Akreditiv pri kupnji nekretnina: prednosti i nedostaci

Bankarska i ekonomska terminologija nisu poznate svima, a što je akreditiv pri kupnji nekretnine, ne znaju svi kupci.

U predloženom članku pokušat ćemo razumjeti koncept "akreditiva", utvrditi njegove prednosti i nedostatke. Razgovarat ćemo i o kreditnim institucijama koje nude ovu uslugu.

Kratka terminologija

• podnositelj zahtjeva - podnositelj zahtjeva za otvaranje akreditiva / uplatitelja po ugovoru.
• korisnik - primatelja sredstava za isplatu, koji djeluje kao treća strana.

Koncept akreditiva

„Akreditiv“ znači jedan od oblika novčanih obveza na koje primalac (korisnik) ima pravo primiti sredstva na zahtjev klijenta banke, ali samo ako kreditnoj instituciji osigura plaćanje kojom izvršava akreditiv pri kupnji nekretnina. U tom slučaju moraju se poštivati ​​svi uvjeti operacije. Drugim riječima, akreditiv – jedna od vrsta sigurnog naseljavanja. Kad izvrši plaćanje na ovaj način, bankarska institucija djeluje kao jamac operacije.

Što daje povjerenje takve operacije

Pomoću akreditiva imate mogućnost izvršiti bilo kakva plaćanja u korist treće strane, ako primatelj kontaktira banku i, pruživši sve dokumente potrebne za plaćanje, zatraži iznos propisan u ugovoru.

Važno! Imajte na umu da je prilikom provođenja takve operacije potrebno poštivati ​​uvjete regulirane klauzulama ugovora. Ako isteknu, nemoguće je primiti plaćanje čak i ako su na raspolaganju svi potrebni dokumenti.

Pomoću akreditiva možete preusmjeriti uplatu, prenijevši ovlasti drugoj banci da izvrši iste operacije ili prihvatiti, izvršiti plaćanje i uzeti u obzir mjenicu.

Korištenje usluge u inozemstvu

U stranoj praksi, akreditiv ili ćelija kod kupnje nekretnina u većini slučajeva je dodijeljena za financiranje određene usluge ili transakcije, a načelo plaćanja slično je operacijama s bankarskim jamstvom. Međutim, postoje neke razlike između takvih operacija. Akreditiv je namijenjen privremenom zamrzavanju gotovine ili bezgotovinskog plaćanja prema ugovoru. Ćelija se otvara kada postoji potreba da se sredstva prebace na drugog primatelja. Rok trajanja novca u ćeliji je malo kraći. I jedan i drugi način pohrane jamče pouzdanost vaših ušteda.

Akreditivi, izvršeni na međunarodnoj razini, izdaju se, uzimajući u obzir jedinstveni sustav pravila koji je donio dokumentarni sustav akreditiva Međunarodne gospodarske komore u 2007. godini.

U Ruskoj Federaciji regulatorne dokumente koji reguliraju postupak provedbe akreditiva odobrava Središnja banka Rusije i zapravo se razlikuju od opće prihvaćene prakse u Europi.

Klasifikacija akreditiva

Ukupno se razlikuje 11 vrsta imovine:

