Mikrofinancijska organizacija je tvrtka koja je specijalizirana za rad s novcem. Tvrtka siromašnima osigurava male količine duga za kratko vrijeme. Takvi zajmovi nisu slični potrošačkim kreditima koje nude državne ili privatne banke, jer ne morate prikupiti paket dokumentacije. Dakle, da biste primali novac od mikrofinansijske organizacije u Rusiji, ne morate predočiti potvrdu kojom se potvrđuje dohodak ili podaci o radnom stažu. Većina tih organizacija zahtijeva samo putovnicu, na temelju koje pozajmljuju novac. Međutim, ne za ništa - kamate na kredite značajno su veće nego kod prijave za obični potrošački zajam.
Značajke rada
Mikrofinancijska organizacija je tvrtka koja osigurava novac na kredit bez jamaca. Obično je potrebno više od četvrt sata da se donese odluka i prenese iznos, a mnogi obećavaju da će klijentu dati novac u samo pet minuta ako prijedlog dobije odobrenje. U pravilu, klijent može odabrati jednu od opcija za dobivanje sredstava:
- prijenos na karticu;
- sustavi elektroničkog plaćanja;
- kurirska dostava novca;
- osobni račun na odjavi.
Situaciju s pružanjem usluga regulira Federalni zakon 151 "O mikrofinansijskim organizacijama".
Bez napuštanja doma
Glavna prednost tvrtki ove vrste je mogućnost dobiti novac na kredit, doslovno bez napuštanja zidova vašeg stana. Mikrofinancijska organizacija je takav jedinstveni sustav rada kada klijent dobiva na raspolaganju onoliko novca koliko mu treba, a ima samo pristup Internetu.
Svaki punoljetni građanin Rusije koji ima dozvolu boravka i prethodno nije osuđen za prijevaru može podnijeti zahtjev za kredit putem interneta. Međutim, ne žurite i uzmite zajam u prvoj tvrtki koja je došla pod ruku. Postoji puno opcija, različite tvrtke nude različite opcije u smislu profitabilnosti. Neki od njih mogu čak upropastiti nepažljivog, ne baš odgovornog i točnog klijenta. Stoga je potrebno analizirati sve dostupne ponude kako biste pronašli najpovoljniju među njima. Mikrofinancijske organizacije su područje u kojem vlada žestoka konkurencija.
Mudri izbor
Najlakša opcija je proučiti, usporediti ponude najvećih organizacija u našoj zemlji koje nude mikrokredite. Pažnja se poklanja sljedećim parametrima:
- kamatna stopa;
- značajke aranžmana;
- zakonitost poduzeća.
Da biste provjerili potonje, morate se obratiti državnom registru mikrofinancijskih organizacija. Ako se tvrtka ne pojavi u njoj, to je 100% prijevara.
Nakon analize podataka, možete odabrati jednu ili više najprofitabilnijih tvrtki, gdje i poslati ispunjeni prijavni obrazac. Važno je unijeti samo pouzdane podatke, jer služba zaštite uvijek provjerava točnost podataka. U ovom slučaju klijent navodi koji vremenski okvir i koliko očekuje. Mnogobrojna trgovačka društva (mikrofinancijske organizacije koje uglavnom rade u ovom obliku poduzetništva) imaju vlastite stranice na kojima je dostupan standardni upitnik za ispunjavanje. Ispunjavanje je prilično jednostavno, a odluka o prijavi obično se donosi za samo pola sata.
Pogreške prošlosti: beznadežne ili postoje neke mogućnosti?
Kad je klijent zainteresiran za mikro zajam, prvo pregledava registar mikrofinancijskih organizacija, tamo traži zainteresiranu tvrtku i samo ako je dostupan na ovom popisu, šalje zahtjev za suradnju. Banke koriste sličan plan, provjeravajući svakog potencijalnog zajmoprimca za lošu kreditnu povijest. Na to su posebno osjetljive velike financijske tvrtke, uključujući državne. Ako su u prošlosti napravljene pogreške, posebno ozbiljni dugovi, velika je vjerojatnost da će program biti odbijen, čak i ako je klijent ovog puta spreman uvjeriti menadžere u njihovu marljivost i poštenje. Podaci o zajmoprimcu traže se od Kreditnog ureda.
