U ovom ćemo članku razmotriti strukturu novčane mase: bezgotovinsko i gotovinsko, njihov omjer u našoj državi, a također ćemo provesti detaljnu analizu trenda.
Osnovni pojmovi
Ispitajmo se detaljnije u osnovnim ekonomskim pojmovima.
Novčana masa je omjer različitih komponenti emisije novca (od Francuza. Emisija - "emisija"), prvenstveno bezgotovinske i gotovinske. Godine transformacija značajno su promijenile strukturu novčane mase u Rusiji. Promjena udjela u novcu odražava fluktuaciju udjela u ostalim monetarnim agregatima (volumen likvidirane imovine koja se koristi kao novac).
Statistički podaci pokazuju da se u svjetskoj praksi udio gotovine neprestano smanjuje. Tijekom formiranja bankarskog sustava, takva promjena temeljila se na povećanju bezgotovinskog prometa u vezi s uvođenjem novih tehnologija.
Što je uzrokovalo promjenu udjela u novcu?
Do danas, promjenu omjera novca u strukturi novčane mase uzrokovano je:
- uvođenje inovacija;
- razvoj bezgotovinskog prometa.
Ali u osnovi su promjene nastale zbog takvih neekonomskih čimbenika:
- problemi političkog života;
- socijalna pitanja;
- unutarnji mentalni problemi.
Čimbenik stabilizacije udjela gotovine nakon Drugog svjetskog rata je razočaranje stanovništva u modernizaciji mehanizma namire i plaćanja. Također, ljudi se samo žele držati povjerljivim kada računaju.
Promet novca i struktura ponude novca usko su povezani.
Općenito prihvaćeni razlozi za povećanje udjela i stabilizacije gotovine u monetarnom agregatu su:
- povećanje izdataka u sektoru usluga, za turizam i skupu robu, osmišljeno za kratko razdoblje korištenja;
- porast broja automata za igre, prodaju i telefona;
- korištenje gotovine u raznim valutnim špekulacijama;
- psihologija nacije, moć navike i tradicija.
Navedeni procesi u velikoj su mjeri povezani s amortizacijom gotovine. Inflacija prisiljava ljude da novac od „depozita po viđenju“ prebacuju u hitne depozite, gdje kreditne organizacije plaćaju veće kamate.
Strukturu novčane mase karakteriziraju monetarni agregati. Oni su pokazatelj obujma likvidne imovine koja se u gospodarstvu koristi kao novac.
Analizirajući podatke o Rusiji nakon 1991. godine, lako je uočiti nagli porast omjer gotovine u monetarnom agregatu, dok se ostatak neznatno smanjio posljednjih godina.
Glavni razlog povećanja udjela gotovine na početku tržišnih transformacija (1992.) jest želja gospodarskih subjekata da izbjegnu prekomjerno porezno opterećenje. Ovo ukazuje na to da je izdavanje novčanica znatno ispred negotovinskog. To jest, novčana poravnanja su, naravno, istisnula bezgotovinsko kretanje, ali to uopće ne ukazuje na beznačajne promjene u strukturi novčane mase.
Kakav je učinak omjera gotovine i bezgotovinskog plaćanja
Nerazuman omjer gotovine i bezgotovinskog plaćanja negativno utječe na kreditni sustav i novčani promet.
Bezgotovinski novac u potpunosti je uključen u bankovni promet, ali novac nije. Odatle proizlaze sljedeći negativni trendovi:
- stanovništvo drži novac "ispod madraca";
- gotovina izlazi iz prometa;
- fizičke i pravne osobe koriste značajne količine gotovine, zaobilazeći bankarski sustav.
Gore navedeni fenomeni smanjuju stabilnost i likvidnost bankarskog sustava, doprinose smanjenju sredstava u bankarskim institucijama.
