Ukupnost zakonodavnih akata, organizacija koje podržavaju aktivnosti banaka i informacijskih tehnologija, na temelju kojih se bankarstvo provodi, smatra se bankarskom infrastrukturom. O tome će se govoriti u ovom članku, koji će detaljno ispitati stvarnu infrastrukturu svake banke, njene sastavnice i funkcije, a također će govoriti o glavnoj sličnoj instituciji zemlje - Centralnoj banci, koja je glavna među svim komercijalnim institucijama ove vrste.
Sastavni pojmovi bankarske infrastrukture
Pravni akti koji reguliraju bankarske poslove pravne su norme koje određuju funkcionalnost Središnje banke i poslovnih banaka, interni propisi donijeti za zasebnu kreditnu instituciju. Organizacije koje podržavaju bankarski sustav predstavljaju vlasti na raznim razinama, sveučilišta i centri za obuku odgovorni za kompetencije bankarskih profesionalaca. Informaciona tehnologija uključuje softver uz pomoć kojeg se obavljaju bankarske operacije i komunikacijske linije.
Pouzdanost i učinkovitost bankarske infrastrukture osiguravaju stabilne financijske odnose između sudionika na tržištu, što određuje i stupanj ekonomskog rasta zemlje.
Elementi infrastrukture
Bančna infrastruktura u modernim uvjetima dinamično se razvija mehanizam koji se sastoji od mnogih međusobno povezanih i komplementarnih elemenata. Navedeni su u nastavku. Podijeljeni su sljedeći elementi bankarske infrastrukture:
- Osiguravanje proizvodnih aktivnosti.
- Promicanje bankarskih usluga.
- Osiguravanje sigurnosti bankarskog poslovanja.
- Pružanje znanstvene potpore banci.
Elementi infrastrukture u akciji
Proizvodne aktivnosti banaka osigurane su kadrovskom, tehnološkom, informacijskom i posredničkom infrastrukturom. Bez kadrovske infrastrukture neće biti punopravnih zaposlenika koji bi mogli obavljati, analizirati, prodavati i kontrolirati bankarske poslove. Danas u Rusiji postoji mnogo visokih i srednjih obrazovnih ustanova koje obučavaju zaposlenike banaka. Budući da bankarstvo ne miruje, potreba za postojanjem i funkcioniranjem centara za usavršavanje za kontinuirano obrazovanje više je nego očigledna. Centri za obuku nastaju na temelju sveučilišta, a same velike banke imaju vlastite centre za obuku zaposlenika u kojima redovito provode treninge i tečajeve.
Za obavljanje bankarskih poslova potrebna je posebna bankarska oprema dizajnirana za ponovno prikupljanje novca, provjeru njihove vjerodostojnosti, pohranjivanje dragocjenosti itd., Koje proizvode posebne tvrtke. Održavanje niza bankarskih podataka zahtijeva posebnu pozornost. Stoga pružanje bankama posebne opreme u obliku računala, skenera, modema itd., Kao i posebnog softvera igra važnu ulogu.
Informatičku infrastrukturu predstavljaju razne organizacije koje pomažu bankama da brzo odgovore na promjene u zakonodavstvu i na stanje na svjetskim tržištima. Banke osjetljivo prate kotiranje dionica i tečajeve.U ovom aspektu, banke rade s kreditnim biroima, sa statističkim i rejting agencijama, te s pravnim informacijama.
Popularizacija bankarskih usluga sastoji se u približavanju podataka o bankarskim proizvodima i povećanju lojalnosti kupaca. Za to banke održavaju konferencije za novinare, objavljuju oglase za nove ponude i materijale o svojim aktivnostima u raznim medijima.
Bankovne operacije osigurane su sigurnosnim službama koje su namijenjene zaštiti sredstava štediša od krađe i lažnih cyber kriminala.
Tijekom svog rada banke razvijaju i provode vlastite propise i upute za zaposlenike na temelju uputa Centralne banke, poreznih vlasti i drugih službi. To su propisi o poslovanju, opisi poslova, razne tehnike itd.
