Stjecanje je nedavno steklo popularnost. Ova usluga od banaka postala je važno sredstvo trgovanja, a ljudi koji rade na području prodaje sigurno su čuli za nju, ali obični građani ne razumiju što je to - nabava. Jednostavnim riječima, pokušajmo objasniti.
definicija
Akvizicija je bankarska usluga koja kupcu omogućuje plaćanje robe koristeći svoju plastičnu karticu za plaćanje. Na taj način se eliminira potreba za novcem na bankomatu, što kupcu naravno omogućava da smanji vrijeme potrebno za ovu manipulaciju. Također, sustav nabave omogućuje vam kupovinu putem interneta, a za mnoge su online trgovine to jedino sredstvo s kojim općenito mogu obavljati svoje aktivnosti.
Osim toga, psihološke studije pokazuju da je kupac s karticom spreman potrošiti oko 20% više novca, pa je kupovina jedan od alata za povećanje dobiti koji trgovine aktivno koriste.
Kako to djeluje?
Nabava bez blagajne funkcionira prema posebnom algoritmu koji se sastoji od različitih faza:
- Kartica za plaćanje drži se na terminalu i na taj se način aktivira.
- Podaci o vlasniku kartice šalju se poslužitelju na provjeru.
- Iznos novca se tereti s kartice i prebacuje se na račun prodavatelja.
- Izdaju se 2 čeka - kupcu i prodavaču.
- Prodavač potpisuje ček i daje ga kupcu.
Da bi prodavač (prodavaonica) mogao raditi na nabavi bez blagajne, mora sklopiti ugovor s bankom. Oprema za plaćanje osigurava banka ili agent. Ovo je poseban POS-terminal koji svaki put vidite u trgovinama kada plaćate karticom. U stvari, ovo je jednostavan uređaj koji se sastoji od sistemske jedinice, uređaja za ispis, fiskalnog dijela, monitora i skenera kartica. Postoje posebne skupe blagajne koje također mogu čitati kartice i prihvaćati kartice za plaćanje. Ali vrijedi napomenuti da su takve blagajne s mogućnošću stjecanja vrlo skupe. Takvim odlukama pribjegavaju velike nespremne trgovine ili trgovačke lance. Novajjim gospodarstvenicima i vlasnicima malih prodajnih mjesta bolje je koristiti kupnju bez blagajne i jednostavnog POS terminala. Tako će biti puno jeftinije.
Platne kartice prihvaćaju se za plaćanje na dva načina - pomoću POS terminala (prijenosni ili stacionarni) ili putem web stranice pomoću podataka o kartici. U terminalu je uvijek SIM kartica koja omogućuje komunikaciju s bankom. Ovi uređaji mogu čitati podatke s gotovo svake vrste kartica:
- kredit;
- zaduženja;
- čip;
- kartice magnetskom vrpcom.
Jedini uvjet za karticu je prisutnost na računu novca u iznosu potrebnom za plaćanje robe. Međutim, rijetko se POS-terminali ne mogu obratiti banci iz tehničkih razloga i to postaje prepreka prilikom plaćanja.
Prednosti i nedostaci za prodavatelja i kupca
Tako smo postupno došli do opisa prednosti i nedostataka. Unatoč činjenici da je ovaj način plaćanja moderan, pa čak i inovativan, ima određene nedostatke. No počnimo s prednostima.
Pros za stjecanje
Očigledna prednost za prodavatelja je veća prosječna naplata.Kao što smo već rekli, kupci troše u prosjeku 20% više novca prilikom plaćanja karticom, tako da profit od trgovina raste. Psiholozi to pripisuju činjenici da je odvajanje s novcem mnogo teže nego s virtualnim novcem. Nedostaje i besplatnih novčanih sredstava na ruci. U tom slučaju kupci koriste kreditna sredstva koja su gotovo uvijek na kartici. Banke svojim klijentima aktivno nude male iznose zajma, koje se mogu unajmiti bez kamata kroz određeno vremensko razdoblje.
