Što je Središnja banka, njezine funkcije i glavne zadaće

U članku ćemo razmotriti što je Središnja banka i koje funkcije obavlja, kao i upoznati se s poviješću formiranja ove organizacije, njenog menadžmenta i podružnica. Skraćeni naziv je Središnja banka Ruske Federacije. Još uvijek možete čuti takva imena kao što su Centralna i Ruska banka. Ovo je glavna banka naše zemlje, ona je odgovorna za osiguranje stabilnosti tečaja rublje u odnosu na ostale svjetske valute. Njegovi zadaci uključuju i jačanje i razvoj cjelokupnog bankarskog sustava, on nadgleda rad svih financijskih organizacija, izdaje i oduzima dozvole.

Što je Središnja banka?

Jedina banka u zemlji koja se bavi izdavanjem novčanih sredstava (proizvodnja i izdavanje novčanica za tiskanje novčanica na papir i kovanje metala) je Centralna banka Ruske Federacije. Ovdje se događa zamjena novčanica novim.

Vrijedi napomenuti da nam Centralna banka nije poznata Alfa-banka ili Sberbank. Vrlo se razlikuje od njih. Središnja banka rangirana je iznad svih organizacija u zemlji. Možete mu dati takav opis:

1. Središnja banka ne daje kredite fizičkim osobama.
2. Središnja banka surađuje samo s poslovnim bankama, točnije, nadgleda ih i kontrolira tako da se sve aktivnosti provode otvoreno i pošteno.
3. Središnja banka se ne miješa u aktivnosti banaka u zemlji, ali može oduzeti dozvolu ili pružiti pomoć u slučaju bilo kakvih poteškoća.

A sada prijeđimo na povijest Središnje banke i opis njezinih aktivnosti.

Kako se pojavila središnja banka?

Pogledajmo povijest ove organizacije. U sovjetska vremena glavna institucija u financijskom okruženju bila je Državna banka. Čim je Unija propala, sve njezine funkcije prebačene su na CBR. Zapravo je ovo tijelo prešlo iz državne u privatno. Od 1990. godine Centralna banka ne pripada državi, samostalna je pravna osoba. Ali što je Središnja banka tada i danas?

U doba razvijenog socijalizma Državna banka bila je u potpunosti podređena Vijeću ministara. Upravo je on imenovao čelnike Državne banke. I što je najvažnije, Vijeće ministara je izračunalo potrebna sredstva za tu zemlju. Drugim riječima, vlada je sama odlučivala koliko novca treba državi. Zadatak banke uključivao je samo jednu stvar - ispisati željeni broj novčanica.

Središnja banka danas

Do danas, Centralna banka nije u potpunosti podređena državi, ali usko surađuje s njom. Vrijedi napomenuti činjenicu da izvještava zastupnike u Državnoj dumi o svojim aktivnostima. Godišnje se šalju izvještaji o dohotku i gubicima, objavljuju se u medijima. Uz to, dio dobiti koju Središnja banka ostvaruje mora se dati proračunu države (prema važećem zakonodavstvu). Stoga se teško može govoriti o potpunoj neovisnosti od države. Umjesto toga, to je uvjetna podjela, jer ruska vlada puno odlučuje u toj strukturi. Datumom osnivanja Središnje banke smatra se 13. srpnja 1990.

Tko je gazda?

Središnja banka je pravna osoba registrirana u Moskvi. Ovdje su smještena sva središnja tijela upravljanja koja su odgovorna za upravljanje i normalno funkcioniranje cijele organizacije. Odobreni kapital organizacije je 3 milijarde rubalja, potpuno je savezno vlasništvo, kao i sva imovina (pokretna i nepokretna). Status pravne osobe upućuje na to da organizacija osigurava svoje funkcioniranje neovisno.Uz to, 75% prihoda godišnje se prebacuje u državni proračun.

U usporedbi s običnim ljudima, poznato je da svaki pojedinac može samostalno organizirati OJSC ili LLC preduzeće. Vlada je stvorila i pravnu osobu koja, u stvari, obavlja određene aktivnosti. Istina, ova aktivnost nije u potpunosti komercijalna: glavni zadaci uključuju osiguranje pouzdanosti nacionalne valute i njenu zaštitu, kao i praćenje rada banaka u zemlji. Zapravo, što je Središnja banka i njezina glavna svrha, već se zna. Ali morate uzeti u obzir da ova organizacija prima određenu zaradu.

Kao rezultat toga, Centralna banka prima dohodak, ali je nusproizvod ove aktivnosti. A prihod se pripisuje vlasniku organizacije - državi. Također je vrijedno napomenuti da ovo tijelo nije stanje. Prema tome, Središnja banka nije odgovorna za aktivnosti države. Drugim riječima, ako se naša država proglasi bankrotiranom, a Centralna banka ima velike rezerve zlata i valute na svojim računima, to ne znači da bi trebala pokriti dugove države iz svog džepa. Može se reći i suprotno - država uopće nije dužna otplaćivati ​​dugove Središnje banke.

