Bankarstvo je danas vrlo popularno među stanovništvom. Sve se više građana i organizacija okreće bankama, iako nisu nužno poslovni ljudi. Dakle, koje vrste usluga danas pružaju banke?
Što je banka?
Banka se smatra kreditnom institucijom koja prihvaća novac za pohranu i izdaje ga na korištenje uz naknadu (kredit). Ovo je pravna osoba koja ima svoje vlasništvo, obveze prema izvođačima, kupcima i državi.
Aktivnosti banaka primarno su usmjerene na ostvarivanje profita, odnosno govorimo o trgovini. Ovdje nije važno je li to državna ili privatna banka. Tko nudi standardno bankarstvo? Sberbank. Tipična je komercijalna banka, iako je u državnom vlasništvu.
Banka Rusije, ili Središnja banka, regulator, nadzornik izdavanja dozvola i nadzor nad provođenjem nebankarskih vrsta financijskog zakonodavstva od strane banaka i kreditnih organizacija. Bankarstvo mu nije prvi prioritet. Da, i on služi samo komercijalnim strukturama. Državljanin ili pravna osoba ne mogu samo otvoriti račun u Središnjoj banci kao u bilo kojoj drugoj sličnoj instituciji.
Sustav pružanja usluga
U svim regijama zemlje u svim naseljima postoje podružnice banaka. Tamo gdje živi malo ljudi, uglavnom vladine organizacije rade na osiguravanju minimalne liste bankarskih usluga.
Ako razmotrimo usluge određenih banaka, tada se njihove ponude, uglavnom, ne razlikuju jedna od druge. Druga je stvar što se pod krinkom jedne usluge može ponuditi nekoliko, na primjer, izdaje se i kreditna kartica s karticom za primanje plaće. Stoga su bankarske usluge postale pomalo dobrovoljne.
Primjer popisa usluga
- Kreditiranje.
- Izdavanje platnih kartica.
- Otvaranje računa.
- Jednokratni prijenosi sredstava između privatnih osoba.
- Spremanje sredstava na depozite.
- Nagodbe i novčane usluge za poduzetnike i pravne osobe).
- Prihvaćanje plaćanja od stanovništva (komunalije, novčane kazne, porezi).
Bankovne usluge za pravne i fizičke osobe imaju svoje nijanse.
Stoga banke pružaju širok spektar usluga. Teško je govoriti o razini kvalitete: odjeli čak i jedne institucije mogu se značajno razlikovati u pogledu usluge, što pokazuju i brojne recenzije kupaca. Što možemo reći o različitim organizacijama.
Kreditna usluga
Kreditiranje je najpoznatije područje djelovanja banaka. Krediti se daju u gotovini za određene svrhe ili bez njih. Često se traži da pruži dokaze o usmjeravanju novca za navedene svrhe.
Ipak izdane kreditne kartice. Predloženi limit može se vremenom povećavati ako klijent ne krši uvjete ugovora. Naknada za povlačenje novca s kartice putem bankomata naplaćuje se. Stopa na kreditni kredit je 2 puta veća u odnosu na kredit izdan u gotovini.
Najniža stopa je hipotekarnog kreditiranja, ali tamo morate platiti predujam od 30% vrijednosti predmeta, što podcijenjuju procjenitelji banke.
Uzimanje hipotekarnog kredita opterećeno je obvezom osiguranja i sebe i nekretnine. Uz to, klijent koji želi podnijeti zahtjev za hipoteku prisiljen je platiti još mnogo usluga, za što uopće ne sumnja kada je kontaktirao banku.Svi troškovi padaju u potpunosti na njegova ramena.
Izdavanje platne kartice
Platne kartice - alat za pristup bankarskim uslugama. Na primjer, pomoću kartice novac se izvlači iz bankomata. Ne morate posjetiti poslovnicu banke kako biste primili novac s vašeg računa. Kartica za plaćanje omogućava plaćanje u institucijama, trgovinama, ljekarnama, bez korištenja gotovine, ako se pruža takva mogućnost.
Kartice se izdaju uglavnom za plaće, mirovine, socijalna plaćanja kao sredstvo za upravljanje posuđenim sredstvima. Svi su navikli na činjenicu da su uvijek osobni, ali to nije tako. Na plastici može biti samo broj i datum koji određuju razdoblje njegove uporabe.
