Se on surullista, mutta teollisuusonnettomuuksia, sosiaalisia katastrofeja ja muita katastrofeja esiintyy edelleen planeetallamme, ja jokaiselle on jo kauan ollut selvää, että miljardeja rupleja tarvitaan tällaisten tapahtumien seurausten poistamiseksi. Yhdellä vakuutusyhtiöllä ei voi olla riittäviä taloudellisia mahdollisuuksia tähän, eikä se voi yksin antaa apua asianomaiselle yritykselle. Tässä tapauksessa lainsäädännössä säädetään vakuutuspoolien perustamisesta, jotka yhdistävät taloudelliset resurssit ja jakavat vastuun osallistujien kesken. Puhutaanko tarkemmin siitä, mitä se on ja kuinka tällaisten yhdistysten toiminta toteutetaan.
Mitä tämä käsite tarkoittaa?
Vakuutusallas on vakuutusyhtiöiden yhdistys, jolla ei ole oikeushenkilön asemaa. Tällaisen yhdistyksen perustamisen perustana on osapuolten välinen sopimus, joka tehdään vakuutustoiminnan taloudellisen vakauden varmistamiseksi. Tällaisen vakauden takaaja on kaikkien vakuutuksenantajien yhteisvastuu vakuutusvelvoitteiden täyttämisestä, jotka on määritelty sopimuksen kaikkien osapuolten puolesta tehdyssä sopimuksessa.
Vakuutettaessa niin suuria yrityksiä kuin ydinvoimalaitokset, ilmailu- ja avaruusalan yritykset tai tehtaat, joilla on ympäristölle vaarallinen tekniikka, vakuutusriskien, nimittäin vahinkojen korvaamista vaativien onnettomuuksien, kustannukset ovat erittäin korkeat.
Vakuutusallas toimii perustamisasiakirjojen mukaisesti, jotka kaikki osallistujat ovat allekirjoittaneet.
Liian paljon kuluja
Kuinka paljon taloudellisia resursseja voimalaitoksen päälliköiden tulisi käyttää onnettomuustapauksissa ja satojen tai jopa tuhansien loukkaantuneiden ihmisten sattuessa? Kuinka paljon lentokoneonnettomuudesta toipuminen maksaa? On selvää, että tällaisissa tilanteissa aiheutuu suuria taloudellisia menetyksiä. Vakuutussopimusta tehdessään organisaatiot ilmaisevat halukkuutensa maksaa merkittäviä vakuutusmaksuja - tämä on hyödyllistä vakuutuksenantajille. Mutta sellaiset maksut katastrofien jälkeen ovat mahdottomia yhdelle vakuutusyhtiölle, he pilaavat sen. Näistä syistä esimiehet antavat luvan tehdä sopimuksia vain, jos riskimaksut eivät ole suurempia kuin 10% yrityksen kaikista taloudellisista resursseista. Jotta voitaisiin jakaa vastuut suurten riskien vakuuttamisen alalla, luodaan vakuutuspoolia ja vapaaehtoisia liittoja laajamittaisille liiketoimille.
Luomisen tarkoitus
Altaan perustamisen ja toiminnan tarkoitukseen sisältyy yhteisiä toimia samankaltaisten esineiden vakuutuksen ja jälleenvakuutuksen alalla yhtenäisten sääntöjen ja tariffien mukaisesti.
Vakuutuspoolien perustamisella on seuraavat tavoitteet:
- tietyntyyppisten vakuutusten taloudellisen vakauden varmistaminen;
- pienen taloudellisen kapasiteetin lisääntyminen;
- mahdollisuus osallistua suuriin riskeihin;
- varmistetaan osallistujille mahdollisuus maksaa vakuutuksia suurien riskien sattuessa.
