S razvojem tehnologije raste broj korisnika interneta. Sve više i više mladih ljudi se upoznaju s izračunom pomoću elektroničkog novca. A za to ne trebate ići u banku, sjediti u redovima i čekati dok ne dobijete račun. Možete odabrati bilo koji sustav plaćanja, registrirati se u njemu i, ako je potrebno, potvrditi svoj račun.
Povijest razvoja valute u oblaku
Široki razvoj dobila je zahvaljujući Središnjoj banci Europske unije i povećanju broja korisnika interneta. Prve studije o prirodi elektroničkog novca i elektroničkih sredstava plaćanja provedene su 1993. godine u EU.
U to su se vrijeme smatrale unaprijed plaćenim karticama s kojima je bilo moguće plaćati razne vrste usluga. Kao rezultat studije, elektronički novac prepoznat je kao obećavajući smjer, a 1994. godine i službeno je legaliziran.
Europska središnja banka dopušta s njima različite operacije. Ali nadzor, stalna razmjena podataka i praćenje ostaju u banci, dok je neovlaštena osoba zabranjena distribucija elektroničkog novca.
Izrada prvih bankovnih kartica
Razvoj i računovodstvo elektroničkih fondova započelo je 1993. godine izdavanjem platnih kartica. Na forumu zemalja uključenih u G10 odlučeno je nadzirati elektroničku valutu u svim zemljama svijeta.
Za to je stvorena Banka za međunarodne nagodbe te uz pomoć središnjih banaka širom svijeta svakodnevno analizira rastuću popularnost elektroničkog novca i sustava namire.
Od samog početka pretpostavljalo se da će podaci o korištenju elektroničkih sredstava biti povjerljivi. Samo su vodeće središnje banke imale pristup njima, ali u svibnju 2000. postale su dostupne svima.
2004. godine provedena je studija o korištenju elektroničkog novca u zemljama širom svijeta. Oko 95 središnjih banaka sudjelovalo je u događaju uz aktivnu podršku lokalnih vlasti. I kao rezultat toga, pokazalo se da od 251 države samo 37 zemalja koristi elektroničke fondove u proračunu.
Elektronski novac - što je to?
Upotreba ovog pojma počela je relativno nedavno i često pogrešno. U razgovornom govoru nitko ne koristi nezgrapno ime, ali kažu ga lakše: "novac na kartici" ili "novac na" WebMoney "," Qiwi "," Yandex "itd.
Kada čujemo "elektroničko plaćanje gotovinom", podrazumijevamo redovitu kupnju u trgovini ili prijenos valute drugima. Zahvaljujući uvođenju inovativnih tehnologija u život čovječanstva, elektronički novac postao je široko rasprostranjen. A znače vrlo širok raspon sredstava plaćanja.
Relativna dostupnost mrežnih novčanika stvorila je mini-kaos u elektroničkom sustavu plaćanja. Svaka tvrtka koja posjeduje internetske valute regulira na svoj način i ima svoje zakone. Stoga ne postoji jedinstvena definicija elektroničkih medija koja bi jasno mogla odgovoriti na pitanje odnosa internetskog novca s gospodarstvom i zakonom.
Što su im osigurani?
Obrtni kapital koji se koristi za izračun u obliku elektroničkog novca ima nekoliko povijesnih kontradikcija.
- Oni sigurno plaćaju usluge, a oni su potpuna zamjena za papirni novac.
- Njihova likvidnost određena je stvarnim novcem koji se nalazi na računima organizacije.
Financijski analitičari sugeriraju da će s vremenom elektronička sredstva plaćanja postati glavna i zamijeniti tradicionalni papirni novac.Procjenjuje se i da će središnje banke izdavati elektronički novac i početi ga ozbiljnije regulirati.
Njihova zakonitost
Pravno, internetski novac je sredstvo plaćanja koje ne pripada nikome. I oni ne podliježu nikakvoj strogoj regulaciji i mogu se vrtjeti kako u državnim bankarskim sustavima, tako i izvan njih.
