Pankit eivät lopeta kehitystä. He yrittävät päästä ulkomaisille markkinoille, soveltavat edistynyttä tekniikkaa, yleensä tekevät kaiken houkutella lisää asiakkaita ja saada enemmän voittoa. Mutta jokaisessa osavaltiossa ei ole vain kaupallisia pankkeja, jotka ovat erittäin kuuluisia ympäri maailmaa, vaan myös keskuspankin. Venäjän federaatio ei ole poikkeus. Venäjän keskuspankin tavoitteet ovat samanlaiset kuin liikepankkien tavoitteet, mutta eroja on myös toisistaan.
Mikä on keskuspankki?
Pankit jaetaan kahteen tyyppiin: liikkeeseenlaskevat ja kaupalliset. Venäjän federaation alueella on vain yksi liikkeeseenlaskijapankki. Se on keskuspankki. Se kuuluu valtiolle ja eroaa siinä, että se ei palvele yrityksiä ja yksityishenkilöitä. Tämä on sen ominaisuus. Venäjän federaation keskuspankki tekee yhteistyötä vain valtion ja liikepankkien kanssa.
Huolimatta siitä, että keskuspankilla on erittäin vahva yhteys valtioon, sillä ei voi olla rajatonta vaikutusta pankkiin ja sen politiikkaan. Hänellä on oma omaisuus, joka on erillinen valtiosta. Tällainen riippumattomuus edistää toiminnan tehostamista. Se mahdollistaa myös valuuttojen vakauden ylläpitämisen asianmukaisella tasolla.
Venäjän pankin tavoitteet ja sen toiminnot
Keskuspankilla on suuri joukko toimintoja, joiden toteuttaminen myötävaikuttaa tavoitteiden saavuttamiseen. Venäjän pankilla on kolme päätehtävää. Ensinnäkin hän on velvollinen varmistamaan, että valtion rahajärjestelmän ostovoima ylläpidetään asianmukaisella tasolla. Toiseksi keskuspankin tulisi varmistaa maksujärjestelmän luotettavuus. Venäjän keskuspankin kolmas tavoite on ylläpitää koko pankkijärjestelmän maksuvalmiutta valtiossa.
Tavoitteidensa saavuttamiseksi hän suorittaa useita toimintoja. Tärkeimmät ovat seuraavat:
- Luottorahan liikkeeseenlasku.
- Hallinta liikepankeissa.
- Liikepankkien jälleenrahoitus.
- Rahatalouden sääntely.
- Valtion kulta- ja valuuttavarantojen varastointi.
Pankkitoiminnot
Päätoiminto, jota tarvitaan Venäjän Pankin kaikkien tavoitteiden saavuttamiseksi, on maan talouden raha-alainen sääntely. Tämän toiminnon kautta pankilla on kyky vaikuttaa Venäjän federaation talouspolitiikan kahteen pääkomponenttiin, jotka ovat luotto ja rahan liikkuminen. Oikein vaikuttamalla voidaan saavuttaa vakaa talouskasvu, vähentää maan työttömyyttä ja vähentää inflaatiota.
Raha-ala vaikuttaa koko maan talouteen. Raha-alan sääntely voidaan saavuttaa vain, jos Venäjän federaation hallituksella on keskuspankin välityksellä vaikutus liikepankkien suorittamiin toimiin. Tämä johtuu siitä, että Venäjän keskuspankin setelit muodostavat vain kymmenesosan koko rahan tarjonnan rakenteesta.
Rooli pankkijärjestelmässä
Venäjän pankin avainasemassa valtion pankkijärjestelmässä vahvistetaan myös se, että se kehittää ja toteuttaa valtion rahapolitiikkaa yhdessä Venäjän federaation hallituksen kanssa. Keskuspankki vahvistaa myös perussäännöt selvitysoperaatioiden suorittamiselle Venäjällä.
Laaja valikoima luottolaitosten työn sääntelyvälineitä antaa Venäjän pankille olla tärkeä rooli talouskasvun varmistamisessa. Tämä saavutetaan muuttamalla peruskorkoa ja varantovelvoitetta.
