Käteislaina on ainutlaatuinen tilaisuus ostaa valittu tuote täältä ja nyt, vaikka taloudelliset mahdollisuudet eivät riittäisikään. Nykyään monet pankit tarjoavat tällaisen palvelun. Luotettavin on Sberbank. Sinun ei kuitenkaan tarvitse aina luottaa lainaan. Pankilla on oikeus kieltäytyä potentiaalisesta asiakkaasta. Mitkä voivat olla syyt lainan epäämiseen Sberbankissa? Vaihtoehtoja voi olla useita.
Huono luottohistoria
Tämä tekijä toimii useimmiten lainan myöntämisessä. Samanaikaisesti Sberbankin suhteen ei tarvitse olla huono asiakas. Harva tietää, että on olemassa yksi rekisteri, jonka avulla tietyn asiakkaan luottohistoria arvioidaan. Joten esimerkiksi jos jouduit aiemmin ottamaan rahaa Uralsibbankista ja et ole maksanut sitä takaisin ajoissa, syyt Sberbankin lainan myöntämisen epäämiseen selviävät. Rahoituslaitos ei yksinkertaisesti halua sekoittaa epäluotettavia asiakkaita.
Arvioidessaan luottohistoriaa pankki ottaa huomioon monet tekijät. Tähän sisältyy aikaisempien sopimusten mukaisten vähimmäismaksujen maksaminen ajoissa, koko velan määrän takaisinmaksu ajallaan, mahdollisuus palautteeseen asiakkaasta jne. Sberbankin lainan epäämisen syyt voivat olla jopa yhden maksun menetys aiemmin. Ei ole väliä, maksettiinko vela tulevaisuudessa.
Luottotiedot puuttuvat
Vaikuttaa siltä, että pankilla ei ole syytä kieltäytyä, jos asiakkaalla ei olisi aiemmin ollut liiketoimintaa rahoituslaitosten kanssa. Itse asiassa luottohistorian puute rinnastetaan usein huonoon luottohistoriaan. Ongelmana on, että pankki ei voi luottaa varoihin henkilölle, jos se ei tiedä miten se käyttäytyy. Niiden, jotka aikovat ottaa vaikuttavan määrän luottoa, tulisi huolehtia oman luottotiedotteesi luomisesta. Mitä tähän on tehtävä? Voit tehdä sopimuksen tavaroista (esimerkiksi kodinkoneista) ja maksaa lainan takaisin rikkomatta. Tässä tapauksessa ei pitäisi olla kysyttävää siitä, miksi pankki kieltäytyi kiinnityksestä.
Kieltäytymisen syyt voivat myös olla toisessa. Todennäköisimpiä niistä tarkastellaan alla. On kuitenkin syytä muistaa, että asuntolainan myöntämisen todennäköisyys minimoidaan asiakkaille, joilla ei ole luottotietoja.
40 prosentin sääntö
Pankin on oltava varma, että asiakas pystyy nostamaan lainamaksuja. Kaikille rahoituslaitoksille on olemassa yksi sääntö - kaikkien asiakkaille suoritettavien maksujen (mukaan lukien apuohjelmat ja palvelut sekä muiden pankkien lainat) ei saisi ylittää 40% virallisista tuloista. Entä jos asiakkaalla on jo tällainen kuorma, mutta hän menee taas pankkiin? Lainan epäämisen syyn selvittäminen ei ole vaikeaa. Sberbank voi tulla asiakkaan pelastamiseen vain edellyttäen, että aiemmat tapahtumat rahoitetaan uudelleen. On tarpeen alentaa olemassa olevien lainojen korkoa, vähentää kuukausimaksuja.
Arvioidessaan asiakasta 40 prosentin säännön mukaan rahoituslaitos ottaa ensinnäkin huomioon lainanottajan viralliset tulot. Lainan saamisen todennäköisyys kasvaa, jos takaajat osallistuvat sopimuksen suunnitteluun. Kaikilla aikuisilla kansalaisilla, joilla on virallinen työllisyys, voi olla tällainen rooli.
Taloudellista taakkaa voidaan myös vähentää, jos laina-aikaa jatketaan. On kuitenkin pidettävä mielessä, että myös sopimuksen mukaiset ylimaksut lisääntyvät.
