U članku razmatramo bankarske operacije i transakcije kreditne institucije. Banke su uključene u rješavanje određenih financijskih pitanja koja se javljaju kod raznih kategorija građana, a to je u određenoj mjeri određeno potrebom za uštedom novca. Akumulacija, ulaganje i plasiranje novca vrši se bankarskim poslovanjem i drugim transakcijama kreditnih organizacija. Oni se međusobno razlikuju po svojim praktičnim i pravnim nijansama.
Banke i nevladine organizacije
Postoje dvije vrste kreditnih organizacija: kreditne nebankarske organizacije i banke. Prve imaju pravo obavljati određene radnje koje su predviđene na zakonodavnoj razini u skladu s odobrenom licencom koja im je dana. Trenutno postoje dvije vrste NPO-a: sakupljanje i naseljavanje.
U bankarskom sustavu zemlje postoje i predstavništva i podružnice stranih banaka. Posebno mjesto se daje bankama s državnim sudjelovanjem u njemu. Njihov ovlašteni kapital djelomično sadrži kapital države, općine i sastavnog entiteta Ruske Federacije. Te banke uključuju sljedeće: Sberbank Ruske Federacije, Vnesheconombank, Vneshtorbank, Rusku poljoprivrednu banku, Roseximbank. Ne postoji posebno zakonodavstvo koje bi reguliralo stvaranje i funkcioniranje takvih banaka. Njihove aktivnosti su određene saveznim zakonima odvojenim za bilo koju banku.
Razmotrimo detaljnije što su bankarske operacije i ugovori.
Popis poslova banke
Kreditna institucija ima ovlasti obavljati samo bankarske poslove utvrđene licencom. Do danas, peti članak Zakona o bankama pruža iscrpan popis bankarskih poslova koji uključuju:
- privlačenje financijskih resursa klijenata za određeno razdoblje i na zahtjev u depozitima;
- plasiranje o svom trošku, kao i u svoje ime prikupljenih sredstava;
- održavanje i otvaranje računa;
- podmirivanje u ime odnosnih kategorija osoba na njihovim bankovnim računima, uključujući i korespondentne banke;
- naplata financijske imovine, dokumenata o nagodbi i plaćanja, račune i gotovinske usluge relevantnih kategorija osoba;
- privlačenje ležišta i daljnje plasiranje plemenitih metala;
- kupnja i prodaja bezgotovinske i gotovinske strane valute;
- izdavanje bankovnih garancija;
- novčani transferi u ime pojedinaca, bez otvaranja bankovnog računa.
To se ne ograničava na bankarske i druge transakcije.
Dodatne kompetencije kreditne institucije
Pored gore opisanih operacija u bankama, kreditna institucija također ima pravo obavljati sljedeće transakcije:
- izdaje jamstva trećim stranama koja osiguravaju novčani oblik ispunjavanja obveza;
- sticanje prava od trećih osoba zahtijevati izvršavanje obveza u obliku gotovine;
- postupci s dragim kamenjem i metalima u skladu s ruskim zakonom;
- povjerenje upravljanja financijskom imovinom i drugom imovinom u dogovoru s pravnim i fizičkim osobama;
- pružanje pravnim i fizičkim osobama sefove ili posebne prostorije za najam za pohranu dragocjenosti i dokumentacije;
- poslovi leasinga;
- informacijske i savjetodavne usluge;
- ostale transakcije u skladu s ruskim zakonom.
Kreditna institucija nema pravo baviti se osiguravanjem, trgovinom i proizvodnim aktivnostima.
Vrste bankarskog poslovanja
Potpuni popis svih bankarskih transakcija i operacija može se kombinirati u sljedeće skupine: aktivne, posredničke provizije i pasivne. Razmotrite detaljno svaku grupu.
Aktivne operacije
Svrha aktivnog poslovanja u komercijalnim bankama je raspodjela resursa. Vlastita i obilježena sredstva koriste se za obavljanje poslovnih aktivnosti i kreditiranje kupaca.
Sve vrste bankarskih poslova i transakcija obavljaju se u rubaljima. Ako postoji posebna licenca Banke Rusije, onda također u stranoj valuti. Operacije se izvode prema pravilima, uključujući i pravila njihove tehničke i materijalne podrške. Što su bankarske operacije i poslovi, ne znaju svi.
Pasivne operacije
Pasivne operacije osmišljene su kako bi privukle resurse. U komercijalnoj banci to su:
- formiranje vlastitog kapitala banke;
- prihvaćanje depozita (depozita);
- otvaranje i daljnje održavanje računa klijenata, uključujući korespondentne banke;
- izdavanje vrijednosnih papira, kao što su zapisi, obveznice, štednja i depozitni certifikati;
- dobivanje međubankarskih zajmova, uključujući i centralizirane resurse;
- Zajmovi u euro valuti.
