Odlučili smo kupiti kuću ili stan, ali nema dovoljno financija? Ili ih želite potrošiti na nešto drugo? Nema veze! U ovom slučaju postoje banke. Tamo možete uzeti nedostajući iznos i platiti ga u jednakim dijelovima. Za period koji je prikladan za vas. No postavlja se pitanje, što je bolje uzeti: zajam ili hipoteku? Let's shvatiti!
hipoteka
Dakle, što je to točno i koje su njegove značajke? Što je bolje - hipoteka ili zajam? Hipoteka je kredit koji vam je dan za kupnju kuće ili kuće. Glavna prednost je niska kamatna stopa. Uz to, mnogi mladi roditelji trenutno uzimaju hipoteku. Dakle, mogu izvršiti predujam za stan s matičnim kapitalom i na taj način značajno smanjiti uplatu i iznos preplaćenog duga! Uz redovnu zajam, to nije moguće. Uz to, ako se dijete rodi tijekom plaćanja hipoteke, dio četvornih metara plaća država. Ovo je izvrsna financijska podrška obiteljima s djetetom. A ako se u vašoj obitelji tijekom plaćanja hipoteke rode tri bebe, država će u potpunosti platiti cjelokupni iznos hipoteke za vas. U okviru ovog programa postoje ograničenja u cijeni stanovanja i broju brojila, ali općenito su uvjeti izvrsni.
No hipoteku uzimaju ne samo mlade obitelji, već i vojska i druge kategorije građana. Više od 70% stanova u naše vrijeme kupljeno je pomoću ovog programa. A za svaku kategoriju građana postoje programi koji su njima prikladni.
Glavna prednost hipoteke, osim niske kamatne stope, je dug rok zajma. ovo je važno jer stanovi nisu jeftini. A ako je rok hipoteke bio 2, 3 ili 5 godina, kao i kod redovnog zajma, mnogi se ljudi ne bi mogli nositi s takvom financijskom odgovornošću i odgađati. I to se ne bi završilo ni u čemu dobrom. Jer je vrlo teško izići iz delinkvencije jer je veličina kazna vrlo velika, a pored falsifikata, morate plaćati i mjesečnu uplatu. Uz to, upropaštavate svoju kreditnu povijest, a ubuduće će vam biti potreban drugi kredit, kada vam je potreban drugi kredit, jer je ugled zajmoprimca bankama vrlo važan. Uostalom, ako zajmoprimac ne plati, banka neće donositi profit, a možda i svoj novac natrag. Zato plaćajte na vrijeme, vodite računa o svojoj kreditnoj povijesti od malih nogu. Od prve posudbe!
Što se tiče zasluga, sve je jasno. Ali što je s nedostacima? Nisu tamo?
Hipotekarni nedostaci
Prisutni su nedostaci i hipoteke, ali prednosti prevladavaju. Ali pogledajmo nedostatke detaljnije:
- Smeta. Odnosno, potpuno vlasništvo nad stanom preći će vam tek nakon potpune uplate hipoteke.
- Velika preplata koja nastaje s vrlo dugim rokovima kredita! Zato pažljivo razmislite koliko preplaćenog i koliko će biti plaćanja nbroj godina. U pravilu, ako uzmete u obzir rok hipoteke od 15 do 20 godina, razlika u plaćanju se ne primjećuje, ali rok zajma se povećava već 5 godina!
Kredit i njegove karakteristike
Zajam, poput hipoteke, ima niz prednosti i nedostataka. Razdvojimo ih. Pa koji su glavni nedostaci zajma?
- Velika kamatna stopa, ona je 100% veća od kamate na hipoteku, što znači da je iznos preplate veći. Treba li ti?
- Kratko razdoblje zajma, što znači velika plaćanja zajma, što uzima većinu plaće.
- Ne postoji državna potpora, što znači da ne postoje posebni preferencijalni programi.
- Ne baš velik iznos zajma.
Prednosti zajma
- Nema opterećenja hipotekom, što znači da je cijeli stan u vašem punom vlasništvu.
- Možete prodati stan, čak i ako još niste zatvorili kredit. Da ste imali hipoteku, bilo bi to mnogo teže. Morao bih otići u banku i nadležne institucije i ukloniti teret. I treba puno vremena. I ne žele se svi kupci posvađati s tim jer se boje prijevara.
- Posudba je moguća čak i za minimalni iznos.
U kojim slučajevima odabrati zajam, a u kojoj hipoteku?
Što je bolje uzeti: zajam ili hipoteku? Zapravo je svaka situacija individualna i potrebno je izračunati sve mogućnosti. I na kraju, koristeći financijski rezultat, odredite koji način kreditiranja odabrati. Ali vrijedi shvatiti da se hipoteka daje od određenog iznosa. A ako nemate dovoljno za kupnju stana, onda je bolje uzeti kredit. Na njemu, u pravilu, morate prikupiti ne tako veliki paket dokumenata. A također možete dobiti zajam za nekoliko sati. Vrlo ugodno.
