Često postoje slučajevi kada je jedini put iz trenutne teške financijske situacije dobiti kredit. Međutim, ako osoba ima lošu kreditnu povijest (CI), tada mu ni jedna banka neće dati novi kredit. Ne brinite, jer iz ove teške situacije postoji izlaz. Kako poboljšati kreditnu povijest bit će opisano u ovom članku.
Što je ovo
Kreditna povijest shvaća se kao informacija o dužniku, koja karakterizira ispunjavanje njegovih obveza iz ugovora o zajmu, odnosno potpuni povrat primljenih sredstava. U slučaju da je dužnik na vrijeme ispunio sve dužničke obveze, tada se povijest plaćanja smatra pozitivnom. Ako je dužnik prekršio uvjete ugovora i nije vratio dug vjerovniku, tada je njegova kreditna povijest negativna. Sastoji se od tri dijela:
- naslov,
- osnovni,
- više.
Naslovni dio sadrži podatke o osobnim podacima osobe koja je uplatila novčani zajam, naime, puno ime, podatke o putovnici, mjesto rođenja, TIN, podatke potvrde o obveznom mirovinskom osiguranju.
Glavni dio dokumenta sadrži podatke o registraciji i registraciji građanina, ukupnom iznosu duga i datumu dospijeća, svim podacima koji se odnose na potvrde državnih agencija, kao i kreditnih institucija koje karakteriziraju solventnost zajmoprimca.
Dodatni dio povijesti financijskih plaćanja zajmoprimca sadrži podatke o onim organizacijama koje su izdavale gotovinske zajmove, kao i datumima njihovih zahtjeva.
Zašto vam treba povijest zajma?
Prije svega, kreditna je povijest potrebna za organizacije koje izdaju gotovinske zajmove. Ovaj je sustav nastao nakon pojave mnogih beskrupuloznih obveznika plaćanja koji nisu ispunili svoje obveze iz ugovora o zajmu. Za praćenje takvih neplatiša i njihovo identificiranje izmišljena je baza podataka o kreditnim povijesti. Tako sve banke svakodnevno šalju izvješća o svojim klijentima, odnosno o dizajnu ili otplati sljedećeg zajma. Jedinstvena baza podataka o kreditnim historijama pohranjuje sve podatke o zajmoprimcima, odnosno o iznosu koji su dobili kao gotovinski zajam.
To je razlog zašto, ako vam je neka banka odbila odobriti zajam, možete podnijeti zahtjev i otkriti razlog za odbijanjem, pročitavši vašu povijest financijskih plaćanja. Možda je jednostavno napravila pogreške, nakon ispravke kojih će se moći računati na dobivanje zajma. Kako poboljšati oštećenu kreditnu povijest, bit će prikazano u nastavku.
Gdje saznati svoj financijski profil?
Sva izvješća o dužnicima pohranjena su u Centralnom katalogu kreditnih povijesti, koji je kreirala Banka Rusije. Ova jedinstvena baza podataka prima sva izvješća od kreditnih organizacija. Pored Centralnog kataloga, postoje i biroi - BKI. Oni su komercijalne organizacije i obavljaju istu funkciju kao i CCCH, samo što ih je mnogo. U kojoj se jedinici pohranjuje povijest određenog zajmoprimca, to možete saznati kontaktiranjem banke.
O svojoj kreditnoj reputaciji možete saznati i u poslovnici BKI-a i na mreži. Da biste to učinili, morate znati predmetni kod. Ako ne postoji takav kôd, tada se morate osobno obratiti uredu banke, uredu za kreditnu povijest ili mikrokreditnoj organizaciji.
Gdje dobiti zajam s lošom kreditnom poviješću?
Zbog činjenice da banke ne izdaju gotovinske zajmove osobama s negativnom financijskom reputacijom, uz pomoć MFI-a može se naći izlaz u teškoj situaciji. Mikrofinancijske organizacije izdaju zajmove zajmoprimcima čak i s lošom poviješću financijskih plaćanja. To je jedna od njihovih glavnih prednosti. Takvi zajmovi, poboljšavajući kreditnu povijest, mogu pomoći u teškoj situaciji i brzo riješiti problem nedostatka novca. Sve što je potrebno je osobna iskaznica. Menadžer mikrofinancijske organizacije izdat će zajam u kratkom vremenu. Međutim, bolje je takve kredite uzimati na kratko vrijeme, jer ćete morati platiti velike kamate.
Kako mogu poboljšati svoju kreditnu povijest?
Građani postavljaju slično pitanje žele li ubuduće organizirati veliki zajam na duži vremenski period. Na primjer, za kupnju stana ili automobila. Naravno, svi imaju priliku poboljšati svoju financijsku reputaciju. Da biste to učinili, morate znati neke suptilnosti. Pa kako poboljšati svoju kreditnu povijest? Potrebno je dogovoriti kredite za kupnju kućanskih aparata ili namještaja u roku od dvije do tri godine. Plaćanje na vrijeme, zajmoprimac će na taj način ispraviti svoj KI. Nakon nekog vremena (kao što je gore spomenuto, to je 2-3 godine), banka će, nakon što je uputila zahtjev za svog klijenta, otkriti da je pouzdan platitelj s pozitivnom financijskom reputacijom.
