Prema zakonu, ako fizička ili pravna osoba nenamjerno uništi nečiju imovinu, kriva osoba je dužna žrtvi platiti u cijelosti. Kako ne biste "letjeli novčić", u takvim je situacijama bolje sklopiti posebno osiguranje.
Što je osiguranje od odgovornosti?
Osiguranje od odgovornosti dobar je način zaštite od iznenadnog duga prema drugim građanima. Ali malo je ljudi upoznato s pravilima upravljanja takvim osiguranjem.
Što je u praksi polica dobrovoljnog osiguranja? Na primjer, u kući puknu cijevi. Ako imate policu koja predviđa nadoknadu gubitaka u takvim situacijama, to znači da osiguravajuće društvo isplaćuje određenu svotu korisniku bez traženja krivnje.
U našem slučaju su korisnici susjedi. Tada odgovornost vlasnika stanova u kojima se cijev pukla, osiguravajuće društvo preuzima i uplaćuje susjedima sredstva za popravak njihovog stanovanja; međutim, stanar će obnoviti svoj stan o svom trošku. Sve je fer.
Najčešće se prijevoznici osiguravaju. Ovo je najpopularnija vrsta dobrovoljnog osiguranja jer se gubici mogu dogoditi u bilo kojoj fazi prijevoza.
Dobrovoljno osiguranje od odgovornosti
Svaka fizička ili pravna osoba može se dobrovoljno obratiti tvrtki po svom izboru i odabrati odgovarajuće uvjete osiguranja. Sve uvjete plaćanja na osnovu ugovora regulira posebni zaposlenik - osiguravatelj. On je taj koji odlučuje: hoće li sklopiti ugovor s klijentom, a ako zaključiti, u kojem iznosu uspostaviti iznos naknade. Klijent odabire samo iz svih ponuda pogodnije. Može odabrati objekt osiguranja i stopu plaćanja polisa.
Zakonodavstvo osiguranja od odgovornosti
Osiguranje odgovornosti dijeli se na različite vrste. I ne postoji poseban dokument koji bi regulirao sve suptilnosti takvih slučajeva. Svaka vrsta osiguranja regulirana je posebnim zakonom. Na primjer, obvezno osiguranje vlasnika vozila regulirano je Federalnim zakonom br. 40 iz 2002. Koji je, usput, uređen 27. travnja 2017. No, građansku odgovornost prijevoznika kontrolira savezni zakon br. 67 iz 2012. godine.
Dobrovoljno osiguranje od odgovornosti je zaštita interesa trećih strana, odnosno onih koji nisu sudionici u presedanu; osoba koja je pretrpjela moralnu ili materijalnu štetu uslijed aktivnosti osiguravatelja. Ali što je šteta u pravnom smislu?
U Građanskom zakoniku ne postoji točna definicija pojma štete, ali postoji pomalo „nejasan“ pojam koji se primjenjuje u praksi. Dakle, šteta je svaka nepovoljna promjena zakonski zaštićenog dobra. Prema čl. 1064 Građanskog zakona Ruske Federacije, gubitak nastao kao rezultat nezakonitih radnji mora se nadoknaditi. Tako kaže romansko-njemački pravni sustav koji se temelji na načelima poštenog ocjenjivanja.
U cilju osiguranja klijenta od povrata prekomjernih iznosa drugim pojedincima, osiguravajuća društva razvijaju takvu vrstu osiguranja kao dobrovoljno osiguranje (osobno ili profesionalno).
Osiguranje od takve odgovornosti dijeli se na dobrovoljno i obvezno. Sljedeće su vrste obavezne:
- CTP;
- odgovornost vlasnika opasnog objekta;
- odgovornost teretnog prijevoznika.
Bez prisutnosti police osiguranja, prijevoznik neće moći raditi.Dobrovoljno osiguranje klijentu nameće samo one obveze koje je sam preuzeo potpisivanjem ugovora.
Vrste dobrovoljnog osiguranja od odgovornosti
Dobrovoljno osiguranje od odgovornosti također je podijeljeno objektima osiguranja na sljedeće vrste:
- odgovornost brodovlasnika za štetu zdravlju ili imovini trećih strana kao rezultat rada njihovog riječnog ili morskog prometa;
- odgovornost arhitekata i izvođača za kvalitetnu gradnju;
- odgovornost carinskih posrednika;
- Realtors;
- vlasnici imovine (zakupci);
- druge osobe.
Pojedinac i poduzetnik mogu se dobrovoljno osigurati ako vrsta aktivnosti koju obavlja može negativno utjecati na financijsko ili fizičko stanje svojih klijenata.
Profesionalno osiguranje
Osiguravanje javnih bilježnika u Ruskoj Federaciji je obavezno. A također u vezi sa zakonom "O vrjednovanju", djelatnosti ovih osoba trebaju biti osigurane. Ali profesionalna odgovornost medicinskih radnika je samo dobrovoljna.
