Je li moguće sredstva organizacije staviti na depozitne račune na takav način da ostvaruju prihod? Ovo pitanje zanima mnoge. Ispada da je sve moguće. Zatim ćemo govoriti o tome što je depozit otvoren posebno za poduzeće ili organizaciju, a ne za privatne osobe, kakav je postupak za njegovo izdavanje i povratne informacije o nekim bankama.
Ključne definicije
Depozit pravne osobe je plasman sredstava ili vrijednosnih papira pohranjenih u financijske institucije. U pravilu se sredstva organizacija pohranjuju na tekuće, tekuće ili proračunske račune otvorene kod bankarskih institucija. Plasman na ovaj način ne donosi prihod organizaciji.
Zašto je suradnja s bankarskom organizacijom korisna?
U tom slučaju banka, prema ugovoru o usluzi, pruža pravnoj osobi:
- Usluge prijema i kreditiranja primljenih sredstava na račun.
- Usluge za upravljanje sredstvima vlasnika računa prema njegovim uputama.
- Isplata gotovine s računa.
Vrste ugovora o bankovnom depozitu
Sredstva koja se knjiže u depozit pravne osobe stavljaju se u bankarske institucije na druge račune nakon zaključenja ugovora o depozitu. Takvi se ugovori mogu zaključiti pod različitim uvjetima i imaju dvije vrste:
1. Ugovori o depozitima na zahtjev (kod ove vrste depozita sredstva se mogu vratiti na prvi zahtjev, ali njegova profitabilnost je mala).
2. Ugovori o oročenim depozitima (depozit se vraća tek nakon isteka roka navedenog u ugovoru). Profitabilnost takvog ulaganja ovisi o vremenu i iznosu ulaganja, ali u svakom slučaju je mnogo veća nego u prethodnom slučaju. Pravna osoba ne može prenijeti sredstva koja su na depozitu trećim osobama. Ova se pravila moraju poštivati bez pogreške.
Plasiranje sredstava na depozite
Sredstva pravnih osoba mogu se podijeliti u dvije vrste: prva uključuje ona sredstva koja su primljena kao rezultat proizvodnih ili trgovinskih aktivnosti; drugi uključuje proračunska sredstva dobivena za razvoj, za pružanje nekomercijalnih usluga primljenih za provedbu ciljanih dugoročnih programa ili aktivnosti. Sredstva iz prve kategorije u većini su slučajeva u opticaju i kasne na namire ili tekuće račune samo do sljedećih plaćanja ili u određene svrhe.
Takva sredstva iznose se na depozitima pravne osobe u rijetkim slučajevima za rješavanje određenih problema, a primanje prihoda od ove investicije se ne smatra svrhom. Sredstva druge kategorije kasne na računima pravnih osoba na duže razdoblje i troše se ovisno o potrebama organizacije ili u skladu s rasporedom. Mogu se aktivno smjestiti na oročene depozite kako bi stvorili dodatni prihod. Primjerice, jedno od najvećih sveučilišta u zemlji sredstva je dobivalo od studenata za školarinu na plaćenom fakultetu na depozitima, a prihod je usmjeravalo na potrebe studenata i nastavnika.
Poseban pristup svakom klijentu
Kada rade s depozitom pravne osobe organizacija, banke u pravilu primjenjuju individualni pristup za svakog klijenta. Kamatne stope se uglavnom ne objavljuju u javnosti. Oni će ovisiti o visini i roku ulaganja, a osim ovoga, i o tome koliko je banka zainteresirana za zaključivanje ugovora o depozitu pravne osobe s ovom određenom organizacijom.Računi nekih organizacija mogu akumulirati i pohraniti značajne količine novca za buduća plaćanja. Sredstva mogu biti bez kretanja od nekoliko dana do nekoliko mjeseci, što vlasniku ne donosi nikakav prihod.
Ova situacija je korisna za kreditne institucije - to je besplatan resurs, a kamate se moraju plaćati na depozitne račune organizacija. Stoga banke u kojima su otvoreni tekući računi ne pokreću uvijek otvaranje depozita za njih. Čak i ako se zaprimi takvi prijedlozi, tada će veličina kamatne stope na depozit za pravne osobe biti u početku ponuđena najniža. Ali tvrtka može inzistirati na podizanju. Banke u pravilu nerado plasiraju sredstva organizacija na oročene depozite do mjesec dana.
