VTB 24 je velika i dobro poznata banka, čije se podružnice nalaze u različitim regijama zemlje. Nudi mnogo različitih bankarskih proizvoda, među kojima se smatra da je hipoteka posebno popularna. Nudi se po povoljnim uvjetima, jer je postavljen nizak postotak. Ali često postojeći dužnici imaju određene financijske probleme koji im ne dopuštaju daljnje rješavanje kreditnog opterećenja. Kako bi izbjegli kašnjenja, mogu iskoristiti VTB 24 hipotekarno restrukturiranje. Sastoji se od uvođenja određenih promjena u ugovor o kreditu.
Koncept restrukturiranja
Predstavljen je procesom koji uključuje promjenu ugovora o zajmu, što dovodi do prilagodbe u rasporedu plaćanja. Njegova je svrha smanjiti kreditni teret zajmoprimca. Takva se prilika nudi samo ako postoje dobri razlozi, kada građanin zaista ima poteškoća s vraćanjem kredita.
Zakon nema točan normativni akt kojim bi se regulirao postupak restrukturiranja, ali gotovo sve banke posluju po jedinstvenoj shemi. Postupak započinje tek nakon što dužnik podnese relevantni zahtjev. Ovom dokumentu prilažu se dokumenti koji potvrđuju pogoršanje njegovog financijskog stanja.
VTB 24 banka nudi restrukturiranje hipoteke prilično često jer je svaka institucija zainteresirana za otplatu velikog zajma pravodobno.
Razlozi za
Prije podnošenja zahtjeva za restrukturiranje hipoteke VTB 24, zajmoprimac mora pripremiti dokumentaciju koja potvrđuje da zaista postoje dobri razlozi za provođenje ovog postupka. Takvi razlozi uključuju:
- identifikacija teške bolesti s dužnikom ili članom njegove obitelji koja zahtijeva skupo i dugotrajno liječenje, stoga dalje građanin ne može prenijeti iznos koji treba platiti za vraćanje kredita;
- gubitak posla povezan sa zatvaranjem poduzeća, smanjenjem ili drugim okolnostima koje su izvan kontrole zajmoprimca, dakle, ako podnese zahtjev za kršenjem ili sastavljanjem zahtjeva svoje slobodne volje, tada će se restrukturiranje odbiti;
- značajno smanjenje plaće, a aplikaciji će banka morati priložiti potvrdu o 2-NDFL koja pokazuje koliko su se zarade dužnika smanjile;
- dogodila se nesreća koja je dovela do gubitka performansi;
- pojava u obitelji novorođenčeta;
- regrutacija dužnika u vojsku radi služenja;
- smrti zajmoprimca koji nije imao policu životnog osiguranja, stoga se izdaje kreditni odmor na šest mjeseci tijekom kojeg rođaci mogu stupiti u nasljedstvo;
- pojava drugih situacija više sile koje negativno utječu na financijsko stanje građanina, na primjer, poplava ili požar u stanu.
Svaka situacija mora biti dokazana službenim dokumentima. Tek nakon toga odobrit će se restrukturiranje hipoteke VTB 24. Povratne informacije o ovom postupku su samo pozitivne, jer se zbog promjena uvjeta zajma, zajmoprimci, čak i s malim primanjima, mogu lako nositi s opterećenjem kredita.
Koji su zajmovi podložni restrukturiranju?
Restrukturiranje se može koristiti za mnoge bankarske proizvode. To uključuje sljedeće vrste kredita:
- hipotekarni kredit;
- ciljani zajam, čija je glavna svrha kupnja automobila;
- veliki potrošački krediti;
- kreditne kartice.
Ako je kredit izdan uz davanje hipoteke u banku, tada je puno teže dogovoriti refinanciranje. To je zbog činjenice da banka lako može odbiti dužnika da promijeni uvjete ugovora o zajmu, jer je restrukturiranje samo dobrovoljna želja organizacije. Potonji će moći vratiti svoja sredstva prodajom kolaterala.
Načini promjene uvjeta
U VTB 24, restrukturiranje hipoteke uključuje različite izmjene ugovora o zajmu. Izbor ovisi o konkretnim okolnostima, ali prilikom sastavljanja zahtjeva dužnik može samostalno navesti koja se metoda ponovnog kreditiranja smatra najoptimalnijom za njega. Stoga su odabrane sljedeće mogućnosti:
- prepoloviti isplatu do jedne godine;
- registracija kreditnih praznika, pod uvjetom da će dužnik u roku od šest mjeseci platiti isključivo kamate, a glavni dug ostat će nepromijenjen;
- promjena valute u kojoj je zajam izdan, pa ako je izdana valutna hipoteka, tada je možete prenijeti na rublje hipotekarni kredit, a za to je potrebna podrška države, nudeći preferencijalnu stopu od 7%;
- produljenje roka zajma na razdoblje do 10 godina, što će dovesti do značajnog smanjenja mjesečne isplate, dakle, čak i s minimalnim primanjima, dužnik se može nositi s opterećenjem zajma.
