Kako prodati dug pojedincu na primitku ili zajmu: značajke i preporuke

"Prodat ću dug pojedinca prema izvršnom listu", takve su se objave počele sve češće pojavljivati ​​na raznim burzama i aukcijama. Kriza u ruskoj ekonomiji dovela je do toga da mnogi građani više ne daju kredite. Ljudi gube posao, u poduzećima se vode razne optimizacije koje vode do nižih plaća, tvrtke počinju imati poteškoće s likvidnošću itd. - sve to dovodi do zastoja banaka. I onda se događaju koji se mogu uvjetno okarakterizirati jednom frazom: „snježna kugla“ - pojavljuju se novčane kazne, kazne, kamate, kazne za neplaćanje kamate itd. Drugim riječima, dužnik pada u ropstvo iz kojeg tada ne može izađi.

Slična situacija nije neuobičajena u našem gospodarstvu. Banke su nakupile toliko dugova da i same ne znaju što bi s njima. Ovdje je fraza prikladna - "ne možeš biti pomilovan", u kojem kreditne organizacije same ne znaju gdje je bolje staviti zarez. Izlaz je u dodjeli prava potraživanja za minimalne troškove koje su novi zajmodavci spremni dati. Je li moguće prodati dug pojedinca? Odgovorit ćemo na ovo pitanje u našem članku.

Pojam cesije

Što ako je banka prodala dug pojedincu? Ima li on pravo na to? Zapravo da, tako je. To se događa u okviru ruskog zakona, u kojem postoji takva stvar kao što je ugovor o prenosu. Dajemo definiciju.

Ugovor o cesiji (cesija) je dodjela prava na traženje zajma ili druge vrste duga od jednog vjerovnika na drugog.

Izvorni vjerovnik naziva se prenositelj, a novi naziva primatelj. Banka ima pravo prodati dug fizičke osobe ne samo drugoj kreditnoj instituciji, već i bilo kojoj fizičkoj osobi. Neki su građani čak uspjeli otkupiti svoje obveze od banaka putem lutki za iznos koji je deset puta manji od duga.

ograničenja

Za prodaju duga fizičke osobe prema ugovoru o cesiji nije potreban pristanak dužnika. Stoga su izrazi: „nisam znao“, „ne slažem se“, „nemam pravo“ apsolutno beskorisni. No, postoje ograničenja koja izvornim zajmodavcima zabranjuju prijenos potraživanja: ako ugovor o zajmu izričito kaže da se takve radnje ne mogu provesti. Od 2017. godine na snazi ​​je zakon koji se odnosi na kolektore: banke im ne mogu prodati dug ako nema izravnog pristanka u ugovoru o kreditu. Ako nema izravne zabrane, tada se podrazumijevano smatra da se pravo na zahtjev može prenijeti (izuzetak je za agencije za naplatu).

Nije važno da dužnik redovito na vrijeme i u cijelosti uplati cjelokupni dospjeli iznos. U ovom slučaju, kreditna institucija može prenijeti svoje pravo potraživanja na drugu osobu, na primjer, u slučaju stečaja.

Kako prodati dug fizičke osobe nakon primitka? Više o tome u sljedećem odlomku.

Primanje duga

Primitak je najjednostavniji oblik ugovora o zajmu koji se u pravilu zaključuje između dvije osobe. Što je podataka detaljnije, veće su šanse za povrat duga u sudskom postupku. Moguće je i prodati dug fizičke osobe primanjem u okviru važećeg civilnog zakonodavstva sklapanjem odgovarajućeg ugovora o ustupanju.

Kolekcionari i posrednici oprezno se drže takvih dugova, jer postoje veliki rizici neplaćanja duga. Najatraktivniji za njih su sljedeći primici:

• ovjeren kod bilježnik
• s podacima o dužniku i zajmodavcu;
• prisutnost svjedoka sa svim podacima o njima.

cijene

Možete zakonski prodati dug pojedincu, no ipak je bolje da vjerovnik pokuša naplatiti iznos koji mu dospijeva od dužnika. Činjenica je da su cijene na burzama i aukcijama vrlo niske za prijenos prava na potraživanja. Tijekom krize oni su još više pali, jer je tržište duga prenasićeno. Kreditne organizacije prodaju cijele portfelje višemilijunskog duga za 0,1-1% njihove vrijednosti. U rijetkim slučajevima cijena doseže 10-15%. Na razmjeni pojedinačno, možete pregovarati o uvjetima do 50%, a ponekad i do 80% iznosa duga. Ovisi o perspektivi povrata, a vrlo je problematično prodati dug pojedinca zaključen usmeno, jer će biti teško dokazati takvu transakciju na sudu.