Druga prednost je olakšavanje rada blagajne. Kad kupac kupnju kupi karticom, blagajnik ne mora brojati novac, provjeriti ga u autentičnosti, računati promjenu. Time se eliminira mogućnost davanja pogrešnih promjena. Također, vlasnik trgovine ne mora trošiti novac na prikupljanje gotovine.
Treća prednost je rast korisničke baze. S obzirom na činjenicu da mnogi građani primaju plaću na svojim karticama, logično je imati POS terminal u trgovini, jer bez njega vlasnik će izgubiti dio kupaca i potencijalni profit. Ako osoba nema novca, malo je vjerojatno da će potražiti bankomat i vratiti se u trgovinu kako bi nešto kupila. Najvjerojatnije će robu kupiti u trgovini, koja se nalazi u blizini bankomata.
Nedostaci kupnje za prodavatelja
Da bi ostvario mogućnost kupovine putem kartica u trgovini, vlasnik mora sklopiti ugovor s bankom. Ovisno o banci, provizija od svake kupnje iznosit će 1,5-6,0% iznosa. Također, vlasnik će morati potrošiti novac za najam i daljnje održavanje opreme ili platiti jednokratnu naknadu za kupnju uređaja za kupnju trgovaca. Koštat će oko 20 tisuća rubalja.
Za i protiv stjecanja kupca
Pluzi su unaprijed poznati: mogućnost plaćanja proizvoda bez gotovine. To omogućuje rijetko korištenje gotovine i ne nošenje velikih količina novca sa sobom u džepu. Novac na kartici je sigurnost. Čak i ako se novčanik izgubi, karticu nitko ne može koristiti jer neće znati pin kôd. Što se tiče praktičnosti plaćanja, ovdje kupac praktično ništa ne osvaja. Plaćanje u gotovini ili karticom jednako je prikladno.
Mogući nedostatak stjecanja je da bankovnu karticu morate dati prodavatelju. Kupac koji stoji ili sam prodavač može se prisjetiti ili fotografirati na telefon 16-znamenkasti broj kartice i CVV kod koji će im omogućiti kupovinu na Internetu bez vašeg znanja. Isto se može reći i o gubitku kartice. Ako se to dogodi, morate odmah nazvati banku i blokirati karticu, jer je njezin gubitak često jednak gubitku sve gotovine. Podsjetimo da ako je u postavkama kartice opcija plaćanja putem Interneta otvorena, ljudi koji poznaju 16-znamenkasti i CVV kôd kartice mogu koristiti ovu karticu (prisutni su na samoj kartici).
Vrste stjecanja
Najmanje se mogu naći 4 vrste nabave od kojih svako ima svoje karakteristike. Prvo je bilo nabavljanje bankomata, što je bankomat i platni terminal na kojem možete napuniti svoju bankovnu karticu ili povući novac s nje. Vlasnici ovih strojeva naplaćuju određeni postotak za pružanje takve usluge. U gradu možete pronaći mnogo bodova kako biste nadopunili svoju karticu. Kod nekih je provizija 2%, iako možete pronaći strojeve koji uopće ne uzimaju proviziju.
Kupovina trgovaca je najčešća vrsta koja kupcu omogućuje plaćanje u trgovinama, kafićima itd. Koristeći svoju bankovnu karticu. Nećemo reći detalje ove vrste - svi su gore opisani.
Pristup internetu
Internet kupnja - ova vrsta uključuje kupovinu na Internetu. Plaćanje se vrši na web mjestu obrađivačkog centra. Tamo kupac treba unijeti detalje svoje kartice i potvrditi kupnju lozinkom u SMS-u.Ponekad lozinka nije potrebna - to ovisi o postavkama koje kupac odabere. Gotovo sve internetske trgovine djeluju putem internetske nabave. Kupnja avionskih karata, punjenje računa na mobilnom telefonu itd. - sve bi to bilo nemoguće bez ove vrste bezgotovinskog plaćanja.
Treba spomenuti i kupnju fizičke robe. Ovdje kupac s kupnjom može odmah platiti karticom, može naručiti dostavu poštom gotovinom uz dostavu i plaćanje za pošiljku izravno u pošti. Možete platiti i kurirom koji će imati prijenosni POS terminal sa sobom.
