Sada osiguranje postaje sve popularnije. Sve civilizirane zemlje dugo su koristile ovaj alat kako bi zaštitile svoj život, zdravlje, imovinu od raznih nepredviđenih okolnosti. U našem ćemo članku razmotriti što je dobrovoljno i obvezno osiguranje imovine fizičkih i pravnih osoba, kao što je zakonom regulirano. 
O zakonu
Federalni zakon "O organizaciji osiguranja u Ruskoj Federaciji" regulira odnose u pogledu osiguranja između institucija, poduzeća, građana i osiguravajućih društava, kao i odnose između osiguravajućih društava. Ovim se zakonom utvrđuju osnovna načela za reguliranje djelatnosti osiguravajućih organizacija.
Na temelju ovog zakona također se donose zakonodavni akti Ruske Federacije koji reguliraju odnose u sektoru osiguranja. Državno socijalno osiguranje ne podliježe ovom zakonu.
Osiguranje se podrazumijeva kao odnos koji se odnosi na zaštitu imovinskih interesa pravnih i fizičkih osoba u slučaju nastanka određenih događaja, koji se nazivaju osiguravajućim događajima, iz novčanih sredstava koja se formiraju od uplaćenih premija osiguranja i doprinosa.
Oblici osiguranja
Postoji dobrovoljno i obvezno osiguranje imovine. Dobrovoljno osiguranje obavlja se sklapanjem sporazuma između osiguratelja i osiguranika. Uvjeti osiguranja utvrđuju se u trenutku potpisivanja dokumenta. Osiguranje, koje se mora provoditi po zakonu, smatra se obveznim. Postupak, uvjeti i vrste obveznog osiguranja su određeni saveznim zakonom "O osiguranju".
Objekti osiguranja
Vlasnički interesi mogu biti objekti osiguranja:
- osobno osiguranje povezano je s mirovinskim primanjima, invalidnošću, zdravljem i životom osiguranika ili osiguranika;
- imovinsko osiguranje povezano je s raspolaganjem, korištenjem i posjedovanjem imovine;
- Osiguranje od odgovornosti povezano je s naknadom štete koju je osiguranik osigurao.
Osiguranje imovinskih interesa pravnih i pravnih osoba u Rusiji, osim uzajamnog osiguranja i reosiguranja, mogu obavljati samo organizacije koje imaju dozvolu za obavljanje osiguranja u Ruskoj Federaciji. To su razna osiguravajuća društva koja posluju u zemlji. 
Obvezno osiguranje imovine je vrsta zaštite interesa vlasnika ove imovine (ulaganja, nekretnine, oprema, vozila, dobra, umjetnička djela, dobra) u slučaju određenih događaja. To uključuje prirodnu katastrofu, požar, krađu, poplavu, čovjekovu katastrofu itd. Materijalna šteta nadoknađuje se novčanim sredstvima koja nastaju iz doprinosa vlasnika imovine. Imovinsko osiguranje za fizičke osobe najčešće je dobrovoljno, za pravne osobe je obavezno. Takvo osiguranje uključuje proporcionalnu ili potpunu naknadu štete.
Ugovor o osiguranju imovine
Ugovor se sklapa između osiguravajućeg društva i vlasnika bilo koje imovine (automobila, nekretnina). Prije izdavanja obično napravite procjenu vrijednosti osiguranog predmeta. Iznos osiguranja ne smije premašiti stvarnu vrijednost predmeta osiguranja u trenutku potpisivanja ugovora.Može se zaključiti na razdoblje od 1 godine ili više s godišnjim preračunavanjem veličine plaćanja i vrijednosti imovine. Pravne i fizičke osobe mogu osigurati djelomičnu i potpunu vrijednost predmeta.
Osiguranje imovine pravnih osoba
Što znači obvezno osiguranje imovine? Razmotrimo ovo pitanje detaljnije. Obvezno osiguranje pokriva imovinu koja je u državnom vlasništvu, predmete povećane opasnosti, vrijednosti osiguranja i vozila koja su kupljena na temelju ugovora o lizingu ili na kredit. Pravna osoba isplaćuje naknadu štete samo ako je poduzeće samo nevin da je došlo do osiguranja. Da je nastupio osigurani slučaj mora se dokumentirati. Da bi se to postiglo, u društvo se poziva predstavnik osiguravajućeg društva koji vrši procjenu štete i sastavlja akt.
Ugovor o osiguranju uključuje standardni popis rizika s mogućnošću dopune u nekim situacijama. Ovaj dokument uvijek treba obuhvaćati sljedeća pitanja:
- postupak i pravila za naknadu štete;
- iznosi i procjena osiguranja;
- odgovornost osiguranja.
