Vlasnici velikih industrijskih tvrtki ili malih privatnih poduzeća uvijek vode računa o sigurnosti i očuvanju cjelokupne imovine. Međutim, bez obzira na uspostavljenu kontrolu i stalno ažuriranje baze, događaju se nesreće, katastrofe, prirodne katastrofe, koje ponekad uzrokuju katastrofalne štete na zgradama, građevinama, opremi. Stoga vlasnici tvrtki razmišljaju o potrebi zaštite od mogućih gubitaka. Da bi to postigli, menadžeri sklapaju ugovore o osiguranju imovine imovine sa osiguravajućim društvima.
Koja je imovina osigurana?
Treba shvatiti da nije svaki imovinski objekt moguće osigurati. Prema važećim pravilima osiguranja imovine u poduzećima, koja su za osiguravajuća društva gotovo identična, postoji jasno definiran popis objekata koji podliježu osiguranju.
Prije svega, možete osigurati administrativne prostore, proizvodnu opremu, kućansku opremu, namještaj, gotove proizvode, prijevoz. Ugovor o imovinskom osiguranju za industrijska poduzeća odnosi se na zgrade i građevine unutar kojih se nalaze proizvodni pogoni. Zasebnim predmetom možete osigurati objekte u izgradnji. Pored toga, pod dodatnim uvjetima osiguranja moguće je osigurati imovinu u vlasništvu drugih osoba: iznajmljene prostore, robu koja je prihvaćena za skladištenje ili za prijevoz.
Sum osigurana imovina
Na temelju pravila osiguranja imovine poduzeća, iznos osiguranja ovisi o vrijednosti predmeta osiguranja i tarifi. U dokumentima osiguranja popunjava se stupac "iznos osiguranja". Ukazuje na novčani protuvrijednost za koju je imovina osigurana. Upravo unutar ove veličine osiguravajuća organizacija je odgovorna za pokrivanje mogućih gubitaka u slučaju osiguranja. Iznos osiguranja ne može biti veći od stvarne ili stvarne cijene predmeta na dan potpisivanja police osiguranja.
Za pravne osobe knjigovodstvena vrijednost imovine koristi se za određivanje osigurane svote. Međutim, s obzirom da je amortizacija uključena u knjigovodstvenu vrijednost, stvarni ili zamjenski trošak koristi se za točnije utvrđivanje iznosa osiguranja. U pravilu, takva procjena vrijednosti imovine omogućit će čelniku poduzeća naknadu osiguranja u iznosu gubitka od osiguranja u slučaju osiguranja.
Rizici osiguranja
Prirodni rizici od katastrofe i požara - to je samo djelić onih osiguranja, u slučaju kojih se provodi imovinsko osiguranje. Prema sadašnjim pravilima za osiguranje imovine poduzeća, SOGAZ, kao jedno od vodećih osiguravajućih društava, preuzima odgovornost za takve događaje osiguranja:
- požarni događaji (iznenadno paljenje, požar, izloženost visokoj temperaturi);
- udar munje;
- eksplozije;
- prirodni događaji i kataklizme (oluja, tornado, tuča, blato, zemljotres, uragan, slijetanje, poplava);
- pad aviona, helikoptera i drugih letećih objekata;
- nesreće vode, grijanja i drugih sustava koji osiguravaju proizvodni ciklus;
- nezakonite radnje neovlaštenih osoba.
Dodatni rizici u imovinskom osiguranju
Osiguravajuće kuće mogu ponuditi naknadu radi navođenja rizika od „loma stakla“ u ugovoru.Taj je rizik uz opće prihvaćene rizike u slučaju kojih se osigurava osiguranje.Ova je opcija važna za vlasnike prodavaonica u kojima postoje veliki vanjski vitrini i vitraži. Poduzeća čiji je posao povezan s prijemom i isporukom robe mogu osigurati imovinu od oštećenja ili uništenja kao rezultat utovara ili istovara.
Izuzeci od pravila imovinskog osiguranja
Bez obzira na društvo, postoji popis rizika zbog kojih osiguravajuće društvo neće biti odgovorno i platiti naknadu. Takvi događaji uključuju sve vojne događaje ili narodne nemire. U slučaju radijacijske infekcije ili nuklearnog udara, osiguravatelj također odbija svoju obvezu plaćanja osiguranja. Teroristički događaji, sabotaže ili štrajkovi koji dovode do provale ili druge štete osigurane imovine također se odnose na rizike za koje osiguravatelji ne odgovaraju za svoje obveze.
Treba napomenuti da loše upravljanje predmetima osiguranja, što je dovelo do njegove štete ili uništenja, nije slučaj osiguranja. Slično tome, osiguravajuće društvo ima pravo odbiti isplatiti naknadu za osiguranje ako je imovina oštećena ili uništena kao rezultat namjernih nezakonitih radnji osiguranika.
Franšiza osiguranja imovine
Osiguravajuće društvo, na temelju važećih pravila osiguranja imovine poduzeća i organizacija, može predložiti da se u ugovoru o osiguranju utvrdi iznos za koji neće biti odgovoran. Ova se veličina naziva franšiza. To može biti:
- uvjetno - primjenjuje se ako iznos gubitka nije veći od odbitnog;
- bezuvjetno - primjenjuje se za bilo koji iznos štete.
Stoga, pod uvjetnom odbitkom, osiguratelj plaća naknadu za osiguranje samo ako je nastali gubitak veći od iznosa koji se odbija. Kod primjene bezuvjetnog odbitka osiguravajuće društvo bez obzira na iznos obračunate naknade oduzima odbitni iznos od ovog iznosa.
Stopa osiguranja i plaćanja osiguranja
Visina obračunanih premija osiguranja ovisi o vrsti osigurane imovine, popisu događaja osiguranja, razdoblju osiguranja, učestalosti plaćanja, povijesti osiguranja. Svako osiguravajuće društvo ima individualni pristup prema korporativnim klijentima, tako da veličina tarifa može biti u rasponu od 0,05% do 5% osigurane svote, ovisno o mnogim čimbenicima rizika.
U pravilu, obračunata uplata osiguranja prenosi se na bankovni račun osiguravajućeg društva jednim prijenosom. U isto vrijeme, postoje slučajevi kada je prema ugovoru o osiguranju imovinskog stanja poduzeća premija osiguranja podijeljena u nekoliko dijelova i utvrđena za svaki rok važenja ugovora. Dakle, ako redovne isplate ne budu primljene na račun osiguravatelja u roku utvrđenom dokumentom, ugovor se može prijevremeno raskinuti.
Trajanje ugovora i uvjeti za njegovo raskidanje
Prema pravilima imovinskog osiguranja poduzeća i organizacija, odgovornost osiguravajućeg društva dolazi od dana sklapanja ugovora, ali ne prije nego što su plaćanja osiguranja stigla na njegov tekući račun. Dakle, glavni uvjet za početak važenja dokumenta osiguranja je primanje na bankovni račun osiguratelja cjelokupnog ili prvog dijela premije osiguranja u skladu s zaključenim ugovorom.
Ugovor raskida zbog:
- istek roka za koji je zaključen;
- neplaćanje sljedećeg dijela premije osiguranja;
- plaćanje cjelokupnog iznosa osiguranja;
- likvidacija osiguravajućeg društva;
- odluke nositelja osiguranja;
- potpuno uništenje predmeta osiguranja.
Ugovor o osiguranju vlasništva nad poduzećem omogućit će vlasniku sigurnost u budućnosti i brigu o razvoju proizvodnih kapaciteta, bez brige o mogućim posljedicama nesreća i prirodnih katastrofa.