Mnogi su zainteresirani za poboljšanje kreditne povijesti u Sberbank. Ako govorimo o određenoj banci, tada će algoritam djelovanja biti sličan. Možete pokušati kontaktirati upravitelja banke i zatražiti pregled prethodnog duga. Možda će se zajmodavac sastati i učiniti refinanciranje zajma, da poboljša financijske mogućnosti uplatitelja, a s vremenom i ugled dužnika.
Prednosti mikrokredita
Govoreći o mikrofinancijskim organizacijama, možemo naglasiti činjenicu da one nikada ne podnose zahtjev kreditnom birou. Ovo je jedna od najznačajnijih prednosti. Međutim, takva je prednost osigurana visokim kamatama koje klijent mora platiti na vrijeme ako se odluči poboljšati svoju kreditnu povijest mikrokreditima.
Također, uz pomoć MFI-ja možete uštedjeti vrijeme na razmatranju aplikacije. Bankovne organizacije često troše od nekoliko dana do nekoliko tjedana na ovaj postupak. Slažete se, kada je novac hitno potreban, čekanje toliko je nedopustiv luksuz. Zbog toga, želeći brzo riješiti svoje financijske probleme, možete koristiti usluge mikrofinancijskih tvrtki.
Posljedice za neplaćanje kredita
Svatko od nas zna da je bolje ne šaliti se s bankarskim tvrtkama. Naravno, svjesni smo činjenice da odbijanje zajma prijeti posljedicama. Ipak, daleko od svih su svjesni stvarnih posljedica koje mogu nastati u slučaju neplaćanja dugova.
Prije svega, banka može naplatiti zateznu kamatu zbog činjenice da dužnik nije otplatio svoje obveze na vrijeme. Nadalje, nakon tri mjeseca mogu uslijediti još ozbiljnije posljedice, naime prodaja kolaterala. Činjenica je da ako je zajam izdan uz jamčevinu, zajmodavac može podnijeti zahtjev sudu koji traži prodaju zaloga kako bi se vratila povjerena sredstva.
U slučaju da je zajam dan bez osiguranja, banka može poduzeti još strože mjere, na primjer, preko suda dobiti dozvolu za prodaju bilo koje imovine dužnika. U pravilu je najvrijednija imovina stan ili automobil. Dakle, otplativši dugovanja dužnika, banka mu vraća ostatak sredstava od prodaje.
Sve gore navedene aktivnosti bankarske organizacije bit će prikazane u izvještaju koji se šalje BCI-ju. Kako se onda ne bi pitali kako poboljšati kreditnu povijest, građanin bi u početku trebao znati sve posljedice svoje insolventnosti.
CI Mitovi
Često možete čuti mitove o povijesti plaćanja zajmoprimaca, ponekad bez ikakvog razloga. Na primjer, neki smatraju da je nedostatak kreditne povijesti dobar. Međutim, to nije uvijek pozitivna činjenica za dužnika. Suprotno tome, bankarske organizacije postupaju s takvim klijentima s oprezom. To se objašnjava činjenicom da ako osoba ne uzima novčane zajmove, jednostavno ih nije u mogućnosti platiti. Zapravo se takvim klijentima rijetko daju veliki zajmovi ili samo na sigurnost vrijedne imovine.
U drugom slučaju, zabluda je činjenica da banke znaju sve podatke o klijentima. Odnosno, vjeruje se da zajmodavci imaju svoju crnu listu zajmoprimaca, koja prikazuje sva financijska kretanja osobe. Iako postoji jedinstvena baza podataka, ali sve banke ne šalju izvješća o svojim klijentima. Tako se za zajmodavce pojavljuje mala puškarnica uz pomoć koje je moguće ugovoriti zajam čak i s lošim CI. To se rijetko događa, ali nije u potpunosti isključeno.
Drugi je mit da možete samostalno popraviti lošu povijest plaćanja kredita. No, niti jedan BCI neće pristati na promjenu podataka o dužniku, jer jako cijeni njegov ugled. Dakle, postoji samo zajam za poboljšanje kreditne povijesti, koji se može otplatiti na vrijeme i bez novčanih kazni. Takav zajam, kao što je već spomenuto, zajam je mikrofinancijske organizacije za kupnju kućanskih aparata ili namještaja.
Korisni savjeti
Da biste saznali kako poboljšati svoju kreditnu povijest, ako je oštećena, prvo se obratite svom upravitelju usluge u banci u kojoj planirate uzeti kredit. Trenutno kreditne organizacije često susreću svoje kupce, a ako na financijsku reputaciju nisu previše utjecali prošli zajmovi, onda postoji šansa da se ona pozitivno izjasni.
U situaciji kada je osoba sigurna da je otplatila sve kredite na vrijeme, banka je možda napravila pogrešku. Nažalost, i to se događa. Tada bi najbolja opcija bila da se obratite upravitelju sa zahtjevom da provjerite predana izvješća. Ako je tamo stvarno napravljena pogreška pri upisu, vjerovnik je dužan ispraviti je i poslati novo izvješće.
Stoga, ako se zapitate kako poboljšati svoju kreditnu povijest, možete sigurno slijediti gore opisane savjete i biti sigurni da ćete uskoro moći dobiti novi zajam za novac.
