U usporedbi s mnogim zapadnim zemljama, osiguranje u Rusiji nije vrlo popularan fenomen. Ako je postupak neobvezan, primjerice pravila LCA, pokušavaju građani ona odbiti.
Današnji govor će ići o takvom slučaju kao kolektivnom ugovoru o osiguranju. Što se dogodilo? Kakvi su izgledi i vrijedi li se toga odreći? Pokušajmo to shvatiti.
Što je kolektivno osiguranje?
Paketne police su poseban oblik osiguranja i koriste se za zaštitu ne jedne osobe, već cijele skupine ljudi od mogućih neugodnih situacija. Kolektivni ugovor o nezgodnom osiguranju liječi sve koji su u njemu uključeno jeu cjelini, a ne zasebni elementi. Ostali grupni ugovori primjenjuju se na sličan način.
U općenitoj praksi kolektivni ugovori o osiguranju sklapaju se o trošku poslodavca. Tvrtka je prihvaćena kao osiguranik, a svaki njezin zaposlenik je zaštićena osoba. U ovom će slučaju postojati samo jedan pravilnik, a uz njega se unose i podaci o putovnicama svih sudionika.
Usput, ako osiguranik pretpostavi da će se ubuduće i drugi sudionici moći pridružiti programu, kolektivni ugovor o životnom osiguranju (ili nešto slično više) može biti zaključio je i s jednom osobom.
Vrste grupnog osiguranja
Najviše zajednička bankarska praksa uključuje sljedeće vrste ugovora:
- ugovor o kolektivnom osiguranju zajmoprimci;
- sporo plaćanje kapitala;
- najamnina za udovstvo, sirotište ili u slučaju invaliditeta;
- kolektivni ugovor osiguranje privremenog invaliditeta;
- osiguranje od prevare;
- zaštita od djelovanja trećih osoba koje bi mogle prouzročiti bilo kakvu štetu;
- ostali ugovori.
Tko ima koristi od programa korporativnog osiguranja?
Ugovor o kolektivnom osiguranju za zaposlenike prilično je isplativa mjera za zaposlenike bilo koje tvrtke. To je financijska garancija u slučaju složenih svakodnevnih situacija.
Grupno zdravstveno osiguranje zaposlenicima pruža koristi u slučaju pogoršanja dobrobiti.
Korporacijsko mirovinsko osiguranje prilično je snažan poticaj zaposlenicima koji očekuju znatnu naknadu kad odlaze na zasluženi odmor.
Kumulativni ugovor o kolektivnom osiguranju nudi dvostruke pogodnosti. Na kraju razdoblja osiguranja, zaposlenik prima cjelokupni dospjeli iznos kao bonus. A ako osiguranik nije živio da vidi kraj police, novac mogu dobiti njegove rođake.
Poduzeća također primaju neki korist od zaključenja kolektivnog ugovora o osiguranju. i gesheft se očituje ne samo u sferi slike. Organizacije imaju opipljive socijalne i financijske prednosti:
- Neke porezne olakšice.
- Akumulacija dodatnih sredstava u slučajevima kada zaposlenik odlazi prije isteka police.
- Neke organizacije sklapaju kolektivne ugovore na paritetnoj osnovi. Istovremeno se daju doprinosi za trošak i zaposlenika i organizacije.
- Dodatna motivacija za mobiliziranje visokokvalificiranog osoblja u poduzeću.
Članovi korporativnog osiguranja
Osobe uključene u postupak osiguranja uključuju:
- osiguravač - organizacija koja ima licencu za pružanje takvih usluga.
- osiguran - osoba ili tvrtka koja zastupa interese svih osiguranika i koja ima pravo na potpisivanje sporazuma sa osiguranje, U nedostatku određene osobena primjer Direktor poduzeća, osiguranik se utvrđuje jednostavnim glasovanjem među grupom osiguranika. Ima pravo na potpisivanje i rješavanje svih pitanja vezanih za namirenje transakcije.
- korisnik - osoba u čiju korist će se izvršiti uplata u situaciji osiguranja. Oni mogu biti osiguranik, nositelj polise, osiguranik, nasljednici prema zakonu ili postojećoj volji, nasljednici.
Politike grupnog osiguranja
U bankarskom sektoru su široko rasprostranjene i kolektivne politike. Kolektivni ugovor o osiguranju "VTB-24" ili neka druga banka nudi zaključenje prilikom izdavanja kreditne kartice ili dobijanja malog zajma.
Sporazum potvrđuje polisa izdana na ime financijske institucije (vjerovnika). On također djeluje kao pokretač postupka. Osiguravajuće društvo prima iznos osiguranja od bankarske institucije u zamjenu za obvezu odštete izazvan zdravlje ili život kupca financijske institucije (dužnik).
Za razliku od osobnog osiguranja, u ovom slučaju polisu ne prima klijent, već banka. Zajmoprimac pridružiti ugovoru i primiti posebnu potvrdu u svoje ruke koja potvrđuje njegovo sudjelovanje u procesu. Osoba koja želi dobiti zajam ovo slučaj ne sudjeluje u izboru osiguravajućeg društva i ne može utjecati na uvjete navedene u politici. On mora ili prihvatiti predložene uvjete ili izdati pismeno odbijanje osiguranja.
