Uuden vuoden alkaessa kansalaiset ovat kiinnostuneita lainsäädännön muutoksista, jotka liittyvät elämän eri osa-alueisiin. Yleensä ne eivät tule voimaan tulevan vuoden ensimmäisestä kuukaudesta, mutta toisinaan ne on valmistettava erittäin huolellisesti vaatimusten noudattamiseksi täysin. Tämä koskee erityisesti yrittäjiä, jotka ovat esimerkiksi erittäin vakavasti huolissaan sosiaaliturvan muutoksista. Kaikille autonomistajille on hyödyllistä tutustua OSAGO: n innovaatioihin, koska tätä asiakirjaa pidetään yhtenä tärkeimmistä kaikkien nelipyöräisten ajoneuvojen omistajille. Siksi kerromme lukijoille kaikista vakuutusjärjestelmän muutoksista, jotka vaikuttavat suurimpaan osaan maan väestöstä. Lisäksi käsittelemme tässä artikkelissa yleisiä vakuutuskysymyksiä ja annamme lyhyt historiallinen tausta tämän tyyppisistä suhteista kahden vakuutussopimuksen tehneen osapuolen välillä (ilmoitamme tämän tyyppisten asiakirjojen muutoksen ehdot yhdessä artikkelin osista).
Mikä on vakuutus?
Ennen kuin harkitset vakuutusmuutoksia, on välttämätöntä ymmärtää tämän termin varsinainen merkitys. Sanaa laajassa merkityksessä sitä voidaan luonnehtia tietyiksi osapuolten välisiksi suhteiksi ja vastavuoroisiksi velvoitteiksi, jotka liittyvät ensisijaisesti omaisuuden etujen suojaamiseen. Suoja-ala voi kuitenkin sisältää laajemman luettelon vakuutuskorvauksista, joiden toteutumisen yhteydessä yksi sopimuspuoli maksaa toiselle tietyn rahallisen korvauksen. Se muodostuu vakuutusmaksuista, jotka vakuutettu henkilö tekee organisaation rahastolle.
On pidettävä mielessä, että historiallisesti on kehitetty useita vakuutustyyppejä ja -menetelmiä, jotka tällä hetkellä muuttuvat säännöllisesti. Vakuutusehdot on aina määritelty sopimuksessa ja säännelty lailla. Lisäksi monet maanmiehemme uskovat, että kaikki tämän alan innovaatiot ovat erittäin tärkeitä, koska ne koskevat ehdottomasti kaikkia väestöryhmiä.
Historiallinen tausta
Asiantuntijoiden mukaan vakuutuskäytännöllä on hyvin muinainen historia ja se on seurannut ihmiskuntaa muinaisista ajoista lähtien. Jos puhumme ensimmäisistä vakuutustyypeistä, niin ne ilmestyivät Babyloniin ja Rooman valtakuntaan. Tänä ajanjaksona tämä toiminta oli muodoltaan keskinäistä avunantoa. Hän löysi itsensä tapauksissa, joissa yksi yhteisön jäsenistä joutui vaikeaseen tilanteeseen ja tarvitsi tukea.
Ensimmäiset muutokset vakuutuksissa tapahtuivat kaupan kehityksen ja yhteiskunnan rakenteen monimutkaisuuden vuoksi. Sitten ilmaantuivat ammattiliitot ja muut järjestöt, jotka olivat yhdistyneitä useista syistä (esimerkiksi uskonnollisista). On syytä huomata, että vakuutusmaksua ei alun perin ilmoitettu rahamääräisinä. Tiettyjen tapausten esiintyessä apua tarvitseva henkilö sai luontoissuoritukset. Ja vain hyödyke-rahat-suhteiden kehittyminen johti tosiasiaan, että tämäntyyppisestä toiminnasta tuli suora yhteys rahoitukseen.
Ajan myötä muutokset vakuutuksissa Euroopassa ovat levinneet laajalle ja ovat muuttaneet tämän toiminnan erilliseksi alueeksi, joka toimii omien lakiensa mukaisesti. Se alettiin jakaa lajeihin, jotka ilmestyvät yhteiskunnan kehittyessä ja riippuen sen tarpeista. Esimerkiksi laivavakuutus kehittyi erittäin aktiivisesti. Historioitsijat omistavat tämän merien löytöjen ajanjaksolle, joka pyyhkäisi Eurooppaa 1400-luvun ympäri.
