Bilo koje bankarsko poduzeće na području Ruske Federacije ne može započeti s radom bez posebne državne registracije. Kako se provode postupci licenciranja i državne registracije za financijske institucije? Odgovor na ovo pitanje sadrži broj 395-1-FZ "O bankarstvu", o nekim će se odredbama detaljno govoriti u članku.
O kakvom je zakonu riječ?
Kreditnom institucijom obično se naziva osoba pravnog tipa čija je glavna svrha ostvarivanje profita. Do zarade od financija dolazi izdavanjem kredita korisnicima s kojima je zaključen poseban ugovor. Banka je i kreditna institucija. Pod uvjetima i načelima plaćanja, otplate, otvorenosti i hitnosti, bankarska poduzeća mogu formirati i voditi račune fizičkih i pravnih osoba.
Prema razmatranom regulatornom aktu, licenciranje bankarskih aktivnosti u Rusiji obvezan je postupak. Štoviše, same licence mogu biti više vrsta: na primjer, osnovne i univerzalne. Dakle, ako u prvom slučaju govorimo o nekim ograničenjima (nedopuštenost otvaranja korespondentnih računa, nemogućnost provođenja lizinga itd.), Onda u slučaju licenci univerzalnog tipa banke imaju puno više mogućnosti i ovlasti.
Kreditne organizacije mogu također imati nebankarsku prirodu. U ovom će slučaju licenciranje bankarskih aktivnosti biti neobavezno, međutim broj ovlasti takvih organizacija bit će značajno ograničen.
O bankarskom sustavu Ruske Federacije
Članci 2-4 Federalnog zakona "O bankarstvu" pružaju opsežne informacije o ruskom bankarskom sustavu. Prema zakonu, opća struktura uključuje Banku Rusije, razne kreditne organizacije, kao i podružnice stranih bankarskih poduzeća. Ako govorimo o pravnom uređenju sustava, tada će glavni normativni akt ovdje biti ruski Ustav, a tek onda odvojeni savezni zakoni.
Prema članku 3, kreditne organizacije mogu se ujediniti u posebne udruge i sindikate. Stvaranje takvih grupa potrebno je kako bi se zaštitili njihovi članovi. I sindikati i udruge moraju biti podvrgnuti državnoj registraciji.
O bankarskom poslovanju
Što se, prema članku 5 saveznog zakona koji se razmatra, odnosi na brojne operacije koje provode bankarska poduzeća? Evo kako nazvati ovdje:
- formiranje i održavanje posebnih bankovnih računa za sve kategorije osoba;
- izdavanje garancija bankarskim poduzećima;
- privlačenje financija pojedinih osoba u depozite;
- novčani transferi u ime raznih građana;
- privlačenje depozita;
- transakcije naplate gotovine, računi, kao i razni dokumenti;
- obavljanje transfera bez formiranja bankovnih računa.
Koje operacije kreditne organizacije ne mogu provesti? Vrijedno je istaknuti povjerenje upravljanja financijama, izdavanje garancija za neovlaštene osobe, provođenje različitih vrsta operacija s plemenitim metalima, lizing operacija itd.
O državnoj registraciji
Članak 12. br. 395-1-FZ odnosi se na državnu registraciju organizacija kreditnih vrsta.Tko obavlja licenciranje bankarskih poslova i registraciju? Prema zakonu, Centralna banka Ruske Federacije registrira financijska poduzeća u skladu s predmetnim regulatornim aktom. Jedna ili druga kreditna organizacija izdaje dozvolu, nakon čega se registrirano društvo upisuje u poseban registar pravnih osoba. 
Također je vrijedno napomenuti da se za postupak registracije naplaćuje naknada. Njegova veličina varira godišnje i ovisi o regiji. Čim se postupak registracije dovrši, bankarska organizacija će moći obavljati sve svoje pravne postupke.
Središnja banka Ruske Federacije dužna je provoditi niz kontrolnih i nadzornih funkcija u odnosu na registrirane financijske institucije. Ako je kreditna institucija pretrpjela značajne promjene, potrebno je to pravodobno prijaviti CBR-u.
