Poduzetništvo je uvijek rizično. Prije svega, s financijskim. Brojni vanjski i unutarnji čimbenici utječu na poslovne procese. Najznačajnije uključuju političku i ekonomsku situaciju u zemlji, požari, prirodne katastrofe, rad s partnerima, kupcima i pogreške osoblja. Kako bi se minimizirali gubici od ovih neugodnih situacija, izumljeno je poslovno osiguranje.
Opće informacije
Čak i najiskusniji analitičari ne mogu uvijek predvidjeti čimbenike koji mogu značajno utjecati na poslovne procese. Kako bi se minimizirali gubici od njihovih pogrešaka, razvijen je ovaj financijski instrument. Poslovno osiguranje prilično je uobičajeno u zemljama uvjetnog zapada. U ovom području postoje tri glavna područja:
- Osiguranje od prekida proizvodnje.
- Odgovornost.
- Nekretnine.
Te vrste poslovnog osiguranja postoje. Pogledajmo ih detaljnije.
Prekid osiguranja
U mnogim proizvodnim tvrtkama proces traje dvadeset i četiri sata i sedam dana u tjednu. O takvoj neprekidnoj aktivnosti organizacije ovisi i njezino financijsko blagostanje. U takvim slučajevima osoblje obično radi u smjeni. Ali, nažalost, postoje rizici. Nitko nije siguran od požara u radionici ili uredu, nestanka struje, obustave aktivnosti vladinih agencija, parnica ili drugih sličnih rizika. Štoviše, predmet ugovora u ovom slučaju je upravo onaj jednostavan koji je nastao zbog razloga koji ne ovise o tvrtki.
Osiguravatelj se obvezuje nadoknaditi štetu koja je nastala tijekom takvog prekida u aktivnosti. Najčešći model franšize. To je bezuvjetno. Koja je njihova razlika? Pogledajmo uvjetnu franšizu. Pretpostavimo da se stanka prepoznaje kao takva samo ako traje više od tri dana. U ovom slučaju, ako tvrtka ne radi manje od dana, tada neće dobiti ništa. Ali ako je pauza trajala četiri dana, tada će im svi biti plaćeni. U slučaju bezuvjetnog, utvrđuje se minimalno razdoblje izostanka aktivnosti, koje se ne uzima u obzir pri izračunavanju plaćanja. Odnosno, ako je postavljen na tri dana, tada će se stanke nadoknaditi tek počevši od četvrtog.
Osiguranje od odgovornosti
Što se misli u ovom slučaju? Ova vrsta poslovnog osiguranja predviđa da u slučaju događaja određenog ugovorom, naknadu za nastalu štetu neće isplatiti osoba koja ju je uzrokovala, već tvrtka na koju su preneseni rizici. Primjer je situacija s opasnim industrijama. Dakle, ako se dogodi izvanredna situacija, poput eksplozije, a ljudi pate, naknadu neće plaćati poslodavac, već osiguravajuće društvo.
To također uključuje aspekt okoliša aktivnosti i prijevoz proizvoda / vrijednih materijalnih vrijednosti. U slučaju štete ili drugog negativnog incidenta, isplatit će se novčana nadoknada. To je vrlo važno u slučajevima kada je potrebno osigurati stabilan rad tvrtke, a vrlo je nepoželjno da se pojave situacije kada će biti potrebno platiti značajan iznos novca.
Osiguranje imovine
To je najjednostavniji i najčešći slučaj izbjegavanja rizika. U takvim slučajevima pokušavaju minimizirati imovinske rizike povezane s eksplozijama, požarima, poplavama, terorističkim napadima, prirodnim katastrofama i drugim opasnostima. Tarifna stopa u ovom slučaju u pravilu ne prelazi postotak.Sve ovisi o prirodi imanja, zemljopisnom položaju, političkoj situaciji.
Najpopularniji objekti su proizvodni pogoni, uredi, skladišta, oprema, prijevoz i ostalo. Ako govorimo o globalnoj praksi, pristup obveznog osiguranja civilne odgovornosti vozila prilično je popularan. Doista, ako je u nesreći uništeno nekoliko automobila, tada vlasnik automobila možda nema dovoljno novca da nadoknadi sve. U tom slučaju osiguravajuća društva preuzimaju sve rizike. A vlasnici tvrtki mogu biti mirni i ne brinuti se zbog mogućih gubitaka.
Značajke aktivnosti
Osiguranje i procjena poslovanja pružaju potpune informacije o stanju i stvarnoj vrijednosti. U suprotnom, može doći do situacije da naknada neće biti izvršena. Potrebno je objektivno procijeniti postojeće rizike, kao i njihovu veličinu.
Poslovno osiguranje u Rusiji sada je prilično razvijeno područje - u njemu radi oko sedam desetaka tvrtki. Nude detaljne konzultacije i različite uvjete interakcije. Istina, treba napomenuti da u Ruskoj Federaciji geografski faktor ima veliki utjecaj.
Osim toga, praksa korištenja informacija iz drugih izvora prilično je popularna. Dakle, osoba ili tvrtka mogu se provjeriti na otvorene slučajeve ili odluke donesene u sudskom registru, na bazama klijenata raznih banaka i kreditnih organizacija.
Izgovaramo riječ o srednjem i malom poduzetništvu
Podrška države je značajan broj malih tvrtki koje osiguravaju zaposlenost i održavaju stabilnost u zemlji. Prema riječima stručnjaka, u Ruskoj Federaciji je osiguranje malog poduzetništva, kao i srednjeg, jedva obraslo široko polje. U tijeku je već dosta vremena, ali o formiranom tržištu još nema potrebe govoriti. Postoji nekoliko razloga za to. Najvažnije je da njihovi vlasnici ne razumiju zašto im je potreban program poslovnog osiguranja i koje koristi on pruža.
No, o negativnim trenucima kada se novac ne plaća ili je njihov primitak povezan s značajnim rasipanjem novca, mnogi su čuli. Što učiniti u ovom slučaju? Prije svega, potrebno je voditi računa o iskrenosti rada osiguravatelja. I postupno poboljšavajte povjerenje u njih u poduzetničkom okruženju.
zaključak
Osiguranje od rizika područje je aktivnosti koje vam omogućuje da sigurnije gledate u budućnost. Naravno, ako pogledate prosječnu temperaturu u sobi, potrošeni novac se najvjerojatnije neće vratiti. Ali u slučaju nepredviđene situacije, naknada pruža značajnu pomoć u smislu održavanja tvrtke u vodi.
Treba napomenuti da osiguranje nije jedini način da se smanje mogući rizici. Stoga, kao alternativu, još uvijek možete razmotriti stvaranje pričuvnog fonda poduzeća ili ulaganja u nekoliko bodova ili čak drugih tvrtki. Iako je u takvim slučajevima potrebno naporno raditi, odabrati mjesto za ulaganje novca ili se boriti protiv iskušenja da ga potrošite, ako je pristup njemu vrlo lak.