Kako smanjiti ovaj pokazatelj strukture novčane mase
Smanjenje udjela u novcu postiže se:
- istodobno smanjenje novčane proizvodnje i povećanje bezgotovinskog novca;
- ovlasti bankarskog poslovanja monetarne regulacije.
Stručnjaci vjeruju da ako primijenimo praksu osiguranja državnih depozita u Rusiji, onda je ovo:
- povećati povjerenje klijenata u stabilnost bankarskih institucija;
- povećati depozite građana;
- smanjit će gotovinu u optjecaju.
Unapređenje i razvoj tehnologija bankarskog sustava u Rusiji može se provesti na sljedećim područjima:
- uvođenje plastičnih kartica;
- povećanje pouzdanosti i ubrzanje bezgotovinskog plaćanja;
- nadopunjavanje spektra usluga.
Ovo bi trebalo potaknuti smanjenje upotrebe gotovine u strukturi ponude novca.
Novčana struktura
Prilikom strukturiranja gotovine u novčanoj ponudi koriste se sljedeći pokazatelji:
- M0 - gotovina izvan bankarskih institucija (87,4%);
- gotovina na blagajnama komercijalnih kreditnih organizacija (12,5%);
- gotovina na blagajnama Banke Rusije (0,1%).
Struktura "širokog novca"
Pokušajmo razumjeti strukturu novčanog agregata "širokog novca" (M2X).
Značajka ruskog novčanog prometa je uporaba valute drugih zemalja u domaćem i gotovinskom prometu. Stoga se za predviđanje koristi "široki novac":
- ovisnost o stranoj gotovini;
- nestabilnost tečaja rublje;
- izvoz kapitala u inozemstvo.
Struktura agregata "širokog novca" uključuje sljedeće pokazatelje:
- M0 (21%);
- prenosivi depoziti: „depoziti po viđenju“, računi za namirenje itd. (24%);
- ostali depoziti: štednja, oročeni i drugi (39%);
- depoziti u stranim valutama (16%).
Štedni i oročeni depoziti zauzimaju najveći udio, što ukazuje na progresivni trend u razvoju novčanog prometa. Udio potražnih uloga prilično je prikladan u tekućem održavanju gospodarstva, ali razina gotovine izvan bankarskih institucija je nerazumno velika. Posljednje mjesto zauzima udio depozita u stranoj valuti, što ukazuje na značajnu dolarizaciju ruskog gotovinskog prometa.
Monetarna reforma: biti ili ne biti?
Posebno je zanimljiv sastav kupnje novca. Na samom početku 2003., Banka Rusije objavila je odluku o izdavanju novih novčanica apoena od 20, 200, 2000 i 5000 rubalja, kao i promjene u dizajnu postojećih novčanica. Sve vrste glasina pratile su ovu poruku. Uključujući moguću provedbu nove monetarne reforme.
Predloženo izdanje novih novčanica u teoriji nema nikakve veze s monetarnom reformom. Potreba za ovim događajem opravdana je potrebama prometa. Ali glasine izazivaju fenomen nazvan "očekivanje monetarne reforme".
zaključak
Postojeća struktura omjera bezgotovinskih i novčanih sredstava, gotovinskog sastava, dolarizacije itd. Dovodi do niza negativnih aspekata:
- neorganiziranost novčanog prometa u zemlji;
- inhibicija tržišnih reformi;
- negativan utjecaj na gospodarstvo i banke;
- donekle pridonoseći nastanku kriznih pojava u gospodarstvu.
Analiza statistike odražava posebnu važnost i važnost poboljšanja sastava i strukture ponude novca u modernoj Rusiji.
Mali broj novčanica i novčanica koči novčani tok. To negativno utječe na ekonomski rast i razvoj zemlje u cjelini. No, to djelomično obuzdava inflaciju (neisplaćivanje plaća zadržava ga na približno isti način). U Rusiji to doprinosi smanjenju stope prometa novca i smanjenju inflacije, što je definitivno međusobno povezano.