Potreba za slanjem novca u inozemstvo može se pojaviti ne samo kod poduzeća, već i kod pojedinaca. Takvu operaciju možete izvesti putem Western Uniona, MoneyGrama, Unistream-a, kontakta. Pojedinci mogu prenijeti na bankovnu karticu Sberbank sa svog računa na svom mobilnom telefonu. Poduzeća moraju koristiti usluge financijskih institucija. Značajke ovih transakcija bit će diskutovane u članku.

Standardni krug

Bankovni prijenos - upute kreditne institucije da pošlje svom dopisniku određeni iznos na teret korisnika. Ovaj dokument sadrži način vraćanja uplaćenih sredstava. Ova se operacija obavlja putem naloga za plaćanje koji se od jedne institucije upućuje drugoj državi i, uz dogovor, čekom. Izdaje ga kreditna institucija po nalogu prevoditelja. Isplatitelj upućuje instituciju o uvjetima prijenosa. U takvim se operacijama banka vodi uputstvom br. 1 „O postupku obavljanja međunarodnih transfera“, kao i uvjetima navedenim u nalogu za plaćanje. Shema izračuna:

1. Izvoznik šalje dokumente svojoj drugoj strani. Roba se može isporučiti prije ili nakon plaćanja.
2. Uvoznik izdaje nalog za plaćanje.
3. Banka prenosi novac na Loro račun.
4. Banka koja savjetuje dobiva obavijest o prethodnoj transakciji.
5. Novac s Loro računa pripisuje se računu izvoznika.
6. Savjetovanje izvoznika prethodne operacije.

Ovlaštene banke provode upute ruskih klijenata za prebacivanje strane valute u inozemstvo radi plaćanja: robe, usluga, arbitražnih naknada, penala, otplate dugova nastalih nakon preračunavanja, članarina, predujma pod uvjetima ugovora itd.

Pri obavljanju takvih poslova banka se vodi uputama iz naloga za plaćanje. Dokument može sadržavati uvjet o uplati iznosa nakon što mu dostavi komercijalne, financijske dokumente ili primitak. Banke nisu odgovorne za transakciju, ne kontroliraju činjenicu isporuke. Odgovornost organizacije je prijenos sredstava nakon podnošenja dokumenata.

Međunarodni izvoz

Strane banke primaju obavijesti o izvoznim operacijama u obliku telegrafskih ili poštanskih naloga. Takva se poruka sastavlja kao memorijalni nalog, čija se kopija šalje korisniku. Nakon pripisa međunarodnog bankovnog prijenosa, kreditna institucija u njemu navodi rok za podnošenje dokumenata. Ne smije biti duže od 15 kalendarskih dana. U slučaju da izvoznik prekrši uvjete, ovlaštena banka otpisuje iznos sa svog tekućeg računa i traži upute od dopisnika za povrat sredstava.

Bankovni prijenos novca vrši se u rubaljima po primitku pokrića od stranog partnera po tržišnom tečaju. Izuzetak su aplikacije koje omogućuju instituciji da zaduži iznos prijenosa na Loro račun. U ovom slučaju, kreditna institucija uplaćuje sredstva na račun primatelja u rubaljima i šalje telegrafskom zahtjevu dopisniku da prenese pokriće na račun korisnika „Nostro“ navedeni iznos. Uvoznik mora najkasnije u roku od 15 dana izvijestiti banku o brisanju uplaćenih dokumenata.

Transakcijsko čišćenje

Međunarodni bankovni prijenos vrši se na temelju prijave. Označava:

• Iznos transakcije (u brojevima i riječima) u valuti ugovorne cijene.Ako se plaćanje izvrši u drugoj valuti, prevoditelj daje točan kurs konverzije. Razliku regulira pošiljatelj.
• Način izvršenja (zračnom poštom ili telegrafom).
• Ime korisnika, njegova adresa.
• Naziv banke koja opslužuje klijenta.
• Svrha prijevoda.

Uz prijavu se dostavlja i kopija ugovora. Pošiljatelj je dužan obavijestiti tko će platiti proviziju, prenijeti troškove i druge podatke. Zahtjev se izvršava u 3 primjerka: jedan potpisuje šef ili glavni računovođa tvrtke pošiljatelja. Pečat se stavlja na vrh. Ispravno izvedene dokumente banka prihvaća uz primitak za kopije. Na temelju podataka navedenih u prijavi, inozemnom dopisniku sastavlja se nalog za plaćanje.