Kiinteistövakuutukset ilmestyivät 1700-luvun puolivälissä.Tämä liittyy ensisijaisesti Lontoon suureen tulipaloon. Hieman myöhemmin henkilökohtainen henkivakuutus syntyi. 1800-luvulle mennessä Euroopassa voitiin laskea yli sata omaisuus- ja henkilönsuojatyyppiä.
Tällä hetkellä Euroopan maissa tämä järjestelmä on yksi harkiten harkituista. Sitä säätelee valtio, ja monet sen tyypeistä ovat pakollisia kaikille kansalaisille. Muutokset vakuutuslakiin tehdään säännöllisin väliajoin ja vastaavat aina ajan todellisuutta. Vakuuttajat vastaavat välittömästi yrityksen kasvaviin vaatimuksiin ja tarjoavat uusia palveluita asiakkaiden houkuttelemiseksi.
Vakuutusjärjestelmä Venäjällä: antiikista Neuvostoliiton aikoihin
Jos puhumme maasta, niin tämäntyyppinen toiminta oli esivanhempiemme tuttua yhteiskunnan kehityksen kynnyksellä. Keskinäistä avunantoa voidaan kutsua sen ensimmäiseksi muotoksi, kuten Euroopassakin. Tämä kohta merkittiin jopa ensimmäisessä laissa - Venäjän totuus. Voimme sanoa, että 1200-luvulla tämäntyyppinen vakuutus oli normi kaikille slaaville.
Viisi vuosisataa myöhemmin valtio alkoi ensimmäistä kertaa osallistua aktiivisesti vakuutusprosessiin. Venäjän alueella tapahtuvien tiheiden hyökkäysten aikana vangittiin satoja slaavia, jotka myytiin myöhemmin orjamarkkinoilla. Heidän lunastusta varten luotiin erityinen rahasto, josta rahat tulivat maksamalla erityinen vero. Asiantuntijat kutsuvat tällaista toimintaa ensimmäiseksi pakollisena siviilivakuutuksena Venäjällä.
1800-luvun lopusta lähtien on havaittu yrityksiä ottaa käyttöön kansalaisten omaisuuden vakuuttaminen käytännössä. Tämä tehtiin pankkilaitosten kautta, jotka myönsivät lainoja vain niille, jotka vakuuttivat kotinsa ja kiinteistönsä. Tämä käytäntö ei kuitenkaan ollut kovin onnistunut, eikä suurin osa väestöstä sitä vaatinut.
1800-luvulle mennessä Venäjän vakuutusjärjestelmä on edennyt pitkälle ja siitä on tullut osa maan taloutta. Hänet erotettiin useilla organisaatiotyypeillä, jotka voisivat laillisesti harjoittaa tätä toimintaa. Lisäksi kaikki nämä yritykset olivat olemassa rinnakkain ja tarjosivat erilaisia palveluja. Tuon ajanjakson vakuutusorganisaatioiden pääluokista voidaan kutsua seuraavia:
- osakeyhtiöt (ne olivat mukana omaisuuden ja henkivakuutuksissa);
- pakollinen keskinäinen zemstvo-vakuutus (samaan aikaan heillä oli oikeus vapaaehtoisiin tämän toiminnan tyyppeihin);
- keskinäisen avunannon kassat (vapaaehtoiset vakuutusyhtiöt).
Neuvostoliiton aikana vain valtiolla oli oikeus vakuutustoimintaan. Se toteutti kaikki muodot ottaen huomioon myös ulkomaankauppaan liittyvät riskit. Kaikkia muutoksia vakuutuksissa aloitti myös valtio, ja ne säädettiin tietyillä laeilla.
Vakuutuksen perusperiaatteet maassamme tänään
Nykyaikaisessa yhteiskunnassa vakuutus on olennainen osa elämää, jotkut sen tyypeistä ovat pakollisia, kun taas toiset ovat vapaaehtoisia ja vain kansalaiset itse päättävät, tarvitaanko niitä.
