U članku ćemo govoriti o tome kako se smatra vozačkim iskustvom prilikom prijave na policu osiguranja. Sličan izračun za osiguranje automobila prilično je jednostavan. Štoviše, vozačko iskustvo ima veliki utjecaj na troškove osiguranja. Vrijedi napomenuti da troškovi osiguranja trupa u manjoj mjeri ovise o iskustvu vožnje. Na cijenu dobrovoljnog osiguranja automobila u većoj mjeri utječu karakteristike vozila i popis uključenih usluga.
Kako se doživljava vozačko iskustvo s osiguranjem CASCO? To se postiže vrlo jednostavno - uzima se u obzir razdoblje od prijema vozačkih prava do trenutka izdavanja polisa, a nije važno kakvo je stvarno vozačko iskustvo vozača.
Proračun vozačkog iskustva za OSAGO ima više nijansi. Nije tajna da je glavni zadatak osiguravajućih organizacija maksimizirati dobit, stoga je nemoguće biti siguran da je predstavnik osiguravatelja pravilno izračunao vozačko iskustvo. Stoga je važno znati pravila izračuna.
Utjecaj vozačkog iskustva na cijenu police osiguranja
Prema zakonu, svaki vlasnik automobila dužan je osigurati svoje građanske rizike. Nadalje, zakonodavstvo regulira osnovne tarife za OSAGO, međutim osiguravajuća društva imaju pravo promjene troškova, uzimajući u obzir niz čimbenika. Osiguratelji najviše pažnje posvećuju vozačkom iskustvu, jer se nesreće najčešće događaju po krivici vozača koji nemaju dovoljno iskustva.
Neka osiguravajuća društva intenzivno spekuliraju o toj činjenici, namjerno podcjenjujući brojke kako bi postigla dodatnu maržu. Stoga je potrebno znati nijanse kako se stažiranje smatra osiguranjem. O tome dalje.
Računovodstvo dobi
Pri određivanju troškova osiguranja automobila osiguratelji uzimaju u obzir brojne čimbenike, ali posebna se pozornost posvećuje dobi vozača i njegovom praktičnom vozačkom iskustvu. Obično, ako iskusni vozač sklopi osiguranje, osiguratelj ne uzima u obzir njegovu dob. Izuzetak su stariji vozači koji nemaju vozačko iskustvo. U ovom slučaju dob je prilika za povećanje stope auto-osiguranja.
Vozačko iskustvo
Ako govorimo o vozačkom iskustvu, onda je to jedan od glavnih faktora, osiguravajuće organizacije to uzimaju u obzir bez greške. Motoristi s bogatim vozačkim iskustvom ne bi trebali biti zabrinuti zbog mogućeg preplata. Ali neiskusni prilično često varaju. Vozačko iskustvo uzima se u obzir od trenutka kada su prava dodijeljena. Međutim, važno je i vozačko iskustvo. Drugi važan faktor je bonus malus. Ovo je koeficijent koji odražava broj nesreća koje je napravio vozač. Što je niža, to je manje nesreća zbog krivnje vozača.
Utjecaj PIC-a na trošak politike
Pogledajmo što se smatra vozačkim iskustvom osiguranja? Vrijedno je napomenuti da osiguratelji ne uzimaju u obzir dob motorista samo ako on ima dovoljno vozačkog iskustva. Ako govorimo o mladim vozačima koji nemaju dovoljno iskustva, onda je situacija obrnuta. Da bi napravili što ispravnije izračune i smanjili financijski rizik, osiguratelji će morati pravilno odrediti koeficijent koji uzima u obzir vozačku dob, njegovo vozačko iskustvo (FAC). To je takozvani koeficijent starosti i dužine radnog staža.
PIC može imati 4 vrijednosti:
- 1.8 - ovaj koeficijent dodjeljuje se vozaču čija je starost manja od 23 godine, a praktično vozačko iskustvo ne prelazi 3 godine.
- 1,7 - ovaj se koeficijent koristi u procesu izračuna troškova osiguranja za vozače čija je starost veća od 23 godine, ali praktično iskustvo je manje od 3 godine.
- 1.6 - ovaj se koeficijent koristi za izračunavanje cijene polica za vozače koji su mlađi od 22 godine, ali imaju vozačko iskustvo više od 3 godine.
- 1 - ovaj se koeficijent dodjeljuje vozačima čija je dob veća od 23 godine, dok vozačko iskustvo prelazi 3 godine.
Logično će se pitanje odnositi na pravila izračunavanja koeficijenta za vozača čija je starost mnogo veća od 23 godine, a njegovo vozačko iskustvo prelazi nekoliko desetaka godina. Indikator neće podnijeti nikakve promjene. Maksimalni popust može dobiti vozač koji ima deset godina iskustva, i onaj koji će imati tri pune godine. Međutim, iskustvo pokazuje da cijena police mogu znatno varirati, s tim da razlika ponekad doseže 80%. Što se smatra vozačkim iskustvom, važno je znati prilikom izračuna troškova police osiguranja. Također je vrijedno pojasniti ovo pitanje s različitim osiguravajućim društvima kako bi se pronašlo ono najprikladnije.