Ako procijenite s praktičnog stajališta, možete razmišljati o kreditu samo pod uvjetom da imate najmanje žila za kupnju kuće, a nedostaje im tek 25%. U drugim slučajevima, zajam je financijski gubitnička operacija. Treba li ti?
Ponekad postoje situacije kada je hitno potrebno kupiti stan, postoji gotovo cijeli iznos, ali nema vremena za čekanje. Inače će ga kupiti netko drugi, a vi ćete propustiti profitabilnu opciju. U ovom slučaju, bolje je odabrati kredit, brže ćete ga dobiti, jer nećete trebati sakupljati ogroman paket dokumenata i čekati hrpu referenci. Mnoge banke daju kredite tijekom dana prema dva dokumenta.
Važno je razumjeti da ako u braku preuzmete hipoteku, jedan supružnik može biti glavni dužnik, a drugi sudužnik. Nakon razvoda, stan će se automatski podijeliti na pola, čak i ako jedan od supružnika nije izvršio niti jednu uplatu. Ako je jedan od supružnika uzeo kredit za stan prije braka, može je tužiti za razvod.
Zarađivati novac na hipoteci - kako?
Vrlo velika prednost hipoteke je mogućnost zarade na njoj. Uz zajam ne postoji takva mogućnost. Kako se to može učiniti? Prema zakonodavstvu naše zemlje, svaka osoba može vratiti porez na dohodak kod kupnje stana. Kako to učiniti? Potrebno je kontaktirati okružni porezni ured, uzeti popis dokumenata koje je potrebno prikupiti. I u roku od 3 mjeseca na vaš će račun stići cjelokupni iznos poreza koji ste prebacili državi na godinu. Dobro povećanje plaća? I mi tako mislimo!
Odnosno, vratit će vam se ne samo kupnja stana, već i kamate koje plaćate hipotekom. Jedina mana ovog sustava je ograničenje iznosa povrata. Svake godine taj se iznos mijenja. Trenutno možete vratiti 260 000 rubalja za kupnju stana, bez obzira na hipoteku ili ne, kao i cijeli iznos plaćene kamate! Ako ste izdali hipoteku nakon 2016. godine, tada je maksimalni iznos povrata 390.000 tisuća.
Dodatne usluge
Dakle, odlučili ste što je bolje - zajam ili hipoteka. Međutim, kada kontaktirate banku, možda će vam se ponuditi dodatne usluge. Uz hipoteku - ovo je osiguranje stana, a s kreditom - vaše životno osiguranje. Čemu služi staklenka? Tako se Banka osigurava od financijskih gubitaka, odnosno ako vam se nešto dogodi (invaliditet ili stupanj prvog stupnja), banka će novac i dalje primati. Platit će ga osiguravajuće društvo i neće nazvati vašu rodbinu. Da li vam je potrebna usluga ili ne, vi odlučujete. Ona je dobrovoljna. Međutim, mnoge banke to obvezuju za svoje klijente, odbijajući izdavanje bez osiguranja zajam ili hipoteka za stanovanje. Što je bolje učiniti u ovom slučaju? Nazovite bankovnu liniju banke i ostavite zahtjev. Učinite to izravno s zaposlenikom banke, a rezultat neće dugo doći. Dobit ćete ono što trebate!
Želite li se isplatiti unaprijed - što je bolje: hipoteka ili potrošački kredit?
U ovom slučaju morate kontaktirati banku vjerovnika i saznati kako dolazi do prijevremene otplate, jesu li potrebne dodatne aplikacije zajmoprimca za to. Kakav je postupak za prijevremenu otplatu? Smanjuje li broj plaćanja ili njihov iznos? Ili su moguća oba. Svakako postavite ta pitanja zaposleniku banke i na temelju njegovih odgovora donesite odluku o tome koja je bolja - hipoteka ili kredit.
Kada tražite odgovor na pitanje "Koje je bolje - zajam ili hipoteka?" recenzije ne igraju važnu ulogu. Mnogi se zalažu za kredit, ali treba imati na umu da su ga svi zatvorili za manje od godinu dana. Realno procijenite svoje mogućnosti!
zaključak
Ako imate pitanje, što je bolje: hipoteka ili kredit za stan, ne žurite s donošenjem odluke. Obavezno "odmjerite sve proizvode", izračunajte financijske rezultate. I tek tada možete donijeti ispravnu odluku, jer na osnovu samo teorije, to je nemoguće učiniti! Svaka je situacija individualna i potrebno je izvršiti izračun, ovisno o konkretnom slučaju. Donesite ispravnu odluku tako da ne morate žaliti zbog izgubljene dobiti.