Jos puhumme periaatteista, joilla tämä järjestelmä rakennetaan, haluan ensinnäkin huomata kilpailun. Se ilmaistaan uudentyyppisissä vakuutuksissa, monissa lisäpalveluissa, vakuutussopimuksen muutoksissa, jotka helpottavat ja ymmärtävät asiakkaita, sekä alentavat tariffeja. Tällaisessa ympäristössä vain ne organisaatiot, jotka kykenevät joustavasti sopeutumaan nopeasti muuttuviin taloudellisiin olosuhteisiin, saavat suurta kehitystä.
Mielenkiintoista on, että viime vuosina itse vakuutusmallit ovat muuttuneet. Esimerkiksi useita vuosia on ollut taipumus hylätä välittäjät.
Yksi tämän toiminnan periaatteista on vakuutusorganisaatioiden välinen yhteistyö. Sitä esiintyy eri tasoilla: kotimaassa tai suurten globaalien yritysten välillä.
Vakuutustyypit
Asiantuntijat eivät ole yksimielisiä tästä aiheesta. Ulkomaisten ja venäläisten taloustieteilijöiden lähestymistavat ovat erityisen erilaisia. Euroopassa on tapana ilmoittaa kaksi vakuutustyyppiä. Ensimmäinen koskee kansalaisten elämää ja kaikkia sen suojeluun liittyviä riskejä. Toinen sisältää kaikki muut mahdolliset lajit, jotka on yhdistetty yhdeksi suureksi ryhmäksi.
Venäläiset asiantuntijat huomauttavat teoksissaan erilaisia lähestymistapoja vakuutustyyppeihin. Tämän perusteella erotellaan kaksi, kolme tai jopa neljä tämän toiminnan muunnelmaa. Esimerkiksi sopimustyypissä erotetaan omaisuusvakuutukset ja henkilövakuutukset. Muut asiantuntijat lisäävät heille vastuu- ja riskivakuutuksia. Siksi on melko vaikea päättää, mikä lähestymistapa on oikea. Mutta jos tarkastellaan tätä toimintaa yleisimpien ja suosituimpien sopimusten perusteella, voimme erottaa kolme sen lajiketta, jotka on yhdistetty suuriin ryhmiin:
- Yksityinen. Tähän luokkaan kuuluu useita vakuutustyyppejä: sairausvakuutus, sairausvakuutus, sairausvakuutus
- Omaisuutta. Tämä kohta kattaa kiinteistön omistamiseen liittyvät riskit. Niihin kuuluvat rahoitus-, liiketoiminta- ja muut riskiluokat. Tähän luokkaan kuuluvat myös kuljetusvakuutukset, yritysten omaisuus, tavarat ja niin edelleen.
- Vastuuvakuutus. Tällöin korvausta ei makseta sopimuksen tehneelle henkilölle, vaan asiakirjassa mainitulle kolmannelle osapuolelle.
Tämä on tietysti erittäin karkea jako luokkiin, mutta juuri siihen suurin osa kansalaisista ja organisaatioista, jotka osallistuvat tällaiseen toimintaan, luottaa.
Vakuutuslomakkeet
Yksikään säännöllisesti käyttöön otettu Venäjän federaation vakuutuslakien muutos ei muuta tämän toiminnan perusmuotoja. Niitä on vain kaksi: pakollinen ja vapaaehtoinen. Tämä hetki on lailla vahvistettu, eikä se ole muuttunut monien vuosien ajan.
Pakollista vakuutusta voidaan kuvata toimintotyypiksi, johon kuuluu valtion tiukka valvonta. Se velvoittaa yritykset vakuuttamaan tietyt esineet ja kansalaiset maksamaan vakuutuksia sopimuksessa määritellyn aikataulun mukaisesti.
Tämä lomake kattaa koko laissa luetellun henkilö- tai esinekategorian, ja siinä ilmoitetaan myös vähimmäisvakuutuskorvaus. Lisäksi valtio säätelee muita tämän tyyppiseen toimintaan liittyviä kysymyksiä. Esimerkiksi laissa mainitaan kaikki osapuolten oikeudet ja velvollisuudet, normit, luettelo esineistä ja muut vivahteet.