Iskustvo bez problema, njegov utjecaj na troškove osiguranja
Proces izračuna troškova osiguranja automobila također uzima u obzir iskustvo nesmetane vožnje (BSV). Ovaj je pokazatelj važan, ali nije presudan. U tom smislu koristi se zajedno s drugim čimbenicima. Međutim, cijena police osiguranja često ovisi o vozačkoj disciplini. Na primjer, ako vozač ima desetogodišnje nesmetano iskustvo, a vrijednost koeficijenta bonus-malus je minimalna, on ima pravo očekivati da će ostvariti značajan popust prilikom sklapanja osiguranja i obrnuto. Na primjer, ista stopa može se dodijeliti vozaču koji je u 5 godina počinio 2 nesreće i nekome tko vozi samo 1-2 godine, ali za to vrijeme nije izazvao niti jednu nesreću.
Pravila za izračunavanje PIC-a kod prijave za osiguranje
Da bismo razumjeli kako se vozačko iskustvo smatra zakonom, objasnimo da se dob motorista u izračunu troškova obveznog osiguranja uzima u slučajevima kada ima minimalno iskustvo. Početak vozačkog iskustva je datum kada motorist dobije vozačku dozvolu ili dodjeljuje novu kategoriju.
Sukladno postojećim pravilima, lišavanje prava i prekidi u vožnji ne utječu na izračunavanje vozačkog iskustva. Odnosno, polazište iskustva uvijek je pitanje prava. Ova činjenica se također uzima u obzir prilikom zamjene vozačke dozvole.
Vozačko iskustvo smatra se prilično jednostavnim za razumijevanje, samo trebate pogledati svoja prava. Za točan izračun koeficijenta, trebali biste znati jednu stvar. Izravno ovisi o promjeni u kategoriji vozača. Primjerice, vozač ima deset godina iskustva u upravljanju vozilom (s diskvalifikacijama i prekidima), dok je prije nekoliko godina promijenio kategoriju. To znači da ima ukupno vozačko iskustvo 10 godina, a u izračunavanju troškova osiguranja primijenit će koeficijent jednak jedan. Ali ako se osiguranje otvori na vozilu koje odgovara nedavno otvorenoj kategoriji, tada će se primijeniti PIC, a to je 1,7.
Utjecaj KBM na troškove osiguranja od automobilske odgovornosti trećih strana. Značajke
Nastavljajući razmatranje kako se vozačko iskustvo za obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti razmatra po kategorijama koeficijenata, važno je napomenuti da postoji pokazatelj koji se koristi u procesu određivanja troškova osiguranja - CBM (bonus malus). Vrijedi objasniti da je upravo ovaj pokazatelj često razlog za pokretanje parnice. Vrlo često osiguravajuća društva slučajno (ali često namjerno) pogriješe u izračunu CBCG. A za svakog vozača koji se prvi put prijavi osiguravajućem društvu, dodijeljen je prekidač jednak jednoj i klasi 3. Ako vozač tijekom godine ne izazove nezgodu, zabrinutost se smanjuje. To znači da se smanjuju i troškovi osiguranja. Odnosno, troškovi osiguranja vozača izravno ovise o ispravnom izračunu KBM-a.
KBM će, za razliku od oružanih snaga, u slučaju prekida razdoblja osiguranja na razdoblje od godinu dana, ponovno postati jednak, a vozaču će se dodijeliti klasa 3.
To objašnjava zašto vozači koji su dugo stekli prava, ali nemaju iskustvo osiguranja ili imaju iskustva koja su opetovano prekinuta, gube se. Zapravo, stvarno iskustvo vožnje nije praktično. U ovom se slučaju rizici osiguratelja uvelike povećavaju, odnosno trošak police se mijenja.
KBM ček
Ponekad se vlasnici automobila suočavaju sa situacijama kada osiguratelji slučajno ili namjerno pogriješe u procesu izračuna CBCG. U ovom slučaju svaki vlasnik može KBM samostalno izračunati i provjeriti na službenom PCA portalu. Ako se utvrde odstupanja, morate se obratiti osiguravajućem društvu. Ako se osiguravatelj ne slaže s argumentima, komunikacija s njim trebala bi se nastaviti na sudu.
Kako se vozačko iskustvo smatra ispravnim?
Proučene informacije omogućuju nam zaključak da oni vozači čija je dob veća od 23 godine imaju prednost u izračunavanju troškova osiguranja automobila. Štoviše, njihovo vozačko iskustvo prelazi 3 godine. Unatoč činjenici da odbrojavanje vozačkog iskustva počinje od trenutka dobivanja certifikata, izračunava se zasebno za svaku kategoriju. Nadalje, lišavanje prava i prekidi u vožnji ne utječu na ovaj pokazatelj. U procesu izračunavanja MSC-a uzima se u obzir ne samo sudjelovanje u nesreći, već i krivnja u njoj. Ako vozač nema policu osiguranja više od godinu dana, automatski će biti lišen svih popusta.