Venäjällä
Vakuutusallas Venäjällä on suhteellisen uusi ilmiö, kun taas eurooppalaiset käyttivät tätä muotoa 2000-luvun alkupuolella. Tällaiset yhdistykset esiintyivät ensimmäistä kertaa ilmailvakuutuksen alalla Englannissa ja Saksassa. 1900-luvun puolivälissä terroritekojen ja teknologisten katastrofien uhka kasvoi, mikä puolestaan kasvatti suurten maksujen vakuutuspalveluiden kysyntää, ja vakuutusallasten lukumäärä kasvoi vastaavasti.
lainsäädäntö
Vakuutusosastojen perustaminen ja toiminta maassamme tapahtuu Venäjän federaation vakuutusliiketoiminnan järjestämistä koskevan lain mukaisesti.Tämä normatiivinen laki sallii ja sääntelee vakuutus- ja jälleenvakuutusallasten perustamis- ja käyttöprosessia. Se tarjoaa myös mahdollisuuden harjoittaa toimintaa, joka perustuu yksinkertaiseen kumppanuussopimukseen rekisteröimättä oikeushenkilöä. Sen jälkeen kun kaikki osallistujat ovat allekirjoittaneet vakuutuspoolin perustamista koskevan sopimuksen, siitä on ilmoitettava valvontaviranomaisille. Usein tällaiset poolisopimukset saattavat kiinnostaa kilpailuviranomaisia, ja niistä voidaan tulla tutkinnan kohteena. Venäjän federaatiossa vakuutusasioita koskeva laki annettiin ensimmäisen kerran noin kaksikymmentä vuotta sitten. Ei niin kauan sitten, vuonna 2016, julkaistiin yllä mainittu liittovaltion laki. Art. Tämän lain 14.1 kohdassa viitataan vakuutuspooliin.
Alueet, joilla yhdistäminen on sallittua
Alueita, joilla niiden luominen on laillisesti sallittua, ovat: ilmailu- ja avaruusteollisuus, ympäristökatastrofit; onnettomuudet ydinvoimaloissa; lääkkeiden käytöstä, suurten rakennusten, terveydelle haitallisten maataloustuotteiden toimittamisesta, terroriteoista aiheutuneet vahingot. Tällaisen yhdistyksen päätavoitteena on estää yksittäisten vakuutusyhtiöiden pilaantuminen siinä tapauksessa, että vakuutussopimusten mukaiset maksut voivat ylittää taloudelliset mahdollisuudet.
Luomisen esimerkkejä
Selvyyden vuoksi tarjoamme esimerkkejä tällaisista uima-allasyhdistyksistä:
- Ilmailu- ja avaruusteollisuuden vakuutusaltaan luominen. Suunniteltu riskivakuutuksiin ilmailu- ja avaruusteollisuuden alalla.
- Venäjän terrorismin vastaisen vakuutuspoolin (RATSP) perustaminen vuonna 2001. Se ottaa vastuun terroritekoihin ja sabotaatioihin liittyvistä riskeistä.
- Venäjän ydinvakuutusallas. Muodostunut vakuuttamaan ydinvoimalaitosten toimintaan liittyvät riskit. Hallintoelin - hallintoneuvosto, joka toimii sitä koskevien asiaa koskevien määräysten perusteella. Kokoonpanoon kuuluvat uima-altaan osanottajien ensimmäiset johtajat tai heidän valtuuttamansa henkilöt. Toimeenpaneva elin - toimeenpaneva komitea - toimii myös erityissäännöksen perusteella ja koostuu pooliin osallistuvien valtuutetuista edustajista.
- Sotšin vakuutuspoolin muodostaminen toteutettiin olympialaisten rakennuskohteiden suojelemiseksi vuonna 2014. Se lakkasi olemasta vuonna 2010, koska uima-altaan osanottajat: SOGAZ, AlfaStrakhovanie, Hephaestus, Ingosstrakh, RESO-Garantia, Rosgosstrakh ja Soglasie rikkoivat kilpailulainsäädäntöä perustaakseen tai ylläpitääkseen samanlaisia vakuutuspalvelujen hinnat, markkinoiden jakautuminen ja esteiden luominen muiden vakuutuksenantajien pääsylle markkinoille. Vakuutuspoolin perustamisen tarkoitus on nyt selvä.