Bez interneta sva plaćanja postaju nemoguća, jer trgovine izgube kontakt s bankom i neće moći potvrditi plaćanje. Grubo govoreći, interakcija između mjesta na kojem se nalaze poslužitelji i trgovine je sljedeća:
- Kada plaćate bankovnom karticom, banci se šalje zahtjev za povlačenjem sredstava.
- Ako nema novca na računu kupca, akcija se odbija, i obrnuto.
Ali ne samo kartice koje izdaju banke mogu se koristiti kao glavno sredstvo plaćanja. Prijenose u obliku elektroničkog novca obavljaju i drugi uređaji s čipovima. To mogu biti privjesci za ključeve, NFC mobilna tehnologija, narukvice itd.
Vrste elektroničkog novca
Između zemalja je prihvaćeno da su klasificirane u dvije vrste:
- Smart kartice.
- Mrežno utemeljeno.
Obje su skupine podijeljene na anonimne i ne-anonimne. U prvom slučaju sustavima je omogućeno razmjenu, prodaju ili kupnju bez personaliziranja osobe. A u drugom je potrebna osobna identifikacija.
Većina velikih mrežnih platnih sustava odabire personaliziranu metodu i na taj način prate plaćanja elektroničkim novcem. Na službeni zahtjev državnih struktura vlasti o određenim operacijama, platni sustav daje podatke o korisniku i izvršenoj razmjeni novca.
Zagovornici teorije svjetskih zavjera ne prihvaćaju ovu metodu, vjerujući da država intervenira u osobni život osobe i suočava se sa slobodom. U stvari, personifikacija je izvrsna metoda za borbu protiv korupcije i međunarodnog terorizma.
Vlada i valuta na mreži
Uobičajeno je dijeljenje elektroničkog novca na:
- Državno vlasništvo.
- U vlasništvu pojedinaca.
U prvom slučaju novac je osiguran nacionalnom valutom zemlje i dio je državnog platnog sustava. Njihovu emisiju kontrolira država u skladu sa zakonom.
U drugom slučaju, elektronički novac nalazi se u bilo kojoj konvertibilnoj valuti koja je dostupna u sustavu. Njihov broj nije reguliran ni na koji način, osim unaprijed definiranih ograničenja u samom mrežnom novčaniku. Ali, ovisno o državi u kojoj se nalazi prebivalište, njihovu cirkulaciju mogu kontrolirati državne strukture.
Štoviše, ni na koji način ne podržavaju likvidnost novca i ne pružaju nacionalnu valutu pouzdanost.
Europska središnja banka
Prema odluci ECB-a o pitanju što je to - elektronički novac, smatra se onim što pridonosi pristupu bankovnom računu. Naime:
- Mikroprocesorska ili magnetska elektronička kartica.
- Internetsko bankarstvo.
- WebMoney, Yandex.Money, Qiwi, PayPal itd. Usluge.
Pripisuju se računu pošiljatelja putem posebnih usluga. Jednostavno rečeno, korisnik internetskih sredstava dolazi u banku, prenosi mu svoj papirni novac, a banka ih pretvara u elektroničke kolegije.
Također, nakon stava Europske središnje banke, elektronički fondovi organizacije ili pojedinca nisu: popust, gorivo, telefonske i druge kartice.
Njima se ne pruža nijedna valuta i stoga ne mogu plaćati usluge, ali pružaju popuste i razne bonuse. Plaćanje će se smatrati trenutkom izvlačenja novca s bankovnog računa kupca korištenjem tehnologija internetskog bankarstva.
emisija
Postoji niz političkih pitanja koja su povezana s elektroničkim plaćanjem. Još uvijek ne postoji odluka o organizacijama koje izdaju internetske novčanice.To je povezano ne samo s državnom izdajom novca, već i s privatnim tvrtkama.
Zakon koji bi regulirao povećanje broja novčanica još nije usvojen u nijednoj zemlji. U Europskoj uniji Institut za elektronički novac bavi se pitanjem emisija.
