Što su rizik osiguranja i osigurani slučaj?

Postojeći građanski zakonik Rusije često koristi termin "rizik" u širokom rasponu značenja. To se može dokazati kroz poglavlje 48, gdje je od 44 članka upotreba ovog koncepta relevantna u dvadeset, a to je gotovo polovica. Ako se prisjetimo da se u nekima od njih koristi izraz "osigurani slučaj", koji je usko povezan s "rizikom", tada je učestalost upotrebe ovog izraza vrlo velika. Što je rizik osiguranja, osigurani slučaj, iznos osiguranja? Kojim značajkama su obdareni ti koncepti? Kada se koriste u praksi?

Pojam rizika osiguranja

Rizik osiguranja i osigurani slučaj - usko povezani, ali u osnovi različiti pojmovi. Stoga rizik osiguranja treba shvatiti kao fenomen objektivne prirode s obzirom na apsolutno bilo koju sferu društvene djelatnosti. Potrebno je dodati da se njegova manifestacija provodi kao aktiviranje mnogih rizika odvojeno. Usput, danas svaka osoba ima priliku precizno izmjeriti rizik matematičkim metodama primjenom znanja teorije vjerojatnosti i zakona velikog broja.

U njegovom značenju rizik osiguranja (i osiguranje i slučaj) smatra se događajem koji ima negativne posljedice u ekonomskom aspektu, a čija će pojava vjerojatno postati relevantna u dalekoj ili bliskoj budućnosti. Mora se dodati da je vremenski okvir nepoznat, kao i veličina ili obilježja posljedica koje je prouzročio. Dakle, svaki specifični rizik osiguranja samo je mogućnost nastanka štetnog događaja.

Rizik osiguranja i organizacija osiguranja

U pravilu, interes osiguranja (slučaj, rizik, koji je u društvu gotovo uvijek prikladan) uzrokuje hitnu potrebu za žalbom popularnih osiguravajućih organizacija. Zauzvrat, veliki broj manifestacija rizika, ozbiljnost i učestalost odgovarajućih posljedica, kao i isključenje mogućnosti njegovog potpunog uklanjanja, ukazuju na potrebu za kompetentnom osiguravajućom organizacijom (u općem smislu te riječi).

Rizik osiguranja podliježe procjeni s obzirom na vjerojatnost aktiviranja osiguravajućeg događaja, kao i na visinu potencijalne štete. Zato su pojmovi „rizik osiguranja”, „osigurani slučaj”, „iznos osiguranja” usko povezani (zadnji element je izravno povezani alat).

Kriteriji rizika osiguranja

Koji se rizik može smatrati osiguranjem? Na ovo se pitanje može odgovoriti na temelju sljedećih kriterija koji u potpunosti odgovaraju ovom pitanju:

1. Rizik uključen u račun odgovornosti osiguravajućeg tijela trebao bi biti moguć, izborni.
2. Rizik bi trebao imati dodir šanse. Dakle, predmet pravnog odnosa u osiguranju u pravilu karakterizira privremeni, potpuno nestabilni oblik komunikacije. Ni pod kojim uvjetima ne smije biti izložen opasnosti od prije poznate vlasniku predmeta osiguranja ili osiguravatelju. Uz to, sve strane koje sudjeluju u ugovoru unaprijed ne znaju o mogućem iznosu štete i vremenu nastanka osiguranja.
3. Slučajna priroda takvog rizika povezana je s velikim brojem objekata ujednačenih nijansi. Stoga je danas relevantna organizacija relevantnih statističkih promatranja čija analiza pomaže u konsolidaciji premije osiguranja koja je adekvatna trenutnim prognozama.Statistički podaci omogućuju vam da u potpunosti raspravite ili čak kritizirate obrasce ispoljavanja rizika osiguranja u odnosu na sustav objekata slične prirode.

Dodatni kriteriji rizika osiguranja

Rizični događaji osiguranja, čija je šteta po aktiviranju u pravilu znatno manja od uplata na račun organizacije, karakteriziraju sljedeće točke:

1. Aktivacija osiguravajućeg događaja, koja se prvenstveno izražava u realizaciji rizika, ne bi se trebala temeljiti na volji osiguranika ili neke druge osobe koja je za to zainteresirana.
2. Pojava osiguranog događaja ne može se znati s obzirom na vrijeme i prostor.
3. Osigurani slučaj nije ekvivalentan katastrofalnoj katastrofi, drugim riječima, odgovarajući događaj ne može pokriti ogroman broj objekata kao velika osiguravajuća populacija, istovremeno uzrokujući masovnu štetu.
4. Razočarajuće posljedice povećanog rizika osiguranja mogu se objektivno izmjeriti i procijeniti. Važno je dodati da njihov opseg treba biti značajan, kao i utjecati na interese osiguranja.

Najčešća upotreba termina

Kao što je gore spomenuto, rizik osiguranja i osiguravajući slučaj usko su povezani (prvo, moguće, vodi i drugo). Da bismo razumjeli koji je slučaj osiguranje, potrebno je razlikovati odgovarajuće rizike. Stoga će biti korisno utvrditi za njih najrelevantnije okolnosti:

1. Opasnost prijeti predmetu koji je osiguran (vrsta odgovornosti u odnosu na osiguratelja).
2. Vjerojatnost, mogućnost provedbe bilo kojeg događaja osiguranja koji je predviđen za potrebe postupka osiguranja izravno (razmjera opasnosti).
3. Pojedinačni događaj ili njihova kombinacija, iz koje je osigurano osiguranje i nakon aktiviranja osiguranja osiguratelj plaća kompenzaciju koja odgovara slučaju.
4. Izravno osiguranje predmeta koji se uzima kao rizik (vrijedan teret, građevina i tako dalje).
5. Iznos odgovornosti osiguravatelja u skladu s ugovorom o osiguranju.