Registracija ugovora o bankovnom depozitu
Plasiranje sredstava na depozite fizičkih i pravnih osoba vrši se korištenjem ugovora o bankovnom depozitu. Prije potpisivanja vrijedno je pažljivo analizirati neke podatke i utvrditi uvjete. Prvo, depozitni račun pravnih osoba s dospijećem dužim od tri mjeseca treba podijeliti u nekoliko zasebnih depozita, jer ako je potrebno, samo jedan od njih može se zatvoriti u gotovini, a ostatak će ostati netaknut. Drugo, ne preporučuje se pristajanje na sporazum o produženju. Budući da se promjena situacije može dogoditi u vrlo kratkom vremenu, a s predstavnicima banke je uvijek lakše dogovoriti se prilikom sklapanja novog sporazuma. Prije potpisivanja sporazuma trebali biste pažljivo proučiti podatke o prekršajima. To se mora znati u slučaju prijevremenog raskida ugovora.
Za opću informaciju: Depoziti u Sberbanku za pravne osobe imaju prilično ugodne uvjete. Za detalje kontaktirajte bilo koji odjel. Informacije se mogu dobiti i na službenom web mjestu financijske institucije.
Svaka pravna osoba ili samostalni poduzetnik može sklopiti ugovor o otvaranju depozita. Ova se usluga pruža i nerezidentima.
Da biste otvorili račun, klijent banke mora ispuniti zahtjev za pristupanje. Depozit se može otvoriti na razdoblje od 1 dana do 3 godine. Možete odabrati između nekoliko opcija:
- „Classic“ - ugovor se sklapa na 7-1096 dana, ne raskida se prije roka. Nema ažuriranja. Ne postoje ograničenja na minimalni iznos, najviše 100 milijuna rubalja. Moguće je produljenje.
- "Nadopunjeno" - za 31-366 dana postotak se izračunava pojedinačno. Depozit se može puniti, troškovi nisu osigurani.
- "Nazvani" - za 31-366 dana postoji mogućnost prijevremenog prekida.
Popis dokumenata za otvaranje depozita
Da biste otvorili depozit za pravne osobe, banci je potrebno dostaviti sljedeći paket dokumenata:
1. Zahtjev koji je sastavio štediša u poslovnici banke.
2. Kopija konstitutivnih dokumenata, ovjerena kod javnog bilježnika.
3. Kopija uvjerenja o državnoj registraciji poduzeća, ovjerena kod javnog bilježnika.
4. Pismenom potvrdom o nepostojanju promjena u charter dokumentima koje organizacija pruža.
5. Potvrda o registraciji i njena kopija.
6. Uzorci potpisa ovlaštenih zaposlenika organizacije, otisak pečata.
7. Dokument koji potvrđuje ovlasti osoba koje imaju pravo potpisivanja.
8. Punomoć ako ugovor u ime voditelja potpiše povjerenik.
9. Dokument kojim se potvrđuje identitet stečajnog upravnika.
10. Podaci o čelu pravne osobe koji se daju u obliku banke.
Popis dokumenata može varirati, potrebno je provjeriti ga u banci. Ako se odlučite za otvaranje pologa, saznajte o uvjetima pružanja takvih usluga u nekoliko banaka kako biste mogli izabrati bolju ponudu.
Ugovor o bankovnom depozitu
Zaključivanje ovog ugovora temelji se na osobnoj prijavi štediša.Njegov oblik nije reguliran zakonom, ali mora udovoljavati brojnim zahtjevima izloženim u Građanskom zakoniku Ruske Federacije. Mora mu se dodijeliti broj, mora biti naveden datum pripreme, ugovor mora sadržati puno ime kreditne institucije i pravne osobe, kao i njihove podatke. Dokument se popunjava ručno ili se tiska, ali ne smije sadržavati ispravke i brisanja. U tom odjeljku, koji obrađuje predmet ugovora, utvrđeno je: činjenica da je financijskoj instituciji osigurana financijska institucija, veličina depozita, rok ugovora, kamatna stopa, razdoblje plaćanja kamate i datum povrata. Dodatni dio sporazuma može predvidjeti prilagodbu plaćanja za upotrebu posuđenih sredstava u slučaju da se kamatna stopa na zajmove Banke Rusije promijenila, a osim toga, mogućnost promjene određenih uvjeta sporazuma koji nisu u suprotnosti sa zakonom.
Kamata na ugovor
Utvrđivanje jednostavnih kamata na takve depozite smatra se tradicionalnom praksom u ruskim bankama. Istovremeno se obračunava kamata na iznos uloženih sredstava po učestalosti navedenoj u ugovoru. Složene kamate se rjeđe koriste (u ovom slučaju kamata se obračunava na kamate). Ta se shema naziva kapitalizacija. Ovu shemu je preporučljivo primijeniti ako će uložena sredstva i kamate na njih biti plaćena na kraju ugovora o depozitu. U slučaju raskida ugovora prije zakazanog roka, banka će preračunati kamate i plaćene iznose kao prekomjerne, odbit će se od uloženog iznosa.