Luomisen ehdot
Altaan voi luoda tietyn ajanjakson tai ilman määräaikoja. Se toimii kaikkien pooliin osallistuvien vakuutuksenantajien allekirjoittaman sopimuksen perusteella. Heidän määrää ei ole rajoitettu lailla, ja se voi olla mikä tahansa numero. Vakuutuspoolin jäsenet tekevät vakuutussopimukset yhtenäisten työehtojen ja vakuutustariffien mukaisesti rajoissa, jotka on vahvistettu sopimuksessa kaikkien riskien velvoitteiden enimmäismäärästä erikseen. Poolin jäsenten välillä tehtyjen sopimusten mukaisesti saatujen vakuutusmaksujen uudelleenjako tapahtuu heidän osuutensa mukaisesti vakuutukseen hyväksytyistä riskeistä. Vakuutuspoolin jäsenten toiminnan tulisi olla suunnattu asiakkaille sopivien vakuutusehtojen luomiseen. Vakuuttajat ovat vastuussa kaikkien vakuutuspooliin osallistumista koskevan sopimuksen mukaisten velvoitteiden täyttämisestä. Edellä mainittujen poolien lisäksi, maassamme on muodostettu seuraavat poolit:
- ympäristöä;
- tarkoitettu kunnallisten asuntojen vakuuttamiseen;
- joiden osallistujat vakuuttavat rakennus- ja asennuslaskelmat;
- sairausvakuutukseen.
Toimintaperiaatteet
Allas voi toimia kahden periaatteen perusteella: yhteinen vakuutus ja jälleenvakuutus. Ensimmäisessä vaihtoehdossa oletetaan, että vakuutuksenantajat tekevät sopimuksen yhden vakuutuksenantajan kanssa, jolle vakuutus luovutetaan. Se sisältää tietoja kunkin vakuutusyhtiön suorittamien maksujen määrästä. Jälkimmäiset puolestaan saavat maksuja sen mukaan, kuinka paljon he osallistuvat riskeihin. Asiakas voi vaatia vakuutusmaksuja vakuutuksen antaneelta yritykseltä ja jokaiselta vakuuttajalta - pooliin osallistuvalta.
Jälleenvakuutusta pidetään lännessä yleisimmänä vaihtoehtona. Tällöin vakuutuksenantaja itse tekee sopimuksen asiakkaan kanssa. Osittain maksut, jotka ylittävät vakuutuksenantajan omat taloudelliset mahdollisuudet, siirretään jälleenvakuutusta varten vakuutuspooliin, missä ne voidaan jakaa uudelleen jäsentensä kesken. Osittaisten riskien ohella myös vakuutusmaksut siirretään. Riskitapahtuman yhteydessä vakuutus maksetaan kaikille poolin jäsenille, jotka ovat saaneet maksuja. Vakuutusyhtiöt, jotka ovat yhteisön jäseniä, ovat laillisen vastuun alaisia. Osallistumiseen vaaditaan tiettyjen arvopapereiden läsnäolo: lisenssi, perustamisasiakirjat, tase.
Tutkimme vakuutuspoolin määritelmää ja muodostumisen yksityiskohtia.
Lopuksi
Venäjän vakuutusmarkkinat vahvistavat suurten riskien vakuutuksen kysynnän ympäristö- ja maatalouden aloilla, teollisuusyrityksissä, joissa laitteistot ovat huomattavasti kuluneet. Tällaisten yhdistysten, kuten Venäjän ydinvoimavakuutuspoolin ja muiden, perustaminen on nykyaikainen välttämättömyys, koska erityyppisten katastrofien riskit kasvavat.