Razlika između bankarskog poslovanja i transakcija
Odvojeni izrazi koji opisuju aktivnosti banaka imaju slično značenje. Međutim, ne moraju ih uvijek prepoznati. Govorimo o dva osnovna koncepta koji karakteriziraju funkcije kreditne institucije. Glavna razlika između transakcije i transakcije je različit stupanj sudjelovanja u njima.
Operacije obavljaju samo kreditne i financijske organizacije bez privlačenja klijenta, pružaju mu se samo prateći dokumenti: ček, primitak, izvod. Za njihovu provedbu potreban je prethodni pristanak osobe ili predstavnika pravne osobe. Transakcija je obostrano korisna suradnja komercijalne strukture s klijentom, koja uključuje unaprijed dogovorene klauzule ugovora u vezi s aktivnostima stranaka i međusobni dogovor s njima.
Odnos bankarskog poslovanja i bankovnih transakcija u prilog je prvom.
Poslovanje komisija i posrednika
Poslove provizija i posrednika banka obavlja u ime svojih klijenata uz naknadu. Glavni su:
- gotovinske i namire operacije;
- poslovanje brokera s vrijednosnim papirima;
- operacije povjerenja;
- jamstvo;
- savjetovanje i informiranje;
- pribave;
- depozitne operacije.
Važno mjesto pripada usluzi upravljanja gotovinom zbog bankarskog poslovanja i transakcija u stranoj valuti i rublje.
Značajke licenci dobivenih od komercijalnih banaka od Centralne banke Ruske Federacije
Komercijalna banka može se formirati u bilo kojem zakonskom obliku predviđenom na zakonodavnoj razini, ali najčešće je to LLC ili JSC. Shema kontrole u svim je slučajevima ista. Vrhovno upravljačko tijelo je skupština sudionika ili dioničara koja se saziva svake godine.
Općenito, vođenje poslova obavlja Nadzorni odbor (Uprava), koji ispunjava upute skupštine i odgovoran je za rezultate bankarskih aktivnosti. Radom Upravnog odbora upravlja predsjedatelj. Tekućim bankarskim aktivnostima upravlja jedino izvršno tijelo, odnosno direktor, ili kolegijalna i jedina izvršna tijela (uprava i upravni odbor banke).
Načela funkcioniranja poslovnih banaka:
- aktivnosti u okviru raspoloživih resursa (ovdje se podrazumijeva da su namire i novčane operacije i pružanje kredita raspoloživim resursima banke)
- komercijalna banka je u potpunosti (u ekonomskom smislu) odgovorna za rezultate svojih aktivnosti (rizik bankarskog poslovanja u potpunosti leži na banci koja ima potpunu slobodu u prikupljanju sredstava i dodjeli mobiliziranih resursa);
- tržišni odnosi s klijentima (pri odabiru usluge kupcima banka se oslanja na kriterije rizika i profitabilnosti);
- reguliranje aktivnosti banke Centralne banke Ruske Federacije moguće je samo ekonomskim metodama neizravne prirode (ne izravnim administrativnim); kontinuirani nadzor nad funkcioniranjem komercijalnih organizacija od strane Centralne banke Ruske Federacije provodi se kombinacijom ekonomskih standarda i drugih normi.
Bankovne operacije i transakcije Banke Rusije, u skladu sa zakonom, mogu se obavljati samo na temelju licence Centralne banke Ruske Federacije.
Vrste licenci
Sljedeće vrste licenci mogu se izdati formiranoj banci:
- za bankarske poslove s financijskim sredstvima u obliku rubalja;
- za bankarsko poslovanje s financijskom imovinom u obliku strane valute;
- o distribuciji plemenitih metala, kao i privlačenju ležišta.
Banci koja je već registrirana najmanje dvije godine mogu se izdavati takve dozvole kao što su:
- privući financijska sredstva na depozite pravnih i fizičkih osoba;
- prikupiti sredstva u odgovarajućim kategorijama osoba, u rubljem i stranoj valuti;
- opću licencu, čije izdavanje je moguće od strane banke koja ima dozvolu za obavljanje svih bankarskih poslova s resursima u stranoj valuti i rubaljima i ispunjava uvjete za iznos kapitala utvrđen od strane Centralne banke Ruske Federacije (pet milijuna eura). Ako banka ima takvu dozvolu, onda ima pravo osnivati strane podružnice i / ili stjecanje udjela u odobrenom kapitalu kreditnih organizacija-nerezidenata.
Dakle, u ovom smo članku ispitali osnovne bankarske operacije i transakcije.