Ruplan ostovoiman suojaaminen
Kansallisen valuutan suojaaminen on toinen tärkeimmistä tehtävistä, joita keskuspankki suorittaa toimintansa aikana. Ruplan devalvoituminen vaikuttaa kielteisesti keskiluokkaan ja haavoittuviin ryhmiin. Siksi kansallisen valuutan suojaamistoiminnasta on tullut yhä tärkeämpi viime vuosina.
Ulkomaan rahan arvo, ruplaina ilmaistuna, tällä hetkellä Venäjän federaatiossa, määritetään markkinoiden kahden päävoiman, jotka ovat tarjonta ja kysyntä, suhteen perusteella.
Kansallinen valuuttakurssi
Voimme päätellä, että vaihtuvakorkoinen tila on voimassa. Venäjän federaation kansallisen valuutan arvoon voivat vaikuttaa monet tekijät. Näitä ovat seuraavat:
- Talouden kasvunopeus.
- Vienti - ja tuontihinnat.
- Inflaatioaste.
- Korot, joita sovelletaan Venäjän federaation alueella ja ulkomailla.
Venäjän federaation perustuslaissa todetaan, että yksi keskuspankin harjoittaman rahapolitiikan päätavoitteista on ruplan suojeleminen ja sen vakaan tilan varmistaminen. Tämä ei tarkoita, että kansallinen valuuttakurssi olisi vahvistettava. Tämä tarkoittaa, että ruplan on säilytettävä ostovoimansa. Ja tämä puolestaan saavutetaan vähentämällä inflaatiota. Lisäksi inflaation laskun tulisi olla pysyvää eikä sen tulisi olla väliaikainen ilmiö.
Kaikkien näiden tavoitteiden saavuttaminen lisää luottamusta Venäjän federaation liiketoimintaan ja väestöön kansallisessa valuutassa, mikä myötävaikuttaa maan talouden kasvuun. Kelluvan ruplan vaihtokurssi antaa keskuspankille mahdollisuuden varmistaa hintavakaus. Siksi pankin tehtävä suojella kansallista valuuttaa on erittäin tärkeä.
Luotto- ja talletuskertoimet
Liiketoimintatavoitteidensa saavuttamisessa Venäjän keskuspankki vaikuttaa liikepankkeihin. Tämä vaikutus luo tietyn mallin, jota kutsutaan luotto- ja talletuskertoimeksi. Sen ydin on suhteessa rahan määrään, joka liikepankkien on pidettävä keskuspankissa varantoina, ja näiden pankkien myöntämiä lainoja.
Jos liikepankkien myöntämät lainat kasvavat, varantojen määrä vähenee. Jos pankilla ei ole mahdollisuutta tarjota toimintaansa varten tarvittavaa varausta, sen on kieltäydyttävä myöntämästä lainoja. Tilanteessa, jossa varantoja on liikaa, liikepankit voivat luoda talletuksia ja myöntää lainoja uudelleen.
Johtamisrakenne
Hallituselimiä on kolme: oikeuslaitos, lainsäädäntö ja toimeenpano. Keskuspankki on myös yksi viranomaisista, mutta se ei kuulu mihinkään yllä lueteltuihin rakenteisiin.
Raha-alueen tehokkaan sääntelyn toteuttamiseksi pankilla on oikeus antaa säädöksiä, jotka liittovaltion viranomaisten ja paikallishallinnon on suoritettava. Nämä lait sitovat myös oikeushenkilöitä ja henkilöitä, jotka harjoittavat toimintaansa Venäjän federaation alueella.
Venäjän pankin johtoa edustaa puheenjohtaja. Häntä ei valita, vaan hänet nimittää Venäjän federaation duuma. Hänen toimikautensa on neljä vuotta. Venäjän keskuspankin hallintorakenteeseen kuuluu puheenjohtajan lisäksi hallitus, Kansallinen pankkineuvosto sekä kaikki keskuspankin pääosastojen päälliköt. Pankin hallinnasta vastaa hallitus. Se koostuu 13 ihmisestä.Se koostuu pankin puheenjohtajasta ja kahdestatoista muusta jäsenestä. Nämä 12 ihmistä työskentelevät kokopäiväisesti.