Mikrofinancijske organizacije, čija se lista održava središnje, popis je tvrtki koje ne rade s takvom bazom podataka. To jest, čak i uz negativne crte u kreditnoj povijesti, moguće je dobiti mali iznos. Moram reći da su većina klijenata mikrofinancijskih organizacija upravo oni ljudi koji ne mogu dobiti novac u dugovima od obične banke.
A tko drugi?
Štedi mikrofinancijsku organizaciju na plaći ne samo onih koji imaju zaostale kredite. Takve tvrtke spremne su dati novac čak i onima koji službeno nemaju posao ili drugi izvor redovitog dohotka. Ali u običnoj banci nezaposleni se ne moraju oslanjati ni na što - to su pravila.
Moram reći da je u našoj zemlji posljednjih godina sve više takvih tvrtki. No, stanovnici do danas ne razmišljaju jasno zašto ove firme opstaju i ostvaruju profit. A specifičnosti mikrokredita za mnoge su misterija iza sedam pečata. Malo ljudi zna da je donesen savezni zakon "O mikrofinansijskim organizacijama" koji regulira ovo tržište. Otuda stereotipi da rad takvih firmi uopće nije kontroliran, a općenito je sve ovo samo prevara.
Povijesna pozadina
U našoj su zemlji po prvi put mikrofinancijske organizacije (Centralna banka registrira sve takve tvrtke) otvorene 90-ih godina i od tada se sfera aktivno razvija. U početku to nije izazvalo veliko zanimanje među stanovništvom, budući da su se ljudi bojali prevare. No, 2010. godine napokon je uveden zakon koji je regulirao takve usluge, a širenje pravnog polja izazvalo je porast broja kupaca s vjerovnicima.
Značajke rada
Mikro krediti se uglavnom izdaju na mjesec dana, što se u reklamnim brošurama formulira kao "prije plaće". No novac mogu dobiti i oni koji nemaju plaće - studenti, umirovljenici. Rizici povezani s pozajmljivanjem takvoj populacijskoj skupini uključeni su u kamatnu stopu.
Jedan od najznačajnijih argumenata protivnika mikrofinancijskih organizacija je vrlo velik postotak koji takva tvrtka postavlja na novac koji kupcima izdaje na kredit. Analizirajući trenutne prijedloge, možemo zaključiti: prosječno stopa je oko 2% dnevno, odnosno godišnje - 730%. Istina, mora se imati na umu da za razdoblje duže od mjesec dana jednostavno neće dati novac. Pretpostavlja se da je glavni cilj takvih mikroprograma omogućiti kupcima da ostvare svoje plaće. U osnovi se izdaju iznosi do 25 tisuća, a preplata u smislu stvarnog novca, čak i uz visoke kamate, postaje neznatan iznos.
Ponuda i potražnja: odnos je jasan
Interes za aktivnosti mikrofinancijskih tvrtki raste iz godine u godinu, što izaziva porast broja takvih tvrtki na tržištu. Gotovo svaki dan desetak tvrtki podnosi prijave za uvrštenje u državni registar. Naravno, konkurencija na ovom tržištu je žestoka i potrebno je redovito osmišljavati nove tehnike, načine kako privući kupce kako ne bi izgubili cjelokupnu bazu.
Želja da njihove kompanije učine masovnijim i privlačnijima izazivala je prijelaz mnogih mikrofinancijskih organizacija u virtualni prostor.Neki od njih pružaju svoje usluge samo na Internetu, bez fizičkih ureda u principu. Ako klijent treba novac u gotovini, može ga dobiti na bankomatu (ako je mikrofinansijska organizacija izvršila prijenos na kartici) ili na mjestu izdavanja elektroničkog sustava plaćanja.
Sadašnjost, budućnost i korist za čovjeka
Mnogi se stručnjaci slažu da mikrofinancijske organizacije snažno utječu na državno gospodarstvo. Pa, činjenica da oni imaju utjecaja na ekonomsku aktivnost pojedinih ljudi je neporeciva. Međutim, pozitivno je samo ako je tvrtka odabrana ispravno.