Klasifikacija rizika osiguranja

Ovo poglavlje govori o vrstama rizika osiguranja i događajima osiguranja koji odgovaraju ovim kategorijama. Danas su poznate takve opcije:

1. Rizici ekološke prirode povezani izravno s povećanjem stupnja onečišćenja okoliša. Oni su jednaki interesima osiguranja koji su predstavljeni u posebnom obliku. Važno je dodati da uobičajena osiguravajuća društva u pravilu ne uzimaju u obzir ovu kategoriju rizika.
2. Rizici povezani s prijevozom podijeljeni su u dvije komponente: u skladu s CASCO-om možete osigurati pomorski ili zračni prijevoz, vlakove, automobile; Teret, međutim, uključuje osiguranje imovine i robe koja se prevozi na ovaj ili onaj način.
3. Politički se rizici nazivaju i represivnim i povezani su izravno s ilegalnim aktivnostima u odnosu na određenu državu ili njene građane.

Koji drugi rizici postoje?

Koncept rizika osiguranja i osiguranih slučajeva čini jedinstven sustav u kojem se prvi razlikuju u sljedeće elemente:

1. Posebni rizici uključuju provedbu postupka osiguranja vrijednog tereta ili njegovog prijevoza. Bilo bi korisno uključiti novac, nakit i druge skupe predmete. Važno je dodati da se sve nijanse koje prate ove rizike donose u pravilu putem službene dokumentacije (ugovora).
2. Tehnički se rizici najčešće realiziraju kao nesreće zbog kvara opreme. Uzgred, razlog za aktiviranje takvih rizika može biti nedostatak ili pogreška u procesu upravljanja, povreda tehnološke prirode ili jednostavna nepažnja u razvoju relevantne djelatnosti.Treba imati na umu da ova vrsta rizika upozorava na štetu ne samo u smislu zdravlja i imovine, već i u životu.
3. Rizici u vezi s odgovornošću pojedinca na neki su način povezani s nekim zahtjevima osoba različitih vrsta na razini zakona. Razlog za to može biti šteta ljudskom zdravlju, ljudskom životu ili šteta na njegovoj imovini. Ovu grupu rizika često uzrokuju takvi izvori opasnosti kao što su more, svemir, željeznički prijevoz ili automobilske aktivnosti.

Rizici koje treba osigurati

Socijalni rizici i osigurani događaji imaju kvalitativne karakteristike (u odnosu na događaj - i kvantitativne) i mogu se mjeriti kroz financijske jedinice. Apsolutno sva raznolikost vrsta rizika podijeljena je u dvije skupine:

1. Rizici masovne prirode smatraju se osiguravajućim objektom u interesu privatne osobe.
2. Rizici velikih razmjera u pravilu se odnose na industrijska poduzeća.

Rizik osiguranja, osigurani slučaj, plaćanje osiguranja - svi elementi osiguranja mogu se pronaći kontaktiranjem odgovarajuće strukture. Usput, kako bi postupak osiguranja bio uspješan, stručnjaci preporučuju obratiti se profesionalcima za pomoć.

Socijalno osiguranje: rizik osiguranja i osigurani slučaj

Kao što se ispostavilo, osigurani slučaj je već proveden događaj, predviđen ugovorom o osiguranju ili na zakonodavnoj razini. Važno je da se odmah nakon nastanka osiguratelj obvezuje platiti osigurani iznos osiguraniku, osobi koja je osigurana ili trećim osobama (u skladu s devetim člankom Zakona Ruske Federacije „O organizaciji osiguranja osiguranja u Ruskoj Federaciji“).

primjer

Na primjer, nastup smrti je slučaj, u slučaju aktiviranja koje je pojedinac osiguran (dokumentirano, ta se osoba smatra osiguranom). Smatra se rizikom osiguranja jer je u početku obdaren znakovima slučajnosti, vjerojatnosti primjene. U slučaju da je ovaj događaj (ili bilo koji drugi dogovoren putem ugovora o osiguranju) ipak stigao, već će se smatrati događajem osiguranja. Dakle, osiguravatelj se obvezuje izvršiti određeno plaćanje pojedincu u čiju korist je sklopljen ugovor.

Klasifikacija osiguranih slučajeva

Kao što je napomenuto, osigurani slučaj je događaj nakon kojeg se pojavljuje potreba, na primjer, za nanošenje materijalne štete. Rizik osiguranja i osiguravajući slučaj, kao i sve druge kategorije, imaju određenu klasifikaciju. Dakle, sve specifične vrste osiguranja jasno su navedene u službenoj dokumentaciji (ugovor o osiguranju) koju ovjeravaju dvije strane (osiguranik i osiguratelj).

Danas su poznate dvije vrste osiguranja: dobrovoljno i obvezno. Važno je napomenuti da apsolutno svaka roba materijalne prirode koja se nalazi u civilnom prometu podliježe odgovarajućem postupku. Ipak, zaštita od ilegalnih aktivnosti u idealnom slučaju ne postoji. Dakle, čitav niz slučajeva osiguranja osiguravajuća industrija je podijeljena u sljedeće skupine:

• imovinsko osiguranje;
• socijalno osiguranje;
• osobno osiguranje;
• osiguranje od odgovornosti;
• osiguranje od poslovnog rizika.