Kreditni multiplikator je obrazac prema kojem dolazi do povećanja ponude novca unutar određenog koeficijenta.
Zamislite da je Centralna banka kupila vrijednosne papire u iznosu od 10 tisuća rubalja. Da isplati prodavatelja, on izdaje sličan novac. Ako prodavač upiše novac na račun, banka će ga imati priliku izdati kao zajam. Sve to određuje širenje novčane mase u cjelini.
Faze kretanja novčane mase mogu biti više. Taj se novčani tok naziva "novčani multiplikator".
Osnovni pojmovi
Za upravljanje novčanom ponudom potrebno je izračunati pokazatelj kreditnog multiplikatora. Središnja banka regulira svoju veličinu uz pomoć rezervi komercijalnih banaka.
Veličina množitelja je različita za svaku zemlju i ima tendenciju fluktuiranja. U zemljama s razvijenim gospodarstvima koeficijent može biti nekoliko puta veći od početnog. Prilagođavanjem multiplikatora, Središnja banka stvara monetarnu bazu, čija je osnova najlikvidnija gotovina i depoziti poslovnih banaka. Monetarna osnova pokazuje što Centralna banka može raspolagati.
Postoji obrnuta veza između volumena komercijalnih rezervi koje drži Središnja banka i novčanog multiplikatora. Što je veća rezerva, to je manji množitelj i obrnuto. S povećanjem kreditnog multiplikatora, uočava se povećanje bezgotovinskog novčanog toka.
Bit animacije bankarstva
U različitim se zemljama izdavanje novca provodi uzimajući u obzir vrstu ekonomije. U slučaju raspodjele naredbi, emisije se temelje na političkim planovima. U tržišnoj ekonomiji bankarski se sustav provodi na temelju dviju razina - komercijalne i središnje banke. U posljednjem slučaju, do emisije dolazi zbog koeficijenta multiplikatora banke. Kontrolom i reguliranjem mehanizma animacije, Središnja banka povećava ili smanjuje sposobnosti komercijalnih struktura.
Dakle, kreditni multiplikator banke pokazuje koliko će se novčana masa smanjiti zbog povećanja ili smanjenja depozita za jednu jedinicu.
Gospodarstvo ga definira kao proces povećanja ponude novca na depozitnim računima komercijalnih struktura kada se kreće između banaka.
Aktivacija mehanizma za animaciju
Mehanizam umnožavanja u banci aktivira se ne samo nakon izdavanja kreditnih sredstava, već i u slučaju da Središnja banka nabavi vrijednosne papire ili stranu valutu. Kao rezultat toga, resursne mogućnosti banaka koje se nalaze u imovini smanjuju se i povećava se količina rezervi koja se koristi za kreditiranje. To se naziva mehanizmom bankarske animacije. Ona započinje čak i ako je obvezna rezerva smanjena.
Jedino Središnja banka može upravljati multiplikatorom kreditnih depozita u bankama, dok kontrolu nad izdavanjem bezgotovinskih sredstava ima komercijalni subjekt. Animacija bankarstva je proces multiplikativnog ili višestrukog smanjenja ili povećanja novčane mase u obliku stalnih depozita u bankarskim bankarskim institucijama kao rezultat promjena rezervi tijekom kreditnog i depozitnog poslovanja.
Smanjenje ponude novca
Kao što je već spomenuto, ne samo povećanje, već i smanjenje novčane mase može biti multiplikativno.Veća se pažnja u gospodarstvu posvećuje posebno povećanju novca, budući da ovaj postupak izravno utječe na stabilnost cjelokupnog monetarnog sustava i inflaciju. Multiplikatori depozitnog i kreditnog novca označeni su kao interakcija procesa povećanja kredita i depozita. Svaki od ovih procesa ne može funkcionirati bez drugog, međusobno ih povezuje priroda novčanog prometa. Rezerve poslovnih banaka u Središtu su obveze ove zadnje i istovremeno imovina prve.
Dobar primjer množitelja
Uzmimo primjer. Subjekt je putem banke prodavao prihod od izvoznih proizvoda na razmjeni valute. Primljenih 5 tisuća rubalja prebačeno je na dopisni račun Središnje banke. Banka u kojoj se entitet servisira, taj iznos knjiži na tekući račun, odnosno na depozit. 2,5 posto tog novca trebalo bi prebaciti na poseban račun kao minimalnu pričuvu. Dakle, to će biti od 5 tisuća 119 rubalja.
U komercijalnoj banci ostaje 4881 rubalja, što je takozvana višak pričuve. Banka može taj novac prenijeti kao zajam drugom klijentu. Istodobno, višak pričuve smanjuje se za 4881 rublje i povećava se za isti iznos u depozitima. Nakon što klijent prenese taj iznos u sljedeću banku, njegove će se rezerve povećati za 4881 rubalju. Banka će od tog iznosa formirati obveznu pričuvu u iznosu od 122 rubalja, a saldo će ponovo postati zajam.
Upravo u tom slijedu provodi se postupak otvaranja novih depozita u bankarskim institucijama. To se naziva cirkulacijom masnog novca. Kreditna sredstva se proširuju zbog multiplikativnih kretanja sredstava iz viška pričuve. Nastanak novih depozita pridonosi formiranju potrebnih rezervi Centralne banke.
Kreditni multiplikator definira se kao kvantitativna procjena množenja novca na računima poslovnih banaka koji se odnose na depozite.
koeficijenti
Mehanizam animacije uvijek je aktivan i izračunava se pomoću određenih koeficijenata:
1. Koeficijent koji pokazuje promjene u novčanoj ponudi.
2. Koeficijent koji određuje animaciju bankarstva.
Mehanizmi animacije u bankarskom sektoru mogu se provesti samo uz sudjelovanje dviju razina, a to su Središnja banka koja kontrolira proces, i komercijalne banke koje to automatiziraju. Jedna komercijalna struktura ne može umnožiti masu novca, dostupna je samo za cijeli bankarski sustav. Kad Središnja banka smanji omjer obvezne pričuve, količina raspoloživih pričuvnih sredstava u komercijalnim strukturama raste, što neminovno dovodi do širenja zajma i animacije kredita.
Emisijska funkcija
Od svih aktivnih operacija s poslovnim bankama, samo zajmovi mogu stvoriti dodatne depozite, što omogućava izvršavanje funkcije izdavanja bankarskog sustava. S povećanjem udjela kredita u imovini sustava, povećava se i funkcija izdavanja.
Novčani multiplikator je omjer obujma kredita, koji provodi skupina bankarskih organizacija i dinamike pričuvne imovine. Oni postaju razlog promjene volumena kredita. Množitelj depozita pokazuje, pak, objekt animacije. To je novac na depozitnim računima poslovnih bankarskih institucija, koji se povećavaju kao rezultat animiranja.
zaključak
Dakle, multiplikator depozita i kredita važni su pojmovi za bankarski sektor i gospodarstvo. Omogućuje vam reguliranje kretanja ponude novca između bankarskih organizacija koje su pod nadzorom Središnje banke.