Poduzetništvo je izuzetno rizično. Oko 80% svih osnovanih poduzeća zatvoreno je u prvoj godini svog rada. Ako uzmete u obzir iskustvo zapadnih zemalja, tada 50 godina nakon registracije živi 1-2% tvrtki. Jedan od modernih načina za povećanje životnog vijeka je osiguranje od poslovnog rizika. Što je ovo Koje su prednosti korištenja takvog alata?
Opće informacije
Rizici u poduzetničkoj djelatnosti stalna su pratnja. Uvijek su prisutni zbog nesigurnosti vanjskog okruženja. Ima objektivne političke, ekonomske i socijalne uvjete u kojima je potrebno provoditi poduzetničku djelatnost. Stoga tvrtka mora imati određenu razinu kondicije. I to unatoč činjenici da situacija ovisi o velikom broju izvođača, pojedinaca i jednostavno slučajnih događaja, čije se ponašanje i razvoj ne mogu predvidjeti s prihvatljivom točnošću. Nedostatak ciljeva, jasna vizija njihovih postignuća i pokazatelja uspješnosti mogu dodatno povećati rizike u poslovanju.
I što učiniti?
Poduzetnički rizici su preokret ekonomske slobode. Tako reći, svojevrsna naknada. Budući da je sposobnost samostalnog odabira strategije putem osobne slobode tržišni odnosi, s vremenom se nestabilna situacija samo pojačava. Kako bi se otklonile nesigurnosti, izumljen je takav instrument kao osiguranje poduzetničkog rizika. Kakav je on? Prije nego što damo odgovor na to pitanje, razumemo prirodu samih rizika.
Kakvi su?
Ovisno o njihovoj prirodi i posljedicama, rizici se dijele na sljedeće vrste:
I. Čist. Oni uključuju prirodne, okolišne, imovinske, prometne, političke rizike. Ako se one pojave, šteta za poslovanje je neizbježna.
II. Proizvodnja. Oni uključuju tehničke, pravne i organizacijske rizike.
III. Spekulativna. To su poduzetnički, komercijalni, financijski (investicije, inovativnost, porez, razmjena, kredit). Kao rezultat njihove pojave mogući su i gubici i super profit.
Metode evaluacije
razlikovati:
- Statističke metode. Pretpostavimo upotrebu matematičkih alata na temelju uzorka podataka: varijanca, standardna devijacija, koeficijent varijacije.
- Metoda stručnih procjena. To uključuje uključivanje priznatih stručnjaka koji se upoznaju sa situacijom i dodaju određeni broj bodova, na temelju srednje aritmetičke vrijednosti, a zatim se donosi odluka o riziku.
- Korištenje analoga. Za ocjenu se koristi baza podataka sa sličnim situacijama.
- Kombinirana metoda. Kombinira dvije ili tri prethodne.
Primjeri rizika
Pogledajmo ih u globalnoj slici, počevši od 90-ih. Tada se raspadom Sovjetskog Saveza činilo da čovječanstva nema globalnih katastrofa i očekivao nas je samo prosperitet. Ali na kraju drugog tisućljeća svijet je pogodila dot-com kriza - tvrtke specijalizirane za informacijsku tehnologiju. Na primjer, poznata tvrtka Microsoft izgubila je više od polovice vrijednosti.Mnoge tvrtke, ako ne i većina, tvrtke su propale. Za manje od deset godina izbila je nova kriza.
U razdoblju od 2007. do 2008. utjecao je na građevinarstvo i financijsku industriju. Razgovarajmo o prvom slučaju i razgovarajmo detaljnije. Građevinska industrija razvijala se neurednim tempom, gotovi objekti neprestano su se predavali i postavljali nova gradilišta. U isto vrijeme, tržište je bilo stalno zasićeno, a cijene su rasle, i to u višestrukim razmacima. Nakon nekog vremena došlo je do krize i mnoge tvrtke su bankrotirale jer nisu mogle prodati svoje proizvode.
S obzirom na prošla vremena, poduzetničko osiguranje od rizika danas je vrlo uobičajeno. Ovdje se uvjetno mogu razlikovati dvije mogućnosti. U graditeljstvu postoje nesigurni rizici. Što to znači? Pod osiguranicima podrazumijevaju se oni koji su predvidljivi. To je rizik od pojave, moguće štete i iznos potencijalne naknade. Neosigurani rizici su nekontrolirani fenomeni i događaji za koje nitko ne može biti odgovoran. U kojim se slučajevima može očekivati nadoknada? Kada postoje slučajni gubici bez obzira na mjesto, razmjere i vrijeme koji ne ovise o želji bilo koje strane. Osim toga, moraju biti izraženi u novčanom iznosu.
Poduzetnički rizik
Javlja se tijekom provođenja komercijalnih aktivnosti, koje su povezane s proizvodnjom dobara i usluga, njihovom prodajom, različitim financijskim transakcijama i provedbom znanstvenih i tehničkih projekata. Razvrstati ih je prilično teško zbog raznolikosti. Postoje vrste rizika, zajedničke svima i specifične za određene vrste aktivnosti. O potonjem nećemo govoriti. 