Pankkien organisaatiorakenne
Pankkia hallitsevat vertikaaliset tietovirrat. Venäjän federaation keskuspankin luoma keskitetty järjestelmä on yhdistelmä toisiinsa kytkettyjä elementtejä.
Venäjän Pankin organisaatiorakenne koostuu 25 konttorista ja kahdesta osastosta. Järjestelmään kuuluvat keskustoimiston lisäksi alueelliset laitokset, kassaosastot sekä muut pankin tehokkaan toiminnan varmistamiseksi perustetut yritykset ja organisaatiot. Kaikki nämä elementit toimivat yhdessä Venäjän pankkina.
Tutkimus- ja tiedotusosastolla on yksi tärkeimmistä tehtävistä. Hänen työnsä ydin on luoda ja ylläpitää pankkipolitiikkaa. Laitos tutkii myös pankki- ja muun toimialan jäljitettäviä suuntauksia. Hän analysoi ja ennustaa myös taloudellista tilannetta. Kaiken tämän tarkoituksena on varmistaa, että Venäjän federaation keskuspankin johto on tietoinen valtion nykyisestä tilanteesta, sekä tunnistaa ongelmat, jotka pankin on lähiaikoina kohdattava.
Maksu- ja kassakeskukset
Nämä yksiköt luovat luotto-, valuutta- ja toimitustiloja Venäjän federaatioon. Käteisrahoituskeskusten ansiosta valtio yrittää toteuttaa rahapolitiikkaansa. Keskuksilla on monia toimintoja. Tärkeimmät ovat seuraavat:
- Talousarvion toteuttaminen.
- Arvopaperikaupat.
- Palvelee liikepankkeja.
- Arvoesineiden varastointi.
Venäjän federaation hallituksen määräämät käteissuorituskeskuksille toimintojen suorittamiseksi Venäjän federaation on pakko luoda tilit ja siirtää ne liikepankkien käyttöön. RCC: t suorittavat tiliä koskevan analyysin, jonka avulla ne voivat määrittää, kuinka likvidi tietty liikepankki on.
Venäjän keskuspankin toiminnan organisointi suhteessa luotto-organisaatioihin
Jos otamme huomioon kaikki Venäjän pankin tavoitteet, voimme päätellä, että pankin päätehtävänä on minimoida mahdollisimman paljon luottolaitosten likviditeettihäviöiden seurauksia. Tämän ongelman ratkaisemiseksi pankin tulisi minimoida likviditeetin laskun riski, jota ei voida hallita.
Venäjän keskuspankin valvontatehtävä olisi otettava huomioon. Keskuspankki ei voi toimintansa aikana puuttua luotto-organisaatioiden toimintaan. Sillä on kuitenkin kaikki oikeudelliset mahdollisuudet suorittaa tarkistuksia tällaisissa organisaatioissa. Tätä varten voivat olla mukana sekä keskuspankin työntekijät että tilintarkastusyhtiöt. Lisäksi tämä tehtävä ilmenee myös siinä, että Venäjän keskuspankki valvoo sitä, missä määrin luotto-organisaatiot noudattavat pankkilainsäädäntöä.
Keskuspankin toimet, jos luotto-organisaatiot rikkovat pankkilainsäädäntöä
Toisinaan liikepankit eivät noudata voimassa olevaa lainsäädäntöä, mikä aiheuttaa vahinkoa koko pankkijärjestelmälle. Tällaisissa tapauksissa keskuspankki voi määrätä seuraamuksia sellaiselle organisaatiolle, joka vaatii pankkia maksamaan valtion talousarvioon sakon, joka on yksi prosentti pääomasta, jonka liikepankki maksoi.
Keskuspankki voi myös nimittää edustajia luottolaitoksen hallintoon. Väliaikainen hallinto voi hoitaa rikollispankkia kahdeksantoista kuukautta.
On olemassa muun tyyppisiä seuraamuksia. Esimerkiksi Venäjän keskuspankki voi edellyttää, että nimitetään toinen luottolaitoksen johto.Tietyt operaatiot voidaan myös kieltää. Samanlainen rajoitus voi koskea koko vuoden. Vaikeimmissa tilanteissa keskuspankki voi peruuttaa toimiluvan luottolaitokselta.