Značajke prijevoda za poduzetnike

S.W.I.F.T. - Zajednica međubankarskih telekomunikacija koja pruža sustav prijenosa novca. Glavna prednost ove vrste transakcija je relativno mali iznos troškova. Ne postoji jedinstvena tarifna mreža SWIFT: oni ovise o zemlji pošiljatelja, valuti i uvjetima banke. Na primjer, u Ukrajini, prijenos sredstava manjih od 200 USD putem SWIFT-a nema smisla, jer provizija iznosi 50 USD / EUR + fiksni postotak. Ali za poduzetnike je takav plan prihvatljiviji, jer:

• Bankovni prijenos možete poslati u bilo koju zemlju svijeta;
• nema ograničenja u iznosu i valuti;
• obavljaju se redovne transakcije na broj računa;
• pojedinci mogu naručiti bankovni prijenos čak i bez otvaranja računa;
• visoka pouzdanost poruka;
• poduzeća mogu naložiti banci da konvertira valutu tako što će otpisati samo nalog za plaćanje.

Nedostaci SWIFT-a

Razmotrite sljedeće nedostatke ovog platnog sustava:

• Plaćanje bankovnim prijenosom robe vrši se u roku od 3-5 dana. Prema drugim međunarodnim transakcije vrijeme se smanjuje na 15 minuta. Ali ako postoje izravne linije između banaka dopisni računi tada će se ovaj put skratiti.
• Mogu se primijeniti dodatne naknade jer se jedna novčana transakcija može dogoditi između više banaka odjednom. Ako se transferna valuta razlikuje od nacionalne valute u državi primateljici, morat ćete dodatno platiti za pretvorbu. Za hitne prijave banke naplaćuju dodatnih 30%.
• Troškovi korisnika uključuju naknadu za unovčenje sredstava (0,6-2%).

Mehanizam

Sustav bankovnih prijenosa SWIFT provodi se prema slijedećim podacima:

• pošiljateljeva putovnica;
• broj računa korisnika;
• svrha plaćanja;
• SWIFT-kod banke korisnika;
• grad, zemlja korisnika;
• IBAN kod (za isplate u države EU);
• Naziv, grad, zemlja dopisne banke.

Operator sastavlja nalog kojim se plaćanje vrši na blagajni. Po završetku transakcije izdaje se potvrda s jedinstvenim brojem.

Međunarodna praksa

Bankovni transfer koristi se češće za plaćanje predujma po ugovoru u iznosu od 15-30% prije početka otpreme robe. Ostatak se financira iz stvarno primljene robe. Takvo plaćanje nije korisno za uvoznika. Ovo je rizična operacija, jer kupac može izgubiti novac u slučaju kratke isporuke. No, radi zaštite interesa uvoznika, može se koristiti sljedeće:

1. garancija povrata novca prvoklasne (europske) institucije.

2. Uvjetni transfer: banka izvoznika vrši predujam nakon što primi TTN u dogovoreno vrijeme.

zbirka

Bankovni transferi rijetko se koriste zbog velikog rizika transakcija. Naplatni način plaćanja je pouzdaniji.To se naziva nalogom prodavatelja u banci da izravno od kupca ili preko druge organizacije primi određeni iznos novca ili da prihvati klijentovu drugu ugovornu stranu. U drugom slučaju roba se otprema po uvjetima iz ugovora bez plaćanja unaprijed. Kupac financira isporuku nakon što je primio dokumente, prethodno provjerivši količinu, kvalitetu, cijene, uvjete otpreme, itd. Ako je jedan od ovih točaka prekršen, uvoznik može odbiti platiti robu.

Glavna značajka postupka naplate je da banka organizira cjelokupni tijek rada: nakon otpreme prima dokumente od izvoznika, šalje ih uvozniku u instituciji koja ga opslužuje. Druga organizacija treba osigurati da se sredstva za robu pravovremeno prebace na prodavatelja. Ako kupac odbije platiti isporuku, banka provjerava razloge takve odluke i o tome obavještava izvoznika. Shema nagodbe korištenjem dokumentarne zbirke:

1. Zaključivanje ugovora.
2. Otprema robe.
3. Podnošenje dokumenata financijskoj instituciji.
4. Banka izvoznika TTN prosljeđuje organizaciji koja opslužuje uvoznika.
5. Kupac uči o primanju dokumenata.
6. Plaćanje za dostavu.
7. Uvoznik prima dokumente.
8. Sredstva se prenose na račun Loro.
9. Savjetovanje banke o prethodnoj korespondentnoj transakciji.
10. Novac od Loro dolazi na račun izvoznika.
11. Savjetovanje prodavatelja o prethodnoj transakciji.

Instant transakcije

Uslugu prijenosa sredstava s osobnog računa na banku u Rusiji pružaju mnogi operateri: MegaFon, Beeline, MTS, TELE2 (Rostelecom). Novac se povlači s kartice platnog sustava VISA ili MasterCard.

U slučaju operatora Megafon, na web stranici tvrtke može se naručiti prijenos na bankovnu karticu. U obrascu je potrebno unijeti telefonski broj. Do njega će doći lozinka koja otvara pristup usluzi. Nakon autorizacije morate unijeti broj kartice primatelja. tarife:

• od 1 do 4999 rubalja - 7,35% + 95 rubalja .;
• od 5 tisuća do 15 tisuća rubalja. - 7,35% + 259 rubalja.