Objekti i subjekti osiguranja
Obvezno osiguranje imovine pravnih osoba ima svoje nijanse. Pravna osoba s bilo kojim oblikom vlasništva, državna tijela ili individualni poduzetnik može djelovati kao osiguranik. Također, svako osiguravajuće društvo može djelovati kao osiguratelj ako ima licencu za pružanje usluga osiguranja. Korisnik može biti osoba ili tvrtka s financijskim ili imovinskim interesom za primanje povrata.
Pojam i vrste imovine
Imovina u osiguranju su stvari i materijalne vrijednosti koje osoba (fizička ili pravna) posjeduje, koristi ili raspolaže. Govorimo ne samo o konkretnom objektu ili objektu (građevina, automobil, sadnja, životinja itd.), Već i o grupi objekata (na primjer, plinovod, teret, novac). Imovina može biti pokretna (sve što se kreće) i nepokretna (mnoge zgrade, građevine, odnosno sve što se ne miče). Osigurana imovina - materijalna imovina koja je pokrivena obveznim osiguranjem (po zakonu) ili dobrovoljno osigurana.
Stoga se za osiguranje pokretne ili nepokretne imovine može zaključiti ugovor o osiguranju osim poljoprivrednih životinja, višegodišnjih biljaka, usjeva, usjeva, vozila. Za predmete koji spadaju u kategoriju izuzetaka postoje određene vrste osiguranja, na primjer, za kamione. Po potrebi se ova vrsta zaštite može uključiti u glavni paket osiguranja. Moguće je i osiguranje proizvoda, dragog kamenja i metala.
Zaštita od imovinskog rizika
Sirovine, materijali i proizvodi mogu se zaštititi na različite načine. Prva opcija uključuje uporabu određene količine vrijednosti koje nisu u prometu kao objekta zaštite. Drugi uključuje zaštitu predmeta u stalnom prometu. Nomenklatura, količina i vrijednost stalno se mijenjaju. Zašto je obavezno osiguranje imovine potrebno? Moguće je zaštititi imovinu pravnih osoba od dolje navedenih rizika:
- sudar vozila, pad zrakoplova;
- vatra, eksplozija, udar groma;
- otmica, krađa, nezakonita radnja treće strane;
- prirodne katastrofe;
- kvar komunikacijskog sustava;
- ostali ugovorni rizici.
Ponekad tvrtke imaju poseban zahtjev za zaštitom od nepredviđenih oštećenja zbog vode: izravna uporaba sustava za gašenje požara, njegov pogrešan rad, kvar obližnjeg komunikacijskog sustava, izloženost tekućinama i vodi izvana.
Imovinsko osiguranje za pojedince
Najčešći predmet obveznog osiguranja imovine pojedinaca je vozilo u slučaju nezgode. Ova vrsta osiguranja obavezna je za sve koji imaju automobil, jer se neugodna situacija može dogoditi s velikom vjerojatnošću. Ali ovdje je važno razumjeti da nije obvezno osiguranje samo automobil, već građanska odgovornost jednog vozača prema drugom. Ova vrsta osiguranja naziva se CTP.
Osim toga, osigurani su domovi i domovi građana koji su u velikoj opasnosti. Na primjer, položaj nekretnina u seizmičkoj zoni prisiljava ljude na osiguranje smještaja.
Iako pojedincima nije predviđeno obvezno osiguranje nekretnina, takav ugovor se često sklapa u vezi sa obveznim zahtjevom banke u trenutku izdavanja zajma za kupnju automobila ili hipoteke. Statistički podaci pokazuju da samo 3% pojedinaca osigurava svoje vlasništvo u Rusiji, dok u SAD-u i Europi ta brojka iznosi 90%. Plaćanja osiguranja pokrivaju dio ili punu vrijednost izgubljenih ili oštećenih materijalnih dobara. Na maksimalni iznos plaćanja utječe procijenjena vrijednost objekta, franšiza, limiti i drugi čimbenici.
Vrste obveznog osiguranja imovine koje smo pregledali. Krenimo na dobrovoljno.
Dobrovoljno osiguranje podliježe pokretnoj i nepokretnoj imovini, tj. Apsolutno bilo kojoj vrijednoj stvari za vlasnika. To može uključivati:
- antikni namještaj;
- predmeti umjetnosti, slike, platna;
- nakit i plemeniti metali;
- građevinski materijal;
- poljoprivredni strojevi i kućanski uređaji;
- sportska oprema
Imovinsko osiguranje pojedinaca uključuje zaštitu od određenih rizika. 
Rizici
Rizici osiguranja mogu uključivati:
- Nesreća zbog koje vatra, voda i druge tvari, niske temperature, kao i mehanički utjecaji na osigurani objekt stranih predmeta (na primjer, stablo je palo na automobil) utječu na nekretninu.