1. opozivi, koji se mogu otkazati na zahtjev obveznika plaćanja ili banke koja ih je izdala.
2. Neosigurano - ne može se otkazati.
3. Uz crvenu rezervaciju. Ova skupina operacija uključuje akreditive koji osiguravaju plaćanje (predujam) od strane ovlaštene provedbene banke na zahtjev banke izdavatelja.
4. Deponiran ili pokriven, Akreditivi ove vrste popularni su u našoj regiji. Koristeći ovu obvezu, banka izdavateljica u potpunosti pokriva iznos akreditiva za razdoblje zaključenja transakcije, koristeći kreditna sredstva ili sredstva uplatitelja za to.
5. Zajamčeno ili otkriveno. Ovakve operacije omogućuju mogućnost terećenja sredstava s računa u okviru navedenom u ugovoru.
6. potvrđen - one koji jamče da će izvršna banka podmiriti ugovoreni iznos, neovisno o trenutku primanja sredstava od banke izdavatelja.
7. Revolving akreditivi osigurati ravnomjerno ili djelomično plaćanje s nekoliko uplata koji dolaze s računa uplatitelja na račun primatelja. Korištenje ove vrste operacije omogućuje vam uštedu novca, jer se općenito iznos troškova smanjuje.
8. Kružni. Omogućuju korisniku da primi sredstva kreditirana ranije od ugovorenih uvjeta prema ugovoru o zajmu preko bilo koje korespondentne banke od bankarske strukture, koja se obvezuje platiti klijentu akreditiv.
9. Sigurnosna kopija. Predlažu prezentaciju različitih vrsta dokumenata (osim dokumenata o plaćanju) kako bi korisnik primio plaćanja.
10. Kumulativna. Pružaju mogućnost prenosa neiskorištenog postotka valjanog akreditiva na iznos novog otvoren u istoj bankarskoj instituciji.
11. Nekumulativne. Manipulacije povezane s radom ove vrste omogućavaju povraćaj nenatrošenih sredstava kroz strukturu banke izdavatelja na račun platitelja.

Načelo akreditiva u Ruskoj Federaciji

Razmislite o situaciji. Stranke su se morale prvi put dogovoriti. Kako nemaju iskustva u međusobnom sklapanju transakcija, plaše se izvršiti predujam.

U slučaju takve situacije, jedna od strana - kupac - može zatražiti od banke izdavatelja da otvori akreditiv pri kupnji nekretnina za iznos naveden u ugovoru koji treba sklopiti. Nakon otvaranja ćelije za primanje sredstava potrebno je dostaviti jamstvene materijale koji potvrđuju obveze ispunjavanja ugovora. Popis takvih dokumenata uključuje ugovor o prodaji, paket dokumenata o isporuci ili otpremi robe i drugih vrijednosnih papira koji potvrđuju uvjete transakcije.

Postupak akreditiva

Na kraju transakcije prodavatelj mora banci koja je izdala dostaviti dokumente koji jamče uspješan završetak transakcije, nakon čega bankarska institucija izvršava uplatu plaćanjem prethodno dogovorenog akreditiva prilikom kupnje nekretnina, slijedeći upute primljene od banke izvršitelja. Nakon završetka svih faza transakcije i plaćanja provizije stranka koja djeluje kao primatelj može povući sredstva u iznosu navedenom u ugovoru.

Pluzi akreditiva

Prednosti takve operacije uključuju:

1. Nagodba akreditivom prilikom kupnje nekretnina izbjegava provjeru autentičnosti novčanica.
2. Visoka razina pouzdanosti.
3. Bankovna institucija zainteresirana je za ispravnost transakcije, jer strogo kontrolira postupak transakcije.
4. Kupnja imovine putem akreditiva svodi rizike za stranke na nulu. Budući da samo banka ima pristup zamrznutom iznosu, to znači da je isključena mogućnost gubitka sredstava.
5. Prodavatelj dobiva 100% jamstvo primitka prihoda od transakcije.
6. Akreditiv pri kupnji nekretnina, čija vrijednost rijetko prelazi iznos provizije za preračun i najam bankarske ćelije, je usluga korisna za obje strane.

Nedostatak kredita

Postoje i neki nedostaci takve akcije kao akreditiv:

1. Transakcija akreditiva uključuje komplicirani promet dokumenata, temeljitu provjeru i strogu kontrolu tijeka operacije.
2. Transakcije ove vrste su sporije.
3. Jedan od značajnih nedostataka je mogućnost primanja sredstava samo jednog kupca, što otežava tijek transakcije ako je nekretninu u vlasništvu više osoba.
4. Dajući akreditiv pri kupnji nekretnina, Sberbank Rusije naplaćuje dodatnu proviziju.
5. U slučaju neuspjeha transakcije, povrat iznosa događa se u sudskom postupku.
6. Prilikom obavljanja akreditiva, banka podnosi zahtjev da se porezna služba obavijesti o zaključenju transakcije.
7. Zbog složenosti procesa u više faza, visoke kontrole i vremena koje provodi tim stručnjaka, bankovne naknade za takve usluge često su precijenjene.