Korištenjem takvih mogućnosti građani su u mogućnosti spriječiti kašnjenja, što neminovno dovodi do pogoršanja kreditne povijesti. U ovom slučaju banka će biti sigurna da će dužnik sva sredstva izdana ranije za kupnju stambenog objekta u cijelosti vratiti.
Kakvu potporu nudi država?
Predlaže se dodatno restrukturiranje hipoteke uz pomoć države. VTB 24 pruža mogućnost građanima koji su prethodno izdali deviznu hipoteku da ih prebace u rublje hipotekarni kredit uz državnu podršku. Za to se koriste dvije mogućnosti:
- postojeći zajam pretvara se po povlaštenoj stopi od 7%;
- dug se smanjuje za 600 tisuća rubalja, a ta se sredstva isplaćuju banci iz državnog proračuna.
Uz to, uz potporu države, pruža se i mogućnost smanjenja hipoteke na VTB 24 radi smanjenja stope na 9,7%.
Uvjeti procesa
Uvjeti za restrukturiranje hipoteka na VTB 24 prilično su strogi. Kako biste iskoristili državnu pomoć u promjeni uvjeta zajma, moraju biti ispunjeni sljedeći zahtjevi:
- prisutnost kašnjenja plaćanja, u rasponu od 1 do 3 mjeseca;
- jednokratna potpora države je 20% iznosa zajma ili 600 tisuća rubalja;
- stopa se smanjuje na 12%;
- Za sudjelovanje u ovom programu potrebno je prikupiti brojne dokumente podnesene AHML-u;
- dokumenti se razmatraju u roku od 10 dana, nakon čega će podnositelj zahtjeva biti obaviješten o odluci.
Ako dužnik ne želi koristiti pomoć države i ne želi imati kašnjenja u njemu, tada ako se pojave financijske poteškoće, preporučljivo je odmah kontaktirati odjel institucije s izjavom o promjeni uvjeta sporazuma. U ovom slučaju, restrukturiranje hipoteka na VTB 24 pružit će pojedincu priliku da izbjegne pogoršanje kreditne povijesti.
Zahtjevi zajmara
Podnositelj zahtjeva za promjenu uvjeta zajma mora ispunjavati određene zahtjeve banke. To uključuje:
- dohodak po članu obitelji ne prelazi dvostruko visinu preživljavanja, a ta se vrijednost značajno razlikuje u različitim regijama;
- tijekom posljednjih nekoliko mjeseci obiteljski dohodak trebao bi se smanjiti za više od 30%;
- građani koji pripadaju ranjivim skupinama stanovništva, na primjer, obitelji s djecom s invaliditetom, osobe s invaliditetom, državni službenici i zaposlenici raznih tvrtki važnih za državu, mogu računati na državnu potporu za restrukturiranje;
- cijena kupljenog stanovanja ne prelazi 60% prosječne cijene nekretnina u regiji;
- kvadratura kućišta ne smije prelaziti 100 četvornih metara za stan m., a za kuću - 150 četvornih metara. m.
Banka može samostalno utvrditi dodatne zahtjeve i uvjete.
Zahtjevi za hipotekom
Uvjete za restrukturiranje hipoteke u VTB-u 24 utvrđuje izravno uprava ove institucije. Stoga su neki zahtjevi postavljeni čak i za kredit koji se izdaje:
- u početku je hipoteka upisana u VTB 24, jer ako se kredit prenosi od druge banke, onda se ovaj postupak naziva refinanciranje;
- iznos duga u trenutku pripreme prijave trebao bi varirati od 30 tisuća rubalja. do 1 milijun rubalja.
Dozvoljena je podnošenje zahtjeva čak i na web mjestu institucije, ali u ovom slučaju se preporučuje restrukturiranje samo s dugom do 500 tisuća rubalja.
Koji su dokumenti potrebni?
Važno je pravilno pripremiti potrebne dokumente za restrukturiranje hipoteke na VTB 24. Oni uključuju rad:
- putovnica zajmoprimca i svih suosnivača, ako su bili uključeni u dobivanje hipoteke;
- hipotekarni ugovor;
- dokumente za kupljenu imovinu, koji uključuju izvadak iz USRN-a, tehničke papire i drugu dokumentaciju;
- potvrda sastava obitelji;
- potvrda 2-NDFL i drugi dokumenti koji potvrđuju primanje prihoda u obitelji;
- dokumente koji dokazuju postojanje određenih okolnosti koje dužniku ne dopuštaju dalje da se nosi s kreditnim opterećenjem, a mogu se podnijeti radnom knjižicom, liječničkom potvrdom ili računom dobiti i gubitka.
