Štedni račun prikladna je alternativa bankovnom depozitu. Ima neosporne prednosti u vidu mogućnosti stalnog nadopunjavanja i oduzimanja sredstava uz svakodnevno preračunavanje kamata, a uz to i u vidu jednostavnosti praćenja i upravljanja.
Značajke štednog računa
Oni koji obraćaju pažnju na svoja financijska sredstva i redovito razmišljaju o stvaranju pouzdanih ušteda, često moraju razmotriti različite mogućnosti kako uštedjeti. Jedan od najpovoljnijih oblika toga su štedni depoziti u bankarskim institucijama. Račun isplativog štednog računa omogućava obračun kamata za dnevni saldo računa. A to omogućuje primanje dohotka iz svih sredstava koja osoba trenutno ne koristi.
Ali kako se može otvoriti štedni račun u financijskoj instituciji kako bi se iz njega izvukla maksimalna materijalna korist? Da biste to učinili, pridržavajte se nekoliko jednostavnih pravila.
Razlika između akumulativnog i uobičajenog doprinosa
U svakom slučaju, prije ili kasnije, svaki depozit banke suočen je s izborom između slobode raspolaganja novčanim sredstvima i pristojnog kamata na svoj doprinos. Hitna priroda bankovnog depozita ima niz značajnih ograničenja na podizanje sredstava. Njegova alternativa su štedni računi u banci. Prikladniji su za svakodnevnu upotrebu jer se mogu slobodnije koristiti povlačenjem ili prijenosom financija bez gubitka interesa.
Uz to se ne čini da su uvjeti štednog računa nešto komplicirani. Takvi se računi mogu koristiti ne samo za štedne svrhe, već i kao dio tekućih financijskih transakcija. Potrebno je samo ne zaboraviti na pravila u vezi s obračunom kamata koja određena bankarska institucija ima svoje.
Uvjeti otvaranja računa
Većina financijskih institucija u skladu s sporazumom nudi sljedeće uvjete za otvaranje štednog računa:
- Nesmetana povlačenja gotovine bez smanjenja kamatnih stopa.
- Dopunjavanje štednog računa u obliku proizvoljnog volumena, u pravilu, sa sljedećim ograničenjem: iznos nakon postupka nadoknade ne smije biti veći od prvotne vrijednosti više od deset puta.
- Isplate kamata na minimalno stanje na računu za razdoblje određeno u ugovoru.
Nadalje, detaljnije ćemo se zaustaviti na onim što su, na primjer, uvjeti VTB banke za štedne račune.
Postupak i pravila za otvaranje računa
Postoji nekoliko načina otvaranja štednog računa:
- Osobno posjetite poslovnicu banke.
- Putem zastupnika koji ima punomoć.
- Online putem Interneta.
Neke financijske institucije, primjerice UniCredit Bank, omogućuju otvaranje depozita putem mobilnog bankarstva. Za pojedince to zahtijeva samo predočenje putovnice. Prijedlog za ovu vrstu računa čini se prihvatljivim u drugim bankama. Stoga će se uvjeti za otvaranje štednog računa kod VTB-a, naime, povlačenje sredstava bez gubitka obračunatih kamata i bazne stope do 8,5%, zasigurno činiti atraktivnim.
Sredstva s izuzetkom minimalnog stanja mogu se povući s računa bez ikakvih ograničenja u valuti pogodnoj za klijenta. Minimalno stanje u pravilu je iznos koji se mora uplatiti kako bi se otvorio štedni račun.
Kako se obračunavaju kamate?
Tijekom otvaranja štednog računa, klijent potpisuje ugovor s bankom. Ovaj dokument sadrži pravila za obračun kamata. U ovom slučaju moguće je nekoliko sljedećih opcija:
- Kamata na minimalni iznos koji je na računu bio trideset dana. U slučaju da na kraju mjeseca morate povući veliku svotu novca s računa, klijent može izgubiti značajan dio svog prihoda.
- Obračun do minimalnog salda, koji ne ovisi o iznosu na računu.
- Postupak izračuna dnevnog stanja. U takvoj se situaciji proračun provodi iz minimalnog iznosa koji je na računu bio dvadeset i četiri sata. Ova je opcija najprofitabilnija za investitora.
Dobit od štednog uloga
Raspon kamatnih stopa na štedne račune može biti značajan ne samo za različite financijske organizacije, već i za istu banku, što izravno ovisi o iznosu na računu.
Za prihvaćanje, Ruska standardna banka, s iznosom do 29.999 rubalja, osigurava postotak jednak vrijednosti od 0,01%. Međutim, već od 30 000 rubalja, govorimo o sedam posto. Usput, baviti se stopama ispod četiri posto nema puno smisla. Naravno, možete potražiti veće cijene, ali svaku takvu ponudu treba razmotriti vrlo pažljivo.