Oni koji žele imati personaliziranu karticu s osobnom fotografijom i dodatnim paketom usluga prvo polože iznos prema cjeniku. Cijena takve debitne kartice može doseći nekoliko tisuća rubalja godišnje.
Dodatni bonusi nude se, na primjer, povrat dijela sredstava na poseban račun za one koji plaćaju karticom u povezanoj trgovačkoj mreži. Privilegije mogu biti vrlo različite.
Distribuirano izdavanje debitnih kartica. Oni pohranjuju samo osobna sredstva vlasnika, izdaju se uz naknadu ili bez nje, jedino što klijent plaća je provizija za podizanje sredstava ili nadopunjavanje računa u gotovini putem terminala, ali to je minimalno. Praksa izdavanja više kartica za upravljanje jednim računom.
Otvaranje računa
Otvara se račun za upravljanje sredstvima klijenta banke: novac mu se knjiži, tereti i izdaje ako su nalozi za plaćanje dostupni u skladu s uputama vlasnika računa. Bankovne usluge pojedincima u pravilu osiguravaju izdavanje kartice prilikom otvaranja računa. Bez njega je račun moguć, ali kartica bez računa nije.
Ako se organizaciji otvori račun, može se izdati korporativna kartica.
Usput! Naknada se uzima za otvaranje računa, osim zajma, putem kojeg se otplaćuje kreditni dug. Punjenje provizije u ovom slučaju će biti nezakonito.
Otvaranje računa za pojedinca puno je lakše nego organiziranje. Banka će morati predstaviti dodatni paket dokumenata, od njih će se tražiti da ispune papir, daju primjerak potpisa itd.
Otvaranje računa uključeno je u sveobuhvatne bankarske usluge organizacija i pojedinaca.
Jednokratni transferi između privatnih osoba
Ako postoji potreba za prijenosom sredstava bez otvaranja računa, banka će rado pružiti uslugu. Kao i u svim ostalim slučajevima, zaposlenik banke tražit će podatke o putovnicama pošiljatelja i primatelja.
Brzine prijenosa mogu biti u rasponu od nekoliko sati do nekoliko dana. Ako se novac prenosi s kartice na karticu, sustav klijenta-banka provest će postupak u nekoliko sekundi kada je riječ o intrabankovnom transferu.
Izlaz je upotreba terminala preko kojeg možete odmah uplatiti sredstva na račun, znajući detalje ili broj primateljeve plastične kartice.
Svi transferi između pravnih osoba moraju se vršiti u prisutnosti računa. Aktivno se koristi "klijent-banka", ali bez naloga za plaćanje na papiru ne može se učiniti.
Pohranjivanje gotovine i predmeta u banci
Depozit ili bankovni depozit (tačnije je to) je prijenos novca u roku i u postotku navedenom u ugovoru.
Ponude su dvije mogućnosti:
- novac se vraća ne ranije od navedenog datuma;
- depozit se vraća u svako doba s podcijenjenim kamatama.
Ako raskinete ugovor o depozitu zaključen prema prvoj opciji, banka neće plaćati kamate za vrijeme kada je novac bio na raspolaganju banci.
Depozit - način za uštedu ili povećanje njihove štednje. Što je viša predložena stopa, veći je rizik od gubitka depozita znak da je institucija na rubu propasti i zatvaranja.
Banke osiguravaju sefove za pohranu dragocjenosti uz naknadu u skladu s sporazumom.
Nagodbene i gotovinske usluge
Predstavlja kompleks usluga, počevši od otvaranja računa, izdavanja kartice i provođenja operacije na računu klijenta.
Pravne osobe otvaraju račun bez obzira na vrstu djelatnosti, poduzetnici isključivo na vlastiti zahtjev. Istina, neki su na to prisiljeni poreznim zakonodavstvom, jer su pravne osobe, u nekim slučajevima koji rade s pojedinim poduzetnicima bez tekućeg računa, lišene nekih pogodnosti.
Ovdje se uvjeti bankarskih usluga razlikuju samo u cijeni - od nekoliko stotina rubalja mjesečno do nekoliko tisuća.
Što je uključeno u CSC?
- Otvaranje računa.
- Izdavanje kartice.