U Nigeriji, Indiji, Singapuru, Ukrajini i Tajvanu s Meksikom samo banke izdaju nova sredstva. Da biste stvorili elektronički novac u Hong Kongu, morate dobiti licencu za polog.
Sljedeće organizacije su uključene u imitaciju papirnog novca u Ruskoj Federaciji:
- Bankovne strukture.
- Neprofitne organizacije.
Istodobno, moraju imati licencu za obavljanje djelatnosti, odnosno prilagođavanje plaćanja bez korištenja bankovnih računa.
Primjer rada s WebMoneyjem
Kao što je ranije napomenuto, neki platni sustavi zahtijevaju identifikaciju. Na primjer, za rad u WebMoneyu trebat će vam:
- Fotografirajte putovnicu.
- S putovnicom.
- Navedite svoje prebivalište, a zatim dolazi pismo s aktivacijskim kodom.
- Unesite podatke o putovnici.
Štoviše, upotreba dolara nije ni na koji način regulirana i mogu se koristiti bez provjere. No za konverziju, prijenos, plaćanje i povlačenje sredstava iz novčanika potrebna je obvezna provjera.
U Republici Bjelorusiji transakcije s nacionalnom valutom u platnom sustavu WebMoney nadgleda država. A povlačenje novca moguće je samo nakon sklapanja sporazuma s upravljačkim strukturama, približni trošak je oko 10 dolara.
Nakon toga, vlasnik novčanika može legalno povući i povući svoj novac. A kad poslujete, platit će se porez.
Anonimnost internetskih alata
U početku se podrazumijevalo da će elektronički novac biti bliži anonimnosti nego personifikaciji. A anonimnost transakcija određuje sam platni sustav.
Država je izuzetno zainteresirana za informacije o vrstama elektroničkih fondova i njihovim korisnicima. Stoga regulatorna tijela daju sve od sebe da povećaju broj korisnika koji su se prijavili na mrežu s osobnim podacima. Da biste to učinili, ograničavaju iznos paušalnog plaćanja, povećavaju proviziju ili postavljaju prag za maksimalni iznos na novčaniku.
Kriptografska zaštita
Da bi zaštitio novac putem Interneta, David Chaum predložio je korištenje kriptografije i enkripcije. Da bi osigurao novčane transakcije, koristio je "slijepe" digitalne potpise, koje je gotovo nemoguće krivotvoriti.
Istodobno, potpisi dokazuju postojanje papirnog novca koji „stoji“ za elektroničkim novcem i osigurava ga. Korisnik vidi samo dio potrebnih podataka, a ostatak je šifriran.
Razvoj elektroničkih alata
U skoroj budućnosti papirni novac će potpuno nestati. U nekim zemljama, poput Švedske, stanovnici plaćaju bankovnim karticama i aktivno koriste internetske novčanike platnih sustava.
Udio stvarnog novca u optjecaju zemlje je samo 3%, preostalih 97% je elektronički novac. Švedska je tehnički dobro razvijena, pa se čak i donacije crkvama pripisuju putem pametnih telefona.
Ali postoje i nedostaci takvih načina plaćanja:
- Može se ukrasti elektronički novac, prema 2017. godini, hakeri su prema RIA Novosti ukrali oko 40 milijuna rubalja, a TASS tvrdi da je svemirski iznos veći od milijardu rubalja.
- Nedostatak pravne regulative.
- Potreba za poslužiteljima koji pohranjuju podatke.
I to nisu svi nedostaci, ali vrijeme je da otkrijete prednosti:
- Relativna anonimnost.
- Prenosivost sredstava.
- Velike količine novca pohranjuju se na maloj bankovnoj kartici.
- Kartice s niskim troškovima, ako je potrebno, mogu se lako zamijeniti.
ukupno
U 2018. godini povećao se broj korisnika bankovnih kartica; postupno se virtualni novac zamjenjuje papirnatim novcem.Napredak ne miruje i pojavljuju se nove vrste valuta koje je trenutno nemoguće regulirati - a to je glavni problem suvremenih tehnologija.