Valtio säätelee vapaaehtoista vakuutusta vain osittain. Se voi ilmoittaa luettelon tähän muotoon liittyvistä esineistä sekä määrittää joitain tämän toiminnan yleisiä ehtoja. Yritykset itse kehittävät tarkempia ehtoja. Useimmiten vakuuttajat yhdistävät nämä tavoitteet ja työskentelevät yhdessä sääntöjen kanssa. Tämä tasaa lukuisia yrityksiä toistensa kanssa ja sulkee pois organisaatioiden syntymisen, joilla on asiakkaalle edullisemmat olosuhteet. Tämä on tietysti osittain ristiriidassa kilpailun periaatteiden kanssa, mutta antaa vakuutuksenantajille mahdollisuuden toimia rauhallisesti tasavertaisesti.
Vapaaehtoisella vakuutuksella on useita erityispiirteitä:
- sopimus tehdään vain vakuutuksenantajan ehdoin, mutta vakuutetun aloitteesta;
- esineiden tai henkilöiden valikoiva kattavuus;
- sopimuksen alkamisen ja päättymisen läsnäolo, sen jatkuvuuden varmistaa asiakkaan vapaa tahto jatkamalla;
- vakuutuksenantajan ja asiakkaan välillä päästään sopimukseen vasta ensimmäisen erän suorittamisen jälkeen.
Yleisesti voidaan todeta, että tämäntyyppinen vakuutus on voimassa vain vapaaehtoisesti.
CTP-vakuutus muuttuu
Noin viisitoista vuotta sitten OSAGO-lainsäädäntö hyväksyttiin ensimmäisen kerran.Tämän tyyppisiä vakuutuksia pidetään pakollisina, ja siksi valtio säätelee niitä huolellisesti. Koska suurimmalla osalla maamme väestöstä on vähintään yksi ajoneuvo perhettä kohti, on helppo arvata, että muutokset autovakuutuksissa koskevat melkein kaikkia meitä.
Ensinnäkin muutokset liittyvät tappioiden korvaamiseen, vakuutustapahtuman rekisteröintisääntöihin, jos useat ajoneuvot törmäävät samanaikaisesti, ja OSAGO-lomakkeisiin. Heille ilmestyy koodeja, joiden avulla voit saada selville kaiken vakuutuksenottajan tiedot. Lisäksi se suojaa lomakkeita väärentämiseltä, minkä pitäisi vähentää väärennösten myyntiä.
Tänä vuonna OSAGO-vakuutuksen muutokset vaikuttavat myös vakuutuksen kustannusten laskemiseen. Se ei ole riippuvainen vain ajotavasta ja onnettomuuksien määrästä viimeksi kuluneelta ajalta, vaan myös niiden vakavuudesta. On mielenkiintoista, että otetaan huomioon, kuka juuri omistaa ajoneuvon - oikeushenkilön tai yksityishenkilön.
Koska vakuutuksen kustannukset nousevat epäilemättä, vakuutusmaksuja lisätään. Enimmäispalkkio on puolitoista miljoonaa ruplaa. Seuraavat tekijät vaikuttavat OCTL-politiikan hintaan tänä vuonna:
- peruskorko (se lasketaan kuljettajan iän ja palvelusajan mukaan);
- ajo-laatu;
- alueelliset tariffit, jotka eroavat alueittain.
Muista, että tariffit eivät ole sidoksissa ajoneuvojen omistajiin, vaan itse autoon. Kuriton kuljettaja maksaa vakuutuksesta korkeamman hinnan. Heille käytetään erityistä asteikkoa.
Uuden lainsäädännön mukaisista vakuutuksista puuttuvien sakkojen suuruus ei muutu. Jotkut aloiteryhmät kannattavat kuitenkin niiden tiukentamista. Siksi on täysin mahdollista, että liikennevakuutussopimuksen muutosta seuraa sakkojen lisääminen kahdeksasta sadasta kahdeksaan tuhanteen ruplaan väärennetyn vakuutuksen tai sen täydellisen poissaolon vuoksi.