Ne smijemo zaboraviti da naknada osiguranja štedišama u slučaju oduzimanja licence od banke ne prelazi milijun četristo tisuća rubalja za sve račune otvorene u ovoj financijskoj instituciji. Iz tog razloga, preporučljivo je smjestiti veće količine novca isključivo u pouzdane i sistemski važne banke koje imaju gotovo nultu vjerojatnost oduzimanja licenci. Stoga je izuzetno važno samo u pouzdanoj financijskoj instituciji otvoriti štedni račun, na primjer, u Alfa-banci.
Prednosti takvih računa
Štedni račun može biti izvrsna alternativa običnom bankovnom depozitu. Takvi računi imaju bezuvjetne prednosti, među kojima se mogu izdvojiti sljedeće prednosti:
- Pružati klijentu mogućnost kontinuiranog nadopunjavanja, a uz to i povlačenje sredstava.
- Rekalkulacija postotaka, koja se obavlja svaki dan.
- Jednostavnost praćenja kao i upravljanja.
Odabir banke za otvaranje računa
Na koje postotke stvarno možete računati prilikom otvaranja opisanog računa? Koje nijanse treba uzeti u obzir prije potpisivanja izjave?
Do danas je iznimno rijetka banka koja nudi svojim klijentima više od dva ili četiri posto obračunskih sredstava na gotovinskom stanju, ako je iznos na računu manji od milijun i pol milijuna rubalja. Na primjer, Sberbank pruža klijentima samo četiri posto iznosa depozita od deset tisuća rubalja. Štedni račun Alfa-banke, zvani "My Safe "osigurava i do 2% godišnje na minimalni saldo za mjesec.
Istovremeno, neke financijske institucije ne dopuštaju otpis sredstava s računa ispod određenog iznosa. Ali postoje izuzeci.
Na primjer, u UniCredit banci, ako klijent uloži od deset tisuća do osam milijuna rubalja, tada sigurno može računati na 5%. Štoviše, u ovoj situaciji, svakodnevno plaćanje kamata. Opća dinamika uštede može se pratiti na vašem osobnom računu u mobilnoj ili internetskoj banci. Nadalje, banka ne ograničava vlasnika računa. Sredstva se mogu povući ili prenijeti na drugi račun u bilo kojem prikladnom trenutku. Pored toga, račun za štednju može se otvoriti ne samo u rubaljima, već i u drugoj valuti.
Treba reći da je danas UniCredit banka uvrštena na popis najpouzdanijih ruskih financijskih organizacija, koja sudjeluje u programu DIA. Dugogodišnje iskustvo rada s investitorima omogućava razgovor o povjerenju koje kupci imaju u ovu financijsku instituciju.
Nedostaci štednih uloga
Glavnim i očitim nedostatkom ove metode skladištenja financijskih sredstava smatraju se skromnije vrijednosti kamatnih stopa koje pružaju bankarske institucije. Uz to, na kamatnu stopu uvelike utječe i iznos novca koji se nalazi na štednom računu.
Još jedan od rijetkih nedostataka zajednički je svim štednim računima pojedinaca. Svi su osigurani prema obveznom programu, međutim, iznos pokrića ne prelazi milijun četristo tisuća rubalja. U slučaju da iznos na štednom računu premašuje vrijednost osiguranja, tada će u slučaju problema za banku štediša dobiti naknadu u manjem iznosu u odnosu na iznos koji je imao.
Pored toga, položaj klijenta može se pogoršati zbog činjenice da u mnogim situacijama u istoj banci vodi nekoliko računa. Na primjer, štedni račun može se koristiti za redovne transakcije namire, a dio novca koji tamo ide prebačen je u depozit. Što se tiče maksimalnog iznosa naknade za osiguranje, ono nije namijenjeno isplati naknade za svaki račun, već odmah za sve koji pripadaju istom građaninu.
Stoga, ako potencijalni investitor raspolaže s velikim novčanim iznosima, tada je bolje da stanuje na financijskoj instituciji koja se odlikuje maksimalnim stupnjem pouzdanosti i, osim toga, stabilnošću. U pravilu, to su banke koje su pod državnom kontrolom, a osim toga, strukture koje se tvore u sustavu. Ali slične bankarske institucije nude niže kamate na štedne račune, u usporedbi s malim komercijalnim organizacijama koje su što zainteresiranije za privlačenje novih klijenata. I s tim u vezi, vrlo je važno razumjeti da, žrtvujući određeni postotak, nositelj kapitala povećava svoje šanse za uštedu novca.