Istek pravila obično jednak je rok zajma. Takvo osiguranje pokriva rizike neplaćanja duga koji su preostali na dan osiguranja.
Treba imati na umu da podnositelji zajma koji su odbili podnijeti zahtjev za polisu najčešće dobivaju odbijanje izdavanja novca. Po zakonu, banka nema pravo odbiti zajam iz tog razloga, pa je menadžer najvjerojatnije će se odnositi za bilo koje druge okolnosti.
Banka vrlo često, uz suglasnost klijenta za dobivanje dodatnog osiguranja, može malo smanjiti kamatnu stopu. Ali ovaj uvjet također nije potreban.
dokumenti
Za pripremu ugovora o osiguranju rizika od paketa treba pripremiti izjavu. Sadrži sljedeće podatke:
- vrsta grupne politike;
- iznos (ukupno) prema kolektivnom ugovoru o osiguranju;
- tarifa i premija osiguranja;
- način, vrsta i pravilnost plaćanja premije osiguranja;
- vrsta, način i uvjeti primanja naknade za osiguranje;
- posebna jamstva;
- uvjeti ugovora;
- ostali važni uvjeti;
- datum stupanja na snagu dokumenta.
Direktor banke priprema potrebne podatke i podnosi izjava u Velikoj Britaniji. Značajka takve politike je da njezin mandat najčešće ne prelazi godinu dana. Na popis osoba uključen sastav osiguranika može biti sastavljen zajmoprimcikoji nisu dostigli dob za umirovljenje.
Kako se odustati od osiguranja paketa zajma
Ugovor o grupnom osiguranju vrlo je koristan za banku. prvo, značajno smanjuje rizik od neplaćanja. drugo, papirologija je minimalizirana. Uostalom, svi su odnosi izgrađeni između financijska institucija i SK, i dužnik u njima, kao da ne sudjeluje. Tako sličnu shemu koriste gotovo sve bankarske institucije.
A takva situacija nije toliko korisna za klijenta. S jedne strane, čini se da je osoba zaštićena od činjenice da zbog bolesti neće moći na vrijeme vratiti zajam, a dug će ga objesiti kamenom. Ali s druge strane, dodatno osiguranje može značajno povećati cijenu zajma.
Mnoge banke koriste situaciju u svoje svrhe i jednostavno ih prisiljavaju na izdavanje politike. Štoviše, nekoliko menadžera informira klijenta da, po zakonu, može raskinuti ugovor o osiguranju za 5 radnim danima nakon potpisivanja, osim ako to izričito nije zabranjeno ugovorom o zajmu.
Dakle, ugovor o kolektivnom osiguranju u VTB-u 24 može se raskinuti u zakonskim rokovima. U principu, to se može učiniti u bilo kojem trenutku. Naknada za osiguranje zaustavlja naplatit će se od mjeseca koji slijedi nakon datuma prijave u Ujedinjenu Kraljevinu. Naravno već napravljen znači nikoga će se vratitiali ohrabruje činjenica da se u svakom trenutku možete predomisliti.
Ugovor o grupi SRO
Danas mnoge samoupravne organizacije prihvaćaju kao interne narudžbe SRO - kolektivni ugovor o osiguranju. Sada te organizacije osiguravaju svoje članove, kao i kompenzacijski fond. Za građevinske tvrtke - članove samoregulacijskih organizacija, ta je činjenica vrlo pozitivna.
Za i protiv SRO-a
Kakvu korist imaju članovi samoupravnih organizacija u takvim sporazumima? Prije svega, to je praktički jedini način da brzo izvrše svoje obveze čak i u slučaju velikog gubitka. Fenomen je postao takav zajedničkata SK čak planira izbaciti novi proizvod na tržište - SRO osiguranje osiguranja od odgovornosti. U međuvremenu njegove funkcije ispunjavaju ugovor.
Pa, između ostalog, takva politika je vrlo isplativa financijski. Mi dajemo mali primjer:
- Jeftino osiguranje za pojedinog graditelja košta oko 6 tisuća rubalja. Štoviše, maksimalna isplata ne prelazi 2,3-2,5 milijuna.
- ako 10 Budući da će sudionici sva ta sredstva poslati u opći fond, ukupni iznos pričuvnog kapitala bit će na razini od 23-25 milijuna rubalja.
- Dvostruko osiguranje grupe osiguranja (50 milijuna) koštat će oko 30 tisuća. Istovremeno će svaki od sudionika potrošiti iznos upola manje nego kod individualnog osiguranja (oko 3 tisuće rubalja).
Dakle, nije teško izračunati da pri sastavljanju kolektivnog ugovora osiguranja SRO prima mnogo veći „zaštitni“ fond.
Naravno, takvo osiguranje ima i svojih nedostataka. Na primjer, svaki pojedinac partner ne može samostalno odabrati osiguravajuće društvo, ali na to je prisiljen pridružiti se na postojeći ugovor. Budući da je takvo osiguranje na tržištu sasvim novo, osiguravajuće institucije nisu previše lojalne skupinama u kojima ima manje od 10 tvrtki.