Liian usein lainoja
Rahoituspyramidi on laiton toiminta, jossa pankki voi epäillä asiakasta, jos hän ottaa lainoja liian usein. Henkilö ottaa rahaa toisesta pankista, kattaa sitten lainan toisen laitoksen rahoilla. Näiden rahastojen olemassaolo liian kauan ei onnistu. Ennemmin tai myöhemmin pankki havaitsee kuvion ja lopettaa työskentelyn asiakkaan kanssa. Syyt Sberbankin lainan epäämiseen voivat olla myös suuri määrä sopimuksia muiden rahoituslaitosten kanssa.
Mitä tehdä vaikeuksien välttämiseksi? On mahdollista lisätä positiivista vastausta pankista, jos haet sopimusta 3-4 kuukautta edellisen lainan sulkemisen jälkeen. Yhdessä on syytä ottaa huomioon, että eri pankit käyttävät erilaisia kaavoja potentiaalisen lainanottajan vakavaraisuuden laskemiseen. Et voi sanoa varmasti, että asiakas hylätään, jos hän haluaa saada lainaa uudelleen sulkemalla edellisen.
Väärien tietojen antaminen
Jotta luotat luotettaviin yhteistyöoloihin finanssilaitoksen kanssa, sinun on oltava mahdollisimman rehellinen lainahakemusta täyttäessäsi. Jopa pieni epätarkkuus voi johtaa kieltäytymiseen myöntämästä lainaa Sberbankilta. Hakemuksessa on ilmoitettava tarkasti tulosi määrä, työpaikka ja sukulaisia koskevat tiedot. Pankilla on mahdollisuus tarkistaa tiedot uudelleen, ja jos ne osoittautuvat väärin, sopimusta ei voida tehdä.
Pankkien luottamuksen palauttaminen voi olla erittäin vaikeaa. Jos asiakas on väärien tietojen toimittamisen jälkeen toistuvasti ottanut yhteyttä rahoituslaitokseen lainan saamiseksi muutamassa kuukaudessa, hän todennäköisesti kieltäytyy. Ainoa asia, jota voidaan "koristaa" varojen vastaanottamista koskevassa hakemuksessa, on epävirallisten lisätulojen määrä. Tällä tekijällä on yleensä positiivinen vaikutus rahan liikkeeseenlaskuun asiakkaalle. Samanaikaisesti pankkitieteilijä ei pysty millään tavoin tarkistamaan, saako hakeutunut henkilö todellakin lisätuloja.
Paperityön oikeellisuus
Kun kyse on vaikuttavasta määrästä rahaa, kaikilla yksityiskohdilla on merkitystä. Rahan vastaanottamiseksi asiakkaan on toimitettava tietty paketti asiakirjoja. Jos kyse on kulutuslainasta, sen on oltava Venäjän federaation kansalaisen passi sekä tunnuskoodi. Lisäksi saatat tarvita todistuksen, joka vahvistaa lainanottajan tulot. Asuntolaina edellyttää myös kiinteistöasiakirjoja. Paperityötä kannattaa lähestyä kaikessa vakavuudessa. Asuntolainan hylkäämisen syyt Sberbankiin voivat olla jopa pienin virhe tietyssä todistuksessa.
Usein joudut kohtaamaan tilanteen, jossa asiakas saa luopumisen pankista, jolla on positiivinen luottotiedot ja hyvä tulotaso. Myöhemmin käy ilmi, että mahdollinen lainanottaja yksinkertaisesti unohti muuttaa kuvan passiin ajoissa. Syyt Sberbankin lainan epäämiseen voivat olla todella odottamattomia.
Ikä on tärkeä
Lainasopimus voidaan tehdä aikuisen Venäjän federaation kansalaisen kanssa. Eläkeikäisille asiakkaille tarjotaan erityisehtoja. Tällaiset ihmiset kuuluvat kuitenkin riskiluokkaan. Lainasopimuksia voidaan tehdä vain pienestä määrästä. Kaupan aika on myös minimaalinen. Samanaikaisesti luottovakuutuksen epäämisen syy voi olla ikä. Sberbank velvoittaa maksamaan lainanottajan perillisten velat.