O licenciranju banaka
Postupak stjecanja licenci od financijskih organizacija opisan je u članku 13 predmetnog normativnog akta. Licence i dalje izdaje Centralna banka Ruske Federacije. Postupak izdavanja utvrđen je zakonom, posebice saveznim zakonom "O nacionalnom platnom sustavu".
Oblici i vrste licenci regulira Ruska središnja banka. Također postoji poseban registar u koji su upisana sva licencirana bankarska poduzeća. Takav registar podliježe objavljivanju godišnje.
Što treba biti navedeno u dozvoli izdanoj ruskim bankarskim poduzećima? Ovdje valja napomenuti bankarske operacije koje nositelj dokumenta može provoditi, kao i valutu prihvatljivu za provedbu funkcija. Licenca nije ograničena na bilo koji period. U slučaju kršenja može se oduzeti.
Dokumentacija potrebna za registraciju
Članak 14. br. 395-1-FZ odnosi se na dokumentaciju potrebnu za registraciju banaka i licenciranje bankarskih poslova. Evo nekoliko napomena ovdje:
- povelja bankarske organizacije - u obliku primjerka ili originala;
- ugovor o osnivanju banke;
- posebno izvršeni zahtjev za licenciranje bankarske organizacije, koji pruža sve potrebne podatke o banci (lokacija, ime, odobreni kapital itd.);
- dokument kojim se potvrđuje plaćanje državne pristojbe;
- zaključci revizora i računovođa;
- niz dokumenata kojima je moguće potvrditi legitimitet korištenja izvora podrijetla sredstava iz kojih je poduzeće izgrađeno;
- upitnici kandidata za položaje čelnika organizacija kreditnog tipa;
- dokumentaciju za ocjenu poslovnog ugleda osnivača bankarskog poduzeća.
Za dobivanje bankarske licence Centralna banka Ruske Federacije može zatražiti neke druge vrste dokumentacije.
O postupku državne registracije i izdavanja dozvola
Članak 15. predmetnog zakona detaljnije opisuje postupak dobivanja državne registracije od strane banke. Čim svi gore navedeni dokumenti budu dostavljeni Centralnoj banci Ruske Federacije, kandidat za licencu dobit će pismenu potvrdu o prihvaćanju dostavljenih dokumenata. Nešto kasnije stići će još jedna obavijest - već o pregledu dostupne dokumentacije.
Banka Rusije će donijeti odgovarajuću odluku u roku od šest mjeseci od dana primitka zahtjeva. Na temelju pregleda cjelokupne dostupne dokumentacije, Centralna banka Ruske Federacije prihvaća ili odbija prijedlog kandidata za dozvolu.
U kojim je slučajevima Centralna banka sposobna zakonski odbiti registrirati i dobiti licencu? Odgovor na ovo pitanje dan je u članu 16 Federalnog zakona koji se razmatra. Evo nekoliko stvari na koje morate paziti:
- Neskladnost imenovanih kandidata za mjesto šefa bankarske organizacije, kao i svih ostalih zaposlenika, s kvalifikacijskim zahtjevima ili dobrom voljom.Zahtjevi se podrazumijevaju kao izostanak kaznene evidencije, kao i posebno radno iskustvo, posebno obrazovanje itd.
- Nezadovoljavajući financijski položaj organizacije.
- Neusklađenost dokumenata koji se dostavljaju Središnjoj banci zahtjevima utvrđenim zakonom.
Član 16 Federalnog zakona br. 395-1 predviđa još neke pojave koje ne bi dopustile financijskoj instituciji da podliježe licenciranju banaka.
Vrste licenci za bankarstvo
Licence izdate od strane Ruske središnje banke mogu imati različite oblike. Klasičan dokument je licenca koja se izdaje osnovanoj bankarskoj tvrtki. Karakterizira ga sposobnost provođenja bankovnih rubalja, privlačenja depozita, stavljanja plemenitih metala i obavljanja drugih osnovnih funkcija. 
Postoje i dozvole za širenje bankarske organizacije. Nakon što ga primi, tvrtka će imati mogućnost obavljanja poslova s stranim valutama i stranim bankama, privlačenja plemenitih metala itd. Posljednja skupina licenci naziva se općim. Omogućuje provedbu svih vrsta bankarskih poslova: otvaranje podružnica u inozemstvu, stjecanje dionica itd. Takvu licencu možete dobiti samo dvije godine nakon registracije.