Joka vuosi yhä useammat kansalaiset päättävät ostaa oman kotinsa luottovaroilla pankista. Jotta rahoituslaitos saa paremmat mahdollisuudet palauttaa rahansa, asunnolle annetaan asuntolaina. Millainen paperi se on ja tuoko siitä hyötyä lainanottajalle, keskustellaan myöhemmin.
määritelmä
Joten asuntolaina on rekisteröity arvopaperi. Juuri hän takaa varojen palautuksen pankille, koska se todistaa haltijan oikeuden täyttää kaikki siinä mainitut lainanottajan velvoitteet. Jos asiakirjassa määriteltyjä ehtoja rikotaan, pankilla on oikeus periä takaisin velalliselta vakuusomaisuus. Toisin sanoen asuntolaina on eräänlainen jäljennös lainasopimuksesta, koska se sisältää kaikki samat kohdat, mutta sen perusteella voit myydä tämän velan toiselle organisaatiolle ilman tarpeetonta paperityötä.
Asuntolaina Asuntolaina
Asuntolainan saamiseksi ei tällä hetkellä tarvitse tehdä asuntolainaa, mutta jotkut pankit harjoittavat tätä tarvetta laatiessaan lainasopimuksia. Luottolaitokselle tällainen asiakirja on ylimääräinen takaus rahat takaisin, ja on erittäin tärkeää, että ehdottomasti kaikki sen lausekkeet vastaavat itse lainasopimuksen tekstiä. Ristiriitaisuuksia ei voida hyväksyä sopimuksessa ja asunnon kiinnityksessä. Mitä tämä antaa lainanottajalle? Itse asiassa siitä on myös tietty etu, koska tällaisen asiakirjan olemassaolo mahdollistaa tarvittavien varojen saamisen paljon nopeammin.
Myös asuntolainan myöntävä pankkiasiakas saa usein edullisemmat luottiehdot, koska paperin saatavuus vähentää luottolaitoksen riskejä varojen palauttamatta jättämisestä.
Asiakirjan sisältö
Asuntolaina ei ole vain kopio lainasopimuksesta, ja se olisi tehtävä vain tietyssä muodossa. Jokaisessa paperissa on oltava vähintään 14 pistettä, joita osapuolet voivat tarvittaessa täydentää. Pakollisten vaatimusten joukossa:
- Sana ”Mortgage” on merkitty asiakirjan alussa.
- Lisäksi täydelliset tiedot lainanottajasta ja lainanantajasta, mukaan lukien täydelliset passitiedot, asuinpaikka, rekisteröinti, laillinen rekisteröintipaikka ja yksityiskohdat.
- Seuraava kappale on tarpeen kuvaamaan lainasopimuksen tietoja: sen nimi, allekirjoituksen päivämäärä ja paikka, lainan kokonaismäärä, kuukausimaksujen määrä, voimassaoloaika, korot, maksujen kokoonpano ja niin edelleen.
- Sen jälkeen kaikki kiinteistöobjektin tiedot kuvataan yksityiskohtaisesti: tarkka osoite, pinta-ala, kustannukset arvioijan mukaan.
- Asuntolainan laatiminen on mahdotonta ilmoittamatta siinä valtion elintä, joka rekisteröi asunnon oston ja myynnin, osoitetta ja tapahtuman ajankohtaa.
- Pakollinen tekstissä on viittaus kiinteistöjen omistustyyppiin ja rasitusten olemassaoloon.
- Asiakirjan lopussa on aina sen valmistumispäivä, molempien osapuolten allekirjoitukset ja tiedot asiakirjan valtion rekisteröinnistä.
Haluttaessa tekstiä voidaan täydentää, mutta useimmiten ylimääräinen vapaa tila jätetään asuntolainaan yksinkertaisesti, jotta sen myynnin yhteydessä olisi mahdollista ilmoittaa uuden asiakirjan haltijan tiedot.
Asuntolainan asiakirjat
Kaikkien vaatimusten mukaisen asiakirjan laatimiseksi lainanottajan on laadittava etukäteen joukko erityisiä asiakirjoja. Niihin sisältyy passi, kaikki asuntoasiakirjat (erityisesti omistusoikeus) ja itse lainasopimus.Jos osapuolet kirjoittavat paperin tekstiin ja asuntolaina on tietoturva, lisätietoja, jotkut asiakirjat, jotka eivät ole sitovia, voivat myös olla tarpeen heille.