- Prijenosi drugoj ugovornoj strani, plaćanje poreza, troškovi vlasnika računa.
- Spremanje sredstava.
- Izdavanje elektroničkog digitalnog potpisa za upravljanje računom: putem njega se otvaraju usluge daljinskog bankarstva na Internetu.
Samostalni poduzetnik formalno ima pravo povući novac izravno sa svog računa, u praksi se u tu svrhu otvara jednostavan debitni račun na koji se prenosi novac namijenjen za podizanje novca.
RKO se plaća unaprijed ili se osiguravaju mjesečna povlačenja. Ponekad je jedan od uvjeta stalna dostupnost dogovorenog iznosa na bilanci.
Prihvaćanje plaćanja od stanovništva
U svakoj se banci predlaže plaćanje usluga raznih vrsta, od komunalnih usluga do jednokratne kupnje. Kako se vrši plaćanje? Uz pomoć:
- terminala;
- Bankomati;
- novčane operacije;
- preko interneta.
Naknade za bankarstvo odmah se uzimaju. Cijene se ne mogu nazvati istim, jer čak i jedna banka u različitim regijama ima različitu politiku u pogledu naknade za svoje usluge.
Terminal zamjenjuje uobičajenu blagajnu. U sučelju trebate pronaći željenu uslugu, unijeti podatke (broj računa, puno ime vlasnika računa) i umetnuti račune u uređaj koji prima.
Kako platiti putem bankomata? Umetnuta je kartica, odabrana je usluga, daje se suglasnost za prijenos iznosa - a klijent prima ček na papiru. Također se izdaje kada koristite terminal.
Neke organizacije koje pružaju usluge putem Interneta nude za plaćanje svojih proizvoda ili usluga pomoću platnih kartica. U polje se unose kartica, telefonski broj, daje se suglasnost, a novac se tereti s kartice. Potvrda se šalje slanjem SMS-a na navedeni broj.
Sustav za plaćanje poreza i novčanih kazni funkcionira na isti način: putem osobnog računa na web mjestu porezne službe ili banke. Pojedinosti se popunjavaju, potvrda se šalje SMS porukom.
Plaćanje putem blagajne nije toliko popularno: vrijeme se troši popunjavajući primanja i narudžbe.
Plaćanja putem terminala ili bankomata dopuštena su samo privatnim osobama, odnosno poduzetnik ima pravo trošiti novac na ovaj način samo za osobne potrebe. Troškovi povezani s poslovanjem sastavljaju se u skladu s pravilima podmirenja i gotovinskih usluga.
Internet bankarstvo
Predstavlja održavanje bankovnog računa korištenjem internetske tehnologije.
Klijentu se omogućuje prijava, dugoročna lozinka koja omogućava pristup vašem osobnom računu - elektroničkoj verziji usluga. Sadrži podatke o stanju na računu ili računima (ako ih ima nekoliko), količini raspoloživih sredstava i radnjama koje su provedene.
Daljinsko bankarstvo omogućuje vam upravljanje novcem bez napuštanja kuće ili čak u drugoj zemlji.
Sada, bez posjeta uredu banke, karticu možete izraditi podnošenjem zahtjeva putem interneta. Ona zajedno s kopijom ugovora šalje klijentu poštom ili kurirskom službom. Nadoknada računa osigurana je putem terminala ili bankomata, uključujući ostale banke.
Sporazum o bankarstvu
Kad god to zahtijeva slovo zakona, operacije se provode na temelju sporazuma klijenta i banke. Ugovor o bankarskim uslugama za svaku uslugu zaključuje se zasebno.Cjelokupni spektar usluga pruža se kao dio sveobuhvatne usluge u okviru jednog ugovora.
Sporazum je u pisanom obliku, kršenje obrasca vodi do nevaljanosti dokumenta.
Klijent ima pravo u bilo kojem trenutku odbiti uslugu prema vlastitom nahođenju. Samo onaj koji nema dug prema banci ima pravo odbiti zajam.
Najčešći predloženi model dokumenta. Možete se upoznati s njom na web mjestu organizacije.
U bankarskim dokumentima često se navode pravila za pružanje određene usluge, a potpisivanjem ugovora klijent se s njima slaže. I nije važno je li ih pročitao prije ili ne.