Kakva je situacija u poslovanju s nekretninama? Je li osiguranje od odgovornosti za nekretnine danas obvezno ili dobrovoljno? Njihova odgovornost za štetu nastalu zbog pogrešaka ili okolnosti koje se nisu mogle uzeti u obzir osigurana je isključivo na dobrovoljnoj osnovi.
No kupci razumiju da su osiguravajuće tvrtke s osiguranjem više kvalificirani sudionici na poduzetničkom tržištu. I prije donošenja odluke: postati klijent klijenta ili ne, otkrit će ima li društvo osiguranje.
U nekim je regijama osiguranje kritično stanje, bez kojeg tvrtka ne može dobiti dozvolu za pružanje usluga izbora stanova.
Predmet osiguranja u ugovoru o stjecanju polisa profesionalne odgovornosti nekretnina smatrat će se iznos koji je klijent (ili njegov neposredni podređeni) obvezan platiti u vezi s obavljanjem svoje profesionalne djelatnosti.
Dobrovoljno osiguranje automobila
Naknada za osiguranje od posljedica nezgode sudionicima u nesreći isplaćuje se na teret obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti (obvezno osiguranje). Međutim, postoji i DSAGO polica - dobrovoljno osiguranje automobilske odgovornosti treće strane. Neki vlasnici automobila smatraju da je potrebno dodatno osigurati.
Koji su razlozi za izdavanje police dobrovoljnog osiguranja ako je OSAGO osiguranje već uspostavljeno?
Postoje dva glavna objektivna razloga za to:
- Naknada u obveznom osiguranju od automobilske odgovornosti vrši se uzimajući u obzir amortizaciju objekta. A dobrovoljnim osiguranjem ovaj pokazatelj se ne uzima u obzir pri preračunavanju iznosa naknade.
- Iznosi dobrovoljnog povrata osiguranja ponekad nisu dovoljni da pokriju štetu.
Ali oni koji se žele osigurati moraju znati da je preduvjet pod kojim je moguće dobrovoljno osiguranje civilne odgovornosti vlasnika automobila postojanje police obveznog osiguranja. Budući da isplata naknade za dobrovoljnu policu dolazi kada očito nema dovoljno novca za isplatu dodijeljenog CTP-a duga.
Osiguranje od odgovornosti prevoznika
Isto se odnosi na vlasnike i pomorski prijevoz za prijevoz robe. Teretni prijevoznici na velike relacije preuzimaju veću odgovornost od vozača. Stoga za takve klijente osiguratelji imaju mnogo objekata osiguranja i različite tarife.
Prevoznici imaju priliku dobrovoljno osigurati svoje financije u slučaju:
- gubitak ili oštećenje robe u slučaju nesreće ili preopterećenja;
- financijski gubici u slučaju neispunjavanja uvjeta isporuke tereta;
- kasna isporuka;
- neplanirani gubici tijekom sortiranja, prepakiranja;
- gubici zbog požara;
- potrebu za plaćanjem brodskih troškova koji se moraju platiti za postupke na sudu nakon nesreće.
Prijevoznik je oslobođen plaćanja za gubitak tereta samo ako može dokazati da je teret oštećen uslijed vojnih operacija, prirodnih katastrofa ili je osoba namjerno napravila nesreću ili ga je zapalila.
Ugovor o osiguranju odgovornosti
Kad klijent potpiše ugovor, prvo se mora upoznati sa svim pravilima dobrovoljnog osiguranja kako bi znao svoja prava i obveze u slučaju više sile, od posljedica kojih, zapravo, upozorava. Ugovor o dobrovoljnom osiguranju civilne odgovornosti mora sadržavati sljedeće elemente zakona:
- predmet, predmet osiguranja;
- pravila i obveze osiguratelja i osiguranika;
- tko je korisnik;
- nastup osiguranog događaja;
- razdoblje u kojem ugovor vrijedi;
- iznos koji tvrtka plaća u slučaju izvanrednog stanja - osigurani slučaj.
Predmet ugovora su imovinski interesi koji se odnose na naknadu štete koju je naručio klijent (nositelj osiguranja) drugim osobama.
Ugovor o dobrovoljnom osiguranju od strane klijenta i osiguravatelja ugovora više se ne može ispravljati ili dopunjavati. Stoga se moraju pravovremeno razgovarati o svim nijansama koje se klijentu ne sviđaju u ugovoru.
O pravilima osiguranja od odgovornosti
Sva pravila dobrovoljnog osiguranja od odgovornosti donosi opća unija osiguravatelja (All-Russian). I provjerava i odobrava nadzor osiguranja.
Pravila sadrže sve informacije koje klijentu trebaju. Dokument uzima u obzir sve nijanse registracije i potpisivanja ugovora, postupak izračuna stope osiguranja i visinu naknade.
Kada se dobrovoljno osiguranje od odgovornosti već izdaje u uredu tvrtke, klijent i zaposlenik moraju se potpuno sporazumjeti. Da bi transakcija bila korisna za obje strane, u pravilima se navodi postoji li franšiza ili ne i pod kojim je uvjetima ona data. Također je nužno naznačeno pod kojim uvjetima osiguravač neće platiti dospjeli iznos naknade.