Mobilno sticanje
Ova vrsta vrijedi zasebnog objašnjenja, jer je to nova i malo poznata metoda izračuna bankovne kartice. Radi na sljedeći način: čitač kartica (čitač kartica) povezan je na pametni telefon putem USB priključka, audio priključka ili bluetoothom. Ovaj uređaj košta u prosjeku 2.000 rubalja, a prilično je jeftin analog POS-terminala. Neke banke ovaj uređaj uglavnom nude besplatno. Da bi kupnju obavio, prodavatelj prosljeđuje karticu kroz čitač kartica, a kupac se tada jednostavno potpisuje na zaslonu pametnog telefona. Ako je kartica s čipom, morat ćete unijeti PIN kôd da biste potvrdili kupnju.
Nesigurnost ove vrste stjecanja
Stručnjaci kažu da je mobilno nabavljanje danas prilično ranjivo zbog virusa koji mogu dobiti pristup kartici, a samim tim i novcu. Pored toga, putem mobilnog telefona, postupak plaćanja traje malo duže nego putem običnog terminala. Također primjećujemo da takvi čitači kartica ne mogu ispisati ček, a iako se gotovina ne pojavljuje prilikom plaćanja, prodavatelj mora ček dati kupcu. Stoga je pretplata putem mobitela bez blagajne nemoguća.
Zakonski zahtjevi
Počevši od 2015. godine, svi prodavači čiji je prihod za godinu premašio 60 milijuna rubalja dužni su kupcu pružiti mogućnost plaćanja karticom. Za nepostojanje takve mogućnosti kaznit će se novčanom kaznom.
Za USN obveznike stjecanje bez blagajne utvrđuje se datumom primanja dohotka. To je dan kada je novac stigao na bankovni račun, a samim tim, prihod prodavatelja ne nastaje u trenutku kada kupac plati robu.
Što se tiče poduzetnika na OSNO-u, kupovina bez blagajne također je korisna za prodavatelja. Evo, dan primanja prihoda je dan kada kupac plati karticu. Ako poduzetnik formalizira posao prema UTII sustavu, stjecanje bez blagajne za njega nije obvezno. Međutim, u bezgotovinskom obračunu s stanovništvom prodavač je dužan klijentu dostaviti dokument koji će odražavati transakciju i detalje ovog prodavatelja. Za IP se nabava prema UTII sustavu obavlja na isti način kao i za sve tvrtke: poduzetnik odabire banku, zaključuje s njim ugovor o održavanju i postavljanju terminala.
Odabir banke za povezivanje preuzimanja
Neovisno o tome koristi li se novčani priručnik ili jednostavan POS terminal, poduzetnik ili velika trgovačka mreža moraju sklopiti ugovor s bankom. A za to morate pažljivo pristupiti izboru financijske institucije i proučiti uvjete koje ona nudi.
Prije svega, morate saznati točno koju opremu je banka spremna pružiti. Dobra oprema pruža veću sigurnost i brži rad. Moguće su sljedeće opcije:
- POS terminal
- blagajna;
- imprinter;
- PinPad;
- centar za obradu.
Najpopularnije i najučinkovitije rješenje je POS terminal. U radu s terminalom za blagajnu moguća su dodatna financijska opterećenja.
Također morate obratiti pažnju na vrstu komunikacije između banke i terminala. Ako je terminal spojen putem GPRS-a, tada će odgovor banke morati pričekati duže. Najbrži komunikacijski kanali su Wi-Fi i Ethenet. Inače će kupac u trgovini morati čekati duže dok uplata prođe.
Prilikom sklapanja ugovora, obavezno proučite uvjete stjecanja. Ugovor pokazuje sve aspekte odnosa između pružatelja i potrošača usluge. Ako će banka smanjiti svoje dužnosti, tada se može tužiti. A tamo će sporazum biti glavni predmet razmatranja slučaja. Obavezno proučite stope stjecanja različitih banaka. Upravo su tarife često razlog izbora jedne ili druge banke za glavnog preuzimatelja.
I tako se može jednostavnim riječima objasniti što je to - stjecanje. Naravno, i sam proces sadrži brojne tehničke i pravne poteškoće.