Izbor osiguravajućeg društva treba prihvatiti s velikom odgovornošću, jer je pogrešna odluka krita gubitkom novca i dugotrajnim parnicama. Ako ste nenamjerno ozlijedili tuđu imovinu, pokvarili automobil ili završili u bolnici, osiguratelj će vam pružiti trenutnu financijsku pomoć. Kako odabrati osiguravajuće društvo da biste se u teškom trenutku osjećali pouzdanim ramenom financijske podrške?
Glavni kriteriji za izbor SK
Velike osiguravajuće korporacije obično su univerzalne i bave se svim vrstama osiguranja, uključujući u tako teškim područjima kao što su retro osiguranje u gradnji ili zaštita financijskog rizika. Manji osiguratelji obično se specijaliziraju za jedno ili više područja djelatnosti. Nadoknađuju užu specijalizaciju atraktivnijim uvjetima sklapanja ugovora o osiguranju. Kako odabrati pravo osiguravajuće društvo bez oslanjanja na glasine i ne vodeći računa o „sitnicama“ komercijalne ponude?
Glavni parametar izbora u analizi osiguravajućeg društva je pouzdanost. To se ne odnosi samo na preglede kupaca koji se mogu stvoriti umjetno (kupljeno). Poznata marka i vrlo specifični financijski pokazatelji o kojima ćemo raspravljati u obzir se uzimaju u obzir.
Financijski izvori
Kako odabrati osiguravajuće društvo ako vam prijedlozi velikih osiguratelja iz više razloga ne odgovaraju? Prvi korak je oslanjanje na financijske i pravne informacije koje se mogu naći u otvorenim izvorima.
Ako je osiguratelj mali i ne baš dobro poznat, preporučljivo je prvo provjeriti posjeduje li dozvolu za obavljanje djelatnosti osiguranja. U Rusiji je takav registar dostupan na web stranici Banke Rusije. Tu su i informacije o tome gdje se nalazi ured tvrtke. Ako osiguratelj nema podružnice u Ruskoj Federaciji i naznači adresu svoje tvrtke u bliskom ili dalekom inozemstvu, trebali biste otkriti ima li dozvolu za rad u Rusiji. Pravo izbora osiguravajućeg društva ima svatko, ali prednost bi trebalo imati "domaće" tvrtke ili one koji su akreditirani. Također biste trebali pažljivo birati tvrtke koje su se nedavno pojavile na tržištu osiguranja. Prema statistikama, stabilnost u osiguravajućem poslu postiže se tek nakon deset godina rada na ovom tržištu.
Procjena pouzdanosti osiguratelja
Pokazatelji ocjene u općenitom slučaju ne jamče stabilnost ovog osiguravatelja, ali trebali bi biti jednaki. Sve financijske tvrtke u čijem portfelju postoji djelatnost osiguranja mogu pripadati četiri klase pouzdanosti. Ovdje je "A" najpouzdaniji pokazatelj, klasa "E" znači oduzimanje licence i najvišu rizičnu skupinu. Grupa „A“ ima dodatne oznake koje otkrivaju pouzdanost tvrtke: „visoka razina“ znači stabilnu razinu povjerenja u tvrtku potencijalnih kupaca i investitora, „izuzetno visoka“ znači apsolutnu razinu povjerenja u tvrtku.
Pokazatelji pouzdanosti također pružaju priliku za procjenu šanse osiguravatelja za jačanje njihovog kreditnog rejtinga.
Značajke ocjena tvrtke
Da biste izvukli svoje vlastito mišljenje, prema ocjeni tvrtke, trebali biste znati:
- Procjena pouzdanosti skup je postupak, samo se neke agencije za ocjenjivanje s besprijekornom reputacijom mogu baviti takvim aktivnostima. Ako tvrtka nema ocjenu, to ne znači da je ovaj osiguratelj nepouzdan.Možda uprava osiguravatelja u ovoj fazi jednostavno nije smatrala potrebnim procjenjivati rejting svoje osiguravajuće organizacije.
- Radi točnije procjene, trebali biste pročitati i kritike o ovom osiguravatelju. Možete ih pronaći na raznim otzovikovima, gdje su objavljeni savjeti kako odabrati osiguravajuće društvo. Recenzije nisu uvijek objektivne: mogu se kupiti pozitivne kritike, negativne recenzije - ali od konkurencije. Svaki pregled treba malo analizirati: puno uobičajenih fraza (tvrtka je dobra, tvrtka je loša) sugerira da takve kritike ne trebate slušati. Obratite pažnju na posebnu procjenu određenih radnji: brza papirologija, dolazak kamiona za vuču na mjesto nesreće itd.