Faktori troškova

Trošak prodaje ili kupnje duga ovisi o sljedećim čimbenicima:

1. Status u društvu. Što je viša osoba zaposlena, veće su šanse da se od nje može tražiti dug. Dugovi poznatih showmana, glumaca, političara i drugih posebno su popularni kod kolekcionara. Njihovim korištenjem možete izazvati negodovanje javnosti stvaranjem učinkovite reklame za kolekcionarsku agenciju.
2. Solventnost zajmoprimca.
3. Iznosi koji dospijevaju.
4. Prisutnost ili odsutnost izvršnog naloga.
5. Kreditno osiguranje.
6. Prisutnost drugih zajmova.
7. Mogućnost proglašenja stečaja itd.

Prodaja duga kolekcionarima

Prije nego što negdje postavite oglas na kojem je napisano: "Dug pojedinca prodajem kolekcionarima", morate pripremiti odgovarajuće dokumente. Glavno pravilo o razmjeni i dionicama - što više pisanih dokaza i informacija o dužniku, to bolje.

U prvoj fazi budućem primatelju budu dostavljeni svi dokumenti za analizu vjerodostojnosti i mogućih rizika. Obično to traje od nekoliko dana do nekoliko mjeseci. Nakon toga, kolekcionari objavljuju svoju cijenu.

Važno je znati da obvezu obavještenja dužnika prije prijenosa prava ima izvorni vjerovnik.

Izvršni dug

Ako na burzi postoje najave s frazom „Prodajem dug fizičke osobe pod ovršnim dokumentom“, to još ne jamči da će dug biti vraćen. Jedini plus od ovršne isprave je u tome što nije potrebna provjera autentičnosti dokumenata. Sve ostalo, naprotiv, minus. Činjenica je da je naplata duga na osnovu izvršnog naloga posljednja učinkovita pravna faza utjecaja. Nakon toga, gotovo je nemoguće vratiti dospjeli iznos. Učinkovitost ovršitelja ostavlja mnogo za poželjnom, budući da je do tisuću slučajeva izvršnih postupaka po zaposlenom. Stoga dugovi na njima na aukcijama i burzama imaju najnižu cijenu.

Novi zakon o kolekcionaru

2017. godine na snagu je stupio novi savezni Zakon o sakupljačkim aktivnostima. Primjenjuje se samo na fizičke osobe i ne odnosi se na dugove pravnih osoba, kao ni na dugove za komunalije.

Novi zakon kaže da banke imaju pravo dodijeliti pravo zahtjeva samo agencijama za naplatu koji imaju licencu. Ta je mjera bila prisiljena, dok je val javnog protuokroviteljskog pokreta prostrujao zemljom, povezan s ilegalnim akcijama agencija. Država je postavila niz ozbiljnih zahtjeva za dobivanje dozvole i uvela ozbiljne novčane kazne za rad bez nje. Međutim, to ne znači da samo agencije za naplatu imaju pravo otkupiti dugove od banaka. Bilo koji pojedinac može otplatiti zaostala potraživanja.

Suptilnosti i rizici sporazuma o prenosu

Ne zaboravite da prijenos prava na potraživanje nosi rizike, posebno za kupce - prenosnike. Neki dužnici poznaju rupe u zakonodavstvu koje koriste u svoje svrhe.

Prilikom sklapanja ugovora o prenosu izvorni vjerovnik mora obavijestiti dužnika da je došlo do nove transakcije i da sada mora vratiti dug drugoj osobi. Međutim, mnoge agencije za naplatu duga otkupljuju u jednom višemilijunskom portfelju. Banka koja se pridružuje često ne smeta slanje preporučenih pisama dužnicima koji nisu ispunili svoje obveze prema njoj. Cijena takve imovine obično je 1-2%. Banka se mora osloboditi nelikvidne imovine, a kolekcionari - kako bi zaradili. Poštivanje zakona i obavještavanje svih je skupo, a agencije se oslanjaju na pravnu nepismenost stanovništva. Ako jedan od sto dužnika plaća, tada će njegova aktivnost već biti isplativa.

Važno je znati da dužnik ima pravo ne uplatiti novac novom zajmodavcu prije nego što je ovaj pružio dokaze o ugovoru o cesiranju. Ako je iznos duga mali (20-50 tisuća rubalja), tada možete biti sigurni da kolekcionari neće naplatiti dugovanja na sudu, jer ih takvi procesi koštaju više od iznosa dobiti.