On erittäin tärkeää tietää, että tällainen asiakirja tulee voimaan vasta sen valtion rekisteröinnin jälkeen, joka suoritetaan tuhatta ruplaa kohden. Heti rekisteröintimenettelyn jälkeen lainanottajalle annetaan asuntolainan numero, ja viranomaiset tekevät asiakirjan jäljennöksen ja pitävät sen kotona.
Vakuutena kiinteistö voi olla myös kiinteistö, jota ei ole ostettu, mutta vain jos sen arvo on suhteessa liikkeeseen laskettuun määrään. Tässä tapauksessa riippumaton arvioija suorittaa tutkimuksen, ja molempien esineiden sopimukselle on toimitettava omistusoikeutta koskevat asiakirjat.
Arviointimenettely
Itse asiassa riippumattomat asiantuntijat tekevät asuntolainan arvioinnin harvoin; pankit ottavat palvelukseen kokopäiväiset työntekijänsä tai asiantuntijansa, joiden kanssa he ovat sopineet menettelystä. Arvioijan on tällöin oltava miellyttävä molemmille osapuolille, jotka omituisen kyllä ovat yhtä kiinnostuneita menettelystä.
Menettelyn avulla pankki voi selvittää asunnon todellisen arvon ja antaa lainanottajalle vain oston edellyttämän määrän maksamatta yli. Arvioinnin avulla luottolaitos voi myös välittömästi selvittää, kuinka paljon se voi saada kiinteistöjen myynnistä, jos velallinen ei selviydy velvoitteistaan. Asiakas varmistaa myös, että myyjä ei yliarvioinut asumisen kustannuksia, eikä siksi pakottanut häntä maksamaan ylimääräistä.
Asiantuntijalausunto
Vakuuden arvioimiseksi asiantuntijan on toimitettava tietyt asiakirjat. Niiden joukossa on pakollisia asiakirjoja, jotka vahvistavat kiinteistön omistajuuden. Jos saat varoja asuntolainalle, tällaista asiakirjaa pidetään myyntisopimuksena. Koska asuntolaina on laadittu varojen myöntämisen jälkeen lainanottajalle, asunto on tällä hetkellä hänen käytettävissään, ja lainasopimus pankin kanssa on tullut voimaan. Sopimuksen lisäksi heidän on toimitettava kiinteistörekisteri ja tekninen passi.
Edellä mainittujen asiakirjojen perusteella arvioija laatii päätelmän työstä useilla sivuilla liitteenä olevilla valokuvilla ja kaikilla hinnoittelutiedoilla. Samalla valokuvia ei oteta vain kodin sisällä, vaan myös ulkopuolella, koska nykyinen infrastruktuuri vaikuttaa suuresti myös asunnon kustannusten muodostumiseen.
Koska lainanottaja on virallisesti tämän menettelyn asiakas, alkuperäinen päätelmä siirretään hänelle ja velkoja saa vain kopion.
Menettelykustannukset
Kiinteistöjen arvioinnissa on paljon riippumattomia asiantuntijoita, joten kaikki yrittävät houkutella mahdollisimman monta asiakasta edullisin ehdoin. Koko prosessi voi maksaa vain 3-4 tuhatta ruplaa, mutta koska pankit harvoin ottavat nämä päätelmät huomioon, menettely maksaa lainanottajille kaksinkertaisesti. Asia on, että kokopäiväiset pankkiarvioijat veloittavat 6-8 tuhatta ruplaa tutkimuksesta ja joskus jopa enemmän. Raportin kirjoittamiselle asunnon tarkistamisen jälkeen kestää noin 3 päivää.
Asiakirjojen säilytyspaikka
Kun kiinnitys on laadittu kaikkien vaatimusten mukaisesti, valtion viranomaisten allekirjoittama ja varmentama, se on säilytettävä lainanantajan kanssa. Tätä varten pankeilla on erityisiä huoneita, joissa on tallelokerot, joihin ne laittavat kaikki arvopaperit.
