozvolu za rad kreditne institucije.