Što će više dokaza o pogoršanju financijskog stanja zajmoprimca prenijeti, veća je vjerojatnost dobivanja odobrenja.
Pravila prijave
Zahtjev za restrukturiranje hipoteke može se podnijeti na različite načine:
- sastavljanje online aplikacije na web stranici VTB 24;
- formiranje dokumenta izravno u odjelu ustanove, za koji zaposlenici banke izdaju građaninu odgovarajući obrazac;
- angažirati zastupnika koji mora imati punomoć ovjerenu kod javnog bilježnika.
U VTB-u 24 restrukturiranje hipoteke u 2017. godini bitno se razlikovalo od uvjeta koji se nude u tekućoj 2018. godini. Postoji prilika da se iskoristi podrška države, što će značajno smanjiti kamatnu stopu.
Najrelevantnija je upotreba internetskog tretmana jer je dovoljno prijaviti se na web mjesto, nakon čega se unose podaci o kreditu. Nakon toga odabrana je optimalna opcija za promjenu uvjeta ugovora o zajmu. Ali ova metoda je pogodna samo za zajmoprimce koji nemaju više od 500 tisuća rubalja za otplatu hipoteke. dug.
Uzorak zahtjeva za restrukturiranje hipoteke VTB 24 možete pogledati u nastavku.
Kako se prijava smatra?
Ako je prijava ispunjena ispravno, a svi dokumenti su u prilogu, što potvrđuje da je dužnik stvarno imao financijskih problema, tada se dokumentacija razmatra u roku od 5 dana.
Ako je odluka pozitivna, tada će zaposlenik banke kontaktirati dužnika i zakazati sastanak u poslovnici. U komunikaciji licem u lice razgovaraju se o svim uvjetima za restrukturiranje hipoteke VTB 24. Ako se obje strane slože u nijansama suradnje, potpisuje se novi ugovor o zajmu.
Ako se donese negativna odluka, klijent banke dobit će pismo s informacijama s razlogom odbijanja.
Razlozi odbijanja
Odbijanje promjene uvjeta hipotekarnog kredita najčešće je zbog sljedećih razloga:
- dužnik već ima kašnjenja u prošlosti, a restrukturiranje se provodi isključivo u odnosu na nepoštene i odgovorne obveznike koji su se stvarno susreli s ozbiljnim problemima, o čemu je banka unaprijed obaviještena;
- Dokumentacija koja potvrđuje da je dužnik doista naišao na određene financijske poteškoće zbog kojih se više ne može nositi s kreditnim opterećenjem, nije priložen uz zahtjev;
- ranije je građanin podnio zahtjev za restrukturiranje;
- Zaposlenici banke odlučuju da poteškoće koje nastaju nisu osnova za promjenu uvjeta ugovora, jer su se prihodi neznatno smanjili.
Razlog odbijanja naveden je u službenom dokumentu koji je dostavljen dužniku. Takvu odluku neće biti moguće osporiti ni sudom, jer banke same odlučuju hoće li se uvjeti suradnje preispitivati ili ne.
Za i protiv restrukturiranja
Ovaj postupak ima i pozitivne i negativne parametre. Plugovi uključuju mogućnost smanjenja opterećenja kredita od korisnika kredita. Dokumentacija se pregledava odmah, a korisnici kredita rijetko se suočavaju s neuspjehom.
No, program restrukturiranja hipotekarnih kredita VTB ima neke nedostatke. Oni uključuju činjenicu da se konačni preplaćeni kredit povećava povećanjem roka zajma. Iskoristite takvu ponudu nekoliko puta neće uspjeti.
zaključak
Restrukturiranje na VTB 24 predstavljeno je jedinstvenim postupkom koji omogućava promjenu uvjeta kreditiranja. Nudi se po povoljnim uvjetima za svakog korisnika kredita. Za njegovo izvršenje važno je pravilno pripremiti dokumente koji potvrđuju pogoršanje financijske situacije građanina.
Možete se prijaviti putem interneta ili uz osobnu žalbu u banku. Dokument navodi željenu vrstu restrukturiranja i razloge za korištenje ove mogućnosti. Odluka se donosi u roku od 5 dana. Ako je pozitivan, unosi se dopuna u trenutni hipotekarni ugovor.