Bankarski sustav Njemačke osmišljen je na način da služi na najvišoj razini jednom od najmoćnijih svjetskih i najrazvijenijih europskih gospodarstava. Budući da je lokomotiva europskog tržišta, Njemačka je izgradila izuzetno složen, ali i stabilan politički i ekonomski sustav, čiji je integralni nastavak financijski sustav. Vrijedi započeti s činjenicom da je njemački financijski sustav neraskidivo povezan s paneuropskim, jer je FRG inicirala uvođenje jedne valute u cijeloj EU.
Struktura bankarskog sustava
Kao zemlja s razvijenom postindustrijskom ekonomijom, Njemačka ima financijski sustav uređen u skladu s idejama modernih ekonomista o neoliberalnom poretku.
Njemački bankarski sustav dvoslojna je vrlo decentralizirana struktura koja se sastoji od dvije vrste bankarskih organizacija. Na najvišoj razini financijske piramide Njemačke postoje kontrolna tijela koja je ovlastila vlada da vrše nadzor u financijskoj sferi. Bez obzira na to, oni su prilično neovisni od iste vlade, što im omogućuje provođenje uravnoteženije financijske politike.
Na nižoj razini njemačkog bankarskog sustava nalaze se brojne poslovne banke i financijske organizacije koje nemaju dozvolu za bankarstvo.
Državna banka Njemačke
Bundesbank, poznata i kao Federalna banka, u Saveznoj republici Njemačkoj obavlja funkcije slične onima koje je dodijelila Ruskoj središnjoj banci. Prije svega, državno financijsko tijelo uređuje promet novca i kredite. Unatoč činjenici da je, prema zakonodavstvu, banka neovisna o vladi, trebala bi pružiti vodstvu države sveobuhvatnu podršku u općim ekonomskim pitanjima.
Državna banka također izdaje novčanice, postavlja osnovnu kamatnu stopu na kredite i obavlja funkcije gotovine za saveznu vladu i njemačke zemlje.
Komercijalne banke
Drugu razinu bankarskog sustava u Njemačkoj čine komercijalne banke čija je glavna zadaća ostvarivanje profita. Glavni igrači na ovom tržištu su takozvane bruto banke, koje uključuju Velika trojka: BMW banka, Commerzbank („Commerzbank“), Deutsche banka („Deutsche Bank“).
Osobina svake takve institucije je da je spojena s bilo kojom industrijskom skupinom i služi njezinim interesima. Kao što možda pogađate, izvor novca za BMW Bank bila je istoimena briga. Pored toga, financijska institucija bavi se kreditima za automobile, što pridonosi rastu prodaje samog koncerna.
Deutsche Bank ima raznovrsnije ciljeve i izvore financiranja. Kao najveća njemačka komercijalna kreditna institucija, Deutsche Bank povezana je s poduzećima u poljoprivrednoj industriji, farmaciji, rudarstvu, metalurgiji, pa čak i nuklearnom sektoru.
Zemaljske banke i privatni bankari
Iako Velika trojka ima izuzetno snažan utjecaj na njemačko tržište kapitala, samo bankarski sektor nije ograničen na to. Važan dio i jedno od sredstava za osiguranje financijske stabilnosti su kopnene banke, od kojih je najveća Bavarska hipotekarna i mjenična banka, čiji je kontrolni udio u rukama bavarske vlade.
U davna vremena aktivnosti takvih financijskih organizacija bile su ograničene na određeni teritorij ili vrstu pruženih usluga.Danas su ukinuta sva ograničenja u prometu kapitala unutar Njemačke, a aktivnosti banaka proširile su se ne samo na sve subjekte federacije, već i izvan njenih granica.
Privatni bankari koji obavljaju financijske transakcije u industriji ili uslugama za ograničeni krug klijenata zaslužuju posebnu pozornost. Općenito, odlika njemačkog bankarskog sustava je univerzalizacija financijskih i kreditnih institucija. Međutim, visoko specijalizirane banke prvi put su se pojavile u ovoj zemlji. Primjerice, prva hipotekarna banka pojavila se u Šleziji 1770. godine. Vrijedi napomenuti da njemačke banke odlikuju stabilnost, predvidljivost i kvaliteta kapitala i upravljanja rizikom.