Koje vrste osiguranja poslovnog rizika postoje? Najpopularnije opcije za situacije koje treba zaštititi su:
I. Gubici kao posljedica negativnog utjecaja prirodnih katastrofa (vode, požara, uragana).
II. Krivična djela.
III. Vjerojatni su gubici zbog nepovoljnog zakonodavstva (predviđa izravni povrat imovine ili nemogućnost izvršenja ovog djela primjenom pravnih mehanizama).
IV. Prekid zbog prijetnji trećih strana.
V. Gubitak ključnih zaposlenika tvrtke zbog njihove nesposobnosti ili smrti.
Osiguranje poduzetničkog rizika najčešće se temelji na nedostatku komercijalnog uspjeha ili zbog mogućeg tehničkog kvara proizvodnje. Ali uz određene uvjete!
Kako umanjiti negativne trenutke?
Nemoguće je tek doći i zaključiti ugovor o osiguranju poduzetničkog rizika. U početku je potrebno pružiti detaljne informacije o tvrtki. Provjerava se, a ako dokumentacija nije sumnjiva, priprema se prelazi na sljedeću fazu procjene stanja okoliša. Ovdje je zanimljiva ekonomska i politička situacija.
Za procjenu stanja koriste se standardizirane metode za procjenu poduzetničkih rizika. Ovaj pristup vam omogućava da ubrzate postupak donošenja odluka i povećate točnost konačnih podataka. Nakon što se procijene svi faktori koji se mogu predvidjeti, donosi se odluka o uvjetima osiguranja. U ovom slučaju se prikupljaju sve informacije. Doista, nedostatak podataka o klijentu, njegovim partnerima, konkurentima, oporezivanju - sve to stvara potencijalne rizike.
Svaki propušteni trenutak može dovesti do činjenice da će osiguranje financijskog rizika rezultirati značajnim gubitkom za društvo. I to je loše, jer ukupan iznos novca koji dolazi kao doprinos ne bi trebao prelaziti sredstva koja idu prema naknadi. I što je veći omjer između njih u korist prvih, to će biti bolje. Naravno, samo za osiguravatelja.
Vrste rizika
Oni mogu biti vanjskog i unutarnjeg podrijetla. Analiza poduzetničkog rizika - temeljita studija obje skupine.Najpopularnije od vanjskih su nestabilnost političkih režima; nepredviđene zakonske promjene koje stvaraju prepreke aktivnostima; gubici povezani s nacionalizacijom, ratom, štrajkom ili embargom. Svi oni ne ovise o poduzetniku i njegovim željama.
Unutarnji su rizici u samoj organizaciji. Nastaju s lošim upravljanjem, pogrešnim pravilima oglašavanja, internom zloupotrebom. Najčešći su kadrovski rizici. Najčešće postoje problemi na profesionalnoj razini ili s osobinama pojedinih karaktera određenih ljudi. Više se traži osiguranje financijskih rizika iz prve skupine.
Klasifikacija vremena
U ovom slučaju postoje trajni i kratkoročni rizici. Prvi uključuju one koji poduzetniku prijete cijelo vrijeme. Primjer je uništavanje industrijskih zgrada na području gdje postoji povećana seizmička opasnost ili postoji mogućnost propusta u državi s nesavršenim pravnim sustavom, gdje će biti teško dobiti svoj novac. Osiguranje poslovnog rizika izbjegava ove negativne aspekte.
Kako tvrtke pristaju podržati posao?
Mnogo je kriterija i na kraju, razgovarajmo o najvažnijim točkama. Posebnosti osiguranja poduzetničkog rizika sugeriraju da bi tvrtka koja pruža djelatnosti određene organizacije trebala biti pobjednik. Što su učinili za to? Uveden je koncept neopravdanog (nezakonitog) rizika. Kakav je on?
Za razlikovanje kategorija, sporazumi se koriste o okolnostima, granicama među njima i djeluju u različitim sektorima gospodarstva. Razmotrimo mali primjer. Tvrtka „Proizvodnja“ osiguravala je tvrtka „Pouzdanost“ od zastoja zbog nestabilne političke situacije. Ako se uvede embargo, ona bi dobila novac kao naknadu. A to bi bio opravdan (legitiman) rizik. Ali recimo da se dogodio potres koji je uništio proizvodne hale. Budući da ovo nije osigurani slučaj, tada Proizvodnja neće dobiti naknadu. Također, prilikom prijave za podršku mora se uzeti u obzir još jedna stvar. Postoje nesigurni rizici. Što to znači? Pretpostavimo da je osiguravajuće društvo spremno pomoći u slučaju nesreće na opasnom mjestu proizvodnje i nadoknaditi sve ljude koji će biti izloženi opasnosti. Ali ako se situacija stvori umjetno kako bi se dobio novac, onda najvjerojatnije nitko neće dobiti novac. To se također mora uzeti u obzir.