Banke Ruske Federacije pružaju klijentima akreditive

Danas većina velikih banaka nudi obavljanje transakcija putem akreditiva prilikom kupnje nekretnina. Te banke uključuju:

• CBR.
• Sberbank Rusije.
• BIN.
• UniCredit banka.
• Alfa banka.

Glavne razlike između pružanja usluga vodećih bankarskih institucija: cijena usluga, provizija za poslovanje i brzina njihove provedbe.

Strane transakcije mogu odabrati bilo koju bankarsku instituciju koja će provoditi zajamčeno pouzdanu transakciju.

Tarifni sustav za kreditne transakcije sa Sberbank

Najbolje je zaključiti transakciju akreditivom prilikom kupnje nekretnine. Sberbank određuje cijenu usluge u skladu s trenutnom stopom plaćanja. Provizija se izračunava uzimajući u obzir iznos transakcije, korištene posuđene resurse i razdoblje sigurnog zadržavanja sredstava. Tarife za usluge:

1. Iznos provizije za akreditiv, koji podrazumijeva vođenje bankarskog poslovanja unutar jedne teritorijalne podjele banke, iznosi 0,2%. Gornja i donja granica cijene ograničena su na 1000 i 5000 rubalja, respektivno.
2. Interakcija s različitim strukturnim odjelima banaka - 0,3%. Gornja i donja granica su 1.500 i 10.000 rubalja.
3. Cijena usluga za servisiranje akreditiva iznosi 2000 rubalja, a maksimalno razdoblje interakcije ograničeno je na 120 dana.
4. Mogućnost produljenja roka trajanja novca u ćeliji + 60 dana uz nadoplatu od 2.000 rubalja.

Trošak za pravne i fizičke osobe

Lako je primijetiti da su tarife za usluge pružanja akreditiva za pojedince sasvim prihvatljive. Ulaskom u transakcije poput kupnje i prodaje stana ili kuće dobivate jamstvo pouzdanosti transakcije i ispunjenje stranaka od svojih dužnosti.

Akreditiv za pravne osobe nešto je skuplji nego za fizičke osobe. Provizija je veća - od 0,5% za iznos unutar 2500-10 000 rubalja.

Postoji jedan uvjet koji može smanjiti cijenu tarife. Ako banka sudjeluje u općinskom ili regionalnom programu od društveno važne vrijednosti, troškovi usluga formiraju se pojedinačno ili mogu u potpunosti izostati.

Prilikom takve operacije kao akreditiv morate to dokumentirati. Istovremeno se sklapa ugovor o usluzi. Sama usluga se izvršava na obrascu utvrđenom obrascu banke, u kojem su navedeni svi podaci o transakciji. Ugovor o kreditu za kupnju nekretnina (uzorak) predstavljen je na fotografiji u nastavku.

U svakom slučaju, akreditiv je povoljan uvjet za obavljanje velike transakcije. Izvodeći takvu operaciju, ne možete se brinuti da će transakcija biti nepoštena ili ćete biti prevareni. U suradnji s bankom putem ugovora o kreditu, sve faze transakcije su jasne i transparentne, au ovom slučaju nema se čega brinuti.

Akreditiv je vaša korist i sigurnost tijekom izvršavanja bilo koje transakcije. Mnogo ruskih banaka ne nudi takvu uslugu. Ali oni koji to rade učinkovito rade svoj posao, uzimajući u obzir sve detalje operacije, tako da na kraju možete dobiti ono što ste platili, a prodavač - pošteno zaradio novac od prodaje.