- Prilikom ocjenjivanja tvrtke prema ocjeni treba uzeti rezultate tijekom dužeg razdoblja. Tako možete procijeniti dinamiku rasta (pada) osiguravatelja.
Parametri financijske stabilnosti
Kako odabrati osiguravajuće društvo, mogu reći izvješća o financijskim aktivnostima organizacije. Čak i oni koji nemaju ekonomsko obrazovanje mogu izvlačiti zaključke na temelju financijskih pokazatelja. Razmotrimo detaljnije kako odabrati osiguravajuće društvo na temelju financijskog izvještaja.
- Registrirani kapital. Prema zakonu, to bi trebalo biti najmanje 240 milijuna rubalja za one tvrtke koje su u svoj portfelj uvrstile životno osiguranje. Za opće usluge osiguranja fond bi trebao biti 12 milijuna rubalja ili više.
- Imovina tvrtke. Ovo uključuje sredstva poduzeća koja mogu biti profitabilna. To su bankovni računi, ulaganja u nekretnine, imovina, razne materijalne vrijednosti. Ako u dinamici financijskih izvještaja postoji tendencija rasta takve imovine, to ukazuje na povećanje pouzdanosti osiguravatelja.
- Nisu sva sredstva podjednako pouzdana. Posebnu pozornost treba posvetiti udjelu u imovini vrijednosnih papira raznih tvrtki. Ako taj udio prelazi 5-7%, to ukazuje na to da je tvrtka visoko ovisna o rastu dionica vrijednosnih papira, a u slučaju pada dionica više neće moći ispunjavati svoje obveze.
- Portfelj osiguranja. Ta slika prikazuje iznos ugovora o osiguranju zaključenih i prihvaćenih na izvršavanje. Iznos portfelja osiguranja trebao bi biti adekvatan imovini društva i njegovom ovlaštenom kapitalu.
- Plaćanja i naknade. Postotak plaćanja reći će vam koje osiguravajuće društvo odabrati. Ako se tvrtka ne žuri s plaćanjem obveza, to ukazuje da u slučaju osiguravajućeg događaja neće biti lako dobiti povrat. Ako je postotak isplate previsok, tvrtka riskira da izgubi imovinu u vrlo skoroj budućnosti. Optimalan postotak uplata premija osiguranja je i do polovine vrijednosti imovine.
Ako ste se odlučili za opći izbor osiguravajućeg društva, odlučimo na što obratiti pažnju prilikom odabira osiguravajućeg društva za najpopularnije pakete osiguranja.
Što treba uzeti u obzir pri odabiru osiguravatelja za obvezno medicinsko osiguranje
Kako odabrati društvo obveznog zdravstvenog osiguranja? Obvezno medicinsko osiguranje jedna je od najpopularnijih vrsta osiguranja. Politika obveznog zdravstvenog osiguranja potrebna je za sve stanovnike naše zemlje. Da biste podnijeli zahtjev za polisu, uopće nije potrebno izravno kontaktirati osiguravajuće društvo. Dio svojih ovlasti osiguratelji su prenijeli na posebna tijela - teritorijalna tijela obveznog zdravstvenog osiguranja. Zahvaljujući takvim organizacijama u Ruskoj Federaciji, možete dobiti povlaštenu ili besplatnu medicinsku njegu. A prije nego što razmislite o tome kako odabrati društvo za obvezno zdravstveno osiguranje, trebali biste se obratiti zdravstvenoj organizaciji osiguranja, koja je posrednik između osiguranika i osiguratelja.
MHI tijela: ključne razlike
Prilikom odabira tijela obveznog zdravstvenog osiguranja ne treba tražiti razne bonuse i popuste u njihovim ponudama - tarife obveznog zdravstvenog osiguranja određuje država.No, postoje neke razlike u organizacijama koje osiguravaju police obveznog zdravstvenog osiguranja i trebali biste ih biti svjesni.
- Tvrtke koje nude CHI mogu biti regionalne i savezne. Prvi djeluju samo unutar jedne regije. Radnja drugog odnosi se na cijeli teritorij Ruske Federacije. Stoga, ako gubite kako biste odredili koje osiguravajuće društvo trebate odabrati za obvezno zdravstveno osiguranje, razmislite hoćete li napustiti regiju ove godine.
- Što je veća osiguravajuća organizacija, to više mogućnosti mora privući ozbiljne stručnjake za zaštitu građana.
- Informacije koje pruža teritorijalno poduzeće o određenom osiguratelju mogu se provjeriti u otvorenim izvorima.
Ako vam se ne sviđa pružanje usluga od određenog osiguravatelja, možete ga promijeniti. Ali ovaj se postupak može izvoditi samo jednom godišnje.