- Prirodne katastrofe (u obliku potresa, poplava, cunamija).
- Napadači su uništili ili oštetili objekt.
- Dogodila se otmica osiguranog predmeta.
stope
Stope osiguranja imovine pravnih osoba utvrđuju se zaključenim ugovorom između osiguratelja i osiguratelja. Ovise o nekoliko čimbenika: veličini franšize, procijenjenoj vrijednosti materijalnih sredstava, stupnju propadanja, veličini iznosa naknade, popisu rizika. Točan iznos možete saznati nakon što kontaktirate osiguravajuće društvo za sklapanje ugovora. Osiguratelji nude razne uvjete, politike različitih vrsta, tako da tvrtka ili građanin mogu odabrati najbolju opciju koja zadovoljava njihove ciljeve.
Pravila imovinskog osiguranja pravne i fizičke osobe uspostavljaju zakone Rusije i osiguravajućih društava. Sadrže sljedeće podatke:
- postupak rješavanja sporova;
- opće odredbe;
- postupak plaćanja;
- pojašnjenje terminologije;
- odgovornost stranaka;
- postupak sklapanja ugovora;
- načela po kojima se određuju visina isplate osiguranja, vrijednost imovine, iznos štete i odbitki;
- predmeti osiguranja;
- vrste rizika;
- rokovi;
- popis uvjeta za naknadu gubitaka u imovinskom osiguranju pravnih osoba;
- tarife.
Programi osiguranja kuće i imovine
Osiguravajuća društva razvijaju različite programe osiguranja prostora i imovine. Uz njihovu pomoć, svaki osiguranik može odabrati najprikladnije uvjete zaštite imovine, nadoknadu gubitaka. Općinske vlasti i vlada razvijaju posebne preferencijalne programe koji osiguranje osiguranja čine pristupačnim, povećavaju privlačnost ove vrste usluga i štite stanovništvo.Financijske institucije razvijaju programe osiguranja imovine za hipotekarno kreditiranje. 
Državno osiguranje
Interesi države i građana osigurani su obveznim državnim osiguranjem imovine, zdravlja i života javnih službenika određenih kategorija. Provodi se na trošak sredstava namijenjenih za to iz proračuna osiguranika. Oni uključuju federalna izvršna tijela i ministarstva. Predmeti takvog osiguranja uključuju državne agencije i pojedince (određene kategorije). Obavezno osigurajte vojno osoblje, osoblje policijske uprave, zaposlenike kaznenog sustava, porezne i vatrogasne službe.
Proizvodni rizik povezan je s proizvodnjom robe, usluga ili proizvoda. U ovom slučaju će osiguranje od poslovnih rizika zaštititi tvrtku od različitih neplaniranih troškova u vidu povećanja troškova, povećanih troškova materijala, povećanih gubitaka i drugih stvari. Za zaštitu ureda u vlasništvu tvrtke koriste se standardni uvjeti osiguranja. Za državno obvezno osiguranje imovine pravne osobe moraju se poštivati sljedeći uvjeti:
- dokumenti o knjigovodstvu i registraciji imovine sastavljaju se u skladu sa zakonom;
- vlasnik - državno tijelo, poduzetnik ili pravna osoba;
- Obavezna dostava dokumenata koji potvrđuju vlasništvo nad nekretninom.
Za imovinu pravne osobe zaštita vrijedi samo za lokaciju ili teritorij naveden u politici. Prilikom prenosa imovine na bilo koje drugo mjesto to treba prijaviti, jer u suprotnom osiguranje neće pokriti takvu imovinu. To potvrđuje savezni zakon "O osiguranju".
Objekti zaštite ne mogu biti propadajuće ili razrušene zgrade i građevine te imanje koje se nalazi u njima. Nadalje, imovina koja nije primjerena specifičnostima, uvjetima skladištenja ili stanju ne može se prihvatiti za osiguranje, jer će to dovesti do povećanog rizika. 
zaključak
Osiguranje nekretnina prostire se na komplekse, zgrade, parcele, zgrade, prostore koji pripadaju pravnim i fizičkim osobama. Vlasnik ima mogućnost osiguranja dijela ili cijele imovine u cijelosti. Za pravne osobe osiguranje nekretnina je obvezno, ali za fizičke osobe dobrovoljno (osim obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti). Način, uvjeti i visina naknade ovise o sustavu odgovornosti osiguranja. Iznos osiguranja ne smije premašiti procijenjenu vrijednost predmeta. Ugovor predviđa djelomičnu ili potpunu naknadu za gubitke nastale iz osiguranja.
Dakle, u ovom smo članku ispitali slučajeve obveznog osiguranja imovine pravnih osoba i građana, te predmete i subjekte osiguranja.