Asuntolainasopimuksen tekemisen iällä on merkitystä. Tällaiset liiketoimet tehdään pääsääntöisesti vaikuttavalle ajalle. Pankin on oltava varma, ettei asiakkaalle tapahdu mitään ennen sopimuksen voimassaolon päättymistä. Joten 40-vuotias henkilö kieltäytyi myöntämästä lainaa 30 vuodeksi. On pidettävä mielessä, että asiakkaan ikä asuntolainan voimassaoloaikana ei saisi ylittää miesten 60 vuotta ja naisten 55 vuotta.
Muut tekijät
Lainaa myöntäessään rahoituslaitos ei arvioi vain potentiaalisen lainanottajan vakavaraisuutta. Subjektiivisilla tekijöillä on myös merkitys. Joten esimerkiksi jos henkilöllä on palkkakortti Sberbangissa, luotto-asiantuntijan positiivisen vastauksen todennäköisyys kasvaa. Vielä edullisempi hetki on talletuksen esiintyminen samassa rahoituslaitoksessa.
Pankki voi myös ottaa huomioon tiedot, jotka ensi silmäyksellä eivät ole merkityksellisiä. Tämä on perhe-asema, kiinteistöjen läsnäolo kiinteistössä, koulutus, asema. Lisäksi asiakasta pyydetään lainahakemusta täyttäessään ilmoittamaan useita tuttavien tai ystävien puhelinnumeroita. Pankkitieteilijä voi ottaa heihin yhteyttä ja saada arvio mahdollisesta lainanottajasta.
Myös työkokemuksella on merkitystä. Pankki ei myönnä vaikuttavaa määrää varoja henkilölle, joka on työskennellyt yhdessä paikassa alle kolme vuotta. Luottoa voi saada vain edullisista tavaroista.
Muita kielteisiä tekijöitä lainan saamiseen ovat: rikosrekisterin saatavuus, matkapuhelimen puute viestintään, pysyvän työpaikan puuttuminen, sukulaisten kielteinen arvio asiakkaan vakavaraisuudesta.
Kuinka selvittää syy lainan epäämiseen?
Pankilla on oikeus olla lainamatta rahaa tietylle asiakkaalle ilmoittamatta päätöksen syistä. Ensimmäinen tehtävä on arvioida mahdolliset riskit. Meidän on muistettava 40 prosentin sääntö, tiedot muissa pankeissa myönnetyistä lainoista, arvioitava pankille toimitettujen paperityön oikeellisuus.
Jokainen asiakas voi selvittää luottohistoriaa koskevat tiedot ennen yhteydenottoa pankkiin. On erityisiä yrityksiä, jotka voivat tarjota tällaisia tietoja pientä maksua vastaan. Asiakkaan tarvitsee vain antaa passi tiedot. Asiantuntija pystyy selvittämään potentiaalisen lainanottajan luottoluokituksen, mikä ehdottaa, miksi kiinnitysluoton epääminen tuli Sberbankiin. Syyt seuraavaksi tekemiselle, onko mahdollista ottaa yhteyttä pankkiin uudelleen - luottotoimiston taloustieteilijä pystyy ilmoittamaan kaikista näistä asioista.
Jos vikaa ei vältetty
On syytä muistaa, että Sberbank luottaa vastuuntuntoisiin lainanottajiin, joilla on hyvä vakavaraisuus. Rahoituslaitos on yksi ensimmäisistä paikoista talletussopimuksissa. Siksi rahan myöntäminen ehdottomasti kaikille on ensisijaisesti sijoittajien riski.
Mitä tehdä, jos laina evätään Sberbankissa? Aluksi sinun pitäisi selvittää, miksi näin tapahtui. Jos syy osoittautui merkityksettömäksi (asiakirjaa ei laadittu oikein tai matkapuhelinnumeroa ei ilmoitettu), se voidaan helposti poistaa. Voit hakea apua pankkiin uudelleen 2–3 kuukaudessa.
Yhteenvetona
Kaikki rahoituslaitokset ovat kiinnostuneita palauttamaan lainanottajalle myönnetyt varat kokonaisuudessaan. Siksi kieltäytymiselle voi olla monia syitä. Hyvät tulot ja rehellisyys pankkiin nähden lisäävät mahdollisuuksia saada myönteinen vastaus hakemukseen.