Trenutno svaka osoba ima barem jedan važeći ugovor o motornom vozilu, osiguranje trupa, osiguranje zgrade, stana ili nezgode. Prisutnost takvog dokumenta nadahnjuje sigurnost da će u slučaju štetnog događaja osiguravajuće troškove nadoknaditi gubitak imovine ili troškove nastale u obnovi zdravlja.
Plaćanje osiguranja
Prema važećim zakonima, specijalizirano društvo dužno je nadoknaditi vrijednost oštećene ili izgubljene imovine tijekom događaja osiguranja. Ako se ti gubici mogu utvrditi u novčanom iznosu, tada je s životnim i zdravstvenim osiguranjem nemoguće utvrditi cijenu izgubljenog zdravstvenog stanja ili smrti osobe.
Stoga se u terminologiji osiguranja razlikuju pojmovi „plaćanje osiguranja“ i „naknada osiguranja“. Prva kategorija odnosi se na medicinske ugovore, police osiguranja od nezgoda, financirane vrste životnog osiguranja. Nakon nastanka osiguranog događaja ili opstanka do određenog događaja, plaćanje se vrši na temelju iznosa ugovora. Prilikom nanošenja štete ljudskom zdravlju izračunate su odštete uzimajući u obzir težinu ozljede i trajanje liječenja.
Odšteta od osiguranja
Prema vrstama imovine, u slučaju nepredviđenog događaja, stvarno se može utvrditi veličina gubitka nastalog zbog uništenja ili oštećenja osiguranog predmeta. Takvi izračuni u konačnici iznose naknade osiguranja. Međutim, to može biti i imovina navedena u ugovoru i stvari trećih strana. U slučaju osiguranja od odgovornosti, naknada se obračunava za neprihvaćanje očekivane dobiti ili štete za okoliš, ovisno o vrsti ugovora. Pri određivanju iznosa plaćanja oslanjaju se na troškove restauracije ovog objekta i na osiguranje osiguranja, što je naznačeno u ugovoru.
Izraz „naknada osiguranja“ koristi se, dakle, za imovinske vrste ugovora, transportne proizvode i osiguranje od odgovornosti.
Što određuje visinu naknade za gubitke?
Potpisivanjem ugovora o osiguranju kupci tvrtke vjeruju da će sada u hitnim ili katastrofalnim događajima moći primiti punu vrijednost izgubljene ili oštećene imovine. Međutim, na visinu naknade osiguranja osiguravaju se različiti čimbenici, i to:
- stvarna vrijednost objekta;
- iznos osiguranja prema ugovoru;
- iznos primljene ili prouzročene štete;
- sustav "osiguranja".
Prilikom sklapanja police, klijent tvrtke popunjava stupac u kojem se nalaze podaci o stvarnoj cijeni imovine koja podliježe osiguranju. Sljedeći korak je navođenje iznosa osiguranja, odnosno cijene po kojoj osiguranik želi kupiti zaštitu. Najispravnije u takvoj situaciji su isti brojevi u ovim klauzulama ugovora. Osigurani iznos ne može biti veći od stvarne vrijednosti imovine. Istodobno, može biti niža od ove cijene. Međutim, u slučaju nesreće koja spada u područje primjene ugovora, klijent tvrtke mora biti spreman za rad sustava „osiguranja osiguranja“. Naknada štete od osiguravajućeg društva vršit će se srazmjerno preuzetoj odgovornosti. Na primjer, predmet vrijedan sto tisuća rubalja bio je osiguran za pedeset tisuća rubalja. Prava odgovornost temeljne organizacije je pedeset posto.Ako je gubitak dvadeset tisuća rubalja, tada će se izvršiti stvarna naknada u iznosu od deset tisuća rubalja.
Postupak plaćanja
Odšteta od osiguranja realna je prilika za smanjenje iznosa gubitaka nastalih na štetu fondova osiguravajućeg društva. Međutim, da bi primio naknadu, osiguranik mora strogo slijediti postupak.
Prije svega, u slučaju nastanka događaja osiguranja, odmah ili u roku određenom ugovorom, obavijestite osiguratelja o nezgodi. Takva se izjava daje putem telefona i neovisno u uredu tvrtke. Potrebno je priopćiti sve dostupne podatke o događaju i pružiti prateću dokumentaciju za gubitke. U slučaju prometne nesreće potrebno je potvrditi činjenicu službenim dokumentima prometne policije, u slučaju požara - potvrdom od vatrogasne inspekcije, u slučaju prirodnog događaja - iz hidrometeorološkog centra. Obavezna dostupnost putovnica, potvrda, ugovora o prodaji imovine koja je oštećena ili uništena kao posljedica osiguranog događaja.
Specijalist financijske organizacije, u roku navedenom u potpisanoj polisi, obrađuje sve informacije i izračunava naknadu za osiguranje. U osiguranju ovaj iznos treba pokriti iznos nastalog gubitka.
Primatelji korisnika
Za vraćanje imovine osiguratelj prenosi naknadu osiguranja na bankovni račun klijenta. To je iznos koji osiguranik mora imati dovoljno za popravak, zamjenu rezervnih dijelova, kupnju nove imovine. Međutim, ne samo on ima pravo na naknadu. Da biste primili plaćanje morate potvrditi vlasništvo nad nekretninom. Dakle, ako je automobil oštećen, tada klijent mora imati potvrdu o registraciji na svoje ime. Ako je kuća oštećena, mora osiguranik predočiti vlasničke dokumente.
U situaciji kada klijent nije vlasnik, osiguravajuće društvo obračunato odštetu šalje stvarnom vlasniku ili korisniku navedenom u ugovoru. Ako je nekretnina u zalogu banke, iznos se prebacuje na financijsku instituciju, ako zgrada daje u zakup dokumentovanom vlasniku.
Odbijanje naknade za osiguranje
Sklopljeni ugovor sa osiguravajućim društvom ne jamči 100% obračuna plaćanja. Svaki ugovor sadrži uvjete pod kojima osiguratelj ima pravo odbiti naknadu za osiguranje. To su točke koje su iste u svim financijskim institucijama:
- neblagovremena obavijest o činjenici događaja;
- lažne podatke o vlasniku iz ugovora;
- događaj nije slučaj osiguranja;
- namjerno oštećenje imovine radi dobiti;
- opijenost alkoholom ili drogama, što je dovelo do osiguravajućeg događaja;
- neredi, neredi, štrajkovi;
- zračenje ili eksplozija;
- nepotpun paket potrebnih dokumenata.
Prilikom sklapanja ugovora treba imati na umu da je svrha osiguranja pomoć klijentu koji je pretrpio katastrofu. Potpisani dokument može dati povjerenje u budućnost u slučaju nepovoljnih okolnosti.