Koje su funkcije središnje banke?

Ali postoji razlika od sustava koji je bio pod SSSR-om. Središnja banka nema pravo ispisati toliko novca koliko država traži. Ta se činjenica može objasniti činjenicom da Ruska središnja banka djeluje prema pravilima MMF-a. Naša je država članica ove organizacije od 1992. godine. I to je učinjeno kako bi se dobio pristup kreditima u stranoj valuti. Početkom 90-ih naša je zemlja prošla kroz teška vremena, trebao joj je novac koji se mogao posuđivati ​​samo na kreditnoj osnovi.

U stvari, Centralna banka sada nema pravo davati zajam svojoj državi. Prema pravilima MMF-a, samo on to može učiniti. Ovo je pravilo Međunarodnog monetarnog fonda kojeg se moraju pridržavati sve članice bez pridržavanja. U kolovozu 1992. otvorena je prva zajam. Iznos je iznosio oko milijardu dolara. Ovaj zajam omogućio je zadržavanje proračunskog deficita i smanjenje inflacije. Ako zemlja ne slijedi pravila MMF-a, tada će izgubiti članstvo u toj organizaciji i nakon toga neće moći dobiti zajam. A gdje su garancije da novac više nikada neće biti potreban?

Odgovornosti središnje banke

Središnja banka dužna je poštivati ​​Povelju MMF-a, ispisujući onoliko denominacija u rublje koliko ih je moglo u dolarima, prodajući minerale, drvo, ulje, žito i druge proizvode. Nažalost, naša je ekonomija danas uvelike vezana za dolar i cijenu nafte. Stoga funkcije Centralne banke Ruske Federacije uključuju izdavanje gotovine u optjecaj na teritoriju naše zemlje. No sve su te funkcije zakonom strogo regulirane.

U Središnjoj banci možete navesti takve zakone koji reguliraju njegove funkcije:

1. Čl. 75. Ustava Ruske Federacije.
2. Federalni zakon "O bankama i bankarstvu".
3. Federalni zakon "O središnjoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)".

U skladu s zakonodavnim aktima, glavni cilj Središnje banke jest zaštititi nacionalnu valutu Rusije od oscilacija tečaja. No, nažalost, organizacija se s tim prilično loše nosi. Pogledajmo što je Središnja banka i koje su njezine funkcije.

Zašto se Centralna banka loše nosi sa svojim odgovornostima?

Za nezadovoljavajuće izvršavanje svojih dužnosti postoje objašnjenja, među kojima je glavno - značajan pad cijene nafte. A ovo je glavni proizvod koji se prodaje u inozemstvu. Upravo je nafta glavni izvor državnog prihoda. Iako zakoni o Središnjoj banci ne reguliraju način ostvarivanja prihoda.

Arapske zemlje ne smanjuju proizvodnju nafte, a u SAD-u su se počele razvijati nalazišta škriljaca. K tome dodajte i sankcije protiv Ruske Federacije, i kao rezultat toga, cijena nafte na svjetskom tržištu značajno pada.Mnoge europske banke odbijaju kredite velikim tvrtkama.

Iz ovog se razloga može razlikovati još jedan - potražnja za valutom povećala se, dakle, počela je rasti u cijeni. Vrijedi napomenuti da rast dolara ovisi i o špekulativnim operacijama. Zbog toga je financijska kontrola središnje banke izuzetno potrebna, jer će u protivnom povećanje cijena biti još jače.

Koje još odgovornosti ima Banka Rusije?

Vrijedi napomenuti da Središnja banka razvija i provodi kreditnu politiku zemlje. Glavni postulati ove politike su smanjenje inflacije i davanje kredita za poduzeća, stabiliziranje bankarskih struktura i značajno povećanje njihove konkurentnosti na svjetskom tržištu. Važno je osigurati da mogu izdati dugoročne kredite ruskim poduzećima. Kao što se može shvatiti iz gore navedenog, svaki veliki projekt provodi se isključivo na posuđenom novcu.

Središnja banka utvrđuje pravila po kojima se obavljaju sve bankarske operacije. On također razvija mjere i provodi ih za modernizaciju i razvoj bankarskog sustava u zemlji. A među najnovijim funkcijama Centralne banke Ruske Federacije može se izdvojiti odredba mjera za normalno funkcioniranje mehanizama bankarskog sustava. Ispada da to nije uvijek savršeno, ali svejedno moguće je pravovremeno identificirati nasilnike. Uostalom, neke banke pokušavaju unovčiti obične ljude, povisiti ili sniziti kamatne stope. Osim toga, Središnja banka prilagođava tečajeve na temelju načina trgovanja na svjetskim burzama dan prije.