CTP i jedan prozor
Sad razjasnimo kako odabrati osiguravajuće društvo za OSAGO. Prije svega, treba imati na umu da ovu vrstu osiguranja naplaćuje i država. Ali ima razne sustave poticaja za savjesne vozače. U regijama u kojima je kupovina police osiguranja ograničena na nekoliko ponuda, usluga se može izdati putem portala Single Window. U ovom slučaju, pitanje koje osiguravajuće društvo odabrati za obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti treće strane ne vrijedi: uz pomoć računala, osiguravajuće se društvo automatski utvrđuje pomoću broja automobila.
Samo odabir CTP-a
Za one koji će sami odabrati osiguranje, postoje minimalni kriteriji za odabir:
- dozvola Centralne banke za osiguranje za posluživanje CTP paketa;
- kvaliteta podmirenja zahtjeva za osiguranje;
- broj pritužbi kupaca na uslugu tvrtke;
- razina plaćanja za ovu vrstu osiguranja.
Kako ne biste razmišljali o tome kako svake godine odabrati osiguravajuće društvo za obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti, pogledajte radne programe ove organizacije sa svojim klijentima: kako bonus-malus sustav funkcionira za uzorne vozače i koji su popusti za vozačko iskustvo bez nesreće. Možda za redovne kupce pružaju atraktivne pakete obveznog osiguranja
S obzirom na to da se trenutno novčana naknada obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti zamjenjuje mogućnošću besplatne obnove automobila, svoj izbor ograničite na one osiguravajuće kuće koje nude popravljanje vozila na provjerenom servisu. Svako osiguravajuće društvo ima popis tvrtki s kojima se zaključuju ugovori o popravljanju automobila.
Što treba uzeti u obzir pri odabiru osiguratelja CASCO
Ako ste već odlučili koje osiguravajuće društvo odabrati za obvezno osiguranje automobilske odgovornosti od treće strane, neće biti nepotrebno zainteresovati se za pakete dobrovoljnog osiguranja CASCO.
Za razliku od automobilskih državljana, CASCO-ova politika pomoći će popraviti automobil, bez obzira na to kako je i čijom krivnjom oštećen. Istovremeno, troškovi police razlikuju se dovoljno uvelike.
Važni čimbenici
Mnoge su tvrtke razvile mrežne kalkulate za izračun troškova CASCO-ove politike, uzimajući u obzir vrstu vozila, vozačko iskustvo i regiju prebivališta. Ukupni iznos ovisit će i o tome koliko ste puta potpisali CASCO ugovor u ovom osiguravajućem društvu.
Naravno, vi odlučujete koje osiguravajuće društvo odabrati za sebe, ali prije nego što se prijavite za polisu, neće biti nepotrebno obratiti pažnju na sljedeće:
- Da li se trošenje uzima u obzir? Je li zamjena rezervnih dijelova propisana u ugovoru? Napominjemo da prema statističkim podacima nije preporučljivo osigurati automobil CASCO stariji od 10 godina.
- Mogu li platiti u ratama? Od tog datuma u ovom slučaju izračunavat će se rok valjanosti polica.
- Postoji li uvjet za naknadu sredstava od: krađe, akcije trećih osoba, oštećenja u nesreći, u slučaju više sile itd.
Postavljajte pitanja
Pažljivo pročitajte ugovor i ne ustručavajte se pitati predstavnika osiguranja o najčešćim situacijama:
- kako se nadoknađuju ogrebotine na automobilima primljene za vrijeme parkiranja;
- da li će se troškovi kotača nadoknaditi ako su ih uklonili na nečuvanom parkiralištu;
- Da li osiguranje uključuje usluge vuče ne samo u garažu, već iu servisni centar;
- ako je odabrana prirodna nadoknada (popravak) automobila, gdje će se dogoditi;
- koliki su troškovi maksimalne naknade u slučaju nepovratnog gubitka automobila itd.
sažimanje
Može biti puno sličnih pitanja, a o svakom od njih ovisi koliko će vremena i novca trebati za popravak automobila u slučaju iznenadnih oštećenja. Kako bi odgovori na ta pitanja bili zadovoljavajući, zamolite ih ne posrednicima, već direktnim predstavnicima osiguravajućeg društva.
Zanimajte pakete programa osiguranja, a mnogi od njih, na primjer, VHI + CTP, bit će vrlo korisni za neiskusne vozače. I zapamtite, vi i vaš automobil imate samo jednog prijatelja - vi sami. Unaprijed se pobrinite za sebe kako ne biste ostali bez automobila ili zdravlja.