Utjecajni faktori
Suvremena bankarska infrastruktura i pravci njezina razvoja izravno ovise o okolišnim čimbenicima u kojima se aktivnost odvija. Ovo je važno. Potreba procjene čimbenika koji utječu na formiranje bankarske infrastrukture je nužna, jer bez nje nije moguće procijeniti razloge koji utječu na rast bankarske infrastrukture. Ti čimbenici mogu pomoći u određivanju potrebnih mjera i područja za optimizaciju procesa u bankarskoj infrastrukturi.
Faktori makro razine:
- ekonomska;
- tehnologija;
- sociokulturna;
- politika;
- prirodno.
Faktori mezoskalnog skali:
- stanje bankarskog sektora;
- zakonodavni okvir;
- stanje poslovnog okruženja.
Bankovna infrastruktura Ruske Federacije
Institucije bankarske infrastrukture Ruske Federacije dinamično se razvijaju uzimajući u obzir stanje na tržištu i tehnološki napredak. Bankarski procesi su automatizirani, količina podataka koje banke obrađuju iz godine u godinu raste, stoga se visoki zahtjevi postavljaju na sustave automatizacije. Potrebne su godine da se razvije nešto novo, pa se potražnja za automatiziranim bankarskim sustavima zadovoljava konvergencijom. Softver se razvija, spaja proizvode s različitih platformi.
Potrebu za osobljem zadovoljavaju državne i nedržavne posebne obrazovne ustanove, čija se obujam ekonomista i financijera koji diplomiraju ne smanjuje iz godine u godinu. Daljnju obuku provode nevladine obrazovne institucije. Oni nude stjecanje dodatnih profesionalnih vještina na provedenim treninzima i seminarima na kojima zaposlenici banke mogu usavršavati svoje vještine u prodaji ili različitim bankarskim operacijama. Takvih je organizacija malo, stoga industrija za obuku visoko kvalificiranih bankarskih stručnjaka nije dovoljno razvijena.
Za razvoj je potrebna i informacijska infrastruktura ruskog bankarskog sustava. Banke u svom poslu traže i dobivaju informacije raznih namjena i podrijetla. Jedna se prikuplja posebno za određene svrhe, a druga se traži da riješi nekoliko problema. Informacije za banke daju novinske agencije, konzultantske firme, mediji i druge organizacije. U ruskoj informatičkoj infrastrukturi praktički ne postoje organizacije specijalizirane za dostavu informacija samo bankama.
Osnovne informacije koje se koriste u radu banaka daju Banka Rusije i novinske agencije. Koriste specijalizirane informacije konzultantske i marketinške agencije beznačajno.
Bančna infrastruktura kao dio sustava
Bankovna infrastruktura dio je mehanizma za uspješno funkcioniranje i razvoj banaka. Komercijalne banke povezuju proizvođače i javnost.Utjecaj banaka na gospodarstvo zemlje određen je ogromnim resursima organizacija, poduzetnika i građana koji su im na raspolaganju. Bankarski sustav odgovoran je za organiziranje novčanog prometa, kreditiranje, financiranje nacionalne ekonomije i još mnogo toga.
Učinkovito funkcioniranje tržišta moguće je samo s razvijenim bankarskim sustavom, čije potrebe zadovoljava ogroman mehanizam organizacija bankarske infrastrukture.
Središnja banka: ciljevi njenog rada
Središnja banka je kreditna institucija u državnom vlasništvu koja regulira bankarski sustav. Glavna funkcija njegove djelatnosti je izdavanje novca i održavanje stabilnosti i pouzdanosti nacionalne valute.
Ciljevi CBR-a:
- održavanje stabilnosti rublje;
- održavanje bankarskog sustava;
- održavanje efikasnog rada platnog sustava.
Središnja banka kao dio bankarskog sustava
Temeljni položaj koji Centralna banka zauzima u bankarskom sustavu Rusije i njezina uloga teško da se može precijeniti. Izravno utječe na mnoge procese.
Prvo, na aktivnosti banaka utječe stopa refinanciranja koju oni plaćaju Središnjoj banci za odobreni kredit.