Kad se odlučite za MFI, važno je proučiti ne samo registar svih takvih tvrtki kako biste bili sigurni da mu se sviđa. Također morate provjeriti neovisne ocjene mikrofinancijskih tvrtki, upoznati se s recenzijama onih koji su koristili njihove usluge. To će vam omogućiti da napravite cjelovitu sliku: jesu li usluge koje pruža tvrtka kvalitetne? Jesu li proračuni transparentni? Ispunjava li tvrtka zakone, prije svega Savezni zakon o mikrofinansijskim aktivnostima i mikrokreditnim organizacijama?
O zakonima i propisima
Gotovo dva desetljeća zakonski okvir nije sadržavao standarde koji reguliraju aktivnosti tvrtki koje daju novac prije plaće. Sve se promijenilo 2010. godine, kada je ljeti, na samom početku srpnja, donesen 151. savezni zakon.
Novim zakonskim aktom ne samo da su opisane značajke mikrofinancijskih organizacija, već je uspostavljen i postupak kontrole njihovog rada od strane državnih tijela. Zakon jasno propisuje kako se pod kojim uvjetima, uz poštivanje poslovnika, mogu odobriti mikrokreditivi. Zakon također odražava sve obveze i prava Središnje banke Rusije u pogledu mikrofinancijskih organizacija.
Jeste li vi taj koji smatramo vama?
U posljednjih nekoliko godina, broj tvrtki koje daju mikro zajmove znatno je porastao, a neke su organizacije, pokušavajući privući klijenta, odlučile upotrijebiti prilično neočekivanu strategiju - predstavljale su se kao "parovi" poznatih, pouzdanih MFI-ja. Nije poznato koliko je takvih doplera na tržištu, ali sve se velike tvrtke redovito žale na takve prijevare. Netko pokušava ukrasti web stranicu, logotip, stil.
Istodobno, tvrtka gubi određeni postotak kupaca, ali za nju to nije fatalno, ali klijent koji ima povjerenja u prevarante može ostati bez ikakvog novca u džepu, opljačkan od prevare. Stoga, svatko tko koristi usluge MFI-ja trebao bi biti u mogućnosti izračunati parove i biti oprezan da s njima komunicira.
Kako to djeluje?
Koliko je takvih priča objavljeno! U određenom trenutku zaposlenici tvrtke otkriju oglas za pružanje usluga koji je navodno podnesen u ime njihove organizacije - i nisu ga htjeli poslati. Pa, naravno, detalji kontakta su potpuno različiti. Obično u takvim situacijama brzo postane jasno da prevaranti, nudeći nisku kamatu na kredit i usredotočujući se na dugoročni rad, privlače kupce. Podaci o putovnicama zavaraju se zainteresirane strane, ali nakon toga kupci ne primaju svoj novac - umjesto toga, suočavaju se s mnogim problemima jer prevaranti izdaju druge kredite na svojim putovnicama.
Dopleri rade na tržištu MFI, zarađuju novac raznim ilegalnim metodama. Ugovor uključuje proviziju, nepovoljne uvjete, dodatna plaćanja, koja poštena tvrtka nikada ne bi tražila, pod kojom se dvostruko prerušava. Kao rezultat toga, klijent se pretplaćuje na ruševne uvjete. Pa, građani koji su uvjereni da surađuju s dobro poznatom tvrtkom, identificirajući prijevare, svoj bijes donose ne na pravog krivca, već na marku pod kojom se prerušio.
Kako se zaštititi?
Ne tako davno, Centralna banka Rusije i Yandex pokrenuli su zajednički projekt koji omogućava običnim ljudima da koriste usluge MFI-a, ali da izbjegnu prevare.Riječ je o tvrtkama za označavanje. Svaka organizacija registrirana na državnoj razini i uključena u SRO dobiva poseban marker odražen u pretraživačkom sustavu. Odnosno, korisnik vidi oznaku i razumije da je to prava mikrofinansijska organizacija koja posjeduje stvarno mjesto.
Označavanje je klikno, kad kliknete na njega, korisnik odlazi na web stranicu Središnje banke, gdje vidi tvrtku na popisu poslovnih tvrtki koje su registrirane na propisani način. Takav sustav je značajno smanjio volumen prijevara u virtualnom webu. No, prevarante, ako ih državni regulator nađe na Internetu, blokira tražilica. Čak i ako se za tvrtku sumnja samo u nezakonitu djelatnost, na zahtjev službene vlasti njezin je izvor blokiran dok se ne razjasne okolnosti.