Vakuutus näyttää täsmälleen kuin paperi. Uskotaan, että he laativat sen useammin, ja itse menettelystä tulee paljon helpompaa. Jotkut muutokset vaikuttavat vakuutusten tyyppeihin. Autonomistajat voivat silti valita käteisen palautuksen tai korjaustöiden välillä. Korjausaika on kuitenkin nyt rajoitettu kolmekymmeneen päivään asemilla, jotka ovat tehneet erityissopimuksia vakuutusyhtiöiden kanssa. Tapauksista, joissa korjausta vaaditaan lisämaksu, päätetään vakuutetun hyväksi. Käteinen maksu on suoritettava kahdenkymmenen päivän kuluessa, samalla kun tiukennetaan vakuutuksenantajille määrättäviä seuraamuksia.
Muutokset pakollisessa eläkevakuutuksessa
Eläkeläiset, jotka ovat innostuneita tutkimaan kaikkia innovaatioita, jotka heitä odottavat tänä vuonna. Eläkevakuutuksen muutokset eivät kuitenkaan ole niin laajoja kuin tämän toiminnan muilla alueilla.
1. tammikuuta alkaen eläkkeen vakuutusosaa korotetaan kolmella ja seitsemällä prosenttiyksiköllä. Tämä on huomattavasti korkeampi kuin ennustetut inflaatiot. Samaan aikaan eläkepisteen kustannukset kasvavat samoin kuin kiinteän maksun määrä. Se indeksoidaan jälleen. Seurauksena on, että maan keskimääräinen eläke nousee neljääntoista tuhanteen ruplaan.
On huomionarvoista, että edellä mainitut muutokset vaikuttavat kaikentyyppisiin eläkkeisiin paitsi virallisesti työskentelevien eläkeläisten saamiin maksuihin. Niitä ei edelleenkään tarvitse laskea uudelleen ja indeksoida.
Sairausvakuutus
Vuoden 2018 alkaessa odotamme joitain muutoksia sairausvakuutuslaissa. Ne vaikuttavat eri väestöryhmiin. Esimerkiksi ulkomaalaiset, joilla ei aiemmin ollut kansalaisuutta, kohtaavat nyt tosiasia, että heidän ilmaiset politiikkansa peruutetaan. Heidän on järjestettävä ne uudelleen, kun otetaan huomioon, että jokaisella tällaisella asiakirjalla on nyt voimassaoloaika. Se on rajoitettu yhteen kalenterivuoteen.
Myös valmistelut itsenäisten ammatinharjoittajien politiikkojen peruuttamiseksi ovat käynnissä. Tämä väestöryhmä saa tuloja, mutta ei maksa veroja, ja siksi heiltä puuttuu oikeus ilmaiseen lääketieteelliseen hoitoon.
Liittovaltion laissa vahvistetut sairausvakuutuksen muutokset heijastavat myös maksuja, jotka valtio suorittaa, kun lääketieteen työntekijät muuttavat maaseudulle.
Sosiaalinen vakuutus
Tämän vuoden sosiaaliturvalakiin tehdyt muutokset velvoittavat yrittäjät vakuuttamaan työntekijänsä työtapaturmilta ja ammattitaudeilta. Tämän tarkistuslausekkeen pitäisi vähentää onnettomuuksien määrää ja lisätä työnantajien vastuuta työntekijöistään.
Nyt yrittäjän on suoritettava kiinteämääräinen maksu, mutta myös maksettava kaikki sairauskulut, kuntoutusaika mukaan lukien. Työnantaja sitoutuu myös ryhtymään toimiin vammojen estämiseksi työpaikoilla.
Näiden kohtien lisäksi yrittäjät odottavat muutoksia vakuutusmaksujen tiukkojen ilmoituslomakkeiden täyttämisessä. Joidenkin raportointityyppien osalta sosiaalivakuutusrahasto muuttaa myös asiakirjojen jättämisen määräaikoja. Kaikki nämä seikat on otettava huomioon tänä vuonna työtä suunnitellessasi.
Yhteenvetona voidaan todeta, että hallitus ryhtyy vuosittain parantamaan kansalaistensa elämää. Muutokset vakuutussääntöihin ovat osa niitä. Siksi sinun ei pidä pelätä innovaatioita, ne on vain tutkittava huolellisesti ja hyväksyttävä.