Prijenos na Beeline karticu vrši se putem usluge "Plaćanje s računa". U prijavnom obrascu trebate odabrati vrstu plastičnog nosača, upisati broj mobitela, iznos i račun primatelja. Tarifa - 4,95%.

Ako govorimo o operateru MTS-a, na bankovnoj se kartici može naručiti i prijenos na bankovnu karticu. Da biste generirali aplikaciju, morate navesti telefonski broj, iznos, račun s kojeg će se teretiti novac, podatke o primatelju. Cijene: od 1700 do 15000 rubalja. - 4%, ali min. 25 rub Dnevno se može podnijeti samo 5 prijava.

Prijenos na karticu s TELE2 vrši se putem web stranice tvrtke. U odgovarajućem odjeljku trebate navesti telefonski broj, iznos i karticu primatelja. Tarife: od 50 do 15 tisuća rubalja. -5,75%, min. 25 rub Limit: 10 transfera dnevno.

U svim slučajevima ne naplaćuju se SMS-ovi. Nije moguće podići bonus ili kreditna sredstva s računa pretplatnika.

Bankovni transferi bez otvaranja računa

Ova je usluga dostupna samo pojedincima. Da biste izvršili transfer, samo morate predočiti putovnicu, račun za plaćanje i ispuniti prijavu. Tako se plaćaju komunalni računi, plaćanje poreza, dobrovoljni prilozi. Za dovršetak transakcije potrebno je obavijestiti operatera ime, adresu korisnika, ime banke korisnika, podatke, SWIFT kôd, broj korisnikovog računa (ako postoji).

Sberbank transferi

Blitz je jedan od najpopularnijih sustava u Ruskoj Federaciji. Transakcije se obavljaju u dva smjera

• Hitni transferi između strukturnih odjela Sberbanka u cijeloj Rusiji.
• Međunarodne transakcije u Kazahstanu, Ukrajini i Republici Bjelorusiji.

Bankovne transfere između pojedinaca obavljaju podružnice Sberbanke bez otvaranja tekućih računa. Takve operacije ne bi trebale biti povezane s poslovnim aktivnostima.
Uvjeti i Blitz komisija navedeni su u tablici.

Prednosti "Blica":

1. Sredstva se mogu poslati bez određivanja podružnice koju treba primiti.
2. Brzi rok.

Visoka provizija ne privlači kupce koji žele prenijeti novac na bankovnu karticu unutar zemlje. Ali ako trebate poslati uplatu u Bjelorusiju ili Kazahstan, onda je bolje upotrijebiti "BLITZ".

Kako se prijaviti?

Razmotrite što je potrebno za ispunjavanje prijave:

• Predočite putovnicu i TIN na blagajni u banci.
• Ime primatelja.
• Navedite detalje putovnice korisnika.
• Provjerite ispravnost popunjavanja prijave.
• Prebacite novac na blagajnu.
• Nabavite potvrdu s brojem transakcije.

Kako doći do novca?

Redoslijed prijema prijenosa:

1. Odaberite podružnicu Sberbank.
2. Predočite putovnicu blagajnici.
3. Navedite broj prijenosa i prezime pošiljatelja.
4. Dobijte novac.
5. Platite svoj dio provizije za međunarodne transfere.

Pogreške u ispunjavanju zahtjeva za bankovni prijenos "BLITZ":

1. Ako je njegovo ime pogrešno naznačeno, primatelj neće dobiti novac. Pošiljalac će izgubiti proviziju: 150 rub. za registraciju i isti iznos za ispravljanje pogreške.
2. Ako je kupac naznačio pogrešan broj prijenosa, novac nakon toga neće primiti. Aplikacija mora biti formirana bez grešaka.

Otkazivanje prijenosa moguće je samo dok korisnik primatelja ne zatraži novac. Da biste to učinili, trebate kontaktirati podružnicu Sberbank u kojoj je zahtjev izdan, s putovnicom, platiti dodatnu naknadu u iznosu od 150 rubalja, napisati zahtjev za povrat. Ako je operaciju odobrio šef jedinice, klijent će dobiti gotovinu.

rezime

U svakodnevnom životu ponekad postoji potreba za slanjem novca u inozemstvo. U takvim slučajevima možete koristiti usluge međunarodnih sustava, poput kontakata ili bankovnim prijenosom. Ekonomska učinkovitost transakcije ovisi o iznosu i državi primatelja. Za transakcije u zemljama bivšeg SSSR-a bolje je koristiti "BLITZ". Ako trebate novac poslati "u inozemstvo" - bankovnim prijenosom ili Western Unionom.