Manji zadaci

Pored glavnih zadataka koji su gore navedeni, postoji još nekoliko:

1. Središnja banka daje dozvolu za registraciju nedržavnog mirovinskog fonda, procjenjuje njegove sposobnosti.
2. Otplaćuje dugove bankrotiranih financijskih organizacija. Na primjer, iz rezervi Središnje banke sredstva se mogu koristiti za plaćanje dugova drugih organizacija.
3. Instalira industrijske standarde za računovodstvene planove.

To su funkcije koje se tiču ​​svakog građanina, ali još uvijek postoji puno suptilnosti koje obični ljudi vjerojatno neće pogoditi. Razgovarajmo o nekim od njih.

Izdavanje i oduzimanje dozvola od banaka

Središnja banka ima pravo odobriti ili zabraniti rad bilo koje banke na području Ruske Federacije. Godine 2013. Elvira Nabiullina imenovana je na mjesto šefa Središnje banke. Za pet godina više od 100 banaka lišeno je dozvole za pravo poslovanja. Takav je korak napravljen u cilju stabilizacije struktura. Aktivnosti Središnje banke izravno su povezane s kontrolom svih financijskih struktura države.

Licenca je oduzeta s razlogom. Većina banaka bavila se sumnjivim aktivnostima. Mogli su provoditi prilično rizičnu kreditnu politiku, na primjer, davati ogromne zajmove. Ulagač (a često su to i pojedinci) prvi će patiti od takve akcije. I naravno, trpjet će one organizacije koje su otvorile račun u ovoj banci i obavljale sve novčane operacije.

Primjer oduzimanja licence

Na primjer, u srpnju 2017. od Ugra banke je oduzeta licenca. I ta je organizacija bila u prvih trideset po imovini. Ali politika privlačenja financija iz banke bila je vrlo agresivna. Bila je to precijenjena kamatna stopa. Uz to, bilo je i previše nametljivog oglašavanja ove banke. Mnogi će reći da je to dobro, jer ljudi pobjeđuju - dobivaju više novca od svojih depozita. Ali sva prikupljena sredstva otišla su prema krivotvorenim dokumentima tvrtkama vlasnika banke.

U 2016. godini banka je dobila gubitak od 32,2 milijarde rubalja. Što se tiče vlasnika organizacije, oni su se 2013. godine našli na šestoj liniji u ocjeni popularne publikacije Forbes.Nazivali su ih kraljevima ruske nekretnine - dobili su samo 400 milijuna dolara najamnine, a samo u Moskvi imali su više od 30 maloprodajnih i uredskih prostora ukupne površine 1,8 milijuna m².

Koji su razlozi za oduzimanje dozvole?

U zakonodavstvu su utvrđeni svi razlozi za oduzimanje dozvole od banaka:

1. Ako organizacija ima zajamni kapital manji od 2%.
2. Ako banka u roku od dva tjedna nije u mogućnosti podmiriti se s vjerovnicima (na primjer, sa samom Središnjom bankom).
3. Ako su vlastita sredstva banke manja od veličine odobrenog kapitala.
4. S neovlaštenim smanjenjem odobrenog kapitala, tako da je ono manje od raspoloživog novca.

Osim toga, postoje manje značajni razlozi.

Predsjednik Središnje banke

Od 2013. godine Elvira Nabiullina bila je predsjednica banke. Ovo je prva žena koja je uspjela zauzeti tako značajan položaj u Središnjoj banci (i ne samo u našoj zemlji). Prema važećem zakonodavstvu, voditelja imenuje Državna duma na prijedlog samog predsjednika. Mandat je 5 godina. Jedna osoba može biti šef Središnje banke ne više od tri uzastopna mandata.

Ali postoje slučajevi kada se predsjednik Središnje banke smijeni s funkcije:

1. Istek.
2. Iz zdravstvenih razloga - ako im to ne dopušta da u potpunosti izvršavaju svoje dužnosti. Ali anketa i zaključak povjerenstva o zdravstvenom stanju nužno su nužni.
3. Predsjedavajući ima pravo podnijeti ostavku na vlastiti zahtjev.
4. Za počinjenje zločina i dokaze na sudu s osudom.
5. U slučaju kršenja pravila Centralne banke od strane trenutnog zakonodavstva u vezi s aktivnostima banke.
6. Kada se utvrde kršenja u poreznom izvještavanju. Posebice, ako se sazna da glava ili članovi njegove obitelji čuvaju svoju štednju u bankama u inozemstvu.

Drugi razlozi za otkaz mogu biti, na primjer, očita odstupanja između prijavljenih prihoda ili rashoda (drugim riječima, manifestacija korupcije). Ako se glava ili članovi njegove obitelji sumnjiče za primanje mita, možete napustiti ovo časno mjesto. Čak je i nedokazana sumnja dovoljna da osobu uklonite iz svog posta frazom "zbog gubitka samopouzdanja". Zapravo, ostatak uprave Centralne banke također može podnijeti ostavku.