Asuntolainan on oltava lainanantajan käytettävissä siihen asti, kunnes velallinen maksaa lainan takaisin, mutta erilaisissa tilanteissa jopa luotto-organisaatiot voivat joutua vaikeisiin taloudellisiin tilanteisiin, joissa on kiireesti tarpeen saada varoja.Tätä varten pankilla ei ole oikeutta kerätä varhaislainavaroja asiakkailta, mutta se voi helposti myydä asuntolainansa muille organisaatioille ja samalla saada tarvittavat varat lyhyessä ajassa. Samanlainen tilanne voi tapahtua pankkien sulautumisen yhteydessä, kun lainan myöntävä organisaatio yksinkertaisesti lakkaa olemasta. Samaan aikaan heidän velvollisuuksiaan ei poisteta velallisilta, vaan maksun yksityiskohdat yksinkertaisesti muuttuvat.
Tällaisissa tilanteissa on erittäin tärkeää, että lainanottajat eivät ole paniikkia, koska uusilla asuntolainanhaltijoilla ei ole oikeutta muuttaa ehtojaan, vaan maksut on nyt siirrettävä toiselle tilille. Asiakkaita vaaditaan ilmoittamaan "virran" muutoksesta puhelun, viestin tai kirjeen avulla.
Asuntolainan saaminen käsillä
Tarvitseeko lainanottaja asuntolainaa asuntolainan maksamisen jälkeen? Tarvitsemme tietysti sitä, koska juuri hän vahvistaa, että asiakas on maksanut koko summan eikä nyt ole velallinen. Voit saada asuntolainan pankissa muutaman päivän kuluttua viimeisestä asuntolainan maksusta, sillä ei ole väliä onko se suunniteltu vai aikaisin. Asiakkaan on myös välttämättä poistettava taakka paperista, jonka kopio on hallintoelimessä. Sinun tulee mennä sinne henkilökohtaisella vierailulla ja vahvistaa velan maksaminen, ilman käyntiä rasituksia ei poisteta.
Jos pankkityöntekijät vievät kiinnitystä hakeessaan aikaa, asiakkaalla on oikeus valittaa johtoon ja jopa nostaa oikeusjuttu.
Asiakirjan menetys
Mikä on asuntolainalaina ja kuinka tärkeä se on, se on nyt selvää, mutta entä jos asiakirja katoaa tai vahingoittuu? Valitettavasti tällaisia tilanteita tapahtuu myös, ja riippumatta siitä, kenen vika asiakirja on vaurioitunut, pankin on palautettava se. Tällaisissa tilanteissa lainansaajalle annetaan velan sulkemisen jälkeen jäljennös hänen hallussaan olevasta kiinnityksestä, joka on myös rekisteröitävä valtion virastoihin.
Laatia kaksoiskappale
Tämä menettely vie yleensä paljon aikaa ja vaivaa, koska asuntolainat tehdään vuosikymmeniin ja asuntolainat voidaan menettää milloin tahansa. Pääsääntöisesti tällaisissa tilanteissa on erittäin vaikeaa palauttaa kaikki määritellyt tiedot alkuperäisessä tarkasti, koska tapahtuman toteuttamishetkestä voi kulua useita vuosia, kun taas alkuperäistä itse ei voida tarkistaa. Lainanottajan kannalta on tällaisissa tapauksissa tärkeää tutustua huolellisesti kaikkiin ehtoihin ennen uuden jäljennöksen allekirjoittamista, koska jotkut häikäilemättömät organisaatiot voivat tahallisesti tuhota asuntolainat, jotta ne voivat myöhemmin kirjoittaa kaupan ehdot heidän edukseen.
Tietysti lain mukaan tämä on kielletty, mutta eroa on mahdotonta osoittaa, koska alkuperäistä ei enää ole. Asiakirjan laatimisen jälkeen on tarpeen tarkistaa, onko jokaisessa kopiossa merkintä ”Kopio”, tämä on pakollista.
Pankin asiakas voi tarvittaessa vaatia jäljennöstä kiinnityksestään milloin tahansa, ja pankin on annettava se täysin ilmaiseksi.
johtopäätös
Joten asuntolainan ydin on antaa lisätakuu pankille sille myönnetyn rahan palauttamiseksi. Älä pelkää laatia tällaista paperia, koska se tuo myös tiettyjä etuja asiakkaille. Myöskään siirrettäessä asuntolainaa toiselle haltijalle, lainausehdot eivät muutu, mikä tarkoittaa, että lainanottaja voi jopa kaupan solmiessa olla varma, että sen ehdot pysyvät samoina sopimuksen loppuun saakka.