Kreditna politika banaka ovisi o stopi refinanciranja. S njezinim porastom smanjuje se kreditna aktivnost banaka, rastu njihove kamatne stope na kredite za kućanstva i poduzetnike i, u skladu s tim, potražnja opada. Nakon smanjenja stope refinanciranja, stope koje banke nude svojim klijentima smanjuju se, što ih čini atraktivnijima.
Drugo, Središnja banka provodi operacije na otvorenom tržištu. Sudjeluje u prometu državnih vrijednosnica. Ovaj se mehanizam također koristi za regulaciju tržišta. procvat ekonomije, kad je pozajmljivanje brzo, središnja banka može ponuditi državne obveznice na prodaju po sniženim cijenama. Njihova kupnja donekle smanjuje rezerve kako banaka koje su kasnije bile prisiljene smanjiti kreditne politike, tako i pojedinaca i organizacija koji smanjuju svoje bankovne depozite.
Usred gospodarskog pada, Centralna banka kupuje državne obveznice, povećavajući tako rezerve sudionika na tržištu.
Funkcije središnje banke
Banka Rusije obavlja brojne funkcije u organiziranju aktivnosti i analiziranju bankarskog sustava:
- izdavanje novca;
- izdavanje vrijednosnih papira;
- razvoj, provedba i kontrola izračuna;
- razvoj monetarne politike;
- servisiranje državnog i općinskog proračuna;
- izdavanje i oduzimanje dozvola kreditnim organizacijama, kontrola nad njihovim aktivnostima;
- registracija i kontrola nedržavnih mirovinskih fondova;
- organizacija skladištenja novčanih rezervi kreditnih organizacija;
- organizacije za kreditiranje i refinanciranje;
- upravljanje zlatnim i deviznim rezervama;
- regulacija valute;
- upravljanje javnim dugom;
- pomoć bankama u nevolji;
- postavljanje tečajeva;
- provođenje transakcija dogovorenih s MMF-om;
- analiza i predviđanje ekonomske situacije.
Pojam bankarskog sustava
Bankarski sustav je interakcija različitih bankarskih institucija u određenoj zemlji, pod određenim uvjetima, u određenom vremenskom razdoblju. Svrha bankarskog sustava je organizacija novčanog toka na tržištu. Igrajući veliku ulogu u financijskoj i kreditnoj politici, odgovorna je za bankarske usluge državnog prometa.
Koncept bankarskog sustava, strukture, funkcije bit će potpun tek ako se uzmu u obzir svi ovi elementi.
Struktura bankarskog sustava
Strukturni bankarski sustav Ruske Federacije sastoji se od dvije razine. Ima strogu hijerarhiju. Najviši nivo zauzima Središnja banka, ispod su komercijalne i druge banke.Središnja banka kontrolira aktivnosti banaka, upravlja zlatnim i valutnim rezervama, organizira promet gotovinskim i bezgotovinskim transakcijama, a banke izravno nude usluge stanovništvu. Također se bankarski sustav može podijeliti na sektore, uključujući institucije specijalizirane za bilo koje područje.
Funkcije bankarskog sustava
- kreditno posredovanje;
- akumuliranje štednje i njihova upotreba kao ulaganja;
- emisijska funkcija;
- primanje i izvršenje plaćanja;
- savjetovanje s kupcima;
- izdavanje i raspolaganje novcem.
zaključak
Bankovna infrastruktura, kao dio bankarskog sustava, osigurava njezino produktivno funkcioniranje, što zauzvrat igra važnu ulogu u financijskim odnosima između sudionika na tržištu. U vrijeme krize upravo će kohezija i zajednička aktivnost elemenata bankarskog sustava pomoći stabiliziranju gospodarstva i utvrđivanju načina njegovog razvoja. Unatoč svim nedostacima ruskog bankarskog sustava i njegove fragmentacije i segmentacije, nestandardna rješenja i smjele politike usmjerene na učinkovito funkcioniranje međusobno povezanih